5 Cara Menabung untuk Pensiun Saat Anda Memiliki Utang Pinjaman Pelajar

Topi kelulusan telah mendarat, jumbai telah dialihkan ke sisi lain, dan ibu memiliki semua gambar yang dia inginkan. Hari wisuda merupakan salah satu momen yang paling berkesan dalam hidup seseorang, tetapi seperti yang diketahui oleh tujuh puluh persen lulusan baru, itu juga memulai hitungan mundur ke salah satu kejahatan yang paling ditakuti dalam hidup:membayar kembali pinjaman mahasiswa. Penelitian terbaru menunjukkan milenium sekarang menghabiskan seperlima dari gaji tahunan mereka untuk pinjaman mahasiswa saja, dan sekarang berharap untuk melakukan pembayaran hingga usia empat puluhan. Pada waktu bersamaan, kebanyakan milenium tahu bahwa mereka harus mulai menabung untuk pensiun di usia dua puluhan – dari hari pertama mereka di pekerjaan pertama jika memungkinkan – tetapi ketika Sallie Mae datang mengetuk, tampaknya mustahil untuk membayar kembali utang dan menabung untuk pensiun dengan gaji entry level.

Jadi bagaimana Anda bisa mengelola hutang pinjaman mahasiswa Anda dan juga memastikan Anda memiliki cukup uang untuk pensiun dengan nyaman?

Berikut adalah beberapa tips untuk memulai:

1. Buat anggaran

Langkah pertama Anda adalah membuat rencana yang menguraikan prioritas keuangan jangka panjang Anda, termasuk segala sesuatu mulai dari melunasi pinjaman mahasiswa dan berkontribusi pada masa pensiun hingga memiliki dana segera untuk keadaan darurat. Anda tidak dapat fokus untuk mewujudkan tujuan jangka panjang ketika Anda terjebak dari satu krisis langsung ke krisis berikutnya. Luangkan waktu untuk bernafas dan fokus pada masa depan.

2. Kelola paket pembayaran Anda

Sementara keluar dari utang bisa tampak seperti prioritas yang lebih mendesak, pastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan pensiun Anda sebelum mempercepat tanggal pembayaran utang pinjaman siswa Anda. Menurut laporan Morningstar, setiap dolar utang pinjaman mahasiswa menciptakan penurunan 35 sen dalam tabungan pensiun. Cobalah untuk menyisihkan setidaknya 10-20 persen dari penghasilan Anda selama tahun-tahun kerja Anda untuk pensiun. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari bunga majemuk dan nilai waktu uang, jadi Anda benar-benar akan mendapatkan lebih banyak uang pada saat Anda pensiun. Otomatisasi membuat pengelolaan proses ini lebih mudah, jadi gak perlu mikir dua kali!

3. Manfaatkan kebijakan pencocokan pemberi kerja

Apakah majikan Anda mencocokkan kontribusi atau berpartisipasi dalam rencana tabungan pensiun sebelum pajak? Anda bisa mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan memastikan Anda berpartisipasi dan memanfaatkan kebijakan tersebut. perusahaan baru, rencana baru? Tidak masalah! Lihatlah ke penggulingan 401 (k) Anda untuk memaksimalkan manfaat Anda. Terkadang uang tumbuh di pohon.

4. Membiayai kembali hutang Anda yang ada

Jika Anda memiliki kredit yang bagus hingga sangat baik dan arus kas yang stabil, Anda adalah kandidat utama untuk pembiayaan kembali pinjaman. Cari pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah, dan pastikan Anda menggunakan semua uang dari pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama. Beberapa bank dan penyedia pinjaman juga menawarkan diskon loyalitas dan otomatisasi, jadi Anda juga harus memastikan bahwa Anda sudah familiar dengan semua opsi yang tersedia untuk Anda sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus.

5. Awasi biaya sial

Tiga dari empat orang Amerika tidak tahu apa yang mereka bayar dengan biaya 401(k), dan hampir 40 persen percaya bahwa mereka tidak membayar biaya sama sekali. Kapan terakhir kali Anda memeriksa apa yang Anda bayar dalam biaya? Tidak cukup hanya menghemat uang jika Anda akhirnya kehilangan ribuan dolar dalam biaya yang bahkan Anda tidak tahu Anda bayar. Mendaftar untuk 401(k) robo-advisor Blooom untuk mengelola 401(k) Anda dan meminimalkan biaya sial tersebut memerlukan biaya tetap sebesar $10 per bulan, tidak peduli berapa banyak Anda telah disimpan. Tidak ada cetakan kecil, tidak ada trik.

Masih merasa seperti Anda tenggelam dalam hutang? Lihat alat pemeriksaan 401(k) gratis dari blooom untuk melihat bagaimana kinerja Anda dengan rencana tabungan pensiun Anda.