Investasi Jangka Panjang:Panduan Pemula

Baik Anda menabung untuk masa pensiun atau tujuan keuangan jangka panjang lainnya, memiliki investasi jangka panjang adalah ide yang cerdas. Mereka dapat membantu Anda meminimalkan kewajiban pajak Anda dan membangun kekayaan. Tetapi jika Anda baru dalam berinvestasi, Anda mungkin tidak yakin harus mulai dari mana dan opsi investasi apa yang tersedia.

Berikut panduan yang mencakup cara kerja investasi jangka panjang, berbagai jenis, serta pro dan kontra menggunakan strategi investasi jangka panjang.

Apa Itu Investasi Jangka Panjang?

Investasi jangka panjang adalah aset seperti real estat atau saham dalam akun investasi yang direncanakan untuk dimiliki oleh perusahaan atau orang selama lebih dari satu tahun. Investasi jangka panjang dapat menghasilkan pendapatan tambahan jika nilainya meningkat dan kemudian dijual untuk mendapatkan keuntungan.

Bagaimana Cara Kerja Investasi Jangka Panjang?

Proses investasi jangka panjang dimulai saat Anda membeli aset. Misalnya, Anda membuka akun pialang online dan membeli saham perusahaan senilai $10.000. Memegang saham lebih dari satu tahun akan menjadikannya investasi jangka panjang.

Jika saham membayar dividen dan Anda menginvestasikan kembali pendapatannya, Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang. Dan semakin lama Anda memilih untuk menahan saham, semakin besar peluang investasi Anda meningkat.

Jenis Investasi Jangka Panjang

Ada beberapa jenis investasi yang dimiliki investor jangka panjang dalam portofolio investasinya untuk tujuan diversifikasi, antara lain:

• Stok: Membeli saham perusahaan atau sekeranjang saham adalah salah satu cara paling populer untuk membangun kekayaan jangka panjang. Ketika Anda memiliki saham, itu membuat Anda menjadi pemilik bagian dari sebuah perusahaan. Memegang aset ini dalam jangka panjang berarti Anda kemungkinan akan mengalami penurunan jangka pendek, yang juga dikenal sebagai volatilitas. Namun jika harga saham (atau sekeranjang saham) meningkat dari waktu ke waktu seperti yang biasanya diharapkan, Anda akan tumbuh lebih kaya.
• Obligasi: Obligasi ditawarkan oleh perusahaan dan pemerintah. Saat Anda membeli obligasi, penerbit setuju untuk membayar Anda kembali dalam jangka waktu atau jangka waktu tertentu. Karena Anda biasanya harus memegang obligasi setidaknya selama 12 bulan sebelum menguangkan, Anda dapat memasukkannya ke dalam strategi investasi jangka panjang Anda.
• Reksadana: Reksa dana adalah jenis investasi yang memungkinkan Anda mengumpulkan uang Anda dengan investor lain untuk membeli campuran sekuritas, termasuk obligasi dan saham. Salah satu manfaat memilih jenis investasi ini adalah memberikan cara sederhana untuk mendiversifikasi portofolio Anda.
• Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF): ETF adalah sekeranjang sekuritas serupa. Ada beberapa jenis ETF, termasuk ETF obligasi dan pasar saham. Beberapa ETF melacak indeks pasar tertentu, seperti S&P 500. Mirip dengan reksa dana, ETF menyediakan rute diversifikasi yang mudah dan dapat membantu Anda membangun kekayaan jangka panjang.
• Sertifikat setoran (CD): Sertifikat deposito itu sejenis rekening tabungan yang Anda buka di bank. Tidak seperti rekening tabungan tradisional, Anda memberikan uang kepada bank untuk jangka waktu tertentu. Menyetujui jangka waktu yang lebih lama dapat mengakibatkan penerimaan tingkat bunga tetap yang lebih tinggi. Secara umum, Anda dapat memilih jangka waktu pembayaran hingga 10 tahun. Satu-satunya downside adalah bahwa Anda mungkin harus membayar penalti jika Anda menarik uang Anda sebelum jangka waktu berakhir.
• Emas: Berinvestasi dalam emas sebagai bagian dari portofolio yang terdiversifikasi dapat menjadi keputusan yang cerdas. Kadang-kadang disebut-sebut sebagai lindung nilai terhadap inflasi, tetapi beberapa ahli tidak setuju.

Apa Investasi Jangka Panjang Terbaik?

Saat membangun portofolio Anda, ada baiknya untuk memiliki campuran kelas aset yang berbeda. Mengapa? Ini mendiversifikasi portofolio Anda dan dapat meminimalkan risiko.

Pertumbuhan Saham

Pertumbuhan saham adalah saham di perusahaan yang diharapkan memiliki pendapatan di atas rata-rata, dibandingkan dengan perusahaan lain dalam industrinya. Akibatnya, harga saham perusahaan-perusahaan tersebut cenderung mengalami pertumbuhan yang luar biasa dari waktu ke waktu. Menambahkan saham pertumbuhan ke portofolio jangka panjang Anda dapat memberi Anda pengembalian yang lebih tinggi.

Namun, perlu diingat bahwa saham pertumbuhan memiliki risiko yang lebih besar dan cenderung lebih fluktuatif.

Saham Dividen

Saat Anda membeli saham dividen, perusahaan secara teratur mengirimkan persentase keuntungannya dalam bentuk dividen kepada Anda. Anda dapat memilih untuk mencairkan dividen atau menginvestasikannya kembali untuk membeli saham tambahan (atau saham pecahan). Jika Anda memilih opsi yang terakhir, ini dapat meningkatkan keuntungan jangka panjang Anda.

Dana Saham

Dana saham – dana yang terdiri dari saham perusahaan yang berbeda – juga bisa menjadi investasi jangka panjang yang baik. Kualitas dana, bagaimanapun, akan tergantung pada jenis saham apa yang termasuk dalam manajer portofolio. Sementara beberapa reksa dana saham melacak indeks pasar tertentu, yang lain melacak sektor tertentu (seperti saham teknologi).

Dana Obligasi

Mirip dengan dana saham, berinvestasi dalam dana obligasi berarti Anda berinvestasi dalam portofolio obligasi yang sudah terdiversifikasi dengan biaya masuk yang relatif rendah. Penting untuk meneliti lebih lanjut tentang dana obligasi sebelum berinvestasi karena dana obligasi jangka panjang dapat memiliki risiko bawaan yang lebih besar karena volatilitas daripada dana obligasi jangka pendek.

Real Estat

Investasi real estat adalah cara yang bagus untuk meningkatkan portofolio investasi jangka panjang Anda. Anda bisa memegang properti investasi dan mengumpulkan pendapatan sewa pasif, atau hanya memegang properti untuk mendapatkan keuntungan dari apresiasi nilai properti. Perhatikan bahwa berinvestasi di real estat jauh lebih likuid dibandingkan jenis investasi lainnya dan mungkin memerlukan modal yang signifikan di muka.

Cara Berinvestasi Jangka Panjang:Strategi Investasi Beli Dan Tahan

Salah satu strategi yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi jangka panjang adalah strategi investasi beli dan tahan. Cara kerjanya adalah Anda membeli investasi dan Anda memilih untuk menahannya selama lebih dari setahun. Apakah strategi ini tepat untuk Anda bergantung pada toleransi risiko dan usia Anda.

Semakin muda Anda, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk mengambil risiko. Namun seiring bertambahnya usia, para ahli biasanya menyarankan Anda memiliki portofolio yang lebih konservatif. Dan jangka waktu investasi Anda sering kali menjadi lebih pendek.

Investasi Jangka Panjang Vs. Investasi Jangka Pendek

Investasi jangka pendek adalah aset yang dimiliki seseorang atau perusahaan kurang dari satu tahun. Saat Anda membeli investasi jangka pendek, tujuan Anda adalah membeli investasi dan menjualnya untuk keuntungan cepat.

Salah satu perbedaan utama antara investasi jangka pendek dan investasi jangka panjang adalah bagaimana mereka dikenakan pajak. Misalnya, saat Anda menjual saham yang Anda pegang kurang dari setahun, Anda akan membayar pajak keuntungan modal jangka pendek. Ini berarti Anda akan membayar pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa.

Namun, jika Anda menjual saham setelah menahannya lebih dari satu tahun, Anda akan membayar pajak keuntungan modal jangka panjang. Ini adalah pajak yang lebih menguntungkan yang berkisar dari 0% – 20%.

Seorang investor dapat memilih strategi jangka pendek daripada strategi jangka panjang ketika mereka perlu mencapai tujuan keuangan dalam periode waktu yang singkat. Misalnya, jika seseorang ingin segera membeli rumah, mereka dapat memilih untuk menyimpan uang muka dalam CD jangka pendek atau rekening tabungan berbunga tinggi untuk mendapatkan bunga.

Penting untuk diperhatikan bahwa Anda tidak harus memilih satu strategi dari yang lain – Anda dapat memilih keduanya.

Kelebihan dan Kekurangan Investasi Jangka Panjang

Meskipun investasi jangka panjang dapat membantu Anda menghemat uang untuk pajak, itu memang memiliki beberapa kelemahan. Mari kita bahas beberapa pro dan kontra.

Pro

• Perpaduan: Menahan investasi Anda untuk waktu yang lebih lama memungkinkan pengembalian Anda berlipat ganda, yang memberi Anda peluang lebih baik untuk menumbuhkan uang Anda.
• Keuntungan pajak atas keuntungan modal: Ketika Anda menahan investasi saham Anda selama lebih dari satu tahun, Anda akan dikenakan pajak dengan tarif pajak capital gain jangka panjang yang lebih menguntungkan, yang berkisar dari 0% – 20% untuk musim pajak 2021. Tarif individual Anda akan bergantung pada penghasilan kena pajak dan status pengarsipan Anda.

Kontra

• Biaya: Semakin lama Anda berinvestasi, semakin besar dampak biaya, seperti rasio pengeluaran dan biaya penasihat keuangan, terhadap portofolio Anda. Biaya ini dapat menurunkan nilai portofolio Anda dari waktu ke waktu.
• Volatilitas: Ketika Anda memiliki cakrawala investasi jangka panjang, Anda akan menghadapi banyak volatilitas. Jika pasar ambruk, Anda mungkin tergoda untuk menjual investasi Anda alih-alih tetap berada di jalur.

FAQ Investasi Jangka Panjang

Berikut daftar pertanyaan investasi jangka panjang yang umum.

Mengapa dan kapan saya harus memulai investasi jangka panjang?

Anda harus mulai menginvestasikan uang Anda sesegera mungkin. Semakin awal Anda memulai, semakin lama peluang uang Anda untuk digabungkan.

Berapa banyak yang harus saya tabung untuk investasi jangka panjang?

Fidelity – sebuah perusahaan manajemen investasi besar – merekomendasikan agar Anda menabung setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda untuk masa pensiun. Namun, jumlah yang harus Anda hemat tergantung pada usia, pendapatan, berapa banyak yang telah Anda tabung, dan gaya hidup pensiun yang diinginkan.

Selain dana pensiun, Anda mungkin ingin mendanai tujuan keuangan jangka panjang lainnya, seperti menyumbang dana kuliah anak atau menabung untuk liburan impian.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memperkirakan seberapa banyak Anda perlu menabung untuk jangka panjang, pertimbangkan untuk menghubungi penasihat keuangan.

Apakah lebih baik berinvestasi sekaligus atau melakukan investasi jangka panjang berulang?

Sementara beberapa penelitian telah menunjukkan bahwa satu strategi bisa lebih baik daripada yang lain dalam skenario tertentu, jawabannya tergantung pada toleransi risiko Anda dan jenis investasi yang Anda miliki. Sebelum Anda memilih lump sum atau rata-rata biaya dolar, pertimbangkan pro dan kontra.

Jika Anda memutuskan untuk melakukan investasi lump-sum, keuntungan utamanya adalah Anda segera memasukkan uang Anda ke pasar. Akibatnya, Anda tidak akan kehilangan potensi pertumbuhan apa pun. Namun, potensi kerugiannya adalah Anda mungkin tergoda untuk menjual jika harga saham turun. Dan jika Anda menjual, Anda akan mengalami kerugian permanen.

Di sisi lain, rata-rata biaya dolar, di mana Anda menginvestasikan jumlah yang ditetapkan dengan interval reguler, memungkinkan Anda untuk menyebarkan risiko Anda selama periode waktu tertentu. Jika harga saham turun, Anda akan membeli lebih banyak saham. Dan saat naik, Anda akan membeli lebih sedikit saham. Manfaat potensial dari hal ini adalah Anda mungkin membayar harga rata-rata per saham yang lebih rendah.

Namun, kelemahan dari strategi ini adalah Anda mungkin kehilangan potensi keuntungan jika harga saham naik tajam.

Kapan saya harus menjual saham untuk investasi jangka panjang saya?

Memutuskan kapan harus menjual saham adalah keputusan pribadi. Karena itu, berikut adalah beberapa alasan Anda mungkin memilih untuk menjual:

• Anda dapat memilih untuk menjual pendapatan pensiun
• Anda ingin menyeimbangkan kembali portofolio Anda
• Anda ingin menggunakan dana tersebut untuk tujuan lain

Selain itu, Anda juga dapat menjual beberapa saham untuk memicu kerugian modal – sebuah proses yang dikenal sebagai pemanenan rugi-pajak. Namun, sebelum Anda menjual investasi apa pun, pastikan Anda mengetahui kemungkinan konsekuensi pajak dan pertimbangkan untuk menghubungi profesional keuangan.

Bagaimana pajak akan menjadi faktor dalam strategi investasi jangka panjang saya?

Bagaimana pajak akan memengaruhi strategi investasi jangka panjang Anda bervariasi berdasarkan jenis akun investasi yang Anda pilih. Misalnya, Jika Anda berkontribusi ke rekening pensiun sebelum pajak, seperti IRA tradisional atau 401(k), Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan keringanan pajak saat mengajukan pengembalian pajak.

Namun, jika Anda memasukkan sebagian dana pensiun Anda ke dalam Roth IRA, Anda tidak akan mendapatkan potongan pajak karena kontribusi Anda dilakukan dengan uang setelah pajak.

Ketika Anda memutuskan untuk menarik dana dari rekening pensiun sebelum pajak Anda, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan. Jumlah yang harus Anda bayar akan tergantung pada kelompok pajak penghasilan Anda pada saat itu dan usia Anda.

Intinya

Investasi jangka panjang memiliki beberapa manfaat, seperti pajak yang lebih rendah dan peluang yang lebih baik untuk menumbuhkan uang Anda. Namun, itu juga disertai dengan risiko kehilangan uang. Untuk meningkatkan peluang kesuksesan jangka panjang Anda, penting untuk bersabar dan memahami toleransi risiko Anda.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk membuat rencana investasi jangka panjang yang dipersonalisasi, pertimbangkan untuk menghubungi penasihat keuangan.

Jika Anda siap menerapkan apa yang telah Anda pelajari, baca artikel kami tentang cara berinvestasi di saham untuk memulai.