Bagaimana Penasihat Keuangan Dibayar?

Tidak ada yang namanya makan siang gratis, seperti yang mereka katakan, dan pepatah itu pasti berlaku untuk investasi. Saat Anda menggunakan jasa penasihat investasi, Anda membayar biaya—tetapi mungkin tidak selalu seperti itu. Jadi, bagaimana melakukan penasihat keuangan dibayar?

Ada dua cara utama pembayaran penasihat keuangan:komisi (termasuk komisi produk dan per-perdagangan); atau biaya yang dibayarkan langsung oleh Anda, klien. Dalam dua opsi ini ada beberapa variasi, jadi mari kita hancurkan mereka.

Kebanyakan orang Amerika masih tidak tahu apa-apa tentang nasihat keuangan mereka. Menurut Survei Kepercayaan Keuangan 2019 kami, satu dari lima orang yang disurvei tidak benar-benar tahu bagaimana penasihat keuangan mereka dibayar.

Komisi

Mempekerjakan seorang penasihat yang dibayar dengan komisi produk bisa terasa seperti menang-menang, jika Anda adalah klien. Apa yang bisa lebih baik daripada menggunakan jasa seorang profesional keuangan dan mendapatkan bayaran dari perusahaan yang menjual produk investasi? Sehat, ada beberapa kelemahan potensial, dan yang terbesar adalah konflik kepentingan yang berpotensi diciptakan oleh pendekatan pembayaran ini.

Jika satu produk keuangan menawarkan komisi 3% dan produk lainnya menawarkan komisi 5%, yang menurut Anda akan direkomendasikan oleh penasihat berbasis komisi Anda? Untuk membantu memastikan Anda menerima produk terbaik untuk situasi Anda, tanyakan kepada penasihat Anda tentang perbedaan komisi antara produk dan mengapa produk yang dipilih paling sesuai dengan situasi keuangan Anda.
Broker-dealer adalah penasihat berbasis komisi.

Struktur komisi umum lainnya adalah komisi per perdagangan, di mana penasihat investasi membuat komisi untuk setiap perdagangan. Hal ini dapat menyebabkan over-trading, Namun, jadi penting untuk mengetahui apakah penasihat Anda diberi kompensasi dengan cara ini.

Biaya-Hanya

Penasihat yang mengenakan biaya untuk layanan mereka memberikan saran yang tidak dipengaruhi oleh produk atau komisi per perdagangan. Ada tiga cara utama untuk membayar penasihat ini. Mereka termasuk:

• Berbasis persentase:Pendekatan ini biasanya didasarkan pada persentase “aset yang dikelola, ” yang merupakan jumlah total uang yang Anda berikan kepada penasihat Anda untuk diinvestasikan. Biaya ini terkadang dapat didasarkan pada total kekayaan bersih Anda, tapi itu kurang umum.
• Biaya tetap:Beberapa penasihat menawarkan untuk menangani urusan keuangan Anda dengan satu harga paket. Biaya ini mungkin dibayarkan setiap tiga bulan atau setiap tahun. Jika Anda membutuhkan layanan yang melampaui cakupan paket Anda, Anda mungkin akan dikenakan biaya tambahan, mungkin dengan tarif per jam.
• Biaya per jam:Biaya ini mudah dipahami—Anda cukup membayar tarif per jam yang disepakati untuk waktu penasihat, termasuk waktu yang Anda habiskan secara langsung dengan penasihat dan setiap waktu yang dihabiskan untuk mengerjakan akun Anda. Biaya per jam biasanya hanya digunakan untuk konsultasi atau proyek khusus.

Penasihat khusus biaya menggunakan beberapa judul berbeda. Jika Anda tidak yakin, tanyakan saja kepada penasihat Anda apakah itu hanya biaya.

Modal Pribadi adalah biaya saja, penasihat fidusia. Kami transparan dan terbuka tentang biaya kami, dan sebagai fidusia, bertindak demi kepentingan terbaik klien kami. Pelajari lebih lanjut tentang layanan manajemen kekayaan kami di sini.

Hibrida

Pendekatan kompensasi umum lainnya adalah kombinasi komisi dan biaya langsung. Dalam hal ini, penasihat Anda mungkin masih mengumpulkan komisi untuk beberapa produk tetapi juga memberikan saran untuk biaya langsung. Penasihat yang beroperasi di bawah model bisnis ini sering menyebut diri mereka sebagai penasihat "berbasis biaya".

Jika penasihat Anda terdaftar sebagai broker-dealer, pendekatan gabungan dari komisi dan berbasis biaya adalah umum.

Berapa Banyak Anda Akan Membayar Penasihat Keuangan?

Selain berbagai gaya kompensasi, berapa banyak biaya penasihat keuangan juga bervariasi.

Sebagai contoh, kompensasi berdasarkan aset kelolaan (AUM) juga sangat bervariasi. Khas, biaya tertinggi sekitar 1,5-2% dari total portofolio investasi Anda, meskipun 1% adalah umum (0,95% adalah rata-rata Nasional). Varians tergantung pada beberapa hal. Salah satunya adalah ukuran portofolio Anda. Sebagai contoh, portofolio investasi di atas $1 juta sering kali menerima diskon—dan persentase biaya semakin berkurang seiring dengan meningkatnya ukuran portofolio Anda.

Variabel lain adalah jenis penasihat yang Anda gunakan. Sebagai contoh, biaya untuk penasihat manusia cenderung lebih tinggi daripada biaya untuk penasihat robo. Memutuskan mana yang terbaik untuk Anda sebagian besar tergantung pada pilihan pribadi.

Pendapat Kami:Bagaimana Anda Memilih Jenis Penasihat yang Akan Digunakan?

Tidak ada pilihan yang “sempurna” untuk setiap orang karena keadaan keuangan setiap orang berbeda. Namun, membuat pilihan yang tepat jauh lebih mudah jika Anda memahami pilihan Anda dan dapat mengajukan pertanyaan yang tepat.