Apa Perbedaan Antara Pinjaman Pra-Kualifikasi dan Pra-Disetujui?

Sorotan:

• Baik prakualifikasi dan pra-persetujuan berarti pemberi pinjaman telah meninjau situasi keuangan Anda dan memutuskan bahwa Anda memenuhi setidaknya beberapa persyaratan mereka untuk disetujui pinjaman.
• Mendapatkan surat prakualifikasi atau pra-persetujuan umumnya bukan merupakan jaminan bahwa Anda akan menerima pinjaman dari pemberi pinjaman.
• Menjadi prakualifikasi atau pra-persetujuan untuk pinjaman dapat membantu Anda membuktikan kepada penjual bahwa Anda dapat menerima pembiayaan untuk pembelian Anda.

Jika Anda berada di pasar untuk hipotek atau pinjaman mobil baru, Anda mungkin telah melihat istilah "pra-kualifikasi" dan "pra-persetujuan" selama pencarian Anda. Mendapatkan prakualifikasi atau pra-persetujuan dapat menjadi langkah awal yang berguna untuk mengamankan pinjaman Anda.

Inilah yang perlu diketahui tentang mendapatkan prakualifikasi untuk pinjaman vs. mendapatkan pra-persetujuan dan cara kerja setiap proses.

Apakah pra-kualifikasi dan pra-persetujuan adalah hal yang sama?

Meskipun prakualifikasi dan pra-persetujuan sering digunakan secara bergantian oleh pemberi pinjaman, ada sedikit perbedaan dalam setiap prosesnya.

Kedua istilah umumnya berarti bahwa pemberi pinjaman telah meninjau situasi keuangan Anda dan memutuskan bahwa Anda memenuhi setidaknya beberapa persyaratan mereka untuk disetujui untuk pinjaman. Perbedaan terbesar antara keduanya adalah bahwa mendapatkan prakualifikasi biasanya merupakan proses yang lebih cepat dan kurang mendetail, sedangkan pra-persetujuan lebih komprehensif dan memakan waktu lebih lama.

Mendapatkan surat pra-kualifikasi atau pra-persetujuan umumnya bukan jaminan bahwa Anda akan mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman. Namun, ini dapat membantu Anda membuktikan kepada penjual bahwa Anda dapat menerima pembiayaan untuk pembelian Anda. Untuk hipotek dan kredit mobil, mendapatkan prakualifikasi dapat membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda pinjam sehingga Anda dapat fokus pada rumah atau mobil sesuai anggaran Anda.

Apa yang dimaksud dengan penawaran prakualifikasi?

Prakualifikasi adalah langkah awal dalam proses pembelian rumah atau mobil di mana peminjam menyerahkan data keuangan untuk ditinjau oleh pemberi pinjaman. Ini mungkin termasuk pendapatan Anda, informasi rekening bank dan jumlah pinjaman dan pembayaran yang ideal, antara lain.

Pemberi pinjaman Anda kemudian akan meninjau pengajuan ini dan menjalankan pemeriksaan kredit untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda akan melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu. Pemeriksaan kredit prakualifikasi biasanya disebut sebagai "pertanyaan ringan" yang tidak akan merusak nilai kredit Anda.

Mendapatkan pra-kualifikasi memungkinkan Anda mendapatkan perkiraan berapa banyak yang dapat Anda pinjam, dan juga memahami berbagai opsi hipotek yang tersedia. Ini biasanya merupakan proses cepat dan mudah yang dapat dilakukan secara online atau melalui telepon dengan pemberi pinjaman Anda. Bahkan, beberapa bank mungkin menawarkan hasil hanya dalam waktu satu jam. Banyak proses prakualifikasi yang tidak meminta laporan pajak atau informasi keuangan lain yang lebih mendetail yang mungkin diperlukan oleh proses pra-persetujuan.

Meskipun penawaran prakualifikasi bukanlah jaminan bahwa Anda akan menerima jumlah hipotek atau pinjaman mobil yang Anda cari, ini bisa menjadi cara yang baik bagi Anda untuk mengukur berapa banyak uang yang bersedia dipinjamkan oleh lembaga keuangan Anda.

Apa yang dimaksud dengan penawaran pra-persetujuan?

Memperoleh penawaran yang telah disetujui sebelumnya adalah proses yang lebih panjang yang memerlukan penyelidikan yang lebih menyeluruh terhadap riwayat kredit peminjam dan informasi keuangan lainnya. Dalam kasus hipotek, penawaran yang telah disetujui sebelumnya dapat menunjukkan bahwa Anda lebih berkomitmen sebagai pembeli rumah, yang dapat sangat membantu dalam pasar perumahan yang kompetitif atau saat Anda siap untuk membuat penawaran rumah.

Sama seperti hipotek, mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil akan membantu Anda ketika Anda serius membeli mobil, karena ini menunjukkan Anda bisa mendapatkan pembiayaan dan membantu Anda memahami seberapa banyak Anda mampu. Sama seperti prakualifikasi, pra-persetujuan tidak menjamin pinjaman, tetapi memberikan perkiraan yang lebih tepat tentang seberapa banyak lembaga keuangan Anda bersedia meminjamkan dan menunjukkan bahwa Anda lebih serius dalam melakukan pembelian.

Tidak seperti pra-kualifikasi, pra-persetujuan biasanya memerlukan "pertanyaan sulit", yang untuk sementara dapat menurunkan nilai kredit Anda. Pemberi pinjaman juga dapat meminta salinan slip gaji Anda, pernyataan W-2 dan pengembalian pajak yang ditandatangani dari tahun-tahun sebelumnya. Prosesnya mungkin memakan waktu hingga 10 hari, tetapi surat pra-persetujuan Anda akan menyertakan detail lebih lanjut tentang penawaran tersebut, seperti jumlah pinjaman tertentu dengan tingkat bunga yang ditentukan.

Apakah saya harus membelanjakan seluruh jumlah yang telah disetujui sebelumnya?

Surat penawaran pra-persetujuan Anda biasanya menentukan jumlah uang yang bersedia dipinjamkan oleh bank kepada Anda. Anda tidak harus menggunakan jumlah penuh dengan cara apa pun, dan biasanya merupakan ide yang baik untuk membelanjakan lebih sedikit.

Lagi pula, proses pra-persetujuan biasanya tidak memperhitungkan pengeluaran lain, seperti hutang yang ada atau biaya hidup sehari-hari. Selain itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan perencanaan untuk masa depan. Misalnya, jika Anda memiliki keadaan darurat keuangan yang tidak terduga setelah menyetujui jumlah pra-persetujuan, apakah Anda masih dapat membeli rumah atau mobil Anda? Anda mungkin ingin meninjau seluruh anggaran untuk menentukan apa yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda sebelum memutuskan berapa banyak pinjaman yang ingin Anda ambil.

Jangan lupa untuk memeriksa laporan kredit Anda untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang mungkin dipelajari oleh pemberi pinjaman dan kreditur tentang kebiasaan keuangan Anda ketika Anda mengajukan pinjaman. Anda dapat menerima beberapa laporan kredit Equifax dengan akun myEquifax gratis. Daftar dan cari "Laporan Kredit Equifax" di dasbor myEquifax Anda. Anda juga bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun dari tiga agen pelaporan konsumen nasional—Equifax, TransUnion, dan Experian—di AnnualCreditReport.com.