5 Cara Mempersiapkan Resesi

Sorotan:

• Resesi adalah periode penurunan ekonomi yang tersebar selama beberapa bulan atau tahun.
• Untuk membantu mempersiapkan diri menghadapi resesi, kehilangan pekerjaan, atau rintangan keuangan lainnya, buatlah dana darurat yang mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup.
• Jika Anda terlambat dalam pembayaran utang, hubungi kreditur Anda dan mintalah konsesi kesulitan.

Apa itu resesi?

Resesi terjadi ketika ekonomi suatu wilayah menurun selama beberapa bulan atau bahkan bertahun-tahun. Selama periode ini, produk domestik bruto (PDB), atau nilai total barang dan jasa yang dihasilkannya, turun. Pada saat yang sama, perubahan dramatis dapat terjadi pada harga komoditas seperti minyak atau gas. Industri yang sebelumnya menguntungkan bisa tiba-tiba menjadi kurang berharga. Konsumen mungkin melihat peningkatan inflasi atau tingkat pengangguran yang lebih tinggi dari biasanya. Akibatnya, kepercayaan konsumen juga menurun, yang berarti bahwa orang mungkin kurang bersedia membelanjakan uang daripada biasanya.

Pada tahun 2008, misalnya, orang Amerika mengalami resesi yang signifikan menyusul runtuhnya pasar perumahan AS secara tiba-tiba. Baru-baru ini, pandemi COVID-19/Coronavirus menyebabkan kerugian besar dalam bisnis sehari-hari dan pekerjaan di berbagai industri termasuk, perhotelan, ritel, dan pariwisata. Akibatnya, AS menghadapi resesi singkat selama bulan-bulan awal tahun 2020.

Apa yang terjadi dalam resesi?

Selama periode resesi, perusahaan menghasilkan lebih sedikit penjualan, dan pertumbuhan ekonomi terhenti atau tidak ada sama sekali.

Untuk memotong kenaikan biaya, organisasi mungkin terpaksa memberhentikan sebagian besar staf mereka, yang mengakibatkan pengangguran yang meluas. Pada saat yang sama, perekrutan melambat, sehingga sulit bagi penganggur baru untuk mencari pekerjaan lain.

Investasi seperti saham dan real estat cenderung kehilangan uang, yang berarti bahwa pensiun dan rekening tabungan lainnya dapat menderita. Pemberi pinjaman juga dapat merespons ketidakpastian keuangan yang meningkat dengan meningkatkan persyaratan pinjaman mereka, sehingga lebih sulit bagi orang untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening kredit baru.

Resesi adalah bagian yang tak terhindarkan dari ekonomi apa pun. Tetapi Anda dapat mengatasi badai dengan mengantisipasi tantangan lebih awal dan mempersiapkan masa depan. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah lima langkah penting untuk membantu Anda merencanakan saat-saat yang tidak pasti.

1. Perhatikan prioritas keuangan Anda
   Salah satu bagian tersulit dari resesi adalah tidak mengetahui apa yang akan terjadi selanjutnya, dan kapan keadaan akan menjadi lebih baik. Itulah mengapa penting untuk memperjelas di mana Anda berdiri secara finansial. Ajukan pertanyaan-pertanyaan kunci ini kepada diri Anda sendiri saat Anda melihat situasi keuangan Anda.
    
   • Berapa banyak uang tunai yang saya miliki?
   • Berapa banyak uang tunai yang bisa saya dapatkan dengan cepat, jika saya membutuhkannya?
   • Berapa banyak hutang yang saya miliki saat ini (kartu kredit, pinjaman pelajar, dll.)?
   • Berapa biaya hidup dasar bulanan saya, termasuk makanan, tempat tinggal, asuransi kesehatan, transportasi, dan perawatan anak?
   • Apakah Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup yang disertai dengan pengeluaran yang signifikan (misalnya, pernikahan, bayi, atau pensiun)?
   
   Sekaranglah saatnya untuk memahami apa yang Anda belanjakan hari ini dan mengantisipasi kebutuhan Anda selama enam bulan ke depan. Jika Anda sudah siap menghadapi resesi, kehilangan pekerjaan, atau rintangan keuangan lainnya, Anda akan memiliki dana darurat yang mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup (dan semoga menjadi sarang yang sehat untuk masa pensiun).
   
   Jika Anda tidak memiliki setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran dasar tunai, maka tetapkan itu sebagai tujuan keuangan Anda. Mulailah dengan mengembangkan pemahaman dasar tentang bagaimana Anda membelanjakan uang dan menyusun anggaran.
   
   Untuk mulai menyusun anggaran, hitung total pendapatan rumah tangga Anda dari semua sumber, termasuk Anda, pasangan/pasangan dan setiap sisi keramaian yang membawa uang tunai ke dalam rumah tangga. Anda juga harus memasukkan pendapatan dari investasi dan sumber lainnya, seperti tunjangan anak.
   
   Selanjutnya, buat daftar pengeluaran bulanan Anda, termasuk pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, bahan makanan, kebutuhan farmasi dan medis, biaya penitipan anak , perawatan rumah dan mobil, pembayaran utang dan premi asuransi, serta pengeluaran rutin lainnya, termasuk yang hanya Anda bayar setiap tahun. Tambahkan semuanya untuk memahami apakah Anda membelanjakan lebih banyak, lebih sedikit, atau kira-kira sama dengan gaji yang dibawa pulang setiap bulan.
   
   Terakhir, prioritaskan pengeluaran penting Anda dan pastikan Anda mengidentifikasi jumlah minimum yang dapat Anda belanjakan dalam bulan tertentu untuk bertahan — untuk berjaga-jaga jika Anda atau pasangan/pasangan Anda mengalami kehilangan pekerjaan.
   
   Anggaran Anda mungkin perlu disesuaikan untuk persiapan resesi, dan tidak apa-apa. Cobalah untuk mengurangi pengeluaran yang tidak penting, seperti hiburan, TV kabel, dan pakaian. Meskipun tidak realistis untuk berpikir bahwa Anda dapat memotong semua pengeluaran, penting untuk memisahkan keinginan dan kebutuhan. Cari area di mana Anda mungkin telah mengeluarkan uang terlalu banyak. Cobalah untuk mencari tahu mengapa itu terjadi. Anda mungkin tidak memiliki uang ekstra saat ini untuk digunakan untuk masa pensiun atau uang muka Anda, yang baik-baik saja untuk jangka pendek.
   
   Setelah Anda terbiasa meninjau keuangan Anda dan mencari area masalah , Anda memulai dengan baik.
    
2. Fokus pada pembayaran utang jika Anda mampu
   Anda mungkin khawatir tentang melunasi hutang yang belum dibayar dalam beberapa bulan mendatang, seperti tagihan kartu kredit, utilitas atau pinjaman mahasiswa. Jika Anda mengalami kehilangan pendapatan, Anda mungkin harus mengorbankan satu atau lebih dari tagihan ini, jadi penting untuk memahami tagihan mana yang harus Anda bayar.
   
   Lagi pula, jika Anda kehilangan pendapatan, Anda mungkin tidak dapat membayar setiap tagihan tepat waktu atau penuh setiap bulan. Dan, itu akan berdampak langsung pada nilai kredit Anda.
   
   Biasanya penting untuk melakukan apa pun yang Anda bisa untuk menjaga nilai kredit Anda tetap utuh, tetapi selama resesi itu tidak mungkin. Oleh karena itu, Anda harus memprioritaskan bagaimana Anda membayar tagihan Anda, sehingga uang tunai Anda yang tersedia dapat menutupi hutang sebanyak yang Anda bisa.
   
   1. Pastikan Anda membayar sewa atau hipotek tepat waktu dan penuh. Anda tidak ingin menghadapi penyitaan atau pengusiran.
   2. Lakukan pembayaran mobil Anda, terutama jika Anda membutuhkan mobil untuk berangkat kerja.
   3. Jika Anda menghadapi pengurangan pendapatan, hubungi pemberi pinjaman hutang pelajar Anda dan mintalah aplikasi kesulitan, yang mungkin memberi Anda beberapa bulan di mana Anda tidak perlu melakukan pembayaran.
   4. Lakukan setidaknya pembayaran minimum pada kartu kredit Anda. Jika itu tidak memungkinkan, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan coba buat rencana pembayaran. (Ketahuilah bahwa kreditur kemungkinan akan membekukan akun Anda, yang akan melarang Anda melakukan pembelian tambahan dengan kartu tersebut.)
   5. Teruslah untuk memenuhi hutang medis Anda jika Anda bisa, namun lakukan setelah hutang lain dipenuhi terlebih dahulu. Jika asuransi kesehatan Anda ditawarkan melalui majikan Anda, Anda akan terus menerima perlindungan asuransi kesehatan bahkan jika tagihan medis Anda meningkat. Jika Anda membeli asuransi kesehatan Anda sendiri, apakah Anda wiraswasta atau karena alasan lain, pastikan Anda membayar premi tepat waktu agar polis Anda tidak dibatalkan.
   
   Ingat, jika Anda tertinggal, hubungi kreditur Anda dan mintalah konsesi kesulitan. Ini mungkin termasuk melakukan pembayaran hanya bunga atas hutang Anda atau menunda pembayaran.
   
   Anda juga dapat memeriksa bank lokal atau serikat kredit Anda untuk pinjaman pribadi. Ada juga pemberi pinjaman online, dan majikan Anda mungkin menawarkan program pinjaman jangka pendek pada saat kesulitan.
   
   Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, Anda juga dapat meminta perusahaan kartu kredit Anda atau pemberi pinjaman lain tentang menurunkan suku bunga Anda. Sejumlah besar penyedia utilitas utama menawarkan program yang memungkinkan Anda membayar tagihan di kemudian hari atau memberikan bantuan kesulitan lainnya. Anda tidak akan pernah tahu kesepakatan apa yang dapat dicapai oleh Anda dan kreditur jika Anda tidak memintanya.
    
3. Pertimbangkan peluang karir Anda, baik sekarang maupun di masa depan
   Resesi seringkali mengakibatkan tingginya tingkat pengangguran. Jadi, penting untuk mempertimbangkan seberapa sulit masa ekonomi dapat mempengaruhi karir Anda dan memiliki rencana cadangan jika Anda menghadapi PHK.
   
   Mulailah dengan menyegarkan koneksi dalam jaringan profesional Anda. Pastikan untuk mempertimbangkan tidak hanya rekan kerja Anda tetapi juga koneksi apa pun yang Anda miliki di luar perusahaan Anda saat ini. Memiliki hubungan yang mapan di berbagai organisasi dapat memberi Anda peluang besar di pasar kerja. Anda dapat mempertimbangkan untuk menjangkau jaringan Anda melalui media sosial atau menawarkan untuk bertemu langsung untuk minum kopi.
   
   Mungkin juga membantu memperbarui resume Anda dan alat pencarian pekerjaan lainnya sebelumnya. Saat Anda meninjau pengalaman kerja Anda sebelumnya, cari celahnya. Apakah ada tempat di mana Anda dapat melanjutkan pendidikan atau pelatihan tambahan? Memperluas keahlian Anda adalah salah satu cara terbaik untuk berinvestasi dalam diri Anda sebagai karyawan. Hal ini berlaku bahkan jika Anda dapat mempertahankan posisi Anda selama resesi.
   
   Untuk beberapa pekerja yang khawatir tentang PHK, mungkin bermanfaat untuk mengambil pekerjaan sampingan seperti lepas atau bekerja untuk aplikasi berbagi tumpangan. Memiliki aliran pendapatan tambahan tidak hanya dapat membantu jika terjadi pemutusan hubungan kerja, tetapi juga dapat mempermudah Anda untuk mengumpulkan tabungan darurat saat Anda masih bekerja.
    
4. Cobalah untuk meningkatkan dana darurat Anda sebelumnya.
   Bahkan jika pemutusan hubungan kerja atau PHK mengancam, masukkan uang tunai sebanyak mungkin ke dana darurat Anda. Anda akan membutuhkan setiap bagiannya saat pendapatan berhenti mengalir. Menyerahkan semua ekstra, termasuk takeout dan pengiriman.
   
   Meskipun memanfaatkan dana darurat Anda bukanlah keputusan yang harus Anda buat dengan mudah, kehilangan pekerjaan atau dipaksa untuk hidup dengan gaji yang dikurangi tentu memenuhi syarat sebagai alasan bagus untuk menggunakan sebagian uang yang Anda simpan. Namun, penting untuk membangun kembali dana darurat Anda segera setelah situasi keuangan Anda lebih stabil. Jika tidak, saat keadaan darurat berikutnya tiba, Anda mungkin harus membuat keputusan sulit, seperti menarik uang dari rekening pensiun atau mengajukan kredit ekuitas rumah.
    
5. Berusahalah untuk tetap mengetahui situasi keuangan Anda
   Resesi mungkin merupakan waktu yang tidak pasti, tetapi hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mengambil langkah proaktif sekarang untuk mempersiapkan diri. Untuk membantu Anda tetap berada di atas keuangan Anda di masa-masa yang penuh tekanan ini, Anda dapat mempercayai Equifax untuk informasi yang dapat diandalkan tentang topik yang perlu diketahui. Sekarang, lebih dari sebelumnya, pendidikan keuangan menjadi penting, sehingga Anda dapat merasa nyaman dengan uang Anda, terlepas dari tantangan apa pun di depan.