9 Tips Mengelola Hutang Pinjaman Siswa Anda Secara Efektif

Jika Anda seorang lulusan perguruan tinggi, Anda mungkin memiliki bagian yang adil dari hutang pinjaman mahasiswa. Baik Anda telah berhenti sekolah selama bertahun-tahun atau akan mendapatkan ijazah tersebut, ada beberapa cara untuk menangani utang pinjaman pelajar sehingga Anda tidak merasa tenggelam.

Tidak masalah jika melakukan pembayaran bulanan itu adalah sakit kepala ringan atau beban nyata — mengabaikan masalah bukanlah jawaban yang tepat. Alih-alih, kendalikan pinjaman pelajar Anda dengan mengikuti tips berikut untuk menjaganya tetap pada jalurnya, di mana pun Anda berada dalam proses pembayaran.

Pahami Persyaratan Pinjaman Anda

Salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan saat mendekati kelulusan (atau bahkan setelahnya, jika Anda belum pernah melakukannya) adalah memahami sepenuhnya persyaratan pinjaman Anda.

Mulailah dengan mengidentifikasi pemberi pinjaman Anda. Untuk pinjaman federal, Anda dapat menemukan pinjaman Anda di Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional. Untuk pinjaman pribadi, Anda mungkin dapat mengandalkan pemberi pinjaman untuk menghubungi Anda, tetapi jika Anda tidak dapat menemukan informasinya, cukup periksa laporan kredit Anda.

Semua pinjaman dan penyedia layanan Anda yang terutang akan terdaftar sehingga Anda dapat mengetahui informasi pinjaman spesifik Anda. Ini juga berguna jika pinjaman Anda telah dijual ke penyedia layanan yang berbeda dari aslinya. Untuk mendapatkan laporan kredit Anda, yang harus Anda lakukan adalah pergi ke AnnualCreditReport.com.

Masukkan nomor jaminan sosial Anda dan jawab beberapa pertanyaan keamanan, dan Anda dapat mengunduh salinannya pada hari yang sama. Dari sana, Anda perlu mengonfirmasi tingkat bunga pinjaman, berapa lama jangka waktu pembayaran, dan berapa jumlah pembayaran bulanan Anda.

Lakukan Pembayaran Selama Masa Tenggang Anda

Banyak pinjaman mahasiswa, terutama pinjaman mahasiswa federal, menawarkan masa tenggang setelah lulus. Anda dapat menunggu dalam jangka waktu yang telah ditentukan sebelum melakukan pembayaran pinjaman. Tergantung pada jenis pinjaman, bunga mungkin atau mungkin tidak mulai terakumulasi selama waktu ini.

Masa tenggang biasanya berlangsung enam bulan dan memberi Anda waktu untuk mencari pekerjaan. Mereka membiarkan Anda menetap di kehidupan baru Anda setelah kuliah tanpa beban ekstra mengkhawatirkan hutang pinjaman mahasiswa Anda segera. Tetapi jika Anda sudah memiliki pekerjaan dan mampu membelinya, lakukan praktik pembayaran bulanan tersebut segera.

Anda dapat menempatkan takik yang cukup besar ke dalam saldo Anda secara keseluruhan, menghemat uang untuk bunga dalam jangka panjang. Pikirkanlah:jika proyeksi pembayaran bulanan Anda adalah $300 dan Anda mulai membayar jumlah itu segera selama masa tenggang enam bulan Anda, itu akan menjadi tambahan $1.800. Itu jumlah yang sangat besar untuk mengurangi saldo pokok Anda.

Jika bunga Anda tidak disubsidi oleh pinjaman mahasiswa federal, Anda mencegah akumulasi pokok yang lebih besar. Meskipun bunga Anda disubsidi selama masa tenggang, semua pembayaran tersebut dapat langsung masuk ke saldo pokok Anda, bukan bunga Anda.

Buat Anggaran

Mengurus pembayaran pinjaman siswa Anda adalah masalah besar, tetapi itu benar-benar hanya satu bagian dari teka-teki yang jauh lebih besar. Untuk memastikan Anda mengendalikan semua keuangan Anda, luangkan waktu untuk duduk dan membuat anggaran keseluruhan. Mulailah dengan membuat daftar semua tanggung jawab keuangan bulanan Anda.

Item yang paling penting adalah sewa Anda, pinjaman mahasiswa, pembayaran mobil, dan kewajiban utang lainnya yang Anda miliki. Kemudian, tetapkan anggaran yang realistis, namun hemat untuk pengeluaran diskresioner, seperti bahan makanan, pakaian, dan hiburan Anda. Selanjutnya, pastikan untuk menyisihkan uang untuk ditabung.

Anda akan menginginkan dana darurat minimal $1.000. Banyak ahli juga merekomendasikan untuk menghemat pengeluaran beberapa bulan jika Anda kehilangan pekerjaan. Setelah Anda menguasai dasar-dasarnya, pertimbangkan untuk berkontribusi pada dana pensiun, lalu pikirkan tujuan tabungan Anda yang lain.

Ingin membeli kondominium? Atau ransel melalui Amerika Selatan? Petakan tujuan tabungan jangka panjang dan jangka pendek Anda. Sepertinya banyak pekerjaan, tetapi jika Anda mempertahankan gaya hidup hemat sejak awal, Anda akan membangun fondasi keuangan yang kuat yang akan Anda manfaatkan selama bertahun-tahun.

Bayar Saldo Lainnya

Di dunia yang ideal, Anda akan lulus dari perguruan tinggi dengan sedikit atau tanpa hutang — mungkin hanya sejumlah kecil hutang pinjaman mahasiswa yang datang dengan tingkat bunga rendah. Namun pada kenyataannya, tidak menutup kemungkinan Anda juga memiliki utang lain. Mereka mungkin termasuk hutang kartu kredit atau pembayaran mobil.

Anda tidak bisa hanya fokus pada satu atau yang lain. Begitu Anda berhutang, semuanya sama pentingnya untuk dilunasi. Jika tidak, skor kredit Anda akan terganggu selama bertahun-tahun yang akan datang. Saat membuat anggaran, pastikan Anda menyertakan setidaknya pembayaran minimum untuk setiap saldo utang Anda.

Untuk utang kartu kredit, cobalah untuk seagresif mungkin karena bahkan dengan membayar jumlah minimum, Anda mengumpulkan banyak bunga yang berpotensi membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melunasinya. Lihat semua utang Anda secara menyeluruh — termasuk pinjaman pelajar — untuk menentukan strategi terbaik untuk melunasi saldo tersebut.

Hindari Hutang Baru

Jika Anda khawatir tentang bagaimana Anda akan melunasi pinjaman siswa Anda atau hanya kesal dengan uang yang Anda keluarkan untuk membayarnya setiap bulan, maka lakukan yang terbaik untuk mengikuti satu saran ini:hindari mengambil hutang baru. .

Mungkin tergoda untuk membebankan biaya hidup atau bahkan biaya pergi keluar ketika Anda kekurangan uang tunai. Tetapi jika Anda tidak mampu membelinya bulan ini, kecil kemungkinan Anda akan mampu membelinya bulan depan.

Anda benar-benar hanya mengatur diri Anda untuk merasakan beban yang lebih berat pada komitmen keuangan Anda yang lain seiring berjalannya waktu. Alih-alih, fokuslah pada hidup hemat sehingga Anda bisa mendapatkan pinjaman pelajar dan kewajiban saat ini lainnya diurus tanpa menumpuk hutang tambahan di sepanjang jalan.

Tingkatkan Penghasilan Anda

Ketika sampai pada itu, Anda mungkin hanya perlu menghasilkan lebih banyak uang untuk membayar hutang pelajar Anda di atas semua pengeluaran Anda yang lain setiap bulan. Itu mungkin tampak sulit dilakukan, terutama jika Anda berada di pekerjaan tingkat awal setelah lulus kuliah.

Anda tentu dapat meminta kenaikan gaji atau jam tambahan, tetapi jika itu tidak memungkinkan (atau Anda gagal dalam negosiasi), ada cara lain untuk mendapatkan uang tambahan.

Tanyakan rekan kerja apakah mereka membutuhkan babysitter atau dog sitter. Temukan barang untuk dijual di eBay atau Craigslist. Menawarkan layanan bimbingan belajar dalam mata pelajaran yang Anda kuasai selama sekolah. Setelah Anda menjadi kreatif, Anda akan memikirkan banyak cara untuk menghasilkan beberapa dolar ekstra sehingga pinjaman pelajar Anda tidak menguras dompet Anda sepenuhnya.

Manfaatkan Pengurangan Pajak

Tip cepat ketika tiba saatnya untuk melakukan pajak Anda adalah dengan mengurangi bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman siswa Anda. Anda harus menerima formulir 1098-E dari pemberi pinjaman Anda pada awal tahun kalender. Ini menunjukkan berapa banyak pembayaran Anda dari tahun sebelumnya digunakan untuk bunga.

Anda dapat memasukkan hingga $2.500 dari jumlah tersebut sebagai pengurangan pajak. Itu akan menghemat setidaknya sedikit uang yang harus dibayarkan kepada Paman Sam.

Turunkan Suku Bunga Anda

Suku bunga pinjaman federal tetap, sehingga tidak dapat dibiayai kembali ke tingkat yang lebih rendah. Secara historis, ini adalah tarif yang paling kompetitif, jadi tidak ada gunanya mencari pemberi pinjaman swasta.

Namun, beberapa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa merampingkan layanan dalam upaya untuk menjadi kompetitif dengan tingkat pinjaman mahasiswa federal. Baik Anda memiliki pinjaman federal atau swasta, ada baiknya melihat tarif lain yang berpotensi untuk dibiayai kembali.

Ini terutama benar jika skor kredit Anda meningkat sejak Anda disetujui untuk pinjaman awal. Dan skor Anda mungkin telah naik sejak Anda membuat riwayat kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman pelajar Anda.

Cara lain untuk memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah adalah mendaftar dengan pemberi pinjaman Anda agar saldo bulanan Anda secara otomatis didebit dari rekening bank Anda. Anda sering dapat menerima pengurangan suku bunga seperempat poin dengan melakukan satu peralihan sederhana ini.

Jangan Berhenti Melakukan Pembayaran

Apa pun kesulitan keuangan yang Anda hadapi, jangan pernah berhenti melakukan pembayaran. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda dapat membiayai kembali pinjaman untuk menurunkan jumlah pembayaran bulanan Anda. Dengan pinjaman federal, Anda sering dapat menangguhkan pinjaman atau beralih ke rencana pembayaran berbasis pendapatan sampai Anda pulih kembali.

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman mahasiswa, tergantung pada jalur karir Anda. Banyak pekerjaan pelayanan publik seperti guru, petugas polisi, pekerja sosial, dan profesional medis memenuhi syarat untuk diampuni sebagian atau seluruh pinjaman mereka jika mereka melayani selama beberapa tahun.

Beberapa peluang sukarelawan menawarkan manfaat yang sama, termasuk Peace Corps, Teach for America, VISTA, dan AmeriCorps.

Pinjaman pelajar Anda mungkin akan melekat pada Anda untuk beberapa waktu. Jangan berkecil hati dengan pembayaran bulanan yang sepertinya tidak pernah berakhir. Sebaliknya, pahami cara menangani pinjaman Anda secara efektif agar tidak mengambil alih hidup Anda. Setelah mengetahui seluk beluk cara kerjanya, Anda bahkan mungkin dapat melunasinya lebih awal.