Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan? Inilah Cara Memutuskan

Anda telah membaca semua buku dan Anda mungkin telah menonton semua video Youtube tetapi Anda masih tidak tahu harus mulai dari mana. Kami mengerti. Kadang-kadang, dalam hal keuangan pribadi Anda, mungkin sulit untuk menerapkan saran umum.

Mungkin Anda sedang dalam sedikit masalah keuangan - atau, hal-hal mungkin berjalan sangat baik. Apapun kasusnya, Anda mungkin bertanya pada diri sendiri, apakah saya memerlukan penasihat keuangan? Dan itu pertanyaan yang benar-benar sah.

Dalam artikel ini, kami akan mendalami apa yang diperlukan untuk bekerja dengan seorang penasihat, dan ketika Anda mungkin membutuhkannya.

Apa itu penasihat keuangan?

Dalam sebuah cuplikan, penasihat keuangan adalah seorang profesional yang memberikan nasihat dan bimbingan kepada klien mereka tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka. Mereka diharuskan memiliki pelatihan dan lisensi khusus untuk memberikan saran.

Khas, penasihat memakai banyak topi. Namun, peran mendasar mereka adalah membantu Anda menetapkan dan memenuhi tujuan keuangan Anda.

Mereka menyarankan klien dengan investasi dan dana pensiun. Mereka adalah ahli strategi, merancang rencana untuk mendukung kebutuhan situasional unik Anda (misalnya tabungan kuliah, perencanaan perumahan, dan keuangan bisnis).

Dan mereka juga berperan sebagai pendidik, memberi Anda pengetahuan yang Anda butuhkan untuk menginformasikan situasi Anda seputar pajak, Pertanggungan, dan investasi.

Jenis penasihat keuangan

Dua jenis utama penasihat keuangan adalah penasihat robo dan penasihat manusia.

1. Penasihat Robo: Penasihat robo pada dasarnya adalah penasihat keuangan digital. Saran yang diberikan didasarkan pada algoritme kompleks yang sesuai dengan panduan keuangan yang ditawarkan ke profil pribadi Anda. Selain itu, robo-advisor dapat secara otomatis melakukan investasi untuk klien yang bisa sangat bagus jika portofolio Anda sederhana. Namun biasanya tidak ada pengawasan manusia dalam prosesnya.

Penasihat Robo bekerja paling baik untuk investasi pasif. Bekerja dengan satu biasanya hanya membutuhkan saldo awal yang kecil, membuat mereka dapat diakses oleh semua orang.

2. Penasihat manusia (secara langsung atau online): Untuk pendekatan yang lebih praktis, mempekerjakan seorang penasihat keuangan manusia adalah yang terbaik. Orang ini akan menjadi sumber keuangan Anda. Namun, karena pendekatan langsung, ini biasanya dapat datang dengan biaya tinggi tergantung pada layanan yang Anda ambil.

Mereka tersedia bagi Anda untuk mengajukan pertanyaan secara langsung dan Anda dapat mengembangkan hubungan jangka panjang dengan mereka. Anda pasti ingin memastikan bahwa itu adalah seseorang yang dapat Anda percayai.

Jenis layanan penasihat keuangan apa yang mereka tawarkan?

Seorang penasihat keuangan melayani banyak tujuan. Tujuan utama mereka adalah membantu Anda merencanakan masa depan Anda.

Layanan yang mereka tawarkan termasuk panduan tentang cara menabung dan berapa banyak yang harus ditabung, akun keuangan apa yang harus Anda buka, dan investasi apa yang harus dilakukan berdasarkan tujuan Anda. Mereka juga menyarankan tentang bagaimana memikirkan risiko, membeli rumah, dan rencanakan harta Anda.

Berapa biaya penasihat keuangan?

Ketika datang ke biaya penasihat keuangan biaya, Anda akan menemukan Anda memiliki berbagai pilihan. Pada dasarnya ada 3 struktur pembayaran yang bekerja dengan penasihat keuangan:

1. Biaya tetap
2. Biaya berbasis persentase
3. Biaya per jam

Biaya penasihat keuangan langsung

Saat bekerja dengan penasihat keuangan langsung, Anda akan menemukan opsi pembayaran yang berbeda. Ada yang meminta biaya tetap . Ini dapat berkisar dari $2, 000 - $8, 000 setahun.

Dengan ini, Anda akan mendapatkan rencana keuangan pribadi yang dibuat untuk memenuhi kebutuhan Anda dan keluarga Anda. Anda juga mendapatkan bantuan langsung dalam mengimplementasikan rencana tersebut. Ini bisa sangat membantu karena memiliki rencana adalah satu hal, tetapi menerapkannya bisa menjadi pertempuran yang berbeda.

Di samping itu, penasihat langsung dapat bekerja dari model yang berbeda. Beberapa biaya biaya berbasis persentase pada jumlah yang telah Anda investasikan (yaitu aset Anda yang dikelola).

Biaya ini biasanya sekitar 1%. Perhatikan bahwa banyak penasihat akan menggunakan struktur biaya ini jika investasi minimum Anda lebih dari $250, 000 dan persentase yang Anda bayarkan mungkin turun semakin tinggi investasi Anda.

Akhirnya, penasihat langsung dapat menawarkan biaya per jam yang dapat berkisar dari $200 - $400 per jam. Ini memberi Anda akses langsung ke rencana keuangan yang dipersonalisasi dengan langkah-langkah untuk diterapkan.

Namun, Anda tidak menerima tindak lanjut atau dukungan. Anda akan sendirian untuk mewujudkan rencana tersebut. Ini bekerja paling baik ketika Anda merasa nyaman menangani keuangan Anda sendiri dan Anda cukup rajin untuk menindaklanjutinya.

Biaya penasihat keuangan online

Perencanaan keuangan online menawarkan struktur biaya yang lebih rendah untuk membantu Anda dengan perencanaan keuangan Anda. Biaya didasarkan pada aset yang dikelola, yaitu biaya berbasis persentase struktur, dan dapat berkisar dari 0,30% hingga 0,89%.

Biasanya tidak ada persyaratan untuk sejumlah besar uang untuk membuka rekening tersebut.

Penasihat keuangan online mencakup platform seperti Betterment and Wealthfront, yang memberi Anda akses ke rencana keuangan pribadi dan panduan investasi berkelanjutan.

Ketika Anda membutuhkan penasihat keuangan

Anda mungkin bertanya-tanya kapan seseorang membutuhkan penasihat. Di dunia yang ideal - selalu. Namun, secara realistis, menyewa penasihat keuangan bisa mahal.

Meskipun ini, ada beberapa situasi kehidupan yang menjamin penggunaan penasihat keuangan. Kasus seperti ini antara lain:

Ketika Anda tidak dapat mengetahui keuangan pribadi Anda sendiri

Untuk beberapa orang, mengelola uang lebih dari sekadar tugas. Ini benar-benar mimpi buruk. Dan itu tidak masalah.

Kita semua memiliki kegiatan di mana kita bersinar dan yang lain tidak begitu banyak - beberapa orang suka memasak, mencuci piring, atau menciptakan seni. Yang lain suka mengelola uang. Jika Anda tidak jatuh dalam ember terakhir ini, kamu salah satu dari banyak, dan mempekerjakan seorang penasihat keuangan mungkin merupakan langkah yang bijaksana.

Saat Anda baru memulai perjalanan keuangan pribadi Anda

Jika Anda baru bekerja dengan sengaja pada keuangan Anda, itu bisa menjadi luar biasa. Anda harus belajar tentang pasar saham, obligasi, penganggaran, perencanaan pensiun, menyimpan - daftarnya tidak ada habisnya. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda mengatasi masalah tersebut.

Meskipun mungkin ide yang baik untuk mencari nasihat keuangan sebagai pemula, ingat bahwa itu dapat menghabiskan biaya ratusan dolar dan lebih banyak lagi. Dengan kemudahan akses informasi yang kita miliki saat ini, sangat disarankan untuk melakukan penelitian Anda sendiri terlebih dahulu sebelum mengambil lompatan dalam mempekerjakan bantuan.

Ketika Anda memiliki pertimbangan keuangan yang kompleks

Anda mungkin tidak memiliki situasi keuangan yang jelas. Terkadang hidup terjadi dan Anda mendapati diri Anda membutuhkan nasihat dari luar untuk menavigasi situasi. Ini dapat mencakup masalah keluarga yang kompleks, beberapa akun keuangan, atau mengelola berbagai sumber pendapatan.

Ketika Anda tidak membutuhkan penasihat keuangan

Ada juga kasus tertentu di mana Anda mungkin tidak membutuhkan penasihat keuangan. Contohnya:

Anda telah mengotomatiskan keuangan Anda

Jika Anda telah mengotomatiskan keuangan Anda dan mencapai tujuan tabungan dan investasi Anda, maka kemungkinan besar Anda dalam kondisi yang baik.

Banyak orang di ember ini telah menyiapkan rencana investasi sederhana yang secara otomatis menyeimbangkan kembali dengan sedikit atau tanpa perlu melakukan penyesuaian. Berikut adalah contoh rencana keuangan untuk membantu Anda memastikan Anda berada di jalur yang benar.

Anda sedang mencari bantuan pajak

Bantuan pajak tidak boleh disamakan dengan bantuan penasihat keuangan. Sementara mereka berdua berurusan dengan uang Anda, para profesional yang dapat membantu sangat berbeda.

Akuntan Publik Bersertifikat (CPA) paling siap untuk mendukung semua kebutuhan pajak Anda. Seorang CPA yang juga bersemangat tentang perencanaan keuangan akan dapat menyentuh gambaran keuangan Anda yang lebih besar sambil memperhatikan pajak Anda.

Apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan

Jika Anda siap untuk mencari perencana keuangan, berikut adalah beberapa pertanyaan kunci dan pertimbangan yang perlu diingat.

Apa jenis biaya mereka?

Seperti yang disebutkan sebelumnya, menyewa penasihat keuangan dapat dikenakan biaya ratusan bahkan ribuan dolar. Sangat penting untuk melakukan banyak penelitian untuk memahami bagaimana tepatnya biaya akan bekerja untuk situasi keuangan Anda sebelum berkomitmen pada penasihat tertentu.

Biaya akan berbeda menurut negara bagian dan tingkat layanan. Kunci untuk diingat adalah semakin sederhana kebutuhan investasi Anda, semakin sedikit Anda harus membayar. Jika Anda baru memulai dan membutuhkan manajemen investasi dasar, maka membayar $1, 000 untuk seorang penasihat banyak. Namun, jika Anda lebih jauh dengan kebutuhan yang lebih kompleks, jumlah itu mungkin masuk akal.

Apakah mereka memiliki sertifikasi dan kredensial yang tepat?

Kredensial penting. Saat Anda menandatangani penasihat baru, Anda memercayai orang itu untuk membantu Anda membangun masa depan keuangan yang aman.

Jika Anda sedang mencari perencana keuangan, Anda akan ingin bekerja dengan seseorang yang memiliki gelar Certified Financial Planner (CFP). Ini berarti bahwa individu tersebut telah berhasil memenuhi persyaratan Dewan CFP - pendidikan, pelatihan, pengalaman, dan etika - untuk menerima penunjukan ini.

Apakah Anda bekerja dengan baik dengan mereka?

Ketika berhadapan dengan penasihat mana pun dalam hidup, hubungan yang dibangun atas dasar kepercayaan. Dalam hal keuangan pribadi, ini bahkan lebih penting karena ini dapat memengaruhi seluruh masa depan Anda.

Saat Anda mencari penasihat keuangan, lakukan percakapan langsung sebanyak mungkin dengan mereka, melakukan penelitian Anda dan memastikan Anda percaya dan dapat bergantung pada orang tersebut sepenuhnya. Cari ulasan dan jika Anda bisa, meminta referensi. Semakin selaras Anda dalam misi, nilai-nilai, dan strategi dengan penasihat Anda, semakin bermanfaat bekerja dengan mereka.

Di mana menemukan penasihat keuangan di dekat Anda

Melalui rujukan pribadi

Tidak ada yang mengalahkan kekuatan rujukan. Rujukan memberi Anda jaminan bahwa seseorang yang Anda percayai telah menerima nilai besar dari bekerja dengan penasihat yang mereka rekomendasikan. Tambahan, ini memberi Anda bukti langsung bahwa penasihat tersebut dapat diandalkan dan telah terbukti sukses.

Tapi jangan berhenti di situ. Referensi hanyalah salah satu bagian dari teka-teki. Anda pasti ingin memastikan bahwa penasihat memberikan perawatan bintang 5 kepada semua orang yang ditemuinya. Pastikan untuk melakukan penelitian Anda dan Anda bahkan dapat memeriksa secara online untuk keluhan yang diajukan ke FINRA (badan pengatur keuangan).

Dari ulasan online

Internet telah membuka jalan bagi kami untuk memastikan cek dan saldo ada sebelum mendaftar untuk layanan. Cara terbesar internet membantu adalah melalui ulasan. Saat Anda melihat profil penasihat keuangan, lihat ulasan pribadi mereka serta ulasan organisasi tempat mereka berafiliasi.

Jika Anda melihat umpan balik terkait tetapi masih sangat tertarik untuk bekerja dengan orang tersebut, pastikan untuk menanyakan hal ini kepada mereka saat Anda mewawancarai mereka. Anda tidak pernah ingin mendaftar secara membabi buta dengan seorang penasihat.

Di bank atau lembaga keuangan lokal Anda

Jika Anda mencari penasihat keuangan yang aman dan terverifikasi, Anda dapat bekerja dengan bank atau lembaga keuangan lokal Anda. Opsi ini memberi Anda bantalan jaminan bahwa Anda berurusan dengan institusi yang membuat Anda nyaman dan akrab dengannya.

Tambahan, bekerja dengan penasihat dari bank lokal Anda membantu Anda mengetahui bahwa Anda membayar harga pasar standar yang sebanding dengan penasihat independen. Pro lain untuk jalan ini adalah bahwa beberapa penasihat menawarkan lebih dari sekadar saran investasi dan dapat membantu dengan asuransi jiwa dan perencanaan bisnis juga.

Kesimpulannya

Jika Anda merasa buntu dan tidak yakin ke mana harus pergi, menyewa penasihat keuangan mungkin bukan ide yang buruk. Jika Anda baru memulai perjalanan keuangan Anda atau memiliki kebutuhan yang lebih kompleks, bekerja dengan penasihat dapat membantu menenangkan pikiran Anda.

Ingatlah bahwa saat Anda mendapatkan lebih banyak pendidikan dan pengalaman, Anda akan lebih mampu memiliki proses pengelolaan keuangan Anda jika Anda memilih demikian.