Akun pialang vs. IRA:Semua yang perlu Anda ketahui

Bagaimana Anda memutuskan antara berinvestasi di akun pialang vs IRA?

Jika Anda baru berinvestasi, Anda mungkin ingin tahu apakah Anda harus berinvestasi di akun pialang vs akun IRA. Penting bagi Anda untuk memahami perbedaan antara akun pialang vs akun IRA saat Anda mencoba membuat pilihan. Dalam beberapa kasus, mungkin masuk akal jika Anda memiliki kedua jenis akun tersebut.

Definisi broker adalah perusahaan yang membeli dan menjual sekuritas dan aset untuk klien mereka. Akun pialang adalah akun yang tidak menawarkan manfaat pajak. Ketika investasi di akun Anda menghasilkan bunga atau dividen, pajak yang timbul akan dikenakan pajak selama tahun pajak itu. Jika Anda menjual investasi dari akun Anda, Anda mungkin juga menghadapi pajak capital gain.

IRA adalah akun pensiun individu. TradisionalIRA adalah akun penangguhan pajak yang memungkinkan penghasilan Anda tumbuh tanpa pajak dari waktu ke waktu. Saat Anda berkontribusi pada IRA tradisional, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengklaim pengurangan pajak. Anda akan dikenakan pajak pada saat Anda mulai melakukan penarikan.

Meskipun akun keuangan perantara adalah akun kena pajak, masih ada beberapa alasan mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka akun perantara kena pajak. Jenis akun ini mungkin menawarkan Anda lebih banyak fleksibilitas dalam pilihan investasi Anda. Akun pialang dibandingkan dengan IRA memiliki perbedaan dalam hal kapan Anda dapat memilih untuk melikuidasi investasi dan membayar pajak keuntungan modal, dan ada perbedaan antara akun pialang vsIRA dalam hal batas kontribusi dan aturan penarikan.

Tren dengan akun pialang dan IRA

Menurut laporan Deloitte yang ditugaskan oleh Departemen Tenaga Kerja AS, sekitar 17 juta rumah tangga memiliki rekening di broker. Tambahan 3 juta rumah tangga hanya memiliki IRA. Jumlah rumah tangga dengan rekening perantara turun dari 19 juta selama periode 11 tahun sementara jumlah rumah tangga yang hanya memiliki anIRA meningkat sebesar 1 juta.

Diperkirakan 9,5 juta rumah tangga memiliki akun pialang dan IRA. Akun pialang lebih umum di antara rumah tangga berpenghasilan tinggi. Di antara rumah tangga di 10 persen teratas, setengahnya memiliki jenis akun ini. Sebagai perbandingan, hanya 2,8 persen di 25 persen terbawah yang melaporkan bahwa mereka memiliki akun perantara.

Mengapa Anda harus membandingkan akun pialang dengan IRA dalam perencanaan keuangan?

Saat Anda terlibat dalam perencanaan keuangan, penting bagi Anda untuk membandingkan akun pialang dengan IRA. Jika Anda ingin berinvestasi di pasar saham, penting bagi Anda untuk memiliki akun pialang. Ini adalah akun kena pajak yang Anda buka di perusahaan pialang. Setelah membuka akun Anda, Anda kemudian dapat menempatkan pesanan beli dan jual untuk saham. Pialang kemudian memenuhi pesanan untuk investor dan mungkin membebankan biaya pertukaran untuk melakukannya.

Perencanaan keuangan memperhitungkan semua tujuan keuangan Anda. IRA penting untuk tujuan pensiun jangka panjang sementara akun pialang bagus untuk pertumbuhan jangka pendek dan pembangunan kekayaan jangka panjang. Meskipun Anda dapat menikmati pertumbuhan yang ditangguhkan pajak di IRA atau pertumbuhan bebas pajak di RothIRA, pialang akun memungkinkan Anda menyumbangkan uang dalam jumlah tak terbatas dan untuk menyatakan kerugian modal saat Anda menjual sekuritas. Saat Anda membandingkan akun pialang dengan IRA, Anda mungkin menentukan bahwa membuka kedua jenis akun tersebut mungkin menawarkan manfaat terbesar bagi Anda.

Jenis broker dan akun IRA

Ada beberapa jenis broker dan akun IRA yang berbeda. Perbandingan akun pialang dengan IRA harus memasukkan berbagai jenis akun sehingga Anda dapat membuat pilihan yang paling menguntungkan Anda.

Jenis IRA

IRA dapat membantu Anda menghemat uang untuk masa pensiun. Setiap orang harus memiliki beberapa jenis rekening tabungan jangka panjang untuk masa pensiun sehingga mereka dapat hidup dengan nyaman selama tahun-tahun emas mereka. Ada beberapa jenis rekening pensiun, antara lain sebagai berikut:

• IRA Tradisional
• Roth IRA
• 401(k)
• SEP IRA
• IRA SEDERHANA

Masing-masing jenis akun IRA ini menawarkan manfaat, batasan kontribusi, dan aturan penarikan yang berbeda. Tiga dari IRA, termasuk akun 401 (k), SEP IRA, dan SIMPLE IRA, adalah akun pensiun yang bisa Anda dapatkan melalui atasan Anda atau buka sendiri jika Anda bekerja sendiri. IRA tradisional dan Roth IRA adalah akun pensiun individu yang dapat Anda buka sendiri. Kami akan mengeksplorasi perbedaan antara IRA ini di bawah ini.

Jenis akun pialang

Ada tiga jenis akun pialang, termasuk akun tunai, margin, dan opsi. Rekening tunai adalah rekening tempat Anda membayar sekuritas yang Anda pilih secara penuh pada saat pembelian.

Rekening margin adalah jenis rekening keuangan di mana Anda akhirnya harus membayar sekuritas yang Anda beli secara penuh. Namun, broker Anda memberikan pinjaman kepada Anda untuk membeli sekuritas pada saat pembelian Anda, dan sekuritas di akun Anda akan berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman tersebut.

Akun opsi adalah jenis akun tempat Anda dapat berinvestasi dalam opsi. Opsi adalah jenis derivatif yang mungkin dijual melalui broker. Kontrak opsi memberi investor hak untuk membeli atau menjual aset dasar pada harga yang disepakati pada tanggal tertentu. Tanggal tersebut disebut sebagai tanggal pemogokan.

Bagaimana IRA dan akun pialang disiapkan

Untuk menyiapkan akun IRA, Anda dapat melakukan langkah-langkah berikut:

• Pilih jenis akun IRA yang Anda inginkan seperti IRA tradisional atau Roth IRA;
• Pilih lembaga keuangan yang akan berfungsi sebagai wali akun Anda;
• Pilih jenis dana atau sesuaikan portofolio Anda;
• Pilih investasi Anda; dan
• Buka akun Anda dan danai.

Akun pialang dibandingkan dengan IRA dapat diatur sebagai berikut:

• Tentukan jenis akun yang Anda butuhkan
• Bandingkan biayanya
• Lihat layanan yang ditawarkan
• Pilih perusahaan pialang Anda
• Selesaikan aplikasi
• Danai akun Anda
• Teliti dan pilih investasi Anda

Kontribusi dan batasan

Perbandingan akun pialang dengan IRA mencakup tinjauan kontribusi dan batasan. Berbagai jenis IRA memiliki aturan kontribusi yang berbeda. Berikut ini ikhtisar kontribusi dan batasan yang berlaku untuk berbagai jenis akun.

IRA

IRA memiliki batasan kontribusi yang berbeda tergantung pada jenisnya. Jika Anda memiliki atraditional atau Roth IRA dan berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi maksimal $6.000 per tahun. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat menyumbang $1.000 lagi per tahun sebagai kontribusi tambahan dengan total $7.000.

SEP IRA dan SIMPLE IRA adalah jenis akun yang dirancang untuk pemberi kerja. Jika Anda wiraswasta dan memiliki SEP IRA, Anda dapat menyumbang maksimum 25 persen dari penghasilan Anda atau $56.000, mana pun yang tidak terbatas. Namun, jika Anda memiliki karyawan yang memenuhi syarat, Anda juga harus menyumbang persentase yang sama ke akun mereka.

IRAS SEDERHANA adalah jenis lain dari IRA yang disponsori oleh pemberi kerja. Kontribusi maksimum untuk orang di bawah usia 50 adalah $ 13.000. Bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun, jumlah kontribusi tambahan adalah $ 3.000 per tahun dengan total $ 16.000. Terakhir, akun 401(k) memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $19.000 untuk orang di bawah usia 50 tahun. Ada kontribusi tambahan sebesar $6.000 per tahun untuk orang yang berusia di atas 50 tahun dengan total $25.000.

Akun pialang

Akun pialang tidak memiliki batasan kontribusi. Artinya, Anda dapat memberikan kontribusi tak terbatas ke akun kena pajak ini.

Manfaat pajak

Aturan pajak yang berbeda berlaku untuk akun pialang dibandingkan dengan IRA. Akun pialang dikenakan pajak. Namun, jika Anda menyimpan sekuritas investasi Anda selama lebih dari satu tahun di akun Anda, Anda dapat membayar tingkat keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah sebesar 15 persen.

Kontribusi Roth IRA dibuat berdasarkan setelah pajak. Kontribusi Anda dapat tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak akan membayar pajak saat Anda mulai melakukan penarikan. Namun, ada batasan pendapatan untuk berkontribusi pada RothIRA.

Kontribusi yang dibuat untuk IRA tradisional, akun 401k, IRA SEDERHANA, dan IRA SEP dibuat berdasarkan sebelum pajak. Hal ini memungkinkan tabungan Anda tumbuh atas dasar penangguhan pajak. Anda mungkin dapat mengklaim pengurangan pajak selama tahun-tahun di mana Anda memberikan kontribusi. Namun, Anda akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa pada saat Anda mulai melakukan penarikan.

Penarikan, distribusi, dan penalti

Saat Anda membandingkan akun pialang dengan IRA, ada aturan berbeda terkait penarikan, distribusi, dan penalti sebagai berikut:

• Tradisional, SEP, SIMPLE, dan 401ks- Denda penarikan awal 10 persen jika lebih muda dari usia 59 1/2
• Roth IRA- Denda penarikan awal sebesar 10 persen, tetapi beberapa penarikan dikecualikan
• Broker- Dapat menarik uang kapan saja tanpa membayar penalti

Jika Anda memiliki IRA tradisional, SEP, atau SIMPLE, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum wajib setelah Anda mencapai usia 70 1/2. Pialang Rothsand tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan, dan Anda dapat terus memberikan kontribusi ke kedua jenis akun ini selama yang Anda inginkan.

Keuntungan dan kerugian akun pialang

Akun pialang memiliki beberapa kelebihan dan kekurangan. Keuntungannya antara lain sebagai berikut:

• Berinvestasi tanpa batas pendapatan
• Tidak ada batasan kontribusi
• Pilihan investasi tak terbatas
• Penarikan bebas penalti kapan saja
• Tidak ada distribusi minimum yang diperlukan

Kerugian dari akun pialang dibandingkan dengan IRA adalah sebagai berikut:

• Penghasilan dikenakan pajak pada tahun realisasinya
• Harus membayar pajak capital gain saat Anda menjual investasi

Keuntungan dan kerugian dari IRA

Keuntungan dari IRA adalah sebagai berikut:

• Pertumbuhan penangguhan pajak untuk akun tradisional, SEP, SIMPLE, dan 401rb
• Pertumbuhan bebas pajak untuk Roth IRA
• Kontribusi ke IRA tradisional dapat dikurangi
• Roth IRA memungkinkan Anda melakukan penarikan setelah pensiun bebas pajak
• Tidak ada RMD untuk Roth IRA

Kerugian dari IRA adalah sebagai berikut:

• Batas kontribusi
• RMD untuk semua IRA kecuali Roth
• Hukuman penarikan awal
• Batas pendapatan untuk Roth IRA
• Pilihan investasi terbatas

Transfer dari akun pialang dan rollover IRA

Saat Anda membandingkan akun pialang dengan IRA, ada proses berbeda yang terlibat dengan mentransfer akun pialang vs rollover IRA. Proses untuk mentransfer akun dari satu perusahaan pialang ke yang lain sebagian besar otomatis. Namun, penting untuk ditangani dengan benar untuk menghindari masalah. Untuk memulai proses transfer, pelanggan harus melakukan hal berikut:

• Pilih perusahaan pialang baru
• Meminta agar perusahaan baru memberikan formulir transferinisiasi (TIF)
• Lengkapi TIF dan berikan ke broker saat ini

Perusahaan pengirim dan penerima memiliki tanggung jawab tertentu menurut hukum. Perusahaan pengirim harus meninjau data pelanggan yang diberikan kepadanya. Jika ada yang tidak sesuai dengan catatan perusahaan, transfer akan ditolak. Perusahaan pengirim harus mengirimkan daftar aset ke perusahaan penerima setelah memvalidasi transfer.

Perusahaan penerima akan meninjau daftar aset dan menentukan apakah ingin menerima transfer. Transfer mungkin ditolak jika kualitas sekuritasnya buruk. Setelah semuanya divalidasi atau disetujui, proses pengiriman memakan waktu tiga hari.

Rollover IRA terjadi saat Anda menggulung uang yang disimpan di satu akun IRA ke akun lainnya. Proses IRA umumnya mudah dan mencakup langkah-langkah berikut:

• Hubungi administrator paket dari mana Anda akan menggulirkan dana Anda;
• Beri tahu administrator paket untuk mengirim dana langsung ke wali amanat di paket IRA baru Anda; atau
• Tarik dana dan simpan dalam paket baru dalam waktu 60 hari.

Platform investasi M1 Finance

M1 Finance adalah platform pialang dan investasi yang memanfaatkan teknologi digital mutakhir yang dikombinasikan dengan pengetahuan dan saran investasi ahli. Saat Anda membuka akun dengan M1 Finance, Anda dapat memilih jenis akun yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Anda dapat mengatur transfer dana otomatis sehingga Anda dapat berinvestasi tanpa harus memikirkannya. M1 Finance memungkinkan investor untuk memilih investasi mereka sendiri dan menimbangnya sesuai dengan persentase yang akan dimiliki setiap orang. M1 Finance menyelesaikan penyeimbangan ulang otomatis sehingga investasi Anda dioptimalkan dan Anda dapat menikmati pertumbuhan yang optimal.

Manfaat M1 Finance

M1 Finance memungkinkan Anda untuk berinvestasi tanpa biaya atau komisi. Ini memungkinkan uang Anda tumbuh lebih cepat. Investor dapat membangun portofolio pribadi mereka sendiri atau memilih portofolio yang telah dibuat oleh para ahli yang sesuai dengan tingkat toleransi risiko mereka. Investor juga dapat meminjam uang dari rekening mereka melalui pinjaman dengan harga rendah. Mulai berinvestasi sekarang.