Pinjaman Mahasiswa Federal Bersubsidi Dan Tidak Bersubsidi:Apa Bedanya?

Seperti banyak siswa yang bekerja di perguruan tinggi, Anda perlu meminjam uang untuk membayar uang sekolah, kamar dan makan, buku, dan perlengkapan lainnya. Anda memiliki beberapa pilihan pinjaman, mulai dari pinjaman mahasiswa federal yang disediakan oleh pemerintah federal hingga pinjaman mahasiswa yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta.

Pinjaman yang ditawarkan oleh pemerintah federal cenderung datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik. Sebagian besar siswa fokus untuk mendapatkan pinjaman ini terlebih dahulu, hanya beralih ke pinjaman pribadi setelah kehabisan opsi federal mereka.

Bagian yang sulit adalah bahwa pinjaman mahasiswa federal datang dalam dua rasa utama:pinjaman bersubsidi langsung dan pinjaman tidak bersubsidi langsung. Dan meskipun pinjaman ini ditawarkan oleh pemerintah federal AS, keduanya tidak persis sama.

Ini agak rumit, tetapi pinjaman mahasiswa bersubsidi langsung umumnya dianggap sebagai pinjaman mahasiswa terbaik yang bisa Anda dapatkan. Persyaratan yang datang dengan pinjaman mahasiswa langsung tidak disubsidi tidak cukup baik. Namun pinjaman ini masih cenderung datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pelajar swasta.

Tentu saja, cara terbaik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah – baik untuk pinjaman pelajar federal maupun swasta – adalah dengan membangun nilai kredit yang kuat. Kunjungi Markas Besar Rocket ^SM untuk mengetahui cara melakukannya.

Berikut adalah lembar contekan yang menjelaskan perbedaan antara kedua pinjaman mahasiswa federal ini, siapa yang dapat memenuhi syarat untuk itu dan bagaimana proses pembayaran untuk masing-masing pinjaman.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Bersubsidi?

Menurut Departemen Pendidikan A.S., pinjaman bersubsidi langsung tersedia untuk mahasiswa sarjana yang dapat menunjukkan kebutuhan finansial. Sekolah Anda akan menentukan berapa banyak Anda dapat meminjam, tetapi jumlah ini tidak dapat melebihi kebutuhan keuangan Anda.

Manfaat utama dari pinjaman ini adalah Departemen Pendidikan akan membayar bunganya selama Anda berada di sekolah setidaknya setengah waktu dan selama 6 bulan pertama setelah Anda meninggalkan sekolah. Jika pembayaran pinjaman Anda ditangguhkan, departemen akan kembali membayar bunga pinjaman ini selama periode penundaan ini.

Setelah Anda lulus dan mulai membayar kembali pinjaman bersubsidi Anda, Anda harus membayar bunga, tentu saja, sesuai dengan tingkat bunga yang ditetapkan untuk pinjaman Anda.

"Pinjaman bersubsidi lebih unggul karena pemerintah membayar bunga yang timbul saat siswa bersekolah dan dalam masa penangguhan," kata Teddy Nykiel, direktur pemasaran untuk MyCollegePlanningTeam.com yang berbasis di Downers Grove, Illinois. "Siswa dengan pinjaman bersubsidi tidak akan melihat peningkatan saldo selama masa kuliah mereka. Siswa dengan pinjaman tidak bersubsidi akan."

Apa itu Student Loan Tanpa Subsidi?

Departemen Pendidikan mengatakan bahwa pinjaman mahasiswa tanpa subsidi langsung tersedia untuk semua mahasiswa sarjana dan pascasarjana, terlepas dari kebutuhan finansial. Sekolah Anda akan menentukan berapa banyak yang dapat Anda pinjam berdasarkan berapa biaya yang Anda keluarkan untuk bersekolah dan bantuan keuangan lainnya yang Anda terima.

Kelemahan terbesar adalah bahwa Anda membayar bunga pinjaman yang tidak disubsidi setiap saat. Jika Anda memilih untuk tidak membayar bunga saat Anda berada di sekolah atau selama masa tenggang, bunga Anda akan bertambah dan ditambahkan ke jumlah pokok pinjaman Anda.

Chayim Kessler, akuntan publik bersertifikat dan pemilik Miami Beach CPA, mengatakan bahwa pinjaman mahasiswa bersubsidi dan tidak bersubsidi memiliki tempatnya masing-masing.

"Pinjaman bersubsidi sangat bagus untuk mahasiswa baru yang masuk yang tidak dapat memenuhi biaya sekolah," kata Kessler. "Pinjaman tanpa subsidi, di sisi lain, sangat ideal bagi mereka yang tidak dapat menunjukkan kebutuhan finansial mereka dan mereka yang berencana untuk masuk ke sekolah pascasarjana."

Ada kekurangan untuk setiap jenis pinjaman juga, kata Kessler. Pinjaman bersubsidi, misalnya, hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana dan tidak untuk mahasiswa pascasarjana. Pinjaman tanpa subsidi, meskipun terbuka untuk semua siswa, lebih mahal. Bunga pinjaman ini mulai bertambah setelah pinjaman dicairkan ke sekolah Anda. Ini berbeda dengan pinjaman bersubsidi, di mana pemerintah membayar bunga pinjaman Anda.

Apakah Anda Harus Membayar Kembali Pinjaman Tanpa Subsidi?

Anda harus membayar kembali pinjaman mahasiswa federal yang tidak disubsidi dan disubsidi. Kapan Anda mulai membayarnya kembali tergantung pada status Anda sebagai siswa. Jika Anda lulus, Anda memiliki masa tenggang 6 bulan sebelum Anda harus mulai melakukan pembayaran bulanan untuk pinjaman mahasiswa federal Anda.

Masa tenggang yang sama akan berlaku jika Anda meninggalkan sekolah tanpa lulus atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu, menurut Departemen Pendidikan AS.

Pembayaran biasanya jatuh tempo sebulan sekali. Layanan pinjaman Anda akan mengirimkan informasi tentang kapan Anda harus mulai membayar kembali pinjaman Anda dan berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Dapatkan Dalam Pinjaman Bersubsidi Dan Tidak Bersubsidi?

Sekolah Anda akan menentukan berapa banyak yang dapat Anda pinjam dalam pinjaman siswa yang tidak disubsidi dan disubsidi. Namun Departemen Pendidikan juga menetapkan batasan berapa banyak yang dapat Anda pinjam setiap tahun.

Jika Anda seorang siswa yang bergantung – artinya Anda bergantung pada orang tua Anda untuk bantuan keuangan – Anda dapat meminjam maksimal $5,500 selama tahun pertama Anda sebagai mahasiswa sarjana. Tidak lebih dari $3.500 dapat berupa pinjaman bersubsidi.

Jumlah ini meningkat setiap tahun. Sebagai sarjana tahun kedua, Anda dapat meminjam total $6.500, dengan tidak lebih dari $4.500 berasal dari pinjaman bersubsidi. Sebagai mahasiswa sarjana tahun ketiga atau lebih, Anda dapat meminjam hingga $7.500 per tahun, dengan maksimum $5.500 dalam bentuk pinjaman bersubsidi.

Siswa tanggungan sarjana dapat meminjam total $31.000 dalam pinjaman mahasiswa federal selama karir kuliah mereka, dengan tidak lebih dari $23.000 dari jumlah ini berasal dari pinjaman bersubsidi.

Angka tersebut berbeda untuk siswa yang dianggap mandiri, artinya mereka tidak lagi bergantung pada bantuan keuangan dari orang tua.

Sarjana independen dapat meminjam $9,500 di tahun pertama kuliah mereka dalam bentuk pinjaman mahasiswa federal, dengan tidak lebih dari $3,500 dari jumlah ini sebagai pinjaman bersubsidi. Pada tahun kedua mereka, mahasiswa sarjana independen dapat meminjam total $10,500, dengan tidak lebih dari $4,500 berasal dari pinjaman bersubsidi. Pada tahun ketiga dan seterusnya, mahasiswa sarjana independen dapat meminjam $12.500 per tahun, dengan maksimum $5.500 berasal dari pinjaman bersubsidi.

Mahasiswa pascasarjana independen – Departemen Pendidikan AS menganggap semua mahasiswa pascasarjana mandiri – dapat meminjam $20.500 setahun dalam bentuk pinjaman mahasiswa federal. Pinjaman ini harus disubsidi, meskipun. Mahasiswa pascasarjana tidak memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal bersubsidi.

Mahasiswa sarjana independen dapat meminjam total $57.500 dalam pinjaman mahasiswa federal, dengan tidak lebih dari $23.000 dari jumlah ini berasal dari pinjaman bersubsidi. Mahasiswa pascasarjana dapat meminjam total $138.500 dalam bentuk pinjaman mahasiswa federal.

Dunia pinjaman mahasiswa bisa menjadi dunia yang membingungkan. Namun pakar keuangan memberikan satu nasihat:Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman federal bersubsidi dan Anda harus meminjam uang, jenis pinjaman itu adalah pilihan terbaik.

"Jika siswa memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi, mereka harus selalu mempertimbangkan untuk mengambilnya terlebih dahulu," kata Steven Byrd, pelatih keuangan di Hearthstone Financial Coaching yang berbasis di Greenville, Carolina Selatan. "Hanya jika mereka membutuhkan sumber daya tambahan untuk membayar sekolah, mereka harus mengambil pinjaman tanpa subsidi. Namun, pinjaman tanpa subsidi umumnya masih merupakan pilihan yang lebih baik bagi kebanyakan orang daripada pinjaman siswa swasta."