Penasihat Keuangan:Cara Memilih &Biaya

Dalam arti yang seluas-luasnya, penasihat keuangan adalah siapa pun Anda membayar untuk membantu Anda mengelola uang Anda, terutama yang berkaitan dengan tujuan pensiun. Ini bisa menjadi pialang saham, seorang akuntan, spesialis pensiun di departemen SDM perusahaan Anda, pamanmu Steve ("Dia sangat baik dengan angka!")… siapa pun . Ini adalah istilah umum. Dan itu bisa datang dengan banyak set inisial yang membuat seorang penasihat tampak sangat cakap dan berpendidikan dan berpengalaman tetapi sebenarnya tidak banyak. Kecuali jika Anda berbicara tentang Certified Financial Planner™ (lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.)

Apa itu Penasihat Keuangan Pribadi?

Penasihat keuangan pribadi adalah seorang profesional yang dibayar untuk membantu Anda mengelola keuangan, terutama tujuan pensiun. Ini bisa menjadi seorang akuntan, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat™, atau spesialis pensiun. Tergantung pada keahlian mereka, mereka juga dapat membantu dengan pajak, perencanaan perumahan, hipotek, dan tujuan keuangan lainnya.

Apa yang Anda cari adalah individu yang sangat memenuhi syarat yang bertekad untuk bertindak demi kepentingan Anda. Anda menginginkan seseorang yang memiliki pemahaman mendalam tentang hukum perpajakan, Pertanggungan, banyak berbagai produk keuangan, strategi pensiun, dan masih banyak lagi. Dan ada banyak dari mereka di luar sana. Tapi pertama-tama, memahami apa peran penasihat keuangan dalam kehidupan keuangan Anda dan bagaimana memilih salah satu yang paling memenuhi syarat untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Apa yang dilakukan penasihat keuangan?

Penasihat keuangan membantu Anda membuat dan menjalankan rencana keuangan. Penasihat Anda menentukan berapa banyak uang yang Anda miliki sekarang, berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk masa depan, dan bagaimana Anda akan menumbuhkannya. Dan kemudian… semoga membantu Anda menumbuhkannya! Baik dengan membimbing Anda saat Anda membuat keputusan tertentu atau membuat hampir semua keputusan untuk Anda.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Hal pertama yang dilakukan penasihat keuangan adalah mendengarkan dan belajar. Dan mereka ingin belajar banyak. Sebagian besar penasihat keuangan akan mengirimi Anda lembar kerja atau kuesioner untuk memulai. Ini bisa menjadi serangkaian pertanyaan yang panjang, karena mereka perlu tahu sebanyak mungkin tentang lanskap keuangan Anda (semoga ini adalah tempat yang sangat hijau). Ini termasuk hutang Anda, penghasilan Anda, situasi pajak Anda, dan faktor lain yang akan mempengaruhi masa depan keuangan Anda. Mereka perlu mengungkap semuanya dan menyoroti keuangan Anda sehingga mereka tahu alat mana yang harus diterapkan dan bagaimana menerapkannya. Jon Needham, Senior Director of Distribution di Wealthsimple menjelaskan bahwa informasi ini memberdayakan penasihat untuk mengelola keuangan Anda sehingga Anda siap menghadapi apa pun yang terjadi di masa depan.

"Seorang penasihat memainkan peran kunci dalam melindungi 'Anda di masa depan' dari 'Anda hari ini' dengan mengelola perilaku Anda, terutama selama masa-masa paksaan dan saat-saat berlebihan."

Selain memberikan saran, banyak penasihat akan menginvestasikan uang Anda di berbagai saham, obligasi, atau real estat. Ini mungkin satu-satunya fokus dari beberapa penasihat. Mereka akan memilih investasi Anda dan membantu mengendalikan perilaku investasi Anda, membantu Anda menghindari panic buying and selling.

Salah satu kualitas yang diremehkan dari penasihat keuangan yang hebat adalah empati. Penasihat keuangan Anda perlu memahami kekhawatiran Anda tentang masa depan keuangan Anda. Adalah satu hal untuk memahami tujuan Anda. Itu cukup mudah. Banyak orang akan mencari perencana keuangan jika mereka memiliki kekhawatiran uang. Penasihat keuangan yang tepat untuk Anda akan mencoba dan mengungkap kekhawatiran Anda dan menghilangkan ketakutan Anda melalui jaminan, perhatian, dan setidaknya gambaran kasar tentang langkah-langkah awal yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan jalan yang benar. Paling sedikit, itulah yang harus dilakukan oleh penasihat keuangan yang hebat.

Apakah saya memerlukan penasihat keuangan?

Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi, situasi perkebunan atau pajak yang rumit, penasihat keuangan dapat menawarkan nasihat yang berharga. Mereka juga berguna bagi orang-orang yang mengalami peristiwa besar dalam hidup, seperti pensiun. Jika Anda menghargai seseorang di sana untuk menjawab pertanyaan apa pun yang Anda miliki tentang keuangan Anda, penasihat juga bermanfaat. nikala Radley-Smith, CIM®, Pengelola, Penasihat Pertumbuhan di Wealthsimple menjelaskan bahwa penasihat berguna untuk lebih dari sekadar pensiun.

"Pensiun benar-benar hanya satu bagian saja. Penasihat yang baik bekerja secara kolaboratif dengan klien, untuk menyusun strategi (dan tetap berpegang pada) rencana yang meningkatkan dan mempertahankan gaya hidup klien, terlepas dari apa yang dilemparkan kehidupan ke arahnya."

Di masa lalu, orang akan memilih untuk bekerja dengan penasihat keuangan untuk penyeimbangan kembali portofolio dan pengambilan rugi pajak. Tapi sudah lewat hari-hari ketika Anda membutuhkan penasihat keuangan untuk selalu menjaga campuran investasi yang tepat dan menghemat pajak. Meskipun ini masih merupakan sesuatu yang ditawarkan oleh banyak penasihat keuangan, begitu juga platform investasi online.

Sementara penasihat keuangan dapat bermanfaat bagi mereka yang memiliki keuangan yang kompleks atau orang-orang yang suka melakukan sesuatu secara langsung—mereka dapat datang dengan label harga yang mahal. Biaya yang mereka kenakan dapat memakan jumlah uang yang sebenarnya Anda peroleh dari investasi Anda. Sebelum menandatangani kontrak dengan perencana keuangan tradisional, tanyakan pada diri Anda apakah Anda benar-benar membutuhkannya.

Sangat penting untuk memiliki rencana keuangan sehingga Anda siap untuk hal-hal seperti pensiun, pendidikan anak-anak Anda (jika Anda memiliki anak), dan keadaan darurat di jalan. Rencana ini harus diperbarui setiap kali keadaan keuangan Anda berubah. Terserah Anda untuk memutuskan apakah Anda lebih suka perencana keuangan tradisional, robo-penasihat online, atau jika Anda ingin pergi sendiri. Terlepas dari bagaimana Anda memutuskan untuk mengelola uang Anda, rencana Anda harus diperbarui setiap kali Anda memiliki peristiwa hidup yang mengubah situasi keuangan Anda.

Dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Bagaimana menemukan dan memilih penasihat keuangan

Cara efektif untuk menemukan perencana keuangan Anda adalah dengan meminta seseorang seperti Anda untuk merekomendasikannya. Idealnya, penasihat Anda tidak hanya memenuhi syarat, tetapi juga memiliki banyak pengalaman bekerja dengan orang-orang seperti Anda. Jika Anda tidak mengenal siapa pun di lingkaran langsung Anda yang memiliki penasihat keuangan, Anda dapat mempertimbangkan untuk memposting di media sosial atau melakukan riset online untuk menemukan penasihat keuangan yang direkomendasikan oleh orang lain.

Muatan lokal:

Anda dapat menggunakan National Association of Personal Financial Planners. Semua penasihat yang direkomendasikan oleh organisasi-organisasi ini akan menjadi CFP berbasis biaya. (Untuk mengapa itu penting, Lihat di bawah.)

Saat berbicara dengan calon penasihat, jangan mengabaikan pentingnya kepribadian. Anda mungkin berniat untuk bekerja dengan orang ini dalam jangka waktu yang lama, jadi pastikan Anda menyukai gaya komunikasi mereka. Apakah Anda menginginkan seorang penembak jitu yang blak-blakan memberikan saran? Atau apakah Anda lebih suka cara samping tempat tidur yang lembut? Apakah tidak sopan bahwa penasihat yang Anda ajak bicara ini terus memotong Anda, atau apakah itu meyakinkan karena itu menunjukkan dia efisien dan mengisi daya? Catatan:Ini tidak sopan!

Anda juga ingin memilih penasihat keuangan yang berbicara bahasa Anda. Apakah penasihat Anda menggunakan banyak jargon dan kata kunci dan menganggap Anda lebih akrab dengan konsep keuangan yang rumit daripada yang sebenarnya? Barang itu penting. Penasihat Anda perlu membaca sinyal dan memahami bukan hanya jenis rencana keuangan yang Anda cari, tetapi juga jenis percakapan yang Anda inginkan tentang rencana keuangan itu.

Jika memilih penasihat keuangan yang bertindak demi kepentingan terbaik Anda adalah suatu keharusan (dan memang seharusnya demikian), pilihlah penasihat keuangan yang merupakan fidusia. Ini berarti mereka secara hukum harus melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik Anda. Terlepas dari uang yang mereka hasilkan atau apa pun yang mereka dapatkan dengan mengelola uang Anda, Anda bisa tenang mengetahui mereka membuat keputusan yang tepat untuk uang Anda.

Sebelum memilih penasihat, pertimbangkan untuk berinteraksi dengan beberapa penasihat untuk memahami jenis saran — dan sikap — yang Anda cari. Mereka akan bekerja untuk Anda, dan mereka harus tepat untuk Anda. Bukan sebaliknya. Jangan takut untuk mengajukan banyak pertanyaan (kami telah menyiapkan pertanyaan terbaik untuk ditanyakan — teruslah membaca) dan selidiki semua biaya yang akan Anda bayarkan secara langsung atau tidak langsung kepada penasihat keuangan.

Biaya penasihat keuangan

Penasihat keuangan akan memiliki struktur biaya yang berbeda tergantung pada layanan yang mereka tawarkan. Mengingat, biaya bervariasi sesuai dengan situasi keuangan Anda dan jenis layanan yang Anda minta.

Biaya Penasihat Keuangan

Biaya penasihat keuangan tergantung pada situasi keuangan Anda dan jenis layanan yang Anda terima. Banyak penasihat keuangan mengenakan biaya tetap berdasarkan “aset yang dikelola, ” yang bisa berkisar antara 1% -2%. Orang lain mungkin mengenakan tarif per jam, ditambah lagi untuk layanan ekstra. Beberapa mungkin juga membebankan komisi untuk perdagangan.

Persentase aset yang dikelola:

Banyak penasihat keuangan membebankan biaya tetap berdasarkan "aset yang dikelola, ” yang mengacu pada jumlah uang yang mereka cari untuk Anda. Persentase paling umum untuk penasihat keuangan pribadi adalah 1% -2%. Untuk robo-advisors atau penasihat online biayanya umumnya di bawah 1%.

Meskipun satu atau dua persen tidak terdengar banyak — itu bertambah. Seorang penasihat keuangan mendemonstrasikan bagaimana biaya 1-2% saja dapat mengurangi keuntungan investasi hingga setengahnya selama investasi 25 tahun.

Penasihat keuangan hanya biaya:

Beberapa penasihat keuangan akan mengenakan biaya tetap. Mereka akan memberi tahu Anda sebelumnya persis apa yang akan Anda bayar untuk layanan yang mereka tawarkan. Biaya ini bisa berupa apa saja mulai dari $1, 000 hingga $3, 000. Orang lain mungkin melakukan tarif per jam $200-$400 per jam. Semakin banyak layanan mereka yang Anda butuhkan, semakin banyak waktu yang mereka habiskan dan semakin banyak Anda akan membayar.

Komisi:

Beberapa penasihat membebankan komisi untuk produk yang mereka investasikan atas nama Anda (seperti reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa, dikenal sebagai ETF). Dalam arti, penasihat ini adalah reseller. Mereka mengarahkan Anda ke produk investasi tertentu dan mereka menerima komisi atas pembelian produk investasi tersebut.

Biaya-untuk-layanan

Pendekatan lain adalah kombinasi biaya persentase berdasarkan total aset yang dikelola ditambah biaya tetap untuk layanan tambahan, seperti yang Anda butuhkan. Ini berarti ketika Anda membutuhkan asuransi atau perencanaan perumahan, Anda membayar ekstra di atas persentase yang dibebankan pada aset Anda.

Ada banyak pendekatan berbeda yang digunakan penasihat keuangan untuk mendapatkan bayaran. Mungkin ada biaya hanya untuk membuat rencana keuangan atau untuk konsultasi atau biaya berkelanjutan untuk mengelola uang Anda. Jadi, penting untuk bertanya kepada penasihat Anda tentang total biaya dari setiap rencana dan pendekatan yang diberikan.

Perencana keuangan vs. penasihat keuangan vs. penasihat robo

Ada banyak penasihat keuangan yang memenuhi syarat yang tidak (dan secara hukum tidak dapat) menyebut diri mereka Certified Financial Planners™. Certified Financial Planner™ (CFP®) adalah pilihan terbaik bagi kebanyakan orang. Itu karena CFP memiliki kewajiban fidusia yang jelas kepada Anda.

Tidak ada konsep yang lebih penting dalam dunia perencanaan keuangan selain kewajiban fidusia. Seorang fidusia secara hukum berkewajiban untuk menempatkan kepentingan Anda di atas kepentingan lain dan tidak dapat membuat komisi dari pengelolaan aset Anda.

Penasihat Keuangan Fidusia

Penasihat keuangan fidusia adalah penasihat keuangan yang memiliki kewajiban fidusia terhadap kliennya. Kewajiban fidusia berarti bahwa mereka memiliki kewajiban etis dan hukum untuk menempatkan kepentingan keuangan Anda di atas segalanya dan juga tidak dapat membuat komisi dari pengelolaan aset Anda.

Certified Financial Planners™ diwajibkan oleh badan pengatur untuk mempelajari kurikulum perencanaan keuangan dan lulus ujian tertentu. Mereka juga harus bekerja dalam kapasitas perencanaan keuangan selama beberapa tahun. Semua CFP memiliki tanggung jawab fidusia kepada klien mereka. Sekarang, ada banyak penasihat non-fidusia yang dapat melakukan pekerjaan dengan baik. Intinya bukan bahwa mereka bukan pilihan yang buruk, tetapi sangat penting untuk mengetahui apa yang memotivasi penasihat keuangan Anda. Lagipula, mereka akan membuat rekomendasi uang atas nama Anda.

Penasihat robo adalah layanan investasi otomatis online. Penasihat Robo biasanya meminta Anda menjawab beberapa pertanyaan untuk menentukan toleransi risiko Anda dan kemudian menggunakan algoritme untuk membuat portofolio investasi yang sangat dipersonalisasi. Penasihat Robo lebih murah daripada menyewa perencana keuangan tetapi mereka biasanya tidak menawarkan rencana keuangan lengkap kecuali Anda membayar biaya tambahan atau menginvestasikan sejumlah besar uang.

Penasihat Robo Penasihat keuangan manusia Biaya:Biasanya di bawah 0,5%Biaya:Biasanya di atas 1%Sering kali datang dengan nasihat manusia dan beberapa akses ke penasihat keuanganMenawarkan rencana keuangan lengkap dan dapat memberikan saran tentang situasi spesifik AndaPendekatan hands-free untuk berinvestasi sempurna untuk orang yang menginginkan bantuan uang manajemenBerguna untuk orang dengan kekayaan bersih tinggi atau situasi pajak yang rumitDapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Pertanyaan untuk ditanyakan kepada penasihat keuangan

Saat Anda berbicara dengan penasihat keuangan, Anda sebaiknya melakukan uji tuntas dengan mengajukan beberapa pertanyaan kepada mereka untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat untuk mengelola uang Anda. Penasihat keuangan sangat terbiasa dengan pertanyaan-pertanyaan sulit dan ini bukan hal baru bagi mereka.

1. Fidusia?

Sehat, mungkin jangan seperti itu, tetapi idenya adalah:Anda ingin tahu apakah mereka memiliki minat terbaik Anda. Jika penasihat Anda adalah fidusia, mereka harus selalu mengutamakan kepentingan Anda di atas kepentingan mereka sendiri.

2. Bagaimana Anda diberi kompensasi?

Apakah Anda hanya membayar? Komisi saja? Berbasis biaya? Berbasis komisi? Catatan:kualifikasi “berbasis, ” seperti dalam “berbasis biaya”. Jika Anda melihat kata itu, itu berarti biaya bukanlah satu-satunya cara mereka diberi kompensasi. Jadi, Anda perlu mencari tahu bagian lain dari persamaan kompensasi mereka.

3. Apa pendekatan Anda dalam berinvestasi?

Ketika Anda menanyakan pertanyaan ini, Anda akan mendengar kata-kata seperti holistik dan strategis dan kolaboratif. Penting untuk menelusuri dan mencari tahu apa artinya itu bagi mereka. Menyeluruh, misalnya… Minta mereka untuk memberikan contoh bagaimana pendekatan holistik akan menguntungkan Anda. Bagaimana pensiun Anda terlihat berbeda dari yang akan terlihat jika penasihat Anda (dan ini akan menjadi kebalikan dari holistik) hanya berfokus pada jumlah dolar tertentu yang tersedia untuk Anda ketika Anda berusia 65 tahun. Seorang penasihat holistik ingin tahu tentang nuansa Anda situasi. Apakah Anda menikmati pekerjaan Anda? Maka mungkin pensiun berarti sesuatu yang berbeda bagi Anda daripada kebanyakan klien. Apakah Anda orang yang sangat dermawan? Apakah Anda suka bepergian? Selama bertahun-tahun, masalah keuangan yang sangat pribadi tetapi jelas ini diabaikan sama sekali. Semakin banyak penasihat keuangan melihat seluruh hidup Anda, bukan hanya uang Anda. Di luar filosofi investasi yang luas ini, ada pendekatan yang lebih spesifik untuk mendidik diri sendiri dan bertanya kepada penasihat Anda. Apa pendapat mereka tentang manajemen pasif versus manajemen aktif? Apakah mereka mempraktikkan investasi yang bertanggung jawab secara sosial ketika klien mereka menginginkannya? Jika Anda mendapatkan "ya?" Anda mungkin ingin melanjutkan. Bahkan jika mereka tidak melibatkan diri dengan itu, ini adalah pendekatan investasi yang berkembang namun penting yang harus diperhatikan oleh penasihat mana pun. Ada banyak pendekatan investasi lainnya. Hal utama adalah, Anda harus mengajukan pertanyaan, dengarkan jawabannya, dan kemudian menelusuri apa arti kata dan konsep samar yang mereka berikan kepada Anda. Apa yang dimaksud dengan “pendekatan investasi kami:kami bekerja dengan Anda!” sebenarnya berarti dan bagaimana itu akan diterapkan pada rencana keuangan Anda?

4. Apa jenis klien yang bekerja dengan Anda?

Apakah mereka bekerja dengan orang yang lebih muda? Pensiunan? Orang kaya? Muda, pensiunan kaya? Penasihat keuangan Anda tidak perlu menjadi orang seperti Anda, tetapi penasihat keuangan Anda harus seseorang yang tahu apa yang membuat orang seperti Anda tergerak. Apa yang memotivasi Anda untuk berinvestasi dalam jangka panjang? Tersirat dalam pertanyaan tentang klien, tentu saja, adalah pertanyaan yang terkadang penuh pertanyaan:berapa umur klien Anda? Jika Anda benar-benar menanyakan pertanyaan ini, dan kamu bisa, mereka mungkin berkata, "Semua umur!" Tetapi jika Anda menekannya, Anda akan mengetahui rentang usia mana yang biasanya menjadi fokus mereka. Ini bukan pertanyaan usia. Seorang berusia 61 tahun secara alami cenderung menghabiskan banyak waktu untuk investasi pensiun, hanya karena kliennya telah menua bersamanya. Tetapi jika Anda berusia 25 tahun, apakah dia penasihat yang tepat untuk Anda? Tidak apa-apa untuk membicarakan hal ini dengan calon penasihat. Mereka harus mendapatkannya. Jika tidak, kemudian tanyakan pada diri Anda:apa lagi yang tidak nyaman mereka bicarakan? Lagi, hubungan ini harus ditandai dengan timbal balik. Kedua belah pihak perlu mengungkapkan apa yang memotivasi mereka dan bagaimana mereka ingin berkolaborasi.

5. Bagaimana kita akan tetap berhubungan?

Ada banyak keputusan yang tidak memerlukan pertemuan langsung atau bahkan obrolan online atau panggilan telepon. Dan jika Anda telah memberi tahu penasihat keuangan Anda bahwa Anda ingin terlibat secara minimal, maka mereka tidak akan mengganggu Anda — setidaknya tidak terlalu banyak. Tetapi kecuali Anda telah mendaftar untuk robo-advisor murni tanpa dukungan manusia, Anda akan menginginkan akses ke penasihat Anda (atau penasihat jika perusahaan Anda diatur seperti hub dan membuat tim yang terdiri dari orang-orang tersedia untuk Anda). Faktanya, Anda perlu melibatkan mereka sesekali. Hampir semua perubahan besar dalam hidup memerlukan percakapan dengan penasihat Anda — ketika Anda menikah atau berganti pekerjaan atau mewarisi banyak uang atau Anda memiliki anak. Penasihat Anda harus tersedia dan dapat diakses oleh Anda untuk mengatasi implikasi dari perubahan semacam ini. Atau mungkin Anda hanya ingin membicarakan di mana keadaannya dan ke mana arahnya. Penasihat Anda perlu menjawab pertanyaan — besar atau kecil — dengan jelas dan spesifik dan menunjukkan bahwa mereka tersedia untuk berbicara kapan saja — bahkan jika mereka adalah penasihat online, jenis perencana keuangan yang semakin umum. Berbicara tentang...

Tumbuhkan kekayaan dengan manusia + teknologi. Wealthsimple Invest adalah investasi otomatis yang didukung oleh manusia nyata untuk memberi Anda saran. Mulai sekarang.

Apa itu penasihat keuangan online?

Penasihat keuangan online mirip dengan penasihat keuangan tradisional, hanya mereka yang beroperasi secara virtual. Ini berarti Anda dapat membuat janji temu melalui email atau di situs web mereka dan berbicara di telepon daripada bertemu langsung. Ada berbagai jenis penasihat keuangan online, mulai dari penasihat robo murni tempat Anda memasukkan informasi Anda dan algoritme menentukan bagaimana uang Anda akan diinvestasikan, kepada robo-advisors yang menawarkan dukungan manusia tanpa batas. Penasihat keuangan online ini mungkin menawarkan saran yang lebih ringan atau jumlah yang sama dengan penasihat keuangan pribadi dan biasanya diberi harga yang sesuai. Beberapa penasihat online memulai dengan konferensi video. Beberapa dengan panggilan telepon. Seperti yang bisa Anda bayangkan, banyak dari penasihat ini berfokus pada klien Generasi Y — orang-orang berusia 20-an dan 30-an. Yang mengatakan, penasihat ini tidak hanya untuk orang muda. Banyak orang di kemudian hari beralih ke robo-advisor sehingga mereka bisa mendapatkan lebih banyak uang.Robo-advisors mengotomatiskan banyak pekerjaan yang akan dilakukan secara manual oleh penasihat keuangan tradisional, hasil dari, mereka dapat membebankan sebagian kecil dari harga. Beberapa robo-advisor membuat investasi tampak menyenangkan atau bahkan menegangkan, yang bisa sangat menarik dan memikat. Penting juga untuk melihat masa lalu pemasaran dan menanyakan pertanyaan yang sama kepada mereka yang Anda lakukan pada Perencana Keuangan Bersertifikat sekolah lama. Sekarang setelah Anda memahami penasihat keuangan dengan baik, mengapa tidak mulai berinvestasi atau menabung dengan Wealthsimple. Investasikan sedikitnya satu dolar dan kami akan membangunkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Dan untuk waktu terbatas dapatkan $10, 000 dikelola gratis selama satu tahun ketika Anda mendaftar untuk akun Wealthsimple baru.