Apa Itu Beli Sekarang Bayar Nanti &Apakah Ini Ide Bagus?

Beli sekarang dan bayar nanti sedang menggemparkan pasar, tetapi apakah Anda akan dibawa ke petugas kebersihan jika menikmati kegemaran pembelian online ini?

Itu semua terserah Anda.

BNPL seperti menggunakan kartu kredit atau mendapatkan pinjaman. Namun tidak seperti kartu kredit, ada titik terang di ujung terowongan pembayaran.

Pembelian dibayar dengan mencicil selama beberapa minggu atau bulan. Dan tidak seperti kartu kredit, ini bebas bunga.

Jadi apa masalahnya?

Sebenarnya tidak ada, selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Masalahnya adalah jutaan orang Amerika mengalami kesulitan melakukan itu.

Jika Anda salah satunya, BNPL hanyalah layanan lain yang mendorong Anda untuk membeli barang-barang yang tidak mampu Anda beli dan bahkan mungkin tidak Anda butuhkan. Pengambilan keputusan semacam itu selalu ada harganya.

Cara Kerja Beli Sekarang Bayar Nanti

Aneh, tapi bayangkan kartu kredit dan kartu debit Anda bersatu dan melahirkan kartu hybrid.

Perusahaan BNPL bekerja sama dengan pedagang untuk menawarkan opsi cicilan saat Anda check out. Biasanya pembayaran 2-ke-4 yang secara otomatis ditarik dari rekening kartu debit Anda, meskipun Anda dapat menggunakan kartu kredit dalam beberapa paket.

Saat Anda check out, Anda memberikan nama, alamat, nomor telepon, dan tanggal lahir Anda kepada perusahaan BNPL. Alih-alih pemeriksaan kredit tradisional, Anda disetujui atau ditolak berdasarkan algoritme.

Perusahaan tidak mengungkapkan kriteria apa yang masuk ke dalam algoritme mereka, tetapi seperti kartu kredit, mereka menginginkan bisnis Anda, jadi algoritme mungkin akan memberi Anda keuntungan dari keraguan hasil.

Anda pada dasarnya mendapatkan pinjaman mini. Ini cepat, sederhana, menggoda, dan langsung masuk akal secara finansial. Tidak seperti kartu kredit, pengecer mengambil biaya pemrosesan alih-alih konsumen.

Apa untungnya bagi Walmart, Macy's, Sephora, dan ribuan pengecer lainnya? Pelanggan BNPL biasanya membeli lebih banyak barang.

Prosesnya sebenarnya sudah ada sekitar 15 tahun, tetapi benar-benar terbakar sejak penutupan Covid. Penjualan online meroket tetapi konsumen enggan menggunakan kartu kredit. Rata-rata utang kartu kredit adalah $5,075 pada kuartal ketiga tahun 2020, turun 10% dari periode tersebut pada tahun 2019.

Orang-orang khawatir dengan utang, dan mereka melihat BNPL sebagai cara ideal untuk membeli sesuatu tanpa membayar suku bunga 18%. Itulah sebabnya perusahaan seperti Klarna, Affirm, dan AfterPay kini bermimpi menjadi Visa, Mastercard, dan Discover.

Klarna menggandakan bisnisnya pada tahun 2020 dan memiliki basis konsumen 11 juta. Afterpay memiliki $2 miliar dalam penjualan global November lalu. Bisnis Affirm juga naik sekitar 100% pada tahun 2020.

Ini adalah kemenangan bagi BNPL. Ini adalah kemenangan bagi pengecer. Tapi apakah ini benar-benar kemenangan bagi konsumen?

Apakah Beli Sekarang Bayar Nanti adalah Ide yang Bagus?

BNPL tidak lebih buruk dari produk lain yang membantu orang menghabiskan uang yang tidak mereka miliki. Mereka tentu lebih baik daripada pinjaman gaji atau kartu kredit dengan suku bunga di atas 25%.

Tetapi seperti semua layanan itu, mereka mencoba menghilangkan kecemasan yang memaksa orang untuk mengerem dan bertanya, 'Bisakah saya benar-benar membelinya? Sebaliknya, mereka hanya mempercepat untuk membeli sesuatu yang terlihat luar biasa pada saat itu – dan lebih murah!

Empat pembayaran $90 untuk Seri 6 Apple Watch tidak terasa seperti Anda menghabiskan $360 dari biaya sebenarnya. Anda merasa lebih seperti Clark Howard yang hemat daripada pengisap. Ini adalah sweet spot pemasaran yang menjadikan QVC sebagai Goliath penjualan.

Hampir dua pertiga pengguna BNPL mengatakan bahwa mereka membeli perhiasan dan barang "keinginan" lainnya yang sebenarnya mereka hindari, menurut survei oleh perusahaan pelacak data konsumen Cardify. Hampir setengah dari pengguna BNPL mengatakan bahwa mereka membelanjakan antara 10% dan 40% lebih banyak daripada jika mereka menggunakan kartu kredit.

Tapi seperti kartu kredit, tagihan akhirnya jatuh tempo. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak dapat menendangnya terlalu jauh.

Beberapa BNPL secara otomatis menagih kartu debit atau kartu kredit Anda saat pembayaran Anda jatuh tempo. Mereka juga dapat membebankan biaya keterlambatan dan melaporkan pembayaran keterlambatan ke biro kredit.

Menurut studi Pendakian, hanya 22% konsumen yang memahami semua syarat dan ketentuan paket BNPL. Anda harus membaca cetakan kecilnya.

Tapi lebih dari segalanya, Anda harus menghindari pembelian impulsif sesuatu yang benar-benar tidak mampu Anda beli.

Aplikasi Beli Sekarang Bayar Nanti

Berikut daftar aplikasi BNPL paling populer dan paketnya.

• Klarna – Angsuran dibayarkan setiap dua minggu sekali. Ini juga menawarkan jadwal pembayaran fleksibel yang dapat memberi Anda waktu hingga tiga tahun untuk melunasi hutang.
• Prabayar – Angsuran setiap dua minggu.
• Desir – Bayar cicilan pertama saat pembelian, lalu bayar sisanya dalam tiga kali cicilan selama enam minggu berikutnya.
• Bayar Segi Empat – Bayar cicilan pertama saat pembelian dan sisanya ditagih setiap dua minggu.
• Kredit PayPal – Untuk pembelian di bawah $99, Anda dapat melunasinya dari waktu ke waktu dengan cicilan bulanan. Untuk pembelian di atas $99, bunga akan dikenakan jika tidak dilunasi dalam enam bulan. Dan tingkat bunganya adalah 23,99%.
• Tegaskan – Menawarkan paket pembayaran mulai dari tiga bulan hingga tiga tahun. Tidak ada biaya keterlambatan, tetapi biaya bunga mencapai 30%.
• Pisahkan – Cicilan diambil dari kartu kredit atau kartu debit Anda, meskipun pembelian maksimum melalui kartu debit adalah $400.
• Pembayaran Zip – Anda dapat memilih pembayaran bulanan atau dua bulanan, dengan pembayaran minimum yang diperlukan sebesar $40. Ada biaya bulanan $6 selama durasi pembayaran.
• Zebit – Ini memberi Anda hingga batas kredit $ 2.500. Anda melakukan pembayaran uang muka pada saat pembelian dan sisanya dibayarkan selama enam bulan ke depan.
• Perbayar – Anda mengisi kuesioner dan diberi batas pengeluaran hingga $2.500. Periode pembayaran didasarkan pada faktor-faktor seperti total utang dan riwayat akun.

Semakin banyak perusahaan BNPL bermunculan setiap hari, masing-masing dengan aplikasi yang membuat pembelian tampak mudah dan tidak menyakitkan.

Pasti lebih mudah untuk membeli barang menggunakan BNPL. Ini juga tidak menyakitkan – pada awalnya.

Jika Anda ingin tetap seperti itu, ingatlah singkatan dari BNPL. Beli Sekarang adalah iming-iming yang bagus.

Pastikan Anda benar-benar bisa Bayar Nanti.