Beli Sekarang, Aktivitas Bayar Nanti Akan Segera Muncul di Laporan Kredit Anda

Ini berpotensi menjadi perubahan positif dan negatif.

Poin penting

• Paket "Beli sekarang, bayar nanti" memungkinkan konsumen membayar pembelian dengan mencicil.
• Segera, pembayaran berdasarkan paket ini akan ditambahkan ke bagian riwayat pembayaran pada laporan kredit konsumen.

Konsumen yang tidak mampu membayar pembelian langsung sering kali beralih ke kartu kredit untuk membayar dari waktu ke waktu. Tetapi ada kerugian langsung untuk melakukannya -- memperoleh bunga dan membeli lebih mahal.

Itulah mengapa paket "beli sekarang, bayar nanti", atau paket BNPL, sering disebut-sebut sebagai solusi yang lebih baik. Rencana BNPL memungkinkan konsumen untuk melunasi pembelian secara mencicil. Meskipun dimungkinkan untuk membawa saldo kartu kredit selama bertahun-tahun, dengan paket BNPL, konsumen biasanya memiliki waktu sekitar 12 minggu untuk menyelesaikan pembayaran barang-barang mereka. Namun, keuntungannya adalah tidak ada bunga atau biaya yang dikenakan, asalkan konsumen mematuhi jadwal pembayaran mereka.

Seiring dengan semakin populernya rencana BNPL, rencana tersebut juga mendapat sorotan dan kritik yang lebih besar. Itu karena rencana ini tidak memerlukan pemeriksaan kredit seperti yang dilakukan perusahaan kredit. Jadi cukup mudah bagi konsumen untuk memenuhi syarat untuk pengaturan BNPL, bahkan jika mereka tidak dalam kondisi keuangan terbaik.

Bahkan, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengumumkan akhir tahun lalu bahwa mereka akan menindak penyedia BNPL dalam upaya untuk memastikan bahwa konsumen dilindungi secara memadai. Sementara itu, biro kredit Equifax akan mulai mencatat aktivitas BNPL pada laporan kredit pada awal 2022. Itu bisa menjadi masalah bagi konsumen.

Pentingnya riwayat pembayaran yang solid

Nilai kredit konsumen terdiri dari beberapa faktor, yang masing-masing memiliki bobot yang berbeda. Faktor yang paling berbobot adalah riwayat pembayaran, yang menunjukkan seberapa tepat waktu konsumen dengan tagihan dan pembayaran utang mereka. Riwayat pembayaran yang buruk dapat menghasilkan nilai kredit yang buruk, sedangkan riwayat pembayaran yang baik dapat menghasilkan nilai kredit yang kuat.

Segera, Equifax akan menambahkan aktivitas rencana BNPL ke riwayat pembayaran konsumen di laporan kredit mereka. Tujuannya adalah untuk memberikan gambaran yang lebih lengkap kepada pemberi pinjaman tentang pola pembayaran konsumen dan komitmen keuangan. Namun meskipun ini adalah langkah yang dapat membantu konsumen, hal ini juga dapat merugikan mereka.

Konsumen yang mendaftar untuk paket BNPL dan tetap pada perjanjian mereka dapat melihat peningkatan skor kredit mereka sebagai hasilnya. Tetapi mereka yang tertinggal dalam pembayaran BNPL mereka dapat melihat skor kredit mereka terpukul setelah aktivitas negatif ditambahkan ke riwayat pembayaran mereka.

Cara menggunakan paket BNPL dengan aman

Paket BNPL adalah pilihan yang baik bagi konsumen yang ingin atau perlu melakukan pembelian yang tidak dapat mereka tanggung langsung, tetapi berharap dapat melunasinya dalam beberapa minggu. Namun, itu bukan pilihan yang baik, bagi konsumen yang sudah berhutang dan tahu bahwa mereka tidak mampu membeli barang yang mereka beli.

Konsumen yang mendaftar untuk paket BNPL harus membaca persyaratan dengan cermat sebelum membuat perjanjian. Dan dari sana, mereka harus mencatat tanggal jatuh tempo pembayaran mereka untuk menghindari tunggakan. Demikian pula, setelah perjanjian tersebut ditandatangani, konsumen harus memperhitungkan pembayaran angsuran mereka ke dalam anggaran mereka untuk memastikan mereka berada di atas mereka.

Meskipun paket BNPL memberikan banyak fleksibilitas kepada konsumen, paket tersebut juga mudah disalahgunakan. Fakta bahwa mereka akan mulai muncul di laporan kredit dapat menghasilkan lebih banyak akuntabilitas konsumen, yang bukan merupakan hal yang buruk. Namun sangat penting bagi pengguna BNPL untuk menyadari bahwa meskipun rencana ini benar-benar dapat membantu kredit mereka, hal sebaliknya juga dapat terjadi.