Apa Itu Neobank, Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Dengan begitu banyak opsi baru untuk perbankan, kepala Anda mungkin pusing, tetapi jangan khawatir – kami siap membantu Anda. Di sini kita akan berbicara tentang neobank, perbedaannya dengan bank biasa, dan apakah mereka tepat untuk situasi keuangan Anda.

Definisi Neobank

Apa itu neobank dan bagaimana cara kerjanya? Neobanks, juga dikenal sebagai bank penantang, pada dasarnya adalah perusahaan teknologi keuangan (fintech) yang menawarkan layanan perbankan melalui penggunaan aplikasi seluler atau situs web. Sebuah alternatif yang semakin populer untuk perbankan tradisional, neobank tidak memiliki cabang fisik dan menyediakan semua layanan perbankan secara online secara keseluruhan.

Neobank Vs. Bank Tradisional

Untuk tujuan kejelasan, neobank pada dasarnya adalah penyedia keuangan yang menawarkan berbagai layanan perbankan melalui metode digital dan online. Beberapa perbedaan utama membedakan perusahaan-perusahaan ini dari penyedia keuangan tradisional seperti bank dan serikat kredit. Misalnya:

• Neobanks tidak memiliki cabang bank fisik dan beroperasi sepenuhnya secara online.
• Neobank tidak disewa oleh regulator federal atau negara bagian.
• Neobank tidak memberikan kredit atau menawarkan pinjaman.
• Neobanks terutama menawarkan layanan melalui aplikasi seluler.

Namun, dalam kasus tertentu, neobank dapat memilih untuk bermitra dengan bank tradisional untuk membantu memastikan simpanan pelanggan.

Akibatnya, neobank memanfaatkan teknologi untuk memungkinkan pelanggan melakukan fungsi seperti membuat setoran cek seluler atau langsung, membayar tagihan, dan mentransfer uang secara elektronik. Seringkali, solusi ini memberikan alternatif yang lebih terjangkau daripada bank tradisional, tetapi akses terbatas ke subset yang lebih kecil dari layanan penyedia ini.

Neobank juga umum untuk memprioritaskan penggunaan situs web, aplikasi seluler, dan alat online lainnya daripada media fisik, meskipun beberapa mungkin mengeluarkan kartu debit dunia nyata.

Neobank Vs. Bank Daring

Neobanks juga berbeda sifatnya dari bank online. Misalnya:Bank online – meskipun didukung oleh teknologi – dapat bertindak sebagai perpanjangan digital dari layanan dan rekening bank tradisional melalui penyediaan aplikasi seluler atau akses situs web. Namun, neobank hanya menawarkan layanan melalui media online (artinya tidak ada cabang fisik yang menyediakan layanan pelengkap).

Bagaimana Cara Kerja Neobank?

Neobanks umumnya ditargetkan pada individu yang paham teknologi yang tidak keberatan mengelola uang secara online atau melalui aplikasi. Dengan memanfaatkan solusi digital yang terjangkau, institusi ini dapat memberikan penghematan yang lebih besar kepada pelanggan dan menawarkan lebih banyak peluang finansial kepada audiens yang mungkin tidak dapat mengaksesnya.

Dalam kebanyakan kasus, pendaftaran dan pengelolaan uang ditangani melalui aplikasi seluler. Namun, neobank tertentu memungkinkan Anda menautkan rekening bank tradisional untuk mengakses dana melalui berbagai media.

Neobanks biasanya menawarkan subset layanan terbatas yang mungkin Anda harapkan dapat diakses melalui bank tradisional atau credit union seperti:

• Rekening dan tabungan
• Transfer uang elektronik
• Layanan setoran langsung dan cek seluler
• Perlindungan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) saat bermitra dengan bank tradisional

Kelebihan Neobank

Neobanks dapat memberikan penghematan dan kenyamanan yang signifikan bagi beberapa nasabah. Masuk akal atau tidak untuk rumah tangga Anda sangat bergantung pada kebutuhan pengelolaan uang dan pola penggunaan.

Biaya Lebih Rendah

Di antara fasilitas terbesar mereka, neobank membantu menghemat uang pelanggan dengan tidak memiliki cabang fisik. Dengan juga menghindari risiko kredit dan harus mematuhi peraturan yang lebih sedikit daripada penyedia keuangan tradisional, mereka juga dapat membantu memberikan penghematan tambahan kepada pengguna.

Akses Mudah dan Nyaman

Keuntungan lain dari neobanks adalah bahwa mereka memungkinkan pelanggan untuk mengelola dan melakukan perbankan sepenuhnya online dari kenyamanan rumah mereka sendiri, atau melalui smartphone, komputer, atau tablet saat bepergian. Neobanks juga menawarkan waktu pemrosesan yang lebih cepat daripada bank dan serikat kredit.

Tarif Bersaing

Neobanks juga menawarkan suku bunga yang lebih tinggi yang dibayarkan untuk tabungan di akun Anda karena uang yang dapat mereka hemat di area operasi lain.

Kekurangan Neobank

Seperti yang kami sebutkan di atas, neobank tidak akan masuk akal untuk semua orang. Berikut adalah beberapa aspek lain dari operasi mereka yang mungkin ingin Anda pertimbangkan juga.

Lebih Sedikit Regulasi

Per diskusi sebelumnya, neobank tidak diatur dengan baik atau tunduk pada pengawasan seperti bank tradisional. Dengan mengingat hal ini, opsi hukum Anda mungkin lebih terbatas jika terjadi penipuan atau pencurian identitas.

Layanan Pelanggan Tidak Nyaman

Sebagai bagian dari operasi online saja, neobanks sering menawarkan pilihan layanan pelanggan terbatas, biasanya disampaikan dalam bentuk dukungan media sosial, opsi obrolan online, atau nomor telepon dial-in. Terkadang sulit untuk menghubungi personel yang berwenang jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Layanan Akun Terbatas

Tidak seperti bank dan serikat kredit, neobank mungkin tidak menawarkan sertifikat deposito atau berbagai pilihan investasi. Selain itu, Anda juga tidak akan menganggapnya sebagai sumber hipotek atau pinjaman pribadi dalam banyak kasus.

Neobanks Di AS

Sebuah pilihan yang semakin populer bagi banyak pelanggan, neobanks terus tumbuh dalam kesadaran dan serapan. Beberapa neobank paling terkenal di Amerika Serikat meliputi:

• Chime – Opsi populer yang menekankan tidak ada biaya tersembunyi dan perlindungan cerukan gratis.
• Revolut – Kelola tabungan, tagihan, dan investasi, serta akses kartu debit sesuai kebutuhan.
• GoBank – Nikmati perbankan seluler dan online menggunakan aplikasi seluler sesuai permintaan.
• Varo – Menyediakan perbankan online tanpa biaya selain rekening tabungan hasil tinggi.

Intinya

Lembaga keuangan online saja ini menawarkan alternatif yang lebih terjangkau daripada bank tradisional dan serikat kredit, meskipun sebagian terbatas dari layanan mereka. Neobanks menyediakan cara cepat dan nyaman untuk mengelola uang Anda secara digital. Namun, tidak ada dua yang diciptakan sama:Sebelum mendaftar untuk menggunakan neobank, pastikan untuk melakukan riset dan membandingkan penyedia.

Mencari tips lebih lanjut tentang cara mengelola uang dan keuangan Anda, termasuk cara membuka rekening bank untuk rumah tangga Anda? Pastikan untuk memeriksa Markas Besar Rocket ^SM Pusat Pembelajaran Keuangan.