5 Tanda Anda Menuju Krisis Keuangan

Tanda bahaya ini perlu ditangani sekarang juga.

Semua orang berharap krisis keuangan tidak akan terjadi pada mereka, tetapi kita tidak selalu memiliki kendali atas pengeluaran apa yang diberikan kehidupan kepada kita. Yang terbaik yang bisa kita lakukan adalah mencoba merencanakan hal yang tidak terduga dan tetap waspada terhadap tanda-tanda yang menunjukkan bahwa kita mungkin sedikit berlebihan. Berikut adalah lima tanda yang harus diperhatikan, beserta langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari krisis keuangan yang serius.

1. Anda tidak memiliki dana darurat

Tanpa dana darurat, satu pengeluaran besar yang tidak direncanakan dapat menghancurkan keamanan finansial Anda dalam satu pukulan. Anda mungkin harus berhutang dalam keadaan darurat dan jika Anda tidak memiliki banyak uang ekstra setiap bulan, Anda bisa membutuhkan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk keluar dari siklus ini.

2. Kamu sering meminjam uang dari orang lain

Jika Anda tidak dapat memenuhi tagihan Anda, Anda mungkin mencari anggota keluarga dan teman untuk membantu Anda. Meminjam dari mereka sekali hanya dapat menunjukkan kemunduran sementara. Tetapi jika Anda mendapati diri Anda berulang kali meminta uang, terutama jika Anda membutuhkan lebih banyak sebelum Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam, itu pertanda baik bahwa Anda benar-benar dalam masalah. Pada akhirnya, keluarga dan teman Anda mungkin berhenti meminjamkan uang kepada Anda dan kemudian jika Anda tidak membayar tagihan Anda, Anda juga akan berutang kepada kreditur, dan mereka tidak akan membiarkannya berlalu.

3. Anda menaruh banyak pada kartu kredit Anda

Jika anggota keluarga Anda tidak mau atau tidak dapat meminjamkan uang saat Anda membutuhkannya, Anda dapat beralih ke bentuk kredit lain, seperti kartu kredit. Ini memungkinkan Anda untuk membeli barang-barang yang Anda inginkan atau butuhkan sekarang sambil memberi Anda sedikit waktu ekstra sebelum Anda perlu membayarnya. Masalahnya adalah kartu kredit biasanya memiliki tingkat bunga yang tinggi dan jika Anda tidak dapat membayar kembali saldo Anda secara penuh pada akhir bulan, jumlah terutang akan mulai dikenakan bunga. Hal ini dapat meningkatkan tagihan Anda dari waktu ke waktu, membuatnya lebih sulit untuk diikuti.

4. Anda telah mengambil pinjaman untuk membayar pinjaman lain

Ini sangat umum di antara mereka yang telah menggunakan pinjaman hari gajian. Tingkat suku bunga yang sangat tinggi membuat ini hampir tidak mungkin untuk dibayar kembali, sehingga banyak orang akhirnya mengambil pinjaman baru untuk membayar kembali pinjaman lama mereka. Ini menjadi siklus yang secara eksponensial lebih mahal yang berlanjut hingga Anda tidak lagi dapat mengikuti pembayaran Anda sama sekali.

5. Anda tidak selalu dapat membayar tagihan tepat waktu

Membayar tagihan satu atau dua hari terlambat mungkin tidak tampak seperti masalah besar. Pemberi pinjaman Anda mungkin tidak akan melaporkan keterlambatan pembayaran Anda ke biro kredit pada saat ini. Tetapi jika Anda tidak dapat membayar tepat waktu, itu pertanda bahwa Anda bisa menuju masalah keuangan yang lebih serius. Saat pembayaran Anda semakin lambat, pada akhirnya pembayaran tersebut akan mulai merusak nilai kredit Anda, dan ini dapat mempersulit Anda untuk meminjam lebih banyak uang di masa mendatang.

Cara mencegah spiral ke bawah

Siapkan dana darurat jika Anda belum memilikinya. Ini akan membantu Anda menghindari hutang dan menjaga anggaran rutin Anda tetap utuh ketika biaya tak terduga muncul. Bertujuan untuk menghemat setidaknya tiga bulan biaya hidup, atau enam bulan jika Anda ingin lebih aman. Anda mungkin ingin rekening bank terpisah untuk menyimpan uang ini dari tabungan Anda yang lain. Cari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan setiap bulan dan sisihkan ini sampai Anda mencapai tujuan Anda. Selalu isi kembali dana darurat Anda setelah Anda menggunakannya dan evaluasi kembali sekali setahun atau setelah peristiwa besar dalam hidup untuk memutuskan apakah Anda perlu menambah tabungan Anda.

Jika Anda sudah berada dalam lingkaran hutang yang dijelaskan di atas, Anda memerlukan rencana untuk keluar darinya. Rencana pasti Anda akan bervariasi tergantung pada berapa banyak Anda berutang, kepada siapa Anda berutang, dan berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan setiap bulan untuk pembayaran utang. Untuk utang kartu kredit, Anda mungkin bisa menggunakan kartu transfer saldo untuk menghentikan sementara pertumbuhan saldo Anda. Atau mungkin pinjaman pribadi dengan pembayaran bulanan reguler dapat membantu Anda kembali ke jalur semula.

Kurangi pengeluaran Anda sebanyak mungkin untuk membebaskan uang tunai untuk pembayaran utang. Anda juga bisa mencoba bekerja sedikit ekstra untuk meningkatkan penghasilan Anda. Jika itu tidak memungkinkan, hubungi pemberi pinjaman untuk melihat apakah Anda dapat mencapai semacam perjanjian pembayaran. Rumah sakit, misalnya, sering bersedia membantu Anda menyiapkan rencana pembayaran untuk tagihan medis sehingga Anda tidak perlu membayarnya sekaligus.

Jika Anda benar-benar tidak dapat membayar hutang Anda, Anda mungkin dapat mencoba melunasi hutang Anda. Di sinilah Anda memberi tahu perusahaan apa yang Anda mampu bayar dan jika setuju, itu akan menghapus sisa utang Anda. Ini bisa membuat kreditur Anda menjauh, tetapi mungkin akan merugikan kredit Anda dan pemberi pinjaman lain mungkin ragu untuk bekerja dengan Anda di masa depan. Pikirkan baik-baik sebelum Anda melakukan ini dan hanya lakukan rute itu jika Anda tidak memiliki pilihan bagus lainnya.

Anda juga dapat mencari bantuan konselor kredit jika Anda tidak yakin bagaimana membuat diri Anda kembali stabil. Konseling kredit biasanya merupakan layanan gratis di mana seorang konselor akan bekerja dengan Anda untuk membuat rencana pengelolaan utang dan menghubungkan Anda dengan alat dan sumber daya untuk membantu Anda keluar dari utang lebih cepat. Pastikan Anda memilih organisasi yang diakreditasi oleh National Foundation for Credit Counseling.

Menghindari krisis keuangan atau keluar dari krisis jika Anda sudah berada di sana sangat bergantung pada mengapa Anda berakhir dalam krisis itu. Lebih baik jika Anda dapat menangkap tanda-tanda peringatan yang tercantum di atas sebelum hal-hal menjadi terlalu serius. Jika salah satu dari mereka berlaku untuk Anda, mulailah mengerjakan rencana pengelolaan utang segera sebelum menjadi lebih buruk.