Mempersiapkan Pelunasan Pinjaman Mahasiswa Saat Anda Masih Kuliah

Dengan begitu banyak orang berhutang pinjaman pelajar – termasuk banyak teman sekelas Anda – sepertinya mereka hanyalah bagian dari kehidupan. Tapi tahukah Anda bahwa utang pinjaman mahasiswa menyebabkan lulusan perguruan tinggi dan generasi milenial baru-baru ini menunda menikah, membeli rumah, memulai bisnis sendiri, dan menabung untuk masa pensiun?

Bukan cara hidup yang hebat, bukan?

Hutang pinjaman pelajar adalah krisis nasional, tetapi tidak harus menjadi milik Anda. Dengan mempersiapkan pembayaran Anda saat Anda masih kuliah, Anda bisa memulai tanggung jawab keuangan Anda dan memposisikan diri Anda untuk lebih berhasil dalam melunasi hutang Anda. Dengan bersikap proaktif sekarang, Anda dapat lulus dengan kepercayaan finansial yang lebih besar, risiko finansial yang lebih sedikit, biaya bunga yang lebih rendah, dan saldo pinjaman yang lebih rendah dari yang Anda rencanakan. Jika ada, Anda akan memasuki kehidupan dewasa baru Anda dengan harapan untuk masa depan yang bebas utang.

Berikut cara mempersiapkan pembayaran kembali pinjaman mahasiswa Anda saat Anda masih kuliah.

Gunakan Hanya Yang Anda Butuhkan

Pertama dan terpenting, jangan mengambil lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan. Hanya karena uang pinjaman tersedia untuk Anda tidak berarti Anda harus menggunakan semuanya. Untuk mengambil uang pinjaman sesedikit mungkin, Anda harus terlebih dahulu menentukan apa yang butuhkan dan apa yang Anda inginkan . kebutuhan kategori akan mencakup hal-hal seperti uang sekolah, buku dan kamar dan makan. Anda seharusnya hanya menggunakan uang pinjaman Anda untuk pengeluaran semacam ini. Apa yang Anda tidak boleh menghabiskan uang pinjaman Anda adalah hal-hal yang inginkan , seperti pakaian baru, pizza larut malam, atau tiket pesawat untuk liburan musim semi. Buat daftar kebutuhan Anda versus keinginan Anda dan fokuslah menggunakan uang pinjaman Anda hanya untuk kebutuhan Anda. Tentu, ini mungkin memerlukan sedikit pengorbanan, tetapi ini akan membantu Anda mengendalikan utang.

Setelah Anda memotong penggunaan uang pinjaman Anda hanya untuk mendanai kebutuhan Anda, Anda dapat menemukan cara untuk memotong pengeluaran tersebut lebih jauh. Begini caranya.

Cara Mengurangi Biaya Kuliah

Menemukan cara untuk mengurangi biaya akademik dan biaya hidup mungkin mengharuskan Anda untuk berpikir di luar kebiasaan. Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai.

• Jadilah RA untuk mendapatkan kamar gratis. Beberapa perguruan tinggi juga menyediakan paket makan gratis atau diskon, parkir, dan bahkan biaya kuliah.
• Daripada hadiah ulang tahun atau liburan, mintalah buku atau uang untuk pengeluaran lain.
• Beli buku teks bekas atau lihat apakah Anda bisa menyewa buku dari toko sekolah atau perpustakaan. Anda juga harus memeriksa apakah ada opsi yang lebih murah.
• Di akhir semester, jual kembali buku teks Anda ke toko sekolah, online, atau ke siswa lain di kampus untuk mendapatkan kembali sebagian uang Anda.
• Ikuti kelas di community college setempat selama musim panas. Anda akan membayar lebih sedikit per jam kredit dan ini dapat membantu Anda lulus lebih awal, yang membawa kita ke ide berikutnya.
• Lulus lebih awal. Dengan lulus satu semester atau lebih awal, Anda bisa menghemat ribuan untuk kamar dan makan dan biaya kuliah. Jika Anda tidak bisa lulus lebih awal, setidaknya lulus tepat waktu. Setiap semester tambahan akan dikenakan biaya ribuan untuk kamar dan makan, biaya kuliah dan materi kelas.
• Jika Anda tinggal cukup dekat, pertimbangkan untuk tinggal di rumah dan pergi ke sekolah untuk menghemat biaya kamar dan makan. Pastikan Anda memperhitungkan biaya perjalanan, yang mungkin termasuk bensin, asuransi, dan parkir.
• Belajar di luar negeri selama satu semester. Biaya pendidikan dan hidup di banyak universitas di luar negeri lebih murah daripada di A.S. Plus, Anda akan memiliki kesempatan untuk membenamkan diri dalam budaya yang berbeda, belajar bahasa yang berbeda, dan memiliki pengalaman yang mengubah hidup.

Lanjutkan Mendaftar Untuk Beasiswa

Mitos umum tentang beasiswa adalah bahwa Anda hanya dapat memenangkan satu saat Anda di sekolah menengah. Tapi ada banyak yang tersedia bagi siswa untuk mendapatkan seluruh karir kuliah mereka. Selain itu, ada beasiswa baru setiap tahun. Dan jika Anda mengubah jurusan Anda, melakukan hobi baru, atau mengadakan acara besar dalam hidup, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan beasiswa yang mungkin belum pernah Anda dapatkan sebelumnya. Luangkan waktu setiap tahun untuk mencari beasiswa dan melamar sebanyak mungkin. Bahkan beberapa ribu dolar dapat membuat perbedaan besar.

Ingatlah:sebelum menerima beasiswa baru, pastikan itu tidak akan memengaruhi hibah atau bantuan keuangan apa pun yang Anda terima saat ini.

Berkomunikasi Dengan Penyedia Layanan Anda

Penyedia pinjaman Anda adalah perusahaan yang menangani pembayaran pinjaman siswa Anda. Mereka akan mengirimi Anda tagihan, menangani masalah apa pun, dan membantu Anda saat Anda membutuhkannya. Untuk mencegah masalah apa pun dengan pinjaman Anda, penting untuk berkomunikasi dengan penyedia layanan Anda, terutama saat Anda:

• Ubah nama, alamat, atau nomor telepon Anda
• Pindah ke sekolah lain
• Lulus, putus sekolah, atau menjadi mahasiswa paruh waktu

Anda juga dapat berbicara dengan penyedia layanan Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman Anda, mendapatkan jawaban atas pertanyaan apa pun yang Anda miliki dan mendapatkan klarifikasi yang Anda butuhkan. Dengan begitu, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman Anda dan cara melunasinya setelah Anda lulus sekolah.

Untuk masalah apa pun yang Anda miliki dengan pinjaman Anda saat ini atau pinjaman apa pun untuk tahun ajaran mendatang, Anda harus menghubungi kantor bantuan keuangan sekolah Anda.

Bayar Sepuasnya Saat Anda Di Sekolah

Pinjaman federal yang tidak disubsidi dan banyak pinjaman pribadi mulai menghasilkan bunga saat Anda berada di sekolah dan selama masa tenggang setelah lulus. Ini meningkatkan total saldo yang harus dibayar bahkan sebelum Anda mulai membayarnya. Untuk membantu mencegah saldo Anda naik atau mulai mengurangi saldo pokok Anda sekarang, berkomitmenlah untuk membayar sejumlah uang untuk pinjaman pelajar Anda setiap bulan mulai hari ini. Anda tidak perlu membayar ratusan dolar untuk membuat perbedaan.

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi atau tidak bersubsidi, membayar hanya biaya bunga bulanan akan membuat saldo pinjaman Anda tidak bertambah. Untuk mengetahui biaya bunga bulanan Anda, lakukan perhitungan berikut:

• Temukan suku bunga harian Anda dengan membagi suku bunga tahunan dengan 365 (hari dalam setahun).
• Kalikan angka tersebut dengan saldo pinjaman Anda untuk mendapatkan jumlah bunga yang dikenakan setiap hari.
• Kalikan angka tersebut dengan jumlah hari dalam sebulan untuk menentukan biaya bunga untuk bulan tersebut.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki pinjaman $5.000 dengan tingkat bunga tahunan 5%. Pertama-tama Anda akan membagi 0,05 dengan 365 untuk mendapatkan tingkat bunga harian sekitar 0,0014%. Selanjutnya, Anda akan mengalikan .00014% dengan 5.000 untuk mendapatkan akrual bunga harian sebesar $0,70. Itu berarti Anda dikenakan bunga $0,70 per hari. Selanjutnya, kalikan dengan 30 hari dalam sebulan untuk total pembayaran bunga sebesar $21. Agar saldo Anda tidak bertambah sebesar $21 bulan itu, bayar jumlah itu. Jika Anda membayar lebih dari jumlah tersebut, sisa uang akan digunakan untuk melunasi saldo pokok Anda.

Jika Anda memiliki pinjaman pemerintah yang disubsidi, Anda tidak akan memperoleh bunga selama Anda bersekolah, jadi pembayaran apa pun yang Anda lakukan untuk pinjaman tersebut akan digunakan untuk melunasi saldo pokok.

Menghasilkan Uang Di Perguruan Tinggi

Bekerja sambil sekolah akan membantu Anda dalam beberapa cara:

• Anda dapat membayar sesuatu tanpa menggunakan lebih banyak uang pinjaman.
• Anda dapat menghemat uang.
• Anda dapat mulai melakukan pembayaran atas pinjaman Anda.

Dari menulis untuk koran sekolah atau penjaga pantai di kolam renang hingga bekerja di kafetaria atau memberikan tur kepada calon mahasiswa, perguruan tinggi menawarkan berbagai pekerjaan di kampus untuk mahasiswa. Lihat papan lowongan atau hubungi departemen sumber daya manusia sekolah Anda untuk melihat apa yang tersedia.

Ketika datang untuk menghasilkan uang di perguruan tinggi dan membangun resume Anda, lihat apakah Anda dapat menemukan magang berbayar selama tahun ajaran. Anda tidak hanya akan mendapatkan gaji, tetapi Anda juga dapat memperoleh kredit kuliah, mengembangkan jaringan, dan mendapatkan pengalaman yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pekerjaan setelah lulus.

Berkat teknologi, lebih mudah dari sebelumnya untuk mengerjakan jadwal Anda. Ambil pekerjaan sampingan dengan mengemudi untuk layanan berbagi tumpangan atau bekerja untuk pengiriman sesuai permintaan atau layanan kurir. Gunakan pasar freelance online untuk menawarkan bakat Anda atau buat profil di layanan penitipan dan berjalan hewan peliharaan online atau situs pengasuhan anak.

Tidak punya waktu atau tenaga untuk bekerja? Cobalah menjual pakaian bekas Anda ke toko konsinyasi setempat. Jika Anda tinggal di luar kampus, pertimbangkan untuk menyewakan tempat Anda pada akhir pekan saat Anda berkunjung ke rumah.

Hindari Hutang Lain

Semakin sedikit hutang yang Anda miliki ketika Anda lulus kuliah semakin baik. Selain alasan yang jelas – lebih sedikit hutang sama dengan lebih sedikit stres – itu juga akan membuat Anda siap untuk kesuksesan di masa depan. Semakin sedikit uang yang Anda miliki untuk melunasi utang, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk menikmati kehidupan pasca-sarjana Anda. Itu termasuk mengambil pekerjaan yang benar-benar Anda inginkan, menyewa apartemen yang Anda cintai, mengambil lebih banyak risiko yang menghasilkan imbalan besar, memulai sebuah keluarga lebih awal, atau menyisihkan lebih banyak uang untuk masa pensiun Anda.

Tetap berpegang pada anggaran untuk menghindari pengeluaran lebih dari yang Anda mampu. Daripada membeli atau menyewa mobil baru, beli mobil bekas dan hemat pembayaran bulanan. Jika kampus Anda dapat dilalui dengan berjalan kaki atau memiliki layanan transportasi, pertimbangkan untuk tidak menggunakan mobil sama sekali. Hindari menggunakan kartu kredit di semua biaya. Jika Anda ingin menggunakannya untuk membantu membangun kredit Anda, pertimbangkan kartu kredit yang aman atau kartu kredit dengan batas pengeluaran yang sangat rendah. Saat menggunakan kartu kredit, gunakan hanya jumlah yang tersedia pada hari pembelian dan segera lunasi kartu tersebut. Selalu lakukan pembayaran tepat waktu dan pantau kredit Anda.

Opsi Pembayaran Penelitian

Saat Anda bersiap untuk mulai membayar pinjaman pelajar Anda, Anda akan ditugaskan untuk memilih rencana pembayaran – bagaimana tepatnya Anda akan melunasi pinjaman Anda. Paket ini akan berbeda dalam hal kelayakan, jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan dan berapa lama Anda membayar. Rencana pembayaran yang tersedia untuk Anda akan bergantung pada apakah Anda memiliki pinjaman federal atau swasta dan pinjaman bersubsidi atau tidak bersubsidi. Pada saat penulisan ini, ada delapan rencana pembayaran pinjaman mahasiswa federal:

• Paket Pembayaran Standar
• Paket Pelunasan Bertahap
• Paket Pembayaran yang Diperpanjang
• Revisi Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE)
• Pay As You Earn Repayment Plan (PAYE)
• Paket Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR)
• Paket Pembayaran Kontinjen Pendapatan (ICR)
• Paket Pembayaran yang Peka Pendapatan

Setiap rencana memiliki keuntungan dan kerugian dan satu rencana mungkin menguntungkan Anda lebih dari yang lain. Penting untuk meneliti dan memahami setiap rencana dan melihat mana yang paling masuk akal bagi Anda dan tujuan masa depan Anda.

Pelajari Tentang Program Pengampunan Pinjaman

Pengampunan pinjaman tidak selalu mudah didapat, tetapi itu mungkin. Jika Anda bekerja untuk organisasi nirlaba atau karier Anda melibatkan layanan kepada publik, Anda mungkin dapat meminta sebagian atau seluruh pinjaman mahasiswa Anda diampuni. Kelayakan untuk program-program ini tergantung pada beberapa faktor, termasuk bidang pekerjaan Anda, panjang karir Anda, keadaan tempat tinggal Anda, rencana pembayaran Anda dan jenis pinjaman yang Anda miliki. Berikut adalah beberapa contoh dari jenis program pengampunan pinjaman mahasiswa ini:

• Program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLF)
• Pengampunan Pinjaman Guru
• Pengampunan pinjaman untuk dokter, perawat, pengacara, dan militer
• Pembebasan pinjaman siswa untuk keadaan khusus
• Pembatalan Pinjaman Federal Perkins 

Jika Anda berencana untuk mengajukan program pengampunan pinjaman siswa di masa depan, pastikan Anda memahami dan memenuhi persyaratan mereka. Penting juga bahwa Anda terus membayar pinjaman tepat waktu dan Anda tidak mengharapkannya diampuni. Mengandalkan 100% pada program-program ini berbahaya karena Anda tidak akan pernah bisa memastikan bahwa Anda akan tetap memenuhi syarat atau bahwa program-program ini akan ada ketika saatnya untuk mendaftar. Penting juga untuk diingat bahwa program ini hanya dapat memaafkan hingga jumlah tertentu dari pinjaman pelajar Anda dan bukan jumlah penuh.

Pertimbangkan Konsolidasi – Dengan Perhatian

Ketika Anda mengkonsolidasikan pinjaman pelajar Anda, Anda menggabungkan semua atau beberapa dari mereka menjadi satu pinjaman. Ini memungkinkan Anda untuk memiliki satu pembayaran bulanan dan satu tingkat bunga, yang dapat menyederhanakan proses pembayaran dan bahkan menurunkan pembayaran bulanan Anda. Namun, dekati ide ini dengan hati-hati karena ada beberapa kerugian dalam menggabungkan pinjaman Anda:

• Anda memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama, yang berarti Anda akan membayar lebih banyak bunga.
• Anda bisa kehilangan manfaat tertentu, termasuk diskon suku bunga atau pengampunan pinjaman.
• Anda tidak akan dapat menunda pembayaran pinjaman jika Anda melanjutkan ke sekolah pascasarjana.
• Anda hanya dapat mengkonsolidasikan pinjaman Anda sekali. Jika suku bunga turun setelah Anda melakukan konsolidasi, Anda terjebak dengan suku bunga tetap yang Anda miliki.

Buat Rencana

Memiliki rencana akan membantu Anda tetap pada tujuan Anda. Meskipun mungkin sulit untuk membuatnya untuk masa depan tanpa mengetahui penghasilan Anda, mulailah dengan rencana saat Anda berada di sekolah. Sebelum Anda membuatnya, kumpulkan semua informasi pinjaman pelajar Anda dan buat daftar berikut: 

• Jenis pinjaman
• Berapa hutang Anda
• Suku bunga
• Syarat dan ketentuan pinjaman

Setelah Anda memahami situasi pinjaman mahasiswa Anda, putuskan berapa banyak yang ingin Anda lunasi pada saat Anda lulus dan pergi dari sana. Jika Anda memiliki beberapa pinjaman mahasiswa (dan sebagian besar siswa memilikinya), Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memilih metode pembayaran hutang untuk membantu Anda memilih mana yang akan difokuskan untuk dilunasi terlebih dahulu. Misalnya, dengan metode bola salju, Anda fokus melunasi pinjaman dengan saldo terendah terlebih dahulu. Dengan longsoran utang, Anda melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.

Mulai Membangun Dana Darurat Sekarang

Kehilangan bahkan satu pembayaran pinjaman siswa dapat berdampak besar pada kredit Anda. Dana darurat dapat membantu menutupi pembayaran jika Anda terlambat karena kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, atau peristiwa kehidupan tak terduga lainnya. Mulailah menambahkan uang ke dana darurat atau rekening tabungan Anda sekarang sehingga Anda memiliki cukup uang untuk menyediakan setidaknya satu bulan bantalan saat pinjaman Anda jatuh tempo.

Menjadi Ahli Dalam Keuangan Dan Kredit

Semakin banyak pengetahuan Anda tentang kredit dan keuangan Anda, semakin siap Anda untuk menanganinya di luar gelembung perguruan tinggi. Anda juga akan lebih siap untuk menghadapi perubahan besar yang terjadi dalam hidup Anda tanpa berpikir dunia akan berakhir. Dan ketika Anda memahami persyaratan pinjaman Anda, kartu kredit Anda dan usaha keuangan lainnya, Anda cenderung tidak dimanfaatkan. Untungnya, ada sumber daya seperti Rocket HQ ^SM untuk membantu meningkatkan kecakapan finansial Anda sekarang. Rocket HQ menawarkan informasi tentang pengelolaan keuangan dan kredit Anda serta memberikan laporan kredit gratis yang diperbarui setiap minggu.

Untuk saran terbaik berdasarkan situasi dan tujuan keuangan spesifik Anda, kami sarankan Anda juga berbicara dengan penasihat keuangan.