4 Manfaat Mempekerjakan Perencana Keuangan

Pertimbangkan co-pilot saat menghadapi masa depan keuangan.

Poin penting

• Perencana keuangan akan membantu Anda lebih memahami situasi Anda saat ini dan mengaturnya.
• Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan, perencana keuangan dapat membantu Anda mengidentifikasi tujuan, lalu buat rencana untuk mencapainya.
• Perencana yang baik akan membantu Anda tetap berada di jalur dan memantau kemajuan Anda, yang merupakan langkah kunci dalam proses perencanaan.

Apakah Anda memiliki situasi yang kompleks atau hanya beberapa pertanyaan untuk diajukan, mendatangkan ahli adalah cara terbaik bagi banyak orang Amerika untuk mencapai ketenangan pikiran finansial. Mempekerjakan seorang perencana keuangan memiliki segudang manfaat. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

1. Memahami situasi Anda

Dalam hal keuangan pribadi, banyak orang Amerika tidak tahu apa yang tidak mereka ketahui. Dan jika Anda berpikir bahwa keuangan Anda lebih sehat daripada yang sebenarnya, Anda mungkin akan terbangun dengan kasar.

Langkah pertama yang akan diambil perencana keuangan saat bekerja dengan Anda adalah pencarian fakta, jadi bersiaplah dengan terorganisir. Seorang perencana dapat meminta semuanya, mulai dari pengembalian pajak tiga tahun hingga dokumen perencanaan perumahan. Dengan informasi ini, perencana akan mengevaluasi keadaan Anda dan mengembangkan rekomendasi sesuai dengan tujuan Anda, sehingga Anda tetap dapat memantau selama proses berlangsung.

2. Menetapkan tujuan

Tetapi bagaimana jika Anda tidak memiliki tujuan keuangan? Seorang perencana keuangan dapat membantu Anda menetapkan tujuan yang dapat dicapai dan relevan dengan situasi Anda.

Biasanya, perencana dengan senang hati memberikan wawasan tentang area kehidupan finansial Anda yang perlu lebih fokus, seperti manajemen arus kas atau investasi hemat pajak. Kemudian, seorang perencana akan membantu menciptakan tujuan yang akan membuat Anda berada di jalur yang benar tanpa menjadi berlebihan. Tujuan yang baik tidak hanya spesifik, tetapi juga dapat dicapai dan tepat waktu.

3. Membuat rencana

Mencapai tujuan Anda lebih dari sekadar masalah kemauan, dan juga tentang menjembatani kesenjangan antara posisi Anda saat ini dan tujuan yang telah Anda tetapkan selama ini. Perencana keuangan berpengalaman dalam membuat peta jalan, atau rencana keuangan, untuk memandu Anda mencapai tujuan.

Rencana keuangan dapat mengambil banyak bentuk yang berbeda, tetapi biasanya mereka mengelompokkan gambaran keuangan Anda, mengidentifikasi situasi Anda saat ini dan rekomendasi perencana Anda untuk memajukan Anda. Misalnya, perencana keuangan Anda mungkin memberi Anda laporan yang dipecah menjadi beberapa kategori seperti "Arus Kas", "Pensiun", "Perencanaan Pajak", dan lainnya.

Di bagian "Pensiun", Anda mungkin melihat tingkat kontribusi akun pensiun Anda saat ini dan catatan dari perencana yang mendorong Anda untuk meningkatkan tingkat ini sebesar 1% per tahun, yang dapat dicapai dan tepat waktu sasaran. Perencana Anda akan meninjau informasi ini dengan Anda, tetapi Anda akan selalu memiliki salinan peta jalan. Ingat, rencana ini dapat berubah saat keadaan hidup Anda berubah, yang membawa kita pada manfaat terakhir dari menyewa seorang perencana keuangan.

4. Implementasi dan pemantauan

Satu-satunya jaminan dalam hidup adalah segalanya tidak akan tetap sama. Rencana keuangan Anda harus cukup fleksibel untuk digulirkan, dan perencana keuangan dapat membantu Anda terus memantau situasi Anda.

Menerapkan rencana Anda tidak selalu semudah mengikuti petunjuk yang ditetapkan oleh perencana keuangan Anda. Lebih sering daripada tidak, tujuan yang ditetapkan di atas perlu diubah atau disesuaikan, sesuatu yang akan dialami oleh perencana Anda. Ketika keadaan berubah, perencana Anda harus memantau keadaan Anda dan menyesuaikan rencana dengan tepat. Biasanya, perencana akan bertemu dengan klien mereka setiap tahun, atau bahkan setiap tiga bulan, untuk check in dan membuat pembaruan.

Bekerja dengan perencana keuangan berarti lebih dari sekadar membuat rencana satu kali. Perencana akan bekerja tidak hanya untuk mengembangkan rencana awal, tetapi juga menyempurnakan rencana itu saat keadaan keuangan Anda berubah. Ingat, perencana Anda akan bertindak sebagai co-pilot Anda, jadi tinjauan tahunan atau semi-tahunan adalah kesempatan Anda untuk memeriksa keuangan Anda secara rutin.