Apakah Beli Sekarang, Bayar Nanti Aplikasi Menyakiti Skor Kredit Anda?

Jawabannya tergantung pada aplikasi yang Anda pilih dan apakah Anda melakukan pembayaran tepat waktu.

Saat Anda berbelanja online, kemungkinan besar Anda akan menemukan aplikasi beli sekarang, bayar nanti (BNPL). Alih-alih membayar pembelian besar secara penuh, Anda dapat menggunakan salah satu dari rencana pembiayaan ini untuk melunasinya dari waktu ke waktu, seringkali dengan penawaran awal April 0%. Penelitian The Ascent menemukan bahwa aplikasi beli sekarang, bayar kemudian telah berkembang pesat dalam popularitas, ke titik di mana lebih dari setengah orang Amerika melaporkan bahwa mereka telah menggunakannya. Namun sebelum Anda mendaftar, ada baiknya untuk mengetahui bagaimana aplikasi BNPL dapat memengaruhi kredit Anda.

Ada beberapa cara aplikasi BNPL dapat menurunkan skor kredit Anda. Pertama, penyedia layanan dapat menjalankan pemeriksaan kredit keras saat Anda mengajukan permohonan. Itu juga bisa melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit. Dan jika Anda default, itu kemungkinan akan dilaporkan juga. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang setiap efek potensial pada skor kredit Anda di bawah ini.

Mendaftar BNPL

Beberapa aplikasi BNPL memeriksa file kredit Anda saat Anda mengajukan permohonan. Jika ya, ini akan mengajukan pertanyaan kredit yang sulit pada file kredit Anda. Anda biasanya dapat mengetahui apakah aplikasi BNPL melakukan pemeriksaan kredit keras di situs webnya.

Pemeriksaan kredit yang ketat menurunkan skor kredit Anda, tetapi hanya dalam jumlah kecil. Rata-rata Skor FICO® konsumen (jenis skor kredit yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman) turun kurang dari lima poin dari satu pertanyaan sulit.

Hal penting yang perlu diingat adalah bahwa beberapa pertanyaan kredit yang sulit dapat mengurangi lebih banyak poin dari skor kredit Anda. Satu aplikasi BNPL tidak akan membuat banyak perbedaan. Jika Anda menggunakan empat atau lima aplikasi BNPL untuk melakukan beberapa pembelian, maka skor kredit Anda akan turun lebih banyak. Untuk menjaga kredit Anda, sebaiknya gunakan aplikasi BNPL dengan hemat.

Riwayat pembayaran Anda dengan aplikasi BNPL

Aplikasi BNPL dapat melaporkan pembayaran Anda ke satu atau lebih dari tiga biro kredit konsumen:Equifax, Experian, dan TransUnion. Biro kredit ini masing-masing menghitung nilai kredit untuk Anda berdasarkan informasi yang mereka miliki. Riwayat pembayaran adalah faktor yang paling penting dalam menentukan skor kredit Anda.

Jika Anda menggunakan aplikasi BNPL yang melaporkan riwayat pembayaran Anda, ini dapat membantu atau merusak skor kredit Anda. Pembayaran tepat waktu baik untuk kredit Anda. Pembayaran yang terlambat dapat menurunkan skor Anda sedikit, tetapi hanya jika terlambat setidaknya 30 hari. Pembayaran yang dilakukan dalam waktu 29 hari dari tanggal jatuh tempo dianggap tepat waktu menurut biro kredit.

Meskipun keterlambatan pembayaran tidak akan memengaruhi kredit Anda kecuali jika melewati batas waktu 30 hari atau lebih, Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan segera setelah Anda melewatkan pembayaran. Untuk menghindari biaya tambahan, pastikan Anda selalu membayar sebelum tanggal jatuh tempo.

Default pada aplikasi BNPL

Sama seperti pinjaman dan kartu kredit, Anda dapat default pada aplikasi BNPL jika Anda tidak melakukan pembayaran. Meskipun aplikasi BNPL umumnya akan memberi Anda kesempatan untuk terjebak, mereka pada akhirnya akan mengirimkan utang ke penagihan.

Bila Anda memiliki akun di penagihan, hampir selalu dilaporkan ke biro kredit. Ini melakukan angka pada kredit Anda, karena dapat menyebabkan penurunan skor kredit lebih dari 100 poin. Dan seringkali butuh waktu bertahun-tahun untuk membangun kembali kredit Anda dari masalah seperti ini.

Dengan asumsi Anda membayar aplikasi BNPL tepat waktu, itu tidak akan banyak merugikan skor kredit Anda. Itu bisa membuat penyelidikan sulit pada file kredit Anda, tetapi itu hanya akan berdampak kecil. Anda hanya perlu khawatir tentang aplikasi BNPL yang merusak kredit Anda jika Anda membayar setidaknya 30 hari terlambat atau default.

Perlu diingat bahwa hanya karena skor kredit Anda akan baik-baik saja tidak berarti Anda harus masuk ke pengaturan BNPL. Anda masih akan mengambil utang dan menambahkan tagihan lain untuk membayar. Aplikasi ini dapat membantu, tetapi Anda harus mengetahui cara kerja beli sekarang, bayar nanti, sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat.