Mengapa Menyewa Perencana Keuangan

Banyak investor melakukan investasi mereka kebanyakan tidak mengerti apa yang harus dilakukan. Akibatnya, rata-rata investor hanya menghasilkan sekitar 2,1% per tahun, yang jauh lebih sedikit daripada pendapatan pasar secara keseluruhan. Untuk mengatasi hal ini, Anda dapat menyewa penasihat keuangan. Melakukannya akan membantu memastikan Anda mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, dengan asumsi Anda memilih yang bagus. Tetapi alasan yang lebih besar mengapa menyewa perencana keuangan bukan hanya untuk bantuan investasi. Ini untuk perencanaan.

Mengapa Menyewa Perencana Keuangan:Manfaat

Ya, investasi merupakan aspek penting dalam masa depan keuangan Anda. Tetapi dalam skema besar, itu benar-benar porsi yang lebih kecil daripada yang dipikirkan kebanyakan orang. Setelah Anda menentukan toleransi risiko Anda dan memilih ember reksa dana dan ETF berbiaya rendah, fase investasi perencanaan keuangan Anda selesai. Bagian terpenting dari pekerjaan perencana keuangan bukanlah memilih investasi, melainkan fakta bahwa mereka membantu mengendalikan emosi Anda. Saat pasar menjadi tidak stabil, perencana yang baik akan menjaga segala sesuatunya tetap dalam perspektif dan membantu Anda melewati masa sulit.

Ketika saya bekerja untuk sebuah perusahaan perencanaan keuangan, inilah yang kami lakukan. Ketika pasar menjadi gila pada musim panas 2011, telepon berdering. Klien kami ketakutan. Tapi kami memegang tangan mereka dan membuat mereka berinvestasi. Kami memberi tahu mereka bahwa ini hanya beberapa volatilitas dan itu akan berlalu. Dan itu terjadi. Pasar terus bergerak lebih tinggi setelah itu.

Kami bahkan memiliki klien yang berterima kasih kepada kami karena membuat mereka tetap berinvestasi dengan mengatakan bahwa mereka akan ditebus berkali-kali sebelumnya dan mereka tidak akan berada dalam kondisi keuangan yang baik seperti sekarang karena kami membiarkan mereka tetap berinvestasi.

Bahkan dengan pentingnya menjaga Anda tetap berinvestasi dan bergerak menuju tujuan keuangan jangka panjang Anda ketika pasar saham menjadi gila, mempekerjakan seorang perencana keuangan juga menawarkan hal-hal hebat lainnya, termasuk:

Asuransi: Asuransi adalah bagian penting dari kesejahteraan finansial Anda. Jika Anda tidak memiliki cakupan yang tepat, satu kecelakaan dapat menghapus tabungan Anda dan banyak lagi. Seorang perencana keuangan yang baik akan duduk dan meninjau semua ini bersama Anda untuk memastikan Anda terlindungi jika hal yang tidak diinginkan terjadi.

Pajak: Tidak ada yang senang membayar pajak. Perencana keuangan yang baik akan menangani pajak Anda atau akan bekerja sama dengan CPA Anda untuk mencegah peristiwa kena pajak yang tidak perlu dipicu dari portofolio investasi Anda dan mungkin menjual beberapa investasi yang telah kehilangan nilainya untuk mengimbangi sebagian pajak yang harus Anda bayar.

Perencanaan Kawasan: Seorang perencana keuangan yang baik akan membantu Anda untuk melindungi kekayaan Anda setelah Anda meninggal. Pembentukan perwalian dan pemberian hadiah dapat membantu Anda menghindari pajak properti yang ditakuti, jika Anda memiliki cukup aset untuk terkena pajak ini. Tetapi bahkan jika Anda tidak memiliki harta yang cukup besar untuk diteruskan, seorang perencana keuangan dapat membantu Anda untuk membuat surat wasiat Anda dan melengkapi dokumen penting lainnya sehingga Anda dapat tenang mengetahui bahwa keuangan Anda aman dan terurus dengan baik di masa depan. peristiwa yang Anda lewati atau tidak dapat mengelolanya lagi.

Pengetahuan Pakar: Seorang perencana keuangan yang baik ada di sana bagi Anda untuk memunculkan ide-ide. Sangat menyenangkan memiliki seseorang yang dapat Anda percayai untuk mendiskusikan berbagai hal. Mungkin Anda berpikir untuk membeli mobil kedua atau menambahkan kolam ke halaman belakang Anda. Sebelum melakukan apa pun, mengalihkan pikiran Anda dari perencana Anda dapat menjelaskan topik baru. Perencana mungkin memikirkan sesuatu yang bukan Anda atau menunjukkan cara yang lebih baik untuk mendapatkan kolam renang atau menambahkan mobil kedua.

Yang Harus Diperhatikan Saat Mencari Perencana Keuangan

Sekarang setelah Anda tahu betapa berharganya seorang perencana keuangan, bagaimana Anda menemukannya? Di sinilah menjadi rumit. Saya tidak akan berbohong, ada beberapa karakter teduh di luar sana yang lebih tertarik untuk menghasilkan uang daripada melihat Anda sukses secara finansial. Oleh karena itu, Anda harus bekerja keras untuk menemukan yang bagus.

Dua tempat yang bagus untuk memulai pencarian Anda adalah The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) dan juga melalui CFP.net. Ini akan memastikan bahwa orang yang dapat bekerja dengan Anda memiliki penunjukan untuk melakukannya.

Dari sana, Anda ingin memverifikasi bahwa mereka adalah fidusia. Apa artinya ini? Ini berarti bahwa mereka harus selalu mengutamakan kepentingan Anda di atas kepentingan mereka sendiri dan melakukan yang terbaik untuk Anda. Anehnya, tidak semua penasihat atau perencana keuangan adalah fidusia. Ya, sebagian besar masih akan mengutamakan kepentingan Anda, tetapi mereka mungkin tidak menempatkan Anda dalam investasi terbaik. Mereka mungkin menempatkan Anda dalam investasi yang mereka dapatkan sebagai imbalan atau komisi karena menempatkan Anda. Seorang fidusia tidak akan melakukan ini. Mereka akan menempatkan Anda dalam investasi terbaik, terlepas dari apakah mereka menghasilkan uang dari melakukannya atau tidak.

Setelah daftar Anda dipersempit, inilah saatnya untuk bertemu dengan mereka semua. Ketika Anda bertemu dengan mereka, Anda ingin memahami mereka sebagai pribadi dan jika Anda dapat membangun hubungan dengan mereka. Bagaimanapun, itulah yang akan Anda miliki dengan mereka, adalah hubungan jangka panjang. Karena itu, Anda perlu memastikan bahwa Anda berdua kompatibel.
Jadi, catatlah. Berikut adalah beberapa hal penting untuk didiskusikan dengan calon perencana keuangan:

• Apakah mereka memiliki nilai yang sama dengan Anda? Tidak ada gunanya bekerja dengan seseorang jika mereka tidak memiliki nilai yang sama dengan Anda. Hubungan akan selalu tegang dan Anda berdua akan menyesalinya sejak awal. Sangat penting Anda memastikan Anda berdua berada di halaman yang sama sejak awal. Misalnya, Jika mereka percaya pada investasi jangka panjang, beli dan tahan dan Anda adalah seorang pedagang saham, tidak ada kecocokan dan hubungan jangka panjang tidak mungkin. Tetapi bahkan jika mereka menolak Anda, banyak yang akan memberikan nama perencana lain yang mungkin lebih cocok untuk Anda.
• Bagaimana dengan proses komunikasi dan bagaimana cara kerjanya? Anda mewawancarai mereka sebanyak mereka mewawancarai Anda. Pastikan Anda tahu seberapa sering mereka akan berkomunikasi dengan Anda dan dengan cara apa (telepon, tatap muka, dll.). Pastikan untuk memberi tahu mereka berapa banyak pegangan tangan yang Anda butuhkan juga.
• Bagaimana kompensasinya? Sangat penting bagi Anda untuk memahami bagaimana perencana keuangan dibayar. Saya berbicara lebih banyak tentang ini di bawah.
• Apakah mereka fidusia? Lihat poin di atas tentang mengapa ini sangat penting.
• Sebutan industri apa yang mereka miliki?
• Sudah berapa lama mereka berlatih?
• Apakah mereka memiliki atau pernah melakukan tindakan hukum terhadap mereka?

Anda dapat menemukan lebih banyak pertanyaan bagus untuk diajukan di sumber ini.

Terakhir, pastikan bahwa pertemuan pertama gratis dan dijalankan dari perencana mana pun yang mulai menawarkan opsi investasi kepada Anda pada pertemuan pertama. Tanpa mengetahui apa pun tentang Anda, mereka tidak dapat menawarkan Anda nasihat keuangan yang baik.

Bagaimana Agar Perencana Keuangan Dibayar?

Ada 2 cara utama profesional keuangan mendapatkan bayaran:

• Hanya Biaya
• Berbasis Biaya

Hanya Biaya: Para perencana ini dibayar baik dengan biaya tetap, per jam, atau dengan persentase aset yang dikelola. Dalam banyak kasus, perencana keuangan ini adalah fidusia. Bergantung pada seberapa banyak Anda harus berinvestasi, Anda akan menentukan opsi pembayaran yang diberikan kepada Anda berkali-kali.

Sebagian besar perencana kekayaan bersih (mereka yang bekerja dengan orang-orang yang memiliki $1 juta atau lebih untuk diinvestasikan) membebankan biaya melalui aset di bawah rute manajemen. Jika Anda memiliki sedikit uang, kemungkinan Anda akan dikenakan biaya per jam.

Jika Anda dikenai biaya per jam, perkirakan harganya sekitar $100-$300 per jam.

Berbasis Biaya: Perencana ini dibayar dengan komisi dan juga dapat dibayar melalui berbagai biaya yang mereka kenakan kepada Anda. Dalam hal komisi, komisi yang mereka peroleh adalah dengan memasukkan Anda ke dalam investasi atau produk tertentu.

Banyak perencana keuangan yang Anda lihat di rumah pialang yang lebih besar berbasis biaya.

Jadi mana yang lebih baik? Menurut pendapat pribadi saya, saya akan pergi dengan penasihat biaya saja 100% dari waktu. Alasan saya mengatakan ini adalah konflik kepentingan yang dimiliki penasihat berbasis biaya. Setiap kali Anda memasukkan komisi ke dalam campuran, Anda meningkatkan kemungkinan masalah.

Saya ingin perencana saya menyarankan produk terbaik yang tepat untuk saya. Dengan perencana biaya saja, saya mendapatkan ini. Dengan perencana berbasis biaya, saya menanggung risiko dimasukkan ke dalam investasi karena perencana akan menghasilkan uang darinya.

Dalam pikiran saya, ketika saya menempatkan diri pada posisi perencana biaya saja, saya dapat melihat godaan untuk menyarankan produk untuk klien yang "baik" dan saya menghasilkan uang dari versus memasukkannya ke dalam sesuatu yang "hebat" dan Saya tidak menghasilkan uang dari. Ini adalah lereng yang sangat licin seperti yang mereka katakan.

Terlepas dari jalan mana yang Anda tempuh, selalu pertanyakan mengapa mereka menyarankan investasi tertentu. Anda ingin memahami pemikiran mereka. Ingat, ini adalah uang Anda di penghujung hari, jadi pastikan Anda mengajukan pertanyaan.

Dalam hal perencana berbasis biaya, mengajukan pertanyaan dapat membantu Anda memahami apakah mereka memasukkan Anda ke dalam investasi hanya karena komisi.

Alasan Kami Untuk Tidak Menyewa Perencana Keuangan

Saya mengerti bahwa banyak dari hal-hal yang saya tunjukkan ini dapat ditangani sendiri. Anda dapat menangani investasi dan kebutuhan asuransi Anda sendiri. Anda bahkan bisa melakukan keinginan Anda sendiri juga.

Tapi lihat saja berapa banyak orang yang tidak memiliki wasiat, apalagi banyak yang tidak memiliki wasiat. Hidup terjadi dan kita menunda hal-hal, terutama hal-hal yang akan terjadi di masa depan. Perencana keuangan yang baik membantu Anda memikirkan hal-hal ini sekarang karena bagaimanapun juga, tidak ada jaminan bahwa kita tidak akan membutuhkannya sampai nanti.

Intinya, jika menyangkut kehidupan finansial kita, banyak dari kita yang malas. Dengan mempekerjakan seorang perencana, kami memastikan bahwa kami menangani hal-hal ini dan bahwa kehidupan finansial kami terlindungi dan aman.

Alasan lain yang kami berikan berkali-kali untuk tidak menggunakan financial planner adalah biaya. Beberapa ratus dolar per jam adalah banyak uang! Hal yang sama berlaku jika Anda membayar satu persen dari aset Anda yang dikelola oleh perencana. Tapi kita harus belajar untuk melihat melewati jangka pendek dan melihat jangka panjang.

Dalam 20 tahun, apakah kita akan bahagia dengan keadaan keuangan kita? Jika kita menyewa seorang perencana keuangan, kemungkinannya adalah ya.

Kembali ke hari-hari saya bekerja untuk perencana, kami memiliki klien suatu hari memberi tahu kami bahwa dia melihat ke belakang selama bertahun-tahun untuk melihat berapa banyak dia membayar kami dalam biaya. Dia mengatakan itu mencapai lebih dari $ 100.000. Dia kemudian melanjutkan dengan mengatakan bahwa itu adalah $100.000 terbaik yang pernah dia habiskan karena kami memegang tangannya dan membantunya untuk tetap pada rencana keuangannya sementara pasar merosot selama gelembung dot-com dan gelembung perumahan. Seandainya dia sendirian, dia akan menjual dan menyembunyikan uangnya di bawah kasurnya. Karena dia terjebak dengan rencananya, dia meningkatkan kekayaannya dan menghasilkan lebih dari $2 juta dolar.

Di permukaan, $100.000 terdengar seperti banyak uang, tetapi itu adalah jumlah yang kecil untuk dibayar jika itu berarti perbedaan antara Anda yang bernilai $500.000 atau $2 juta. Belajarlah untuk melihat jangka panjang dan bukan hanya biaya di muka. Ada kasus di mana biaya di muka yang lebih tinggi masuk akal.

Pemikiran Terakhir

Seorang perencana keuangan memang membutuhkan uang, tetapi biaya itu kecil dibandingkan dengan rasa aman yang mereka berikan kepada Anda. Tentu saja, ini tidak berarti hanya memilih siapa saja yang mengaku sebagai perencana keuangan. Anda harus melakukan beberapa latihan kaki dan mencari tahu mana yang terbaik untuk Anda dan situasi Anda dan untuk memastikan bahwa bayaran mereka tidak berlebihan.

Secara keseluruhan, jawaban atas pertanyaan, mengapa menyewa seorang perencana keuangan itu mudah:untuk membantu Anda mencapai tujuan yang Anda tuju karena bagi sebagian besar dari kita, kita memerlukan tangan pemandu. Kami malas dengan keuangan kami dan perencana keuangan yang baik akan membantu kami mengatur keuangan kami dan menahan tangan kami ketika keadaan menjadi sulit.

Jika Anda ingin menempuh rute perencana keuangan, luangkan waktu untuk mengunjungi situs web yang saya sebutkan di atas untuk menemukan situs web di daerah Anda untuk diwawancarai. Jika di sisi lain Anda ingin menangani keuangan Anda sendiri, saya memiliki beberapa sumber daya untuk Anda.

Sebagai permulaan, Anda harus membaca posting saya tentang menjadi jutawan pasar saham. Ini akan memberi Anda dasar untuk menginvestasikan uang Anda.
Saya juga mendorong Anda untuk membaca ebook saya, 7 Langkah Berinvestasi yang Akan Membuat Anda Kaya. Ini memiliki lebih banyak tips dan lebih detail daripada posting saya di atas.

Terakhir, Anda harus memastikan bahwa Anda melacak investasi Anda sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda bergerak maju secara finansial. Personal Capital adalah alat gratis yang saya gunakan untuk ini. Ini menunjukkan kepada saya total portofolio investasi saya (meskipun dengan berbagai perusahaan), alokasi aset saya dan berapa banyak saya membayar biaya. Ini benar-benar harus dimiliki oleh investor do-it-yourself. Heck, bahkan jika Anda memiliki perencana yang menangani uang Anda, ada baiknya Anda menanyai perencana Anda untuk memastikan mereka melakukan pekerjaan terbaik untuk Anda dan uang Anda.

• Baca sekarang: Berikut panduan lengkap berinvestasi untuk wanita