Bagaimana bank Anda dapat membantu Anda menjadi tanpa kertas?

Haruskah bank berbuat lebih banyak untuk membantu Anda benar-benar tanpa kertas? Lihat lebih banyak gambar perbankan.

Tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa kebanyakan orang yang membayar tagihan dan memiliki rekening bank di Amerika Serikat telah melihat setidaknya satu dekade sisipan kertas dan popup online yang mendorong perbankan tanpa kertas dan pembayaran tagihan online. Baik pemasaran dan grafik di kotak surat, kotak email, dan di situs Web yang kami kunjungi membuat seruan untuk menyelamatkan pohon dan menghijaukan, atau mereka melukiskan gambaran kehidupan yang disederhanakan tanpa kertas, prangko, dan antrean di bank , kebanyakan dari kita telah diberi banyak kesempatan untuk membuang cetakan untuk online.

Lalu, mengapa dorongan untuk paperless banking masih begitu lazim? Bank menghemat banyak uang ketika pelanggan memilih untuk berhenti mendapatkan laporan mutasi kertas dan potongan surat siput lainnya melalui kantor pos -- menurut beberapa perkiraan, biayanya setidaknya 75 sen hingga lebih dari $2 per laporan bank tercetak, tetapi kurang dari 40 persen individu yang melakukan transaksi bank online memilih untuk pergi jauh-jauh dan mendapatkan laporan mereka secara elektronik [sumber:Pulliam Weston].

Orang-orang di seluruh dunia mulai menyukai mesin ATM, setoran langsung, dan program manajemen keuangan online dan berbasis perangkat lunak, tetapi banyak yang sebagian besar tidak menggunakan kertas melakukannya dengan cadangan:Mereka masih mendapatkan salinan kertas dari riwayat transaksi dan laporan bulanan. Dan sebanyak 30 sampai 40 persen orang dengan akses internet tidak menggunakan perbankan online sama sekali [sumber:Pulliam Weston; Reinwald; Todorova]. Apakah pesan dari bank terlalu condong ke rasa bersalah hijau dengan membuat orang merasa buruk tentang kertas mereka? Atau apakah orang-orang berusaha sekuat mungkin untuk mengendalikan institusi yang dibangun di atas kertas dan manusia?

Ada dua hal yang pasti dalam mewujudkan paperless:Bank menghemat uang dan pelanggan menghemat waktu. Ini adalah kemitraan di mana kedua belah pihak diuntungkan, tetapi bank tampaknya mendapatkan imbalan finansial paling banyak. Dan tidak semua pelanggan ingin menjatuhkan kertas untuk perbankan virtual. Meskipun menghemat waktu dan menyederhanakan pencatatan, itu bukanlah sesuatu yang dapat Anda tangani dan arsipkan dengan cara yang nyata. Bahkan ada yang bersungut-sungut bahwa orang bisa dituntut jika ingin tetap perbankan dengan kertas, dan beberapa lembaga sudah memaksakan hal itu dengan mewajibkan setoran langsung. Pada tahun 2011, pemerintah AS mulai menghapus cek kertas untuk pembayaran kesejahteraan dan Jaminan Sosial, hanya satu langkah untuk memangkas biaya $120 juta [sumber:Hauser].

Jadi, haruskah bank berbuat lebih banyak untuk membantu Anda menjadi tanpa kertas? Apakah Anda akan beralih jika mereka melakukannya? Selanjutnya, kita akan melihat bagaimana bank dapat membantu Anda mengelola uang Anda tanpa benar-benar memegang uang Anda.

Pikiran Di Atas Kertas

Jika Anda memiliki ketakutan atau keraguan tentang perbankan online, teman dan keluarga dapat berbagi pengalaman positif dan mendorong Anda untuk beralih, tetapi bank Anda mungkin merupakan tempat terbaik untuk menemukan kepastian tentang tidak menggunakan kertas. Lembaga keuangan telah menghabiskan banyak uang untuk membangun jaringan dan sistem untuk menangani transaksi pelanggan dan mereka tahu seberapa cepat mereka dapat kehilangan reputasi dan klien mereka jika keamanan dilanggar.

Sebagian besar bankir lebih dari bersedia untuk berbicara dengan Anda tentang teknologi di bagian belakang -- enkripsi dan firewall yang layak didapatkan oleh pelanggan mereka. Adalah hak setiap pelanggan, dari pemegang rekening tabungan kecil hingga CEO perusahaan untuk mengetahui jenis kunci apa yang ada di brankas. Mengajukan pertanyaan spesifik tentang bagaimana mereka melindungi uang Anda dapat membantu meredakan banyak ketakutan tentang bagaimana -- dan seberapa sering -- orang yang melakukan bank online kehilangan uang.

Bank dapat membantu Anda dengan menjelaskan keamanan dan memperlengkapi Anda untuk menggunakan praktik terbaik untuk perbankan online yang aman. Duduk dengan perwakilan bank sepadan dengan waktu jika Anda membutuhkan kepastian tentang pengelolaan uang virtual. Sebagian besar spesialis layanan pelanggan dapat memandu Anda melalui pengaturan kata sandi terbaik, waspada terhadap situs Web penipuan atau halaman arahan palsu saat mengakses informasi, dan memilih dan menyiapkan keamanan rumah untuk mencegah peretas dan virus.

Lebih baik lagi, bank dapat membantu Anda tanpa kertas dengan memberi Anda kepercayaan diri untuk memanfaatkan perbankan online tanpa rasa takut. Sebagian besar transaksi keuangan sudah terjadi di dunia maya atau online -- dan sudah berlangsung lama -- tetapi pelanggan memiliki kertas untuk menghubungkan aktivitas mereka dengan apa yang terjadi "di bank". Melepaskan beberapa kertas sebenarnya dapat meningkatkan keamanan karena ada lebih sedikit jejak kertas dengan informasi pribadi Anda. Informasi online Anda sudah ada di sana sebagai pemegang rekening di institusi terkomputerisasi mana pun, dan sebagian besar jauh lebih sulit didapat daripada catatan kertas.

Setelah Anda mencapai pikiran di atas kertas, bagaimana Anda bisa membungkus kepala Anda dengan pengarsipan tanpa kertas? Kita akan melihat bagaimana folder hanyalah sebuah folder, apakah itu kertas atau bukan, selanjutnya.

Alat Pengarsipan Tanpa Kertas

Tanpa kertas bukan berarti tanpa catatan, tetapi menyimpan file elektronik jauh berbeda dengan mengarsipkan kertas. Hampir setiap catatan keuangan yang dilihat secara online atau dalam email dapat disimpan ke folder di komputer Anda. Banyak situs web bank dan investasi memperjelas dengan ikon pada halaman yang Anda lihat bahwa Anda dapat mencetak catatan atau mengirimnya melalui email, tetapi tidak selalu jelas bahwa opsi cetak tidak hanya untuk kertas. Menggunakan fungsi "simpan sebagai" memungkinkan Anda memilih jenis file saat Anda menyimpannya ke komputer. Menyimpan sebagai file PDF atau PNG, misalnya, membuat file yang dapat dilihat dari catatan keuangan, laporan keuangan, atau satu transaksi.

Bank melakukan pekerjaan yang terpuji dalam memberikan instruksi untuk perbankan online, tetapi mereka tidak memberikan banyak informasi tentang apa yang harus dilakukan dengan file dan catatan Anda setelah Anda mengambil simpan dari situs Web bank. Perangkat lunak manajemen keuangan dan alat anggaran online memiliki sistem file untuk menarik catatan dari perusahaan yang berbisnis dengan Anda, dan memudahkan penyimpanan berdasarkan bulan, jenis pengeluaran, atau anggaran. QuickBooks dan Mint.com adalah dua layanan paling terkenal untuk membantu Anda mengelola file dan keuangan. Namun, jika Anda ingin melakukannya sendiri, Anda benar-benar sendiri.

Menyiapkan folder di komputer Anda berdasarkan bulan, kuartal, dan tahun adalah salah satu cara untuk memulai, tetapi menjaga agar folder tersebut tetap mutakhir dan lengkap tergantung pada seberapa baik Anda memanfaatkan apa yang ditawarkan bank. Mendaftar untuk pemberitahuan email atau mengatur kalender Anda untuk meninjau transaksi secara teratur, mengawasi pengeluaran, biaya, dan biaya berlebih apa pun. Perhatikan pemberitahuan pernyataan dan periksa pernyataan sebenarnya yang Anda terima. Cukup memindahkan file ke folder tanpa meninjaunya agak terlalu mudah. Perbankan dan penyimpanan online menghemat waktu, tetapi tidak akan menggantikan waktu yang Anda habiskan untuk melacak dan menyesuaikan anggaran Anda.

File online harus disimpan selama file kertas, sekitar tujuh tahun tampaknya menjadi rekomendasi umum, dan menyimpan file tidak harus berarti menyimpannya di hard drive. Menggunakan perangkat penyimpanan portabel untuk memindahkan folder itu sederhana dan memberi Anda kesempatan untuk mencadangkan informasi di tempat kedua. Melindungi semua data dengan kata sandi dan membuat rencana untuk memberikan akses kepada orang lain -- keluarga, teman, atau penasihat tepercaya -- jika terjadi keadaan darurat juga menambah ketenangan pikiran. Seringkali, file cukup kecil untuk disimpan di komputer Anda, tetapi ingatlah untuk mencadangkannya secara teratur. Bank memang mengizinkan akses selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun, tetapi memiliki akses siap pakai ke file yang Anda perlukan -- saat Anda membutuhkannya -- mungkin paling mudah saat berada di sistem Anda sendiri.

Dan hindari godaan untuk mencetak semua file ini. Bahkan IRS menerima file elektronik, jadi jagalah agar perbankan tanpa kertas tetap tanpa kertas, tetapi jangan khawatir tentang tidak adanya catatan. Semuanya ada di media cetak, hanya tidak di atas kertas.

Tanpa Kertas, Bukan Tanpa Orang

Kembali pada hari itu, diharapkan seseorang akan menjawab telepon di tempat bisnis dan membantu Anda dengan pertanyaan Anda. Telepon otomatis dengan petunjuk mulai menggantikan orang sungguhan, dan pelanggan hanya perlu beradaptasi dengan era baru layanan pelanggan ini. Beberapa perusahaan memiliki layanan pelanggan yang buruk sehingga mereka dikenal sebagai tempat di mana hampir tidak mungkin untuk "menelepon seseorang" untuk membantu mengatasi masalah. Ini adalah salah satu area yang dapat menjadi fokus bank untuk membantu Anda menjadi tanpa kertas.

Mendapatkan reputasi untuk menempatkan orang-orang di tempat yang paling penting -- misalnya saat Anda tidak dapat menemukan pernyataan atau tanda terima dan Anda memiliki kekurangan besar di akun Anda yang tidak dapat Anda jelaskan -- dapat meningkatkan kepuasan pelanggan lebih banyak lagi orang mungkin rela melepaskan kertas. Memperlakukan pelanggan dengan baik dan menghasilkan iklan dari mulut ke mulut adalah pendekatan yang sangat berpusat pada orang dan tampaknya bertentangan dengan gagasan perbankan tanpa kertas, tetapi mungkin bank dapat paling membantu pelanggan dengan memiliki cukup banyak orang untuk mendukung kekurangan kertas . Baik untuk memecahkan masalah teknis secara online atau mencoba mendapatkan catatan tercetak untuk keperluan pajak, terkadang perbankan sendiri tidak menyelesaikannya.

Melakukan kontak tatap muka sesekali juga membantu. Beberapa individu, mungkin generasi yang lebih tua daripada yang lebih muda, membutuhkan kepastian tentang uang dan kepemilikan mereka. Banyak manula telah puluhan tahun sering berhubungan dengan teller. Bahkan ketika tidak ada yang terjadi dengan akun, misalnya ketika kredit elektronik atau pembayaran pendapatan tetap hanya tentang semua yang masuk ke dalam giro atau tabungan seseorang, terkadang menyentuh basis itu penting. Rekening penting bagi bank dan membiarkan orang tahu bahwa itu penting juga sering kali merupakan seni yang hilang dari pihak bank.

Bank dapat -- dan benar-benar harus -- menjadi staf dan melayani pelanggan tanpa kertas tanpa dikenal sebagai orang yang tidak peduli atau kurang peduli terhadap orang-orangnya. Dan salah satu cara mereka dapat tetap terhubung adalah dengan memberikan nomor untuk dihubungi dan alamat email untuk dihubungi pada saat dibutuhkan. Kami akan melihat bentuk dukungan lainnya, selanjutnya.

Alat dan Aplikasi Kertas

Memiliki aplikasi dengan tutorial, alat manajemen keuangan, dan kiat adalah cara lain bank dapat mendukung pelanggan saat mereka melepaskan file kertas mereka.

Menjadi tanpa kertas masih dapat mencakup sedikit jika kertas, atau mungkin, beberapa stok kartu daur ulang yang bagus. Di awal artikel, kami menyebutkan duduk dengan seorang bankir untuk mulai beralih ke perbankan online, dan akan tampak sedikit kosong untuk keluar dari bank tanpa membawa apa-apa selain kepala yang penuh dengan angka, kata sandi, dan situs Web. alamat. Bank dapat melanjutkan dorongan pemasaran mereka ke bank tanpa kertas dengan membuat beberapa bantuan referensi siap pakai yang dapat dipegang oleh orang-orang.

Memiliki pamflet dengan instruksi untuk masuk dan pengingat tentang kata sandi -- tanpa kata sandi yang sebenarnya dicetak di mana pun, tentu saja -- memberi Anda informasi yang cukup untuk digunakan kembali jika Anda tidak dapat mengakses akun atau perlu memecahkan masalah situs Web bank . Sama seperti Anda merekam nomor untuk meminta kartu kredit yang hilang atau dicuri dan menyimpan file "dalam keadaan darurat" untuk akses ke surat-surat penting atau instruksi yang diperlukan, memiliki rencana cadangan untuk gangguan elektronik juga memberikan ketenangan pikiran. Bank dapat dan harus membantu Anda mengelola dan mengakses uang Anda bahkan ketika sistem mati atau Anda tidak dapat mengingat bagaimana memulainya.

Memiliki aplikasi atau tetap berhubungan dengan tutorial email dan alat dan tip manajemen keuangan, misalnya, adalah cara lain bank dapat mendukung pelanggan saat mereka melepaskan file kertas mereka. Perpanjangan perbankan online menjadi setoran cek berbasis aplikasi hanyalah salah satu cara bank mendukung kebutuhan pelanggan di luar desktop dan laptop.

Mendapatkan semua ini secara gratis juga akan sangat bagus, dan Anda bisa melakukannya jika Anda berkeliling dan melihat apa yang akan ditawarkan bank kepada Anda dengan menyetujui untuk mengabaikan laporan tertulis. Memotong kertas menghemat uang bank, tetapi ini tidak selalu mengalir ke pelanggan. Paling tidak, Anda tidak perlu mengeluarkan biaya untuk beralih dari kertas ke tanpa kertas. Apakah itu menguntungkan dalam bentuk uang atau penghasilan bunga akan bergantung pada institusi dan kebutuhan perbankan Anda, di antara faktor-faktor lainnya.

Namun, bagi banyak orang yang melakukan perubahan, kenyamanan dan ketidakteraturan sudah cukup membuahkan hasil.