Bagaimana Membantu Melindungi Diri Anda Dari Inflasi

Sorotan:

• Inflasi adalah kenaikan bertahap dalam biaya barang dan jasa dari waktu ke waktu.
• Penting untuk meninjau anggaran Anda lebih sering selama periode inflasi tinggi daripada yang seharusnya.
• Tabungan Anda merupakan penyangga penting terhadap kenaikan biaya, jadi pastikan Anda terus menyisihkan uang untuk keadaan darurat.

Inflasi dapat membebani anggaran dan dompet Anda secara signifikan. Untuk melindungi situasi keuangan Anda selama periode inflasi tinggi, pertama-tama Anda harus memahami apa itu inflasi dan bagaimana cara kerjanya.

Apa itu inflasi?

Inflasi adalah kenaikan bertahap dalam biaya barang dan jasa dari waktu ke waktu. Secara praktis, ini berarti uang Anda mungkin tidak dapat membeli sebanyak mungkin di masa lalu.

Periode inflasi yang tinggi dapat disebabkan oleh berbagai faktor.

Terkadang periode pertumbuhan ekonomi yang tiba-tiba dapat menyebabkan peningkatan inflasi. Jika konsumen mulai menghabiskan lebih banyak uang daripada biasanya, bisnis mungkin mendapati diri mereka menjual lebih banyak barang dan jasa daripada yang mereka perkirakan. Akibatnya, bisnis ini mungkin tidak dapat memenuhi permintaan konsumen yang meningkat, sehingga sisa stok mereka menjadi lebih berharga dan harga akan naik.

Di lain waktu, inflasi dapat disebabkan oleh faktor-faktor di luar perekonomian. Produksi minyak dan gas alam yang tidak memadai, misalnya, dapat menyebabkan inflasi. Bencana alam atau peristiwa besar dunia dapat mengganggu rantai pasokan dan mengurangi jumlah barang yang tersedia, menaikkan harga stok yang tersisa. Kombinasi dari faktor-faktor ini juga mungkin terjadi secara bersamaan atau salah satunya terjadi sebagai akibat dari faktor lainnya.

Inflasi diukur dengan menggunakan indeks harga, yang mencatat bagaimana harga berubah dari waktu ke waktu. Indeks Harga Konsumen (IHK) adalah yang paling umum. Ini memantau perubahan harga untuk satu set 80.000 barang dan jasa yang dibeli konsumen Amerika secara teratur.

Penting untuk diingat bahwa inflasi tidak sama dengan kenaikan harga barang atau jasa individu. Jadi, jika Anda melihat harga selusin telur naik 10 sen selama sebulan terakhir, itu belum tentu inflasi. Ini bisa jadi karena kekurangan tenaga kerja jangka pendek, tantangan rantai pasokan, atau permintaan yang meningkat, dan harga mungkin kembali ke level sebelumnya seiring waktu.

Namun jika Anda melihat harga selusin telur, bensin, mobil baru, dan kamar hotel Anda naik secara bersamaan, kemungkinan tingkat inflasi akan meningkat.

Bagaimana inflasi mempengaruhi suku bunga?

Suku bunga cenderung naik selama periode inflasi tinggi.

Federal Reserve - juga dikenal sebagai The Fed - menggunakan suku bunga sebagai alat penting untuk mengelola aktivitas ekonomi AS. Ketika inflasi tinggi, Fed kemungkinan akan menaikkan suku bunga, membuatnya lebih mahal dan lebih sulit bagi orang untuk meminjam uang. Peningkatan biaya pinjaman uang dapat membantu memperlambat pengeluaran konsumen dan bisnis, memungkinkan rantai pasokan untuk mengejar produksi barang dan jasa, yang pada gilirannya dapat menyebabkan penurunan harga.

Di sisi lain, ketika ekonomi melambat, The Fed dapat menurunkan suku bunga, sehingga memudahkan orang dan bisnis untuk meminjam uang. Suku bunga yang lebih rendah dapat membantu merangsang ekonomi dengan menurunkan harga dan mendorong pertumbuhan.

Perubahan suku bunga karena inflasi yang tinggi biasanya terjadi pada penundaan. Jadi, mungkin ada beberapa bulan antara saat inflasi terjadi dan The Fed menyesuaikan suku bunga.

Apa yang bisa saya lakukan untuk mengalahkan inflasi?

Inflasi mungkin terdengar menakutkan, tetapi dengan alat yang tepat di kotak peralatan keuangan Anda, tidak perlu takut. Pertimbangkan strategi berikut selama periode inflasi tinggi:

• Cara membuat anggaran selama inflasi
  Sangat penting untuk meninjau anggaran Anda lebih sering selama periode inflasi tinggi daripada yang seharusnya. Luangkan waktu untuk memperbarui anggaran Anda untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan mencari uang tambahan untuk hal-hal penting. Misalnya, Anda mungkin dapat beralih ke paket internet yang lebih murah, membatalkan beberapa layanan langganan, atau membatasi belanja online.
• Cara membelanjakan selama inflasi
  Fleksibilitas menjadi kunci selama periode inflasi tinggi. Jika nama merek bahan makanan favorit Anda terlalu mahal, cobalah merek toko dan cari penawaran terbaik dengan membandingkan belanja. Juga bertujuan untuk menghindari pengeluaran besar seperti mobil baru, pernikahan besar atau renovasi rumah yang mahal. Jika memungkinkan, sebaiknya lakukan apa yang Anda miliki sampai inflasi mereda dan harga turun.
• Cara menabung selama inflasi
  Tabungan Anda merupakan penyangga penting terhadap kenaikan biaya, jadi pastikan Anda terus menyisihkan uang untuk keadaan darurat kapan pun Anda bisa. Juga, cari peluang untuk memanfaatkan sepenuhnya kenaikan suku bunga yang umumnya menyertai inflasi tinggi. Misalnya, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi, yang memiliki tingkat pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan biasa.
• Cara berinvestasi selama inflasi
  Jika Anda sudah berinvestasi, biasanya Anda dapat melanjutkan strategi Anda saat ini, terutama dalam hal rekening pensiun. Namun, diversifikasi investasi Anda dapat memungkinkan Anda untuk menyebarkan risiko lebih merata di seluruh portofolio keuangan Anda. Misalnya, jika nilai saham berisiko tinggi yang Anda miliki turun, Anda akan memiliki investasi yang lebih stabil, seperti obligasi, untuk menyerap sebagian dari pukulan tersebut.

Kabar baiknya adalah bahwa dalam banyak kasus, inflasi bersifat sementara, dan harga cenderung menurun seiring waktu. Sampai saat itu tiba, Anda dapat menggunakan strategi ini dan sedikit kecerdikan finansial Anda sendiri untuk mengatasi badai.