4 Tonggak Finansial yang Perlu Anda Simpan

Tonggak penting kehidupan menuntut uang di setiap kesempatan. Berikut adalah beberapa yang perlu diperhatikan. Sumber gambar:Getty Images.

Kita seharusnya menyisihkan biaya hidup selama tiga sampai enam bulan untuk keadaan darurat. Tapi tagihan yang tidak direncanakan bukan satu-satunya alasan Anda membutuhkan tabungan. Dalam perjalanan hidup, Anda cenderung menghadapi skenario lain yang membutuhkan uang tambahan, dan tidak sedikit. Berikut adalah empat pencapaian utama yang perlu Anda rencanakan.

1. Membeli rumah

Anda tidak perlu untuk datang dengan uang muka 20% untuk membeli rumah hari ini, tetapi melakukannya adalah ide yang baik. Alasannya? Ini membantu Anda menghindari asuransi hipotek pribadi, premi mahal yang melekat pada biaya perumahan bulanan Anda dan membuat kepemilikan rumah lebih mahal. Uang muka 20% juga memberi Anda ekuitas rumah yang lebih cepat, yang dapat Anda pinjam jika diperlukan (meskipun mengambil pinjaman ekuitas rumah tidak selalu merupakan ide yang baik).

Pada 31 Januari 2019, nilai median rumah di AS adalah $225.300, menurut Zillow. Dengan demikian, Anda memerlukan sekitar $45.000 untuk uang muka jika Anda membeli properti dengan harga yang sama. Itu mungkin terdengar seperti banyak uang, tetapi jika Anda memberi diri Anda waktu beberapa tahun untuk memenuhi tujuan itu, Anda akan memulai kepemilikan rumah dengan cara yang lebih bertanggung jawab secara finansial.

2. Memiliki bayi

Tidak ada yang lebih ajaib daripada melahirkan seorang anak ke dunia, tapi sayangnya, kebahagiaan yang lucu itu membutuhkan biaya -- banyak sekali. Ada perawatan kesehatan, makanan, pakaian, dan persediaan (tanyakan kepada siapa saja yang pernah memiliki bayi baru lahir, dan Anda akan mendengar bahwa 12 popok sehari hampir tidak terpikirkan). Lalu ada penitipan anak, biaya yang sangat mencengangkan sehingga sering kali membuat kembali bekerja menjadi tidak mungkin.

Secara nasional, biaya rata-rata pengasuhan anak adalah $9.000 hingga $9.600 per tahun, menurut Child Care Aware of America. Namun, di beberapa bagian negara, Anda akan membayar hampir dua kali lipat jumlah itu untuk menempatkan satu anak di pusat penitipan anak. Karena itu, Anda memerlukan sejumlah uang tunai yang serius di bank sebelum Anda memperluas keluarga Anda.

3. Perguruan tinggi

Bukan rahasia lagi bahwa kuliah itu mahal, tetapi banyak keluarga terkejut mengetahui betapa mahalnya biaya itu. Untuk tahun ajaran 2018-2019, label harga rata-rata untuk uang sekolah dan biaya di perguruan tinggi negeri empat tahun dalam negeri adalah $10.230. Untuk perguruan tinggi negeri di luar negeri, biayanya $26.290, dan untuk universitas swasta, $35.830. Sementara itu, kamar dan makan selama setahun, rata-rata $11.140 di semua perguruan tinggi negeri dan $12.680 di perguruan tinggi swasta.

Kecuali Anda ingin anak-anak Anda lulus kuliah dengan dibebani pinjaman, Anda harus menabung dengan baik untuk pendidikan mereka. Taruhan terbaik Anda dalam hal ini adalah memulai dana kuliah ketika mereka masih muda sehingga uang yang Anda sumbangkan memiliki waktu untuk tumbuh. Menyisihkan $200 sebulan untuk kuliah selama periode 18 tahun, misalnya, akan memberi Anda $81.600 jika tabungan Anda menghasilkan pengembalian 7% tahunan rata-rata, yang merupakan asumsi yang masuk akal jika Anda membuka paket 529 (rencana tabungan pendidikan khusus ) dan investasikan uang Anda di sana.

4. Pensiun

Jumlah uang yang Anda perlukan di masa pensiun akan bergantung pada pilihan gaya hidup, kesehatan, dan faktor lainnya. Anda harus tahu, bagaimanapun, bahwa tahap kehidupan ini menelan biaya rata-rata $828,000 di Amerika. Dan sementara Jaminan Sosial akan memberikan penghasilan bagi Anda di masa pensiun, itu hanya akan, dalam skenario terbaik, menyediakan sekitar setengah jumlah yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman. Karena itu, sangat penting bagi Anda untuk menabung untuk tahun-tahun emas Anda sendiri, baik dalam IRA atau 401(k).

Berapa banyak yang harus Anda sisihkan setiap bulan? Itu tergantung pada tujuan tabungan akhir Anda, tetapi jika Anda memulai cukup awal dalam karir Anda, Anda dapat mengumpulkan banyak telur sarang dengan memberikan kontribusi sederhana dari waktu ke waktu. Faktanya, jika Anda menabung $400 per bulan selama 40 tahun, Anda akan mendapatkan hampir $960.000, dengan asumsi pengembalian rata-rata tahunan 7% (yang bisa dilakukan jika Anda memasukkan saham ke dalam rencana pensiun Anda).

Membangun tabungan darurat harus diprioritaskan di atas semua tujuan keuangan Anda yang lain. Tapi begitu Anda merasa aman dalam hal itu, ada baiknya untuk mulai menabung untuk tonggak sejarah ini. Melakukannya akan membantu Anda mempertahankan tingkat stabilitas keuangan saat Anda menavigasi banyak perubahan dalam hidup, untuk lebih baik dan lebih buruk.