Apa Risiko Terlibat Dalam Reksa Dana?

Dengan setiap investasi ada risiko yang tidak bisa kita hindari. Reksa dana adalah strategi investasi yang melibatkan menggabungkan uang dengan orang lain untuk tujuan tertentu. Reksa dana dianggap sebagai kendaraan investasi yang kurang berisiko untuk mencapai tujuan keuangan Anda, tetapi itu tidak berarti mereka sepenuhnya bebas risiko. Mari selami dan jelajahi risiko reksa dana bersama.

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana memungkinkan investor untuk mengumpulkan uang mereka dengan pemegang saham lain untuk membeli saham dan obligasi. Ini memberikan akses ke beragam saham dan obligasi yang biasanya tidak dapat diakses oleh investor kecil. Reksa dana biasanya digunakan oleh individu yang mencari cara untuk membangun rekening pensiun mereka.

Salah satu manfaat terbesar reksa dana adalah mereka diawasi oleh manajer portofolio profesional yang terus-menerus memantau portofolio reksa dana untuk memastikan kinerjanya seperti yang diharapkan. Manajer portofolio mengembangkan strategi dana berdasarkan tujuan pemegang sahamnya. Beberapa dana lebih agresif dalam strategi investasi mereka dan berinvestasi di perusahaan yang dapat dianggap berisiko. Untuk pemegang saham dengan toleransi risiko yang lebih rendah, manajer portofolio akan memastikan bahwa mereka berinvestasi dalam saham dan obligasi dengan rekam jejak yang terbukti dan hasil yang konsisten.

Apa Risiko yang Terlibat Dalam Reksa Dana?

Setiap strategi investasi pasti datang dengan risikonya sendiri. Sementara beberapa investasi reksa dana berisiko lebih tinggi daripada yang lain, karena manajer portofolio biasanya menginvestasikannya di beberapa saham dan obligasi perusahaan, mereka membuat pilihan yang terdiversifikasi dengan baik.

Di dunia investasi, toleransi risiko mengacu pada seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil dalam hal strategi investasi Anda.

Tidak semua produk investasi sama, dan beberapa jenis investasi mengalami volatilitas lebih dari yang lain. Memiliki tujuan jangka panjang yang sesuai dengan anggaran dan gaya hidup Anda dapat menjadi kunci keberhasilan investasi.

Berikut adalah lima area risiko yang perlu dipertimbangkan saat Anda mempertimbangkan reksa dana:

• Risiko pasar: Risiko bahwa Anda akan kehilangan sebagian atau seluruh pokok Anda. Karena pasar berfluktuasi, selalu ada kemungkinan reksa dana yang Anda pegang akan mengalami penurunan.
• Risiko inflasi: Risiko kehilangan daya beli. Jika keuntungan reksa dana Anda adalah 4% dalam setahun dan biaya hidup meningkat sebesar 2%, Anda akan mendapatkan pengembalian yang sebenarnya hanya 2%.;
• Risiko suku bunga: Risiko kenaikan suku bunga akan menyebabkan reksa dana Anda turun nilainya. Naiknya suku bunga menyebabkan harga obligasi turun, yang juga dapat menyebabkan reksa dana obligasi berat turun.
• Risiko mata uang: Risiko penurunan nilai tukar akan mengurangi keuntungan Anda (atau menambah kerugian).
• Risiko kredit: Risiko bahwa siapa pun yang menerbitkan sekuritas tidak akan memiliki uang untuk membayar bunga atau menebusnya pada nilai nominal saat jatuh tempo. Risiko ini biasanya lebih tinggi untuk sekuritas yang “menjanjikan” pengembalian yang lebih tinggi.

Cara Menentukan Dan Mengukur Risiko

Risiko sistemik, juga dikenal sebagai "risiko yang tidak dapat didiversifikasi" atau "risiko pasar," mempengaruhi pasar secara keseluruhan dan bukan hanya saham atau industri tertentu. Terkadang bahkan strategi yang bagus pun kalah.

Penting untuk memilih strategi realistis yang dapat Anda ikuti dan tetap hidup dengan nyaman. Investasi berisiko cenderung memiliki hasil yang lebih tinggi, tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda mampu menanggung risiko tersebut sehingga Anda tidak membuat keputusan berdasarkan rasa takut atau tekanan untuk melakukan.

Beberapa ukuran risiko yang umum meliputi:

• Standar deviasi: Statistik yang digunakan untuk mengukur setiap variasi dari rata-rata pengembalian kumpulan data. Dalam istilah keuangan, gunakan pengembalian investasi untuk mengukur volatilitas investasi.
• Rasio alfa: Merupakan metrik statistik untuk mengukur kinerja suatu portofolio investasi. Rasio Alfa positif berarti portofolio telah mengungguli tolok ukur setidaknya 1%.
• Beta: Beta adalah ukuran volatilitas atau risiko sistemik portofolio dibandingkan dengan pasar secara keseluruhan.
• Nilai yang Berisiko (VaR): Pemodelan VaR menentukan potensi kerugian dalam entitas yang dinilai dan kemungkinan terjadinya kerugian yang ditentukan. Anda mengukur VaR dengan menilai jumlah potensi kerugian, kemungkinan terjadinya jumlah kerugian, dan jangka waktu.

Apa Kelebihan Reksa Dana?

Ada banyak alasan investor memilih berinvestasi di reksa dana. Berikut adalah beberapa keuntungan yang jelas dan tidak terlalu mencolok.

• Manajemen portofolio tingkat lanjut: Saat berinvestasi di reksa dana, sebagian dari biaya Anda digunakan untuk menyewa manajer portofolio profesional yang tujuan utamanya adalah memantau kesehatan portofolio. Pekerjaan mereka bergantung pada kinerja investasi Anda.
• Investasi ulang dividen : Dividen dan sumber pendapatan bunga lainnya dapat digunakan untuk membeli saham tambahan di reksa dana untuk membantu menumbuhkan investasi Anda lebih cepat. Reinvestasi dalam dana yang berkinerja baik adalah strategi pertumbuhan yang umum.
• Pengurangan risiko: Reksa dana sangat beragam. Sebagian besar reksa dana akan berinvestasi dalam 50 hingga 200 sekuritas yang berbeda tergantung pada strategi portofolio dan kondisi pasar.
• Kenyamanan dan harga yang adil: Reksa dana memiliki persyaratan investasi minimum yang lebih rendah dan diperdagangkan sekali sehari setelah pasar tutup untuk menghindari fluktuasi harga yang konstan.

Bagaimana Saya Dapat Melindungi Investasi Reksa Dana Saya?

Tidak ada investasi yang aman dari risiko. Ini adalah bagian yang tidak terpisahkan dari proses investasi. Namun ada beberapa cara untuk membantu melindungi investasi Anda dengan lebih baik.

• Pilih dana obligasi: Obligasi memberikan pengembalian pembayaran pokok dan bunga yang dijamin setiap tahun. Obligasi adalah pinjaman pendapatan tetap yang dibuat oleh investor kepada peminjam yang biasanya perusahaan atau pemerintah.
• Hindari dana leverage: Reksa dana dibatasi dalam hal jumlah leverage yang dapat mereka gunakan. Jumlah maksimum uang yang dapat dipinjam oleh suatu dana adalah 33% dari total nilai portofolionya. Jauhi dana leverage dan produk utang lainnya.
• Kurangi risiko: Reksa dana pasar uang dianggap sebagai dana yang paling stabil. Dana ini diinvestasikan dalam utang jangka pendek yang diterbitkan oleh pemerintah AS atau perusahaan berperingkat sangat tinggi dengan risiko gagal bayar yang rendah.

Intinya

Reksa dana memainkan peran penting dalam suasana investasi. Beberapa menggunakan reksa dana untuk membangun dana pensiun mereka dengan ketenangan pikiran perlahan tapi pasti. Reksa dana tidak berisiko seperti investasi lain, tetapi mereka juga memiliki kelemahan. Risiko minimal datang dengan imbalan minimal dalam berinvestasi. Lindung nilai portofolio Anda dengan obligasi dan saham yang kurang berisiko dapat membantu menjaga keseimbangan dalam portofolio investasi Anda tetapi akan memakan waktu lebih lama untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Ingat, sebelum membuat keputusan investasi apa pun, bicarakan dengan profesional keuangan untuk memastikan pilihannya tepat untuk situasi Anda.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara mengelola profil keuangan Anda? Lihat artikel keuangan pribadi lainnya di Rocket HQ ^SM .