Cara Menyewa Perencana Keuangan – Memahami Nilai Mereka, Kredensial mereka, dan Bagaimana Mereka Dikompensasi

Kadang-kadang, akan membantu jika seseorang yang berpengetahuan luas melihat keuangan Anda. Ada kasus di mana penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana untuk masa depan, serta membantu Anda tetap di jalur dengan rencana yang mungkin sudah Anda miliki. Di samping itu, beberapa orang mungkin merasa kewalahan dengan mencoba mengelola investasi mereka sendiri, dan mungkin lebih baik mempekerjakan seorang profesional untuk membantu mereka membuat keputusan yang tepat.

Apakah Anda seorang investor pemula, atau menyusun strategi pengurangan utang, atau mencari tahu berapa banyak yang perlu Anda sisihkan untuk kuliah, menyewa seorang perencana keuangan mungkin cocok untuk Anda.

Daftar isi

Apa itu Perencana Keuangan?

Perencana keuangan adalah profesional investasi yang membantu individu menilai tujuan keuangan jangka panjang mereka dan kemudian membuat rekomendasi untuk produk dan layanan investasi yang akan mencapai tujuan tersebut bersama dengan rencana tindakan yang terperinci.

Beberapa perencana keuangan dapat memeriksa dan merencanakan setiap aspek kehidupan keuangan Anda, termasuk rekening deposito, investasi, pajak, pensiun dan perencanaan perkebunan dan banyak lagi. Yang lain menawarkan fokus dan jangkauan layanan yang lebih sempit.

Mengapa Saya Membutuhkan Perencana Keuangan?

Jika Anda memiliki tingkat kekayaan yang substansial dan ingin tidak hanya melestarikannya, tapi tumbuhkan, juga, Anda akan membutuhkan seorang profesional untuk membantu Anda. Seperti yang dinyatakan Emma Johnson dari MSN Money, “Faktanya tetap bahwa lanskap keuangan semakin rumit, dan kebanyakan orang tidak cukup paham — atau cukup tertarik — untuk menavigasi [itu].”

Bahkan jika Anda menganggap diri Anda sebagai individu yang cerdas secara finansial, Anda lebih baik setidaknya berkonsultasi dengan seorang profesional di beberapa titik. Tidak peduli seberapa banyak yang Anda ketahui tentang keuangan, seorang perencana keuangan adalah otoritas tertinggi. Bahkan jika Anda memilih untuk menyusun rencana Anda sendiri, adalah bijaksana untuk menyewa seorang perencana keuangan untuk memeriksanya dan membuat revisi yang diperlukan.

Ada banyak perencana keuangan terkemuka yang akan membantu Anda menyusun rencana yang dapat Anda ikuti sendiri dengan biaya tetap. Kemudian, jika Anda ingin membuat tweak sendiri untuk rencana nanti Anda bisa. Terkadang pandangan kedua dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang mahal, atau memberi Anda kepastian bahwa rencana keuangan Anda berada di jalur yang benar.

Keuntungan Menggunakan Penasihat Keuangan

Perencana keuangan yang tepat dapat membantu Anda merencanakan jalan menuju kebebasan finansial. Penasihat keuangan dapat berguna jika Anda tidak yakin bagaimana menerapkan rencana pensiun, atau jika Anda merasa kewalahan dengan situasi utang Anda.

Seorang perencana keuangan yang baik dapat melihat situasi Anda dan merekomendasikan tindakan yang dapat bermanfaat bagi Anda dalam jangka panjang. Penasihat keuangan Anda melihat seluruh gambaran Anda, dan kemudian membantu Anda menemukan cara untuk mencapai tujuan Anda.

Anda membutuhkan penasihat keuangan jika Anda mulai merasa kewalahan memikirkan cara mengatur masa depan keuangan Anda sendiri. Jika Anda merasa seolah-olah Anda terlalu tidak teratur, atau jika terlalu banyak yang harus dilakukan untuk memulai, Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari bantuan perencanaan keuangan. Setidaknya, Anda bisa diarahkan ke arah yang benar.

Kriteria untuk Mempekerjakan Perencana Keuangan

Komisi Sekuritas dan Bursa mencantumkan beberapa pertanyaan yang harus selalu Anda pertimbangkan saat mempekerjakan seorang profesional keuangan. Mereka termasuk:

• Apa kredensial mereka?
• Bagaimana mereka dibayar untuk layanan mereka?
• Bisakah mereka memberikan referensi?

Memahami Kredensial

SEBUAH Perencana Keuangan Bersertifikat lebih mungkin seseorang untuk dipercaya di lapangan daripada seseorang tanpa sertifikasi. Untuk mendapatkan sertifikasi dalam perencanaan keuangan, seseorang harus memiliki gelar sarjana dan telah memperoleh sertifikasi CFP. Ini termasuk kursus dalam penguasaan lebih dari 100 topik keuangan seperti prinsip-prinsip umum perencanaan keuangan, perencanaan investasi, perencanaan pensiun dan perencanaan perumahan. Akhirnya, mereka diberi ujian, yang harus mereka lewati untuk disertifikasi.

Seorang perencana keuangan yang berafiliasi dengan National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) juga merupakan nilai tambah yang besar dan menambah kredibilitas mereka.

Bagaimana Perencana Keuangan Dibayar?

Saya tidak iri siapa pun dari membuat keuntungan. Setiap orang harus memiliki kesempatan untuk dihargai atas pengetahuan dan kerja keras mereka. Tetapi penting untuk mengetahui bagaimana calon perencana keuangan Anda dibayar. Mungkin saja bentuk kompensasi yang mereka terima dapat mempengaruhi bimbingan Anda menerima. Beberapa perencana keuangan menerima komisi untuk investasi yang mereka rekomendasikan. Hal ini dapat menimbulkan konflik kepentingan dalam hal nasihat investasi yang mereka berikan kepada Anda, tetapi tidak selalu demikian. Anda ingin memastikan perencana keuangan Anda memiliki kewajiban fidusia kepada Anda, artinya kepentingan finansial Anda harus didahulukan.

Dalam banyak kasus, jika yang Anda inginkan hanyalah rencana dasar, dan beberapa arahan umum untuk situasi spesifik Anda, Anda dapat membayar biaya tetap, atau membayar tarif per jam. Namun, jika keuangan Anda cukup kompleks sehingga Anda menginginkan penasihat keuangan dan manajer keuangan penuh, Anda harus memperhatikan cara kandidat Anda dibayar. Anda ingin tahu apakah dia menerima persentase aset yang dikelola, dan apakah sebagian pendapatan didasarkan pada komisi. Anda dapat memilih a perencana keuangan hanya-biaya yang akan menagih Anda berdasarkan tarif per jam atau sebagai persentase aset dan tidak akan mendapatkan apa pun dengan membuat rekomendasi investasi.

Referensi Itu Penting – Tapi Jangan Memiliki Keyakinan Buta

Referensi juga penting seperti mempekerjakan profesional mana pun. Seseorang mungkin memproklamirkan diri sebagai perencana keuangan namun sama sekali tidak kompeten. Pertimbangan lain adalah mempekerjakan seorang perencana keuangan dari perusahaan besar, atau penasihat keuangan independen. Ada pro dan kontra untuk keduanya.

Selain itu, Anda tidak boleh mempekerjakan perencana pertama yang Anda temui kecuali mereka adalah yang terbaik dari beberapa wawancara yang telah Anda lakukan dengan orang lain. Teman tepercaya Anda mungkin telah memberi Anda nama perencana yang melakukan hal-hal hebat dengan portofolio mereka. Mereka mungkin memiliki, juga. Mereka mungkin tidak, Namun, menjadi yang terbaik untukmu. Satu-satunya cara Anda akan tahu adalah jika Anda menghabiskan waktu dengan beberapa perencana keuangan untuk membahas poin di atas terlebih dahulu.

Akhirnya, adalah ide yang baik untuk melakukan pemeriksaan latar belakang pada penasihat keuangan sebelum Anda mempekerjakannya. Pemeriksaan latar belakang dapat mengingatkan Anda tentang keluhan konsumen, melihat apakah mereka telah memiliki tindakan disipliner, memverifikasi lisensi dan sertifikasi mereka, dan banyak lagi. Juga, pertimbangkan untuk memeriksa ulasan secara online, atau dengan Better Business Bureau. Jika seorang perencana keuangan bermasalah, yang akan muncul, dan Anda dapat menganggapnya sebagai bendera merah untuk menjauh.

Cara Mewawancarai Perencana Keuangan

Anda telah sampai pada titik dalam hidup Anda di mana Anda telah menyadari bahwa Anda tidak dapat melakukannya sendiri. Bahwa Anda perlu merencanakan masa pensiun, tapi Anda tidak cukup mengerti, jadi Anda perlu mencari dan menyewa penasihat keuangan yang tepat untuk membantu Anda di sepanjang jalan. Kapan pun Anda benar-benar duduk dan bertemu dengan orang itu, berikut adalah beberapa panduan umum dan pertanyaan yang dapat Anda ajukan kepada orang tersebut untuk mengetahui apakah dia cocok untuk Anda.

1. Apakah Anda bersertifikat?

Yang saya maksud dengan itu adalah mencari tahu apakah orang itu adalah Perencana Keuangan Bersertifikat™. Saya tidak tahu angka pastinya, tapi ada kira-kira antara 800, 000 dan 900, 000 seharusnya penasihat keuangan di negara ini. Dari itu, hanya ada sekitar 61, 000 yang merupakan CFP atau profesional Certified Financial Planner™.

Cari tahu apa yang diperlukan untuk menjadi Certified Financial Planner™.

2. Bagaimana Anda dibayar?

Ada banyak, banyak kombinasi yang berbeda dari ini. Penting untuk memahami cara Anda akan membayar untuk layanan orang itu. Salah satu metode yang disebut komisi, dan itu seperti pialang lama di mana mereka menjual dan membeli saham untuk Anda dan mereka mendapat komisi darinya. Pertanyaan yang jelas di sini adalah apakah dia mendapatkan komisi untuk menjual produk investasi kepada Anda, apakah dia benar-benar memiliki minat terbaik Anda? Saya tidak mengatakan bahwa setiap penasihat yang ditugaskan di sana adalah buruk. Itu hanya sesuatu yang Anda butuhkan untuk memahami prosesnya.

Bentuk lain dari pembayaran adalah biaya-saja di mana orang tersebut mungkin dibayar hanya untuk pekerjaannya per jam. Mungkin Anda membayarnya selama 5 jam untuk membuat rencana keuangan untuk Anda. Dengan begitu Anda tahu tarif yang akan Anda bayarkan untuknya per jam, sehingga Anda tahu persis berapa banyak Anda akan membayar.

Bentuk lain bisa (ini juga hanya biaya atau berbasis biaya) di mana Anda membayar persentase aset yang dikelola penasihat untuk Anda.

Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki 401K yang cukup besar yang Anda gulingkan ke penasihat itu dan dia mengumpulkan 1% dari aset tersebut; begitulah cara dia dibayar. Anda membayar dia persentase dari apa pun yang dia kelola.

Anda juga ingin memastikan bahwa itu jelas dan bahwa Anda memahami bahwa itu adalah satu-satunya hal yang Anda bayar. Dalam beberapa kasus, mungkin ada biaya yang mendasari terkait dengan itu. Anda ingin memastikan bahwa Anda memahami dari awal berapa banyak Anda benar-benar membayar untuk layanannya.

3. Apa filosofi investasi Anda?

Yang saya maksud dengan itu adalah apakah orang ini seorang pedagang aktif atau dia membeli dan menahan? Apakah dia percaya pada manajemen aktif atau pasif? Penting untuk mengetahui hal ini terutama jika Anda sendiri memiliki filosofi investasi tertentu karena Anda hanya ingin memastikan bahwa filosofi investasinya sesuai dengan filosofi Anda.

Sebagai contoh, jika Anda benar-benar menyukai pengindeksan dan investasi pasif sepenuhnya, namun Anda mempekerjakan seorang manajer yang melakukan manajemen lebih aktif, meskipun dia mungkin lebih dari memenuhi syarat untuk mengelola keuangan Anda atau melakukan perencanaan keuangan Anda, filosofi investasi mungkin tidak cocok.

Jika Anda tidak saling berhadapan yang dapat menyebabkan ketegangan pada hubungan ke depan.

Anda hanya ingin memahami terlebih dahulu apa filosofi investasinya. Jika dia juga dapat menunjukkan kepada Anda beberapa model portofolio yang mungkin dia gunakan untuk klien yang ada saat ini, Anda bisa mendapatkan gambaran tentang apa yang dia investasikan dan bagaimana dia berinvestasi.

4. Siapa di balik layar?

Yang saya maksud dengan ini adalah apakah penasihat bekerja untuk perusahaan yang sepenuhnya independen? Atau apakah mereka diwakili oleh perusahaan pialang atau perusahaan asuransi?

Dengan mengajukan pertanyaan ini, semoga, Anda akan dapat mengetahui apakah dia dapat menawarkan saran investasi yang tidak memihak atau apakah dia bekerja untuk pakaian yang mendorong produk investasi tertentu kepada Anda.

Kemungkinan besar jika dia hanya mampu menjual produknya sendiri, maka penasihat itu mungkin tidak memiliki kepentingan terbaik Anda. Penting untuk memahami konflik kepentingan apa yang mungkin ada. Jika dia memiliki produk investasi terbaik yang dikenal manusia (jika Anda menemukan ini pastikan untuk memberi tahu saya), kemudian mungkin itu tidak apa-apa. Anda hanya perlu memahami dari mana dia berasal dan memastikan tidak ada pengaruh dari luar atas rekomendasi apa pun yang dia berikan untuk Anda.

5. Seberapa sering saya mengharapkan kabar dari Anda?

Apa yang dapat Anda temukan di sini adalah berapa banyak klien yang dilayani oleh penasihat ini. Jika dia mencoba melayani antara 500 hingga 1000 klien dan Anda adalah nomor 1001, berapa banyak layanan yang bisa Anda harapkan?

Mungkin mereka memiliki sistem dan tim yang baik di mana mereka dapat melayani banyak klien. Jika itu masalahnya, maka jadilah itu. Tetapi Anda hanya perlu mencari tahu di mana Anda cocok dengan rencana bisnis penasihat itu. Lebih penting, Anda ingin tahu berapa banyak perhatian yang akan Anda dapatkan dibandingkan dengan orang lain. Tidak ada yang lebih buruk daripada merasa bahwa Anda tidak penting.

6. Apakah ada yang mengajukan keluhan terhadap Anda?

Akhirnya, hal terakhir yang ingin Anda ketahui adalah apakah ada kerangka di lemari penasihat itu. Yang saya maksud dengan itu adalah saya membaca laporan ini di mana hanya sepertiga dari semua klien yang akan melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap penasihat keuangan potensial mereka. Jadi lebih dari dua pertiga tidak melakukan pemeriksaan latar belakang sama sekali pada orang yang sedang bersiap-siap untuk menangani masa pensiun dan investasi mereka.

Itu membuatku takjub!

Anda benar-benar menyerahkannya kepada orang asing ini dan tidak melakukan pemeriksaan latar belakang pada mereka?!?! Statistik yang baru saja saya bagikan kepada Anda benar tentang saat Skandal Bernie Madoff turun.

Saya ingin optimis dan berpikir bahwa angka itu telah berubah atau meningkat sejak saat itu, tapi firasat saya kemungkinan besar tetap sama. Jika Anda bersiap untuk mempekerjakan seseorang, tidak ada salahnya untuk melakukan pemeriksaan latar belakang cepat padanya.

Ini gratis. Ini mudah. Anda dapat melakukannya dalam waktu kurang dari 5 menit.

Begini caranya:

Situs pertama yang ingin Anda kunjungi jika dia adalah perwakilan terdaftar adalah finra.org dan melakukan fungsi pemeriksaan pialang pengguna untuk mengetahui apakah ada laporan terhadapnya atas kesalahannya.

Jika dia adalah penasihat investasi, Anda dapat pergi ke sec.gov dan melakukan pemeriksaan latar belakang cepat untuk melihat apakah ada kesalahan di sana.

Akhirnya, jika dia adalah profesional Certified Financial Planner™, Anda dapat pergi ke cfp.net dan melakukan pencarian cepat untuk melihat apakah ada keluhan yang diajukan di sana. Anda juga dapat mengetahui apakah penasihat tersebut telah mengajukan kebangkrutan atau telah didakwa dengan kejahatan lainnya.

Situs-situs ini, seperti yang saya katakan, semuanya gratis. Ini adalah pemeriksaan yang mudah. Ini membawa Anda secara harfiah kurang dari 5 menit untuk melakukan semuanya . Anda dapat menemukan apa pun di sana yang perlu Anda ketahui tentang penasihat potensial itu.

Jika Anda pergi keluar dan akan bertemu dengan perencana keuangan itu untuk pertama kalinya, Aku berharap yang terbaik untukmu. Bawalah buku catatan untuk mengajukan pertanyaan. Jika pertanyaan yang Anda ajukan menimbulkan lebih banyak pertanyaan, kemudian tanyakan kepada mereka karena Anda ingin memastikan bahwa Anda berjalan keluar dari sana dengan jelas, pemahaman singkat tentang seluruh proses:bagaimana semuanya bekerja, bagaimana penasihat akan dibayar, bagaimana mereka akan melayani Anda, dan bagaimana dia akan mengurus uang Anda. Semoga berhasil!

Memilih Perencana Keuangan Anda

Saat Anda memutuskan penasihat keuangan, Anda perlu memastikan bahwa Anda bekerja dengan seseorang yang membuat Anda merasa nyaman. Sebagian besar penasihat keuangan bersedia berbicara dengan Anda hingga satu jam, merasakan situasi keuangan Anda, dan memungkinkan Anda untuk memeriksanya. Ini dapat membantu saat Anda memilih seseorang untuk bertindak sebagai penasihat.