Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Mengelola keuangan Anda bisa menjadi tugas yang luar biasa, dan kita semua bertanya pada diri sendiri pada satu waktu atau yang lain apakah sudah waktunya untuk mempekerjakan seseorang untuk melakukan pekerjaan itu untuk kita. Anda mungkin bertanya-tanya apakah penasihat keuangan benar-benar diperlukan, bagaimana memutuskan kapan harus menyewa satu, dan berapa banyak Anda dapat mengharapkan untuk membayar. Kami akan membahas semua itu di artikel ini.

Baca selengkapnya: Bagaimana Mendapatkan Nasihat yang Dipersonalisasi dari Seseorang yang Mendengarkan

Alasan Mencari Nasihat Keuangan Profesional

Paling sering, orang menyewa penasihat keuangan untuk membantu mereka mengawasi investasi mereka dan membuat keputusan investasi. Tetapi penasihat keuangan melakukan lebih dari itu. Mereka dapat membantu Anda menetapkan tujuan keuangan dan kemudian menyusun rencana strategis untuk membantu Anda mencapainya.

Penasihat keuangan membantu orang dengan berbagai tugas yang berkaitan dengan portofolio investasi mereka. Mereka dapat membantu Anda mengidentifikasi alokasi aset yang tepat, memastikan bahwa portofolio Anda terdiversifikasi dengan benar. Mereka juga dapat membantu Anda mengoptimalkan situasi pajak Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda seperlunya.

Penasihat keuangan juga dapat menawarkan saran tentang topik yang terpisah dari portofolio investasi Anda, termasuk membuat anggaran atau rencana pembayaran utang.

Baca selengkapnya: Bagaimana Pasangan Ini Melunasi 6 Angka Hutang Mahasiswa Saat Menabung untuk Pensiun

Pro dan Kontra Mempekerjakan Penasihat Keuangan

Sebelum menyewa penasihat keuangan, penting untuk mempertimbangkan kelebihan dan kekurangannya.

kelebihan

• Saran ahli: Saat Anda menyewa penasihat keuangan, Anda mendapatkan manfaat dari keahlian bertahun-tahun. Penasihat menghabiskan lebih banyak waktu untuk meneliti pasar dan investasi individu, jadi mereka membawa sesuatu ke meja yang sebagian besar investasi individu tidak dapat melakukannya sendiri. Penasihat Anda juga dapat memberi Anda wawasan tentang pengoptimalan pajak. Anda dapat mempelajari lebih lanjut dari penasihat Personal Capital di gratis, panduan yang dapat diunduh 5 Peretasan Pajak yang Harus Diketahui Setiap Investor.
• Kedamaian pikiran: Saat Anda menyewa penasihat keuangan, Anda memiliki ketenangan pikiran mengetahui bahwa seseorang menjaga Anda di jalur yang benar, memastikan Anda memenuhi tujuan keuangan Anda tepat waktu.
• Menghemat waktu Anda: Meneliti dan membeli investasi Anda sendiri bisa menjadi proses yang memakan waktu. Mempekerjakan penasihat keuangan menghemat waktu Anda, yang dapat bernilai jauh lebih banyak daripada biaya yang Anda bayarkan untuk layanan mereka.

Kontra

• Biaya: Tergantung pada jenis penasihat keuangan yang Anda pekerjakan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar biaya tahunan bagi mereka untuk mengelola investasi Anda. Biaya tipikal adalah sekitar 1-2% dari aset yang dikelola. Jadi jika mereka berhasil $100, 000 untukmu, biaya Anda akan menjadi $1, 000 hingga $2, 000 per tahun.
• Kehilangan kendali: Bisa jadi stres untuk menyerahkan kendali atas investasi Anda kepada orang lain. Itu membutuhkan kepercayaan yang luar biasa, dan mungkin sulit untuk menemukan penasihat yang tepat untuk Anda.
• Saran yang berpotensi bias: Semua penasihat keuangan harus memikirkan kepentingan terbaik klien mereka, tapi sayangnya tidak selalu demikian. Untuk penasihat yang dibayar ketat melalui komisi, mereka mungkin lebih tertarik untuk merekomendasikan produk daripada membuat keputusan terbaik untuk tujuan Anda.

Baca selengkapnya: Apa itu Fidusia? Inilah Mengapa Penting dalam Pengelolaan Uang

Kapan Saatnya Menyewa Penasihat Keuangan?

Mungkin sulit untuk mengetahui kapan saatnya untuk menyewa seorang profesional keuangan untuk mengelola uang Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk bertanya pada diri sendiri untuk membantu Anda mengetahui apakah waktunya tepat.

Apakah Anda mengalami perubahan besar dalam hidup?

Perubahan besar dalam hidup seringkali merupakan waktu yang tepat untuk mencari bantuan penasihat keuangan. Entah itu menikah, memulai sebuah keluarga, atau membuat langkah karir yang besar, penasihat keuangan dapat membantu Anda menetapkan dan mencapai tujuan keuangan Anda dan membuat pergerakan uang strategis.

Apakah Anda kesulitan mengatur keuangan Anda?

Seorang penasihat keuangan mungkin merupakan ide yang baik jika Anda merasa bahwa Anda tidak dapat mengatur keuangan Anda sendiri. Daripada membiarkan hal-hal jatuh melalui celah-celah, pertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional agar Anda tetap pada jalurnya.

Apakah Anda yakin jika Anda berada di jalur untuk pensiun?

Salah satu ketakutan terbesar yang dimiliki banyak orang Amerika adalah tidak dapat pensiun dengan nyaman. Banyak orang khawatir apakah manfaat Jaminan Sosial akan tersedia pada saat mereka pensiun, dan data secara konsisten menunjukkan bahwa kebanyakan orang tidak cukup menabung.

Penasihat keuangan dapat melihat situasi keuangan Anda dan memberi tahu Anda apakah Anda berada di jalur untuk pensiun. Jika Anda tidak, mereka dapat memberi tahu Anda tentang apa yang dapat Anda lakukan untuk sampai ke sana.

Apakah Anda ingin orang lain membuat keputusan investasi Anda?

Investasi bisa memakan waktu cukup lama, dengan segala sesuatu mulai dari meneliti investasi dan dana hingga pembelian dan penjualan yang sebenarnya. Banyak orang lebih suka menyerahkan tugas-tugas itu kepada seorang profesional.

Jika Anda hanya ingin orang lain memberi tahu Anda tentang langkah investasi Anda, penasihat keuangan mungkin tepat untuk Anda.

Apa yang Diharapkan Ketika Anda Bertemu Dengan Penasihat Keuangan

Ketika Anda bertemu dengan penasihat keuangan Anda untuk pertama kalinya, mereka ingin mendapatkan pemahaman penuh tentang tujuan keuangan Anda dan gambaran keuangan saat ini.

Pertama, penasihat Anda akan menanyakan berbagai pertanyaan tentang keuangan Anda, termasuk penghasilan Anda, pengeluaran bulanan, investasi saat ini, dan banyak lagi. Lanjut, mereka akan mencoba mendapatkan gambaran ke mana Anda ingin pergi. Untuk banyak orang, pensiun adalah tujuan keuangan utama mereka membutuhkan bantuan. Tetapi Anda mungkin memiliki tujuan tabungan dan investasi lain yang dapat mereka sarankan kepada Anda.

Dari sana, penasihat Anda akan menyusun rencana keuangan di mana mereka akan merekomendasikan langkah selanjutnya. Rencana tersebut akan mencakup perincian seperti investasi yang mereka rekomendasikan dan berapa banyak yang harus diinvestasikan setiap bulan untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Cara Menemukan Penasihat Keuangan

Menemukan profesional yang tepat untuk mengelola uang Anda dapat menjadi tantangan. Anda ingin bekerja dengan seseorang yang memenuhi syarat dan yang Anda percayai sambil tetap memperhatikan biayanya. Berikut adalah beberapa langkah yang harus diikuti untuk menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda:

1. Memahami berbagai jenis profesional.

Profesional keuangan menggunakan banyak gelar berbeda, termasuk penasihat keuangan, perencana keuangan, atau penasihat kekayaan. Beberapa mungkin membantu membuat rencana keuangan holistik, sementara yang lain hanya berfokus pada pengelolaan investasi Anda. Penting untuk memahami apa yang Anda inginkan dari seorang penasihat keuangan.

2. Cari kredensial yang tepat.

Belum tentu ada seperangkat kredensial khusus yang diperlukan untuk menjadi penasihat keuangan. Perencana keuangan bersertifikat (CFP) memiliki standar fidusia, artinya mereka memiliki tanggung jawab hukum dan etika untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Semua penasihat keuangan di tim manajemen kekayaan Personal Capital adalah fidusia, sehingga mereka memegang standar tertinggi.

3. Tanyakan bagaimana mereka dibayar.

Penasihat keuangan biasanya dibayar dengan biaya atau komisi. Meskipun mungkin tergoda untuk menyewa penasihat keuangan yang dibayar oleh orang lain selain Anda, ingat bahwa menjadi berbasis komisi juga bisa berarti kepentingan terbaik Anda bukan prioritas utama mereka.

4. Ajukan pertanyaan.

Hanya karena seseorang adalah penasihat keuangan yang baik tidak berarti mereka adalah orang yang tepat untuk Anda. Penting untuk menemukan seseorang yang merasa benar bagi Anda dan yang memiliki filosofi keuangan serupa sehingga Anda tahu mereka akan mengelola uang Anda dengan cara yang Anda inginkan.

Kami mengambil

Mempekerjakan seseorang untuk mengelola keuangan Anda terasa seperti langkah besar. Tidak hanya ada biaya tambahan untuk meminta seseorang mengelola investasi Anda, tetapi ada juga kecemasan yang bisa datang dengan menyerahkan kendali.

Tidak ada waktu yang tepat ketika orang harus mencari bantuan profesional. Tetapi seorang penasihat dapat membawa tingkat keahlian dan perhatian terhadap detail ke portofolio investasi Anda yang mungkin tidak dapat Anda lakukan. Selain itu, Anda akan memiliki ketenangan pikiran mengetahui bahwa orang lain menjaga Anda di jalur untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.