Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pinjaman Pribadi

Menghadiri perguruan tinggi bisa jadi sulit bagi banyak siswa untuk membayar tanpa bantuan keuangan. Bahkan dengan satu semester kuliah komunitas yang menghabiskan biaya ribuan dolar akhir-akhir ini, keterjangkauan perguruan tinggi sering membuat perbedaan besar di perguruan tinggi mana yang dapat Anda pilih. Syukurlah, beberapa pilihan pinjaman pendidikan tinggi di luar sana untuk membantu Anda membayar tagihan kuliah Anda, termasuk beasiswa, bantuan federal, pinjaman pribadi, dan Perjanjian Bagi Hasil (ISA).

Pinjaman pribadi untuk kuliah layak dipertimbangkan jika alokasi bantuan siswa federal Anda tidak cukup untuk menutupi biaya kuliah dan biaya lainnya. Namun, beberapa pemberi pinjaman swasta akan memberitahu Anda untuk mempertimbangkan mengambil pinjaman federal sebelum menimbang produk mereka.

Ini karena perlindungan yang diberikan pemerintah kepada peminjamnya. Namun, pemberi pinjaman swasta yang sama akan menyajikan opsi pinjaman mahasiswa mereka yang dapat disesuaikan dengan situasi keuangan Anda sambil memposisikan pemerintah federal sebagai satu ukuran untuk semua.

Di Meratas, kami menawarkan sejumlah pilihan pembiayaan alternatif untuk membantu siswa membayar pendidikan mereka. Opsi seperti paket cicilan, Perjanjian Bagi Hasil, dan Beli Sekarang lainnya, Pilihan pembiayaan Bayar Nanti seringkali lebih cocok daripada pinjaman pelajar swasta tradisional. Banyak dari pilihan kami menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada apa yang sering tersedia dengan pinjaman swasta tradisional.

Namun, jika Anda telah kehabisan semua opsi pembiayaan Anda yang lain, Anda mungkin perlu beralih ke pinjaman siswa swasta tradisional untuk menyelesaikan pendidikan Anda.

Tidak seperti pinjaman mahasiswa federal, pinjaman mahasiswa swasta menawarkan suku bunga variabel di samping suku bunga tetap. Jadi jika riwayat kredit Anda kuat, itu juga bisa menurunkan tingkat bunga Anda, serta jika Anda memiliki cosigner dengan skor kredit yang tinggi.

Saat membandingkan pemberi pinjaman swasta dengan opsi pinjaman federal, memastikan bahwa Anda melakukan penelitian untuk diri sendiri dan tahu persis apa yang Anda inginkan. Lagipula, tidak semua pemberi pinjaman diciptakan sama.

Apa itu pinjaman mahasiswa swasta?

Tidak seperti pinjaman mahasiswa federal, yang ditetapkan pemerintah, pemberi pinjaman independen mengeluarkan pinjaman mahasiswa swasta. Ini bisa berupa bank tradisional atau serikat kredit atau organisasi khusus pinjaman mahasiswa seperti Sallie Mae.

Setiap organisasi memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda, suku bunga, dan syarat pembayaran. Jadi, itu ide bagus untuk membandingkan opsi lain sebelum memilih satu. Meskipun pinjaman mahasiswa swasta mungkin tidak selalu menjadi pilihan keuangan terbaik Anda, ada beberapa situasi di mana mengambil pinjaman pelajar pribadi masuk akal. Mari kita lihat tiga jenis pinjaman mahasiswa swasta untuk kuliah dan seterusnya.

Pinjaman di sekolah untuk siswa dan orang tua

Keindahan pinjaman pelajar di sekolah di pasar swasta adalah ada banyak pilihan. Apakah Anda seorang mahasiswa baru, seorang sarjana mencari gelar doktor, atau merupakan orang tua dari satu — ada sesuatu untuk semua orang. Sallie Mae, Misalnya, menawarkan 13 pinjaman pendidikan yang berbeda, dari membayar TK swasta anak Anda hingga membiayai studi Anda untuk ujian pengacara.

Tetapi dengan berbagai jenis pinjaman datang lebih banyak pilihan. Ambil pembayaran sebagai salah satu contoh:College Ave menawarkan mahasiswa empat pilihan saat mereka di sekolah:

• Tunda pembayaran sepenuhnya
• pembayaran bulanan $25
• Pembayaran hanya bunga
• Pembayaran pokok dan bunga penuh

Pinjaman yang dibiayai kembali untuk lulusan

Pemberi pinjaman swasta menawarkan opsi untuk membiayai kembali pinjaman federal dan swasta menjadi satu pinjaman baru. Perbedaan utama antara pembiayaan kembali pribadi dan konsolidasi pinjaman federal dapat membebani Anda lebih banyak dalam jangka panjang, karena jangka waktu pembayaran bisa diperpanjang.

Namun, pembiayaan kembali pinjaman pribadi dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah dan dapat membantu Anda menghemat total biaya utang Anda. Selain itu, skor kredit yang solid dan penghasilan tetap dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah.

Pemberi pinjaman swasta mempromosikan tabungan rata-rata pelanggan mereka dengan pembiayaan kembali. Jadi, sangat penting untuk melanjutkan dengan hati-hati jika Anda juga membiayai kembali pinjaman federal dan akan kehilangan program perlindungan dan pengampunan yang terkait.

Anda harus mengetahui beberapa hal sebelum Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, seperti berapa suku bunga yang akan Anda dapatkan, berapa banyak Anda mampu membayar setiap bulan, dan jika Anda memenuhi semua persyaratan pemberi pinjaman.

Proses pelunasan pinjaman mahasiswa swasta

Ada beberapa cara untuk membuat penggunaan pinjaman pribadi lebih mudah dikelola. Pertama, bertujuan untuk memasukkan uang ekstra ke pokok pinjaman Anda untuk menjatuhkannya lebih cepat. Melakukan hal itu dapat menghemat banyak uang untuk bunga.

Pada waktu bersamaan, perhatikan tingkat bunga pinjaman Anda. Jika bervariasi dan terus menanjak, melihat ke dalam pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda. Pembiayaan kembali adalah cara yang bagus untuk mengatakan "menukar pinjaman yang ada dengan yang lain." Memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah dengan refinancing akan menurunkan pembayaran bulanan Anda, juga.

Akhirnya, hubungi pemberi pinjaman Anda jika Anda akhirnya berjuang untuk mengikuti pembayaran pinjaman siswa pribadi Anda. Beberapa akan bekerja dengan Anda jika Anda mengalami kesulitan. Sebagai contoh, mereka mungkin mengizinkan Anda untuk menunda pembayaran sementara atau menurunkan tingkat bunga Anda.

Itu selalu membayar untuk memaksimalkan opsi pinjaman federal Anda dan opsi pembiayaan alternatif terlebih dahulu sebelum beralih ke pinjaman pribadi. Tetapi jika Anda perlu meminjam secara pribadi, bertujuan untuk menemukan pemberi pinjaman dengan persyaratan yang paling menguntungkan. Maka waspadalah untuk melunasinya secepat mungkin setelah Anda lulus.

Proses pembayaran yang paling umum meliputi:

Pembayaran segera: Anda akan mulai melakukan pembayaran pokok dan bunga saat masih sekolah. Hal ini dapat membantu menekan biaya out-of-pocket Anda, tetapi itu mungkin memberikan tekanan keuangan tambahan saat Anda berada di sekolah.

Pembayaran bunga saja: Anda hanya akan membayar bunga saat di sekolah, yang dapat mengurangi total biaya pembayaran pinjaman yang harus Anda bayar. Bahkan jika biaya bunga bulanan minimal, Anda harus menganggarkan ini ke dalam pengeluaran bulanan Anda dan mungkin perlu mengambil pekerjaan paruh waktu untuk menutupi pembayaran.

Pembayaran yang ditangguhkan: Anda hanya akan mulai membayar kembali jumlah pinjaman setelah Anda lulus atau turun di bawah pendaftaran paruh waktu. Bunga masih bisa bertambah selama waktu ini, membuat keseluruhan utang Anda lebih tinggi.

Membiayai kembali pinjaman siswa pribadi Anda: Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki pendapatan yang solid dan kredit yang sangat baik. Tergantung pada situasi spesifik Anda, ini dapat membantu Anda menghabiskan lebih sedikit uang selama masa program pinjaman Anda. Namun, perlu diingat bahwa pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin berarti perpanjangan jangka waktu pinjaman. Jangka panjang bisa lebih mahal, jadi pertimbangkan pro dan kontra dari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa swasta.

Secara umum, persyaratan pembayaran untuk pinjaman pribadi untuk mahasiswa pascasarjana dapat berkisar dari lima tahun hingga lebih dari 20 tahun, tetapi ingat bahwa minat akan bertambah seiring waktu.

Pilihan untuk Dipertimbangkan Sebelum Pinjaman Siswa Swasta

Tidak seperti pinjaman mahasiswa swasta tradisional, Opsi Beli Sekarang Bayar Nanti relatif baru di bidang bantuan keuangan.

Ada tiga jenis opsi beli sekarang bayar nanti yang ditawarkan oleh Meratas kepada siswa mereka:Paket cicilan, Rencana datar, Rencana hibrida.

Opsi Beli Sekarang Bayar Nanti terbukti meningkatkan konversi. Tidak ada pengirim yang diperlukan untuk siswa, membuat program Anda lebih mudah diakses oleh siswa.

Opsi Paket Angsuran kami adalah paket pembayaran tetap untuk siswa. Pembayaran SPP dibagi rata, dan mereka dikumpulkan selama beberapa bulan.

Paket Pembayaran Tetap menggabungkan semua fleksibilitas yang diinginkan siswa Anda dengan keandalan yang Anda butuhkan.

Paket Hybrid berarti siswa Anda tidak perlu mulai membayar kembali uang sekolah mereka sampai mereka mencapai ambang batas pendapatan minimum dan pembayaran mereka dikaitkan dengan pendapatan mereka dalam persentase.

Bagaimana cara mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar swasta

Sementara pemerintah mempertimbangkan tingkat kebutuhan keuangan Anda saat mengeluarkan bantuan keuangan, pemberi pinjaman swasta memiliki persyaratan yang berbeda. Faktor-faktor yang dipertimbangkan dapat mencakup pendapatan Anda, skor kredit jika Anda memiliki cosigner, dan rasio utang terhadap pendapatan. Kelayakan akan bervariasi menurut pemberi pinjaman, tetapi memiliki nilai kredit yang rendah atau tidak ada riwayat kredit kemungkinan akan menyulitkan Anda untuk memenuhi syarat. Memiliki cosigner dapat membantu jika skor kredit dan pendapatan mereka memenuhi persyaratan kelayakan.

Keseluruhan, keputusan untuk mengambil pinjaman mahasiswa swasta adalah salah satu yang harus Anda pertimbangkan dengan hati-hati. Namun, jika Anda sudah menghabiskan pinjaman pelajar federal dan opsi pembiayaan alternatif lainnya tetapi masih membutuhkan dana untuk sekolah, pinjaman siswa swasta mungkin menjadi pilihan terakhir untuk menyelesaikan sekolah. Hati-hati bekerja melalui pilihan Anda sebelum mengambil pinjaman mahasiswa swasta. Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang bantuan keuangan yang hebat atau pilihan pembiayaan alternatif untuk sekolah atau program, lihat halaman siswa kami!