7 Aplikasi yang Memantau Kredit Anda untuk Anda

Rata-rata skor kredit FICO konsumen AS adalah 695, menurut data terbaru dari perusahaan FICO. Jika menurut Anda angka ini menggembirakan, Anda juga akan senang mendengar bahwa 54,7% orang Amerika dapat mencetak setidaknya 700!

Data ini membuktikan bahwa sangat mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda. Tidak ada alasan akhir-akhir ini untuk tidak memantau kredit Anda. Pemantauan skor kredit? Ada aplikasi untuk itu! Mari kita tinjau beberapa aplikasi gratis dan mudah digunakan terbaik yang tersedia untuk meningkatkan skor kredit Anda.

1. Kredit Karma

Mengklaim bahwa Anda dapat mendaftar untuk akun baru dalam waktu dua menit, Aplikasi Kredit Karma menawarkan pelacakan skor kredit gratis. Skor dan daftar laporan Anda diperbarui setiap minggu. Credit Karma menawarkan kartu laporan kredit, yang merinci setiap faktor yang berkontribusi terhadap kesehatan skor kredit Anda, seperti tingkat pemanfaatan kredit terbuka dan usia rata-rata jalur kredit terbuka, dan membantu Anda memahami bagaimana tindakan Anda memengaruhi skor kredit Anda.

Ingatlah bahwa Credit Karma menunjukkan kepada Anda skor kredit Vantage 3.0, yang tidak sama dengan skor kredit FICO. Aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melacak skor kredit Anda dari TransUnion dan Equifax (dua dari tiga biro pelaporan kredit utama, yang ketiga adalah Experian). Untuk mempelajari lebih detail tentang Kredit Karma, simak ulasan kami.

2. Mint:Manajer Uang, Anggaran dan Keuangan Pribadi

Selain menjadi alat manajemen utang gratis, Mint menawarkan aplikasi pemantauan kredit gratis yang menyediakan ringkasan yang mudah dipahami tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda. Skor kredit yang disediakan di bawah salah satu aplikasi ini adalah Skor Kredit Equifax, yang merupakan model kredit berpemilik yang dikembangkan oleh Equifax.

Dengan menghubungkan rekening bank Anda, kartu kredit, dan akun investasi ke akun Mint Anda, Anda akan memiliki gambaran menyeluruh tentang semua keuangan Anda, juga.

3. Kredit Wijen

Aplikasi Credit Sesame menawarkan Anda mengintip Skor Kesetaraan Nasional Experian (ENES) Anda. Sementara skor kredit FICO berkisar antara 300 hingga 850, ENES berkisar dari 360 hingga 840.

Dengan menggunakan model penilaian kredit alternatif ini, Credit Sesame mampu melakukan tarikan "lunak" pada riwayat kredit Anda dan menunjukkan kepada Anda berapa banyak hutang Anda, berapa suku bunga Anda saat ini, dan berapa nilai kredit Anda.

Selain itu, Credit Sesame menawarkan kepada Anda beberapa opsi pembiayaan kembali dalam kemitraan dengan Lending Club untuk melunasi utang berbunga lebih tinggi. Untuk membantu Anda memahami apakah ini cocok untuk Anda atau tidak, Wise Bread melihat lebih dekat layanan Credit Sesame dan langkah-langkah proses pengajuan pinjaman melalui Lending Club.

4. Kredit.com

Credit.com adalah opsi lain untuk mengakses Skor Kesetaraan Nasional Experian dan skor kredit Vantage 3.0 Anda tanpa biaya. Anda akan menerima nilai, mulai dari A+ sampai F, untuk masing-masing dari lima faktor yang memengaruhi skor kredit Anda:riwayat pembayaran, penggunaan hutang, usia kredit, campuran akun, dan jumlah pertanyaan.

Melalui alat bantu visual dan item tindakan spesifiknya, aplikasi ini memungkinkan Anda untuk menemukan kesalahan kredit dan memahami cara memperbaikinya.

5. Eksperimen

Karena begitu banyak aplikasi ini menggunakan model peringkat kredit dari Experian, Anda mungkin bertanya-tanya apakah Anda bisa langsung ke sumbernya. Ya, kamu bisa! Melalui aplikasi, Anda akan memantau perubahan pada profil kredit Experian Anda dan memiliki opsi untuk mendaftar pemberitahuan push langsung di perangkat Anda setiap kali terjadi perubahan. Laporan kredit Experian gratis Anda diperbarui setiap 30 hari.

6. TransUnion

Biro pelaporan kredit memungkinkan Anda untuk memeriksa laporan kredit TransUnion Anda dari ponsel cerdas Anda. Mirip dengan skor kredit FICO, skor kredit TransUnion berkisar antara 300 hingga 850. Namun, ingat bahwa skor kredit FICO dan TransUnion tidak sama.

7. KreditWise

CreditWise menawarkan layanan pemantauan kredit gratis dari Capital One. Anda tidak perlu menjadi pelanggan Capital One untuk mendaftar akun baru. Jika Anda sudah menjadi pengguna layanan Capital One CreditTracker, Anda bisa menggunakan username dan password yang sudah ada yang Anda gunakan di situs CapitalOne.com. Setiap minggu, aplikasi ini akan memberikan skor kredit TransUnion Anda. Faktor pembeda CreditWise adalah simulator kreditnya, yang memungkinkan Anda untuk mensimulasikan cara untuk meningkatkan skor kredit TransUnion Anda.

Intinya:Ketahui Skor Anda!

FICO mempertahankan total 28 skor FICO yang berbeda, yang banyak digunakan oleh emiten rumah, mobil, dan pinjaman kartu kredit. Ingatlah bahwa masing-masing aplikasi ini menawarkan cuplikan skor kredit gratis berdasarkan model terpisah dan cuplikan itu hanya untuk tujuan pendidikan. Jika Anda ingin mendapatkan nilai kredit FICO yang sebenarnya, Anda harus membayar setidaknya $19,95 per bulan.

Meskipun saran yang diberikan oleh salah satu layanan ini dapat bermanfaat untuk meningkatkan skor kredit Anda, pemberi pinjaman potensial Anda mungkin bekerja dengan skor yang sangat berbeda dari yang diperoleh dari aplikasi. Jika Anda berusaha memenuhi persyaratan untuk hipotek atau pinjaman mobil, tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda berapa nilai kredit yang dia gunakan. Dengan cara itu, Anda akan memilih aplikasi yang dapat memberikan perkiraan yang lebih akurat.