Haruskah Anda Membayar Pinjaman Siswa Atau Berinvestasi?

Ketika Anda akhirnya menyelesaikan kuliah, itu menarik untuk keluar di dunia nyata! Anda akhirnya akan bisa mendapatkan pekerjaan nyata dan memiliki penghasilan. Sekarang pertanyaannya adalah - apa yang harus Anda lakukan dengannya? Anda mungkin ketahuan memutuskan apakah Anda harus melunasi pinjaman mahasiswa atau berinvestasi?

Ini bisa membingungkan untuk memutuskan, tapi jangan biarkan pilihan ini membuat Anda kecewa. Kami tidak melihat alasan mengapa Anda harus memilih di antara keduanya!

Berinvestasi dengan pinjaman pelajar dimungkinkan

Kami akan memotong langsung ke pengejaran. Anda tidak perlu memutuskan apakah Anda harus melunasi pinjaman mahasiswa atau berinvestasi, karena Anda bisa melakukan keduanya. Yang mengatakan, itu akan membutuhkan beberapa perencanaan yang matang.

Anda harus membuat anggaran yang akan memaksimalkan tabungan Anda sambil tetap memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran pinjaman siswa Anda. Ini mungkin memerlukan beberapa perhitungan untuk menentukan dengan benar, tapi begitu Anda melakukannya, tetap pada itu. Cara ini, Anda akan memiliki dasar keuangan yang kuat dan akan segera menuju kebebasan moneter dalam beberapa tahun.

Bagaimana memutuskan apakah Anda harus melunasi pinjaman mahasiswa atau berinvestasi?

Oke, kami telah menetapkan Anda pasti harus mencoba berinvestasi sambil melunasi pinjaman siswa Anda. Tetapi haruskah Anda menaruh lebih banyak uang Anda untuk pinjaman atau investasi Anda? Mari kita lihat dan lihat apa yang paling masuk akal bagi Anda.

Pikirkan tentang suku bunga Anda

Pertama dan terutama, pertimbangkan suku bunga pinjaman mahasiswa Anda. Apakah mereka lebih tinggi dari pengembalian yang Anda dapatkan dari investasi? Jika begitu, membuat membayar mereka dari prioritas.

Pengembalian investasi rata-rata dari pasar saham sekitar 10% selama 50 tahun terakhir. Sementara itu, suku bunga pinjaman federal ditetapkan sebesar 5% untuk Pinjaman Perkins dan 2,75% untuk Pinjaman Bersubsidi dan Tidak Bersubsidi Langsung.

Ini berarti bahwa bagi banyak lulusan, menempatkan lebih banyak ke dalam investasi adalah ide yang lebih baik. Namun, jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, pertimbangkan untuk melunasinya lebih cepat.

Pertimbangkan fasilitas pajak

Tahukah Anda bahwa membayar pinjaman pelajar berarti Anda dapat mengambil hingga $2, 500 pengurangan pajak Anda? Itu cara yang bagus untuk berhutang lebih sedikit pada Hari Pajak!

Tapi apakah itu cukup untuk mengimbangi pendapatan investasi Anda? Sebaiknya lakukan perhitungan cepat untuk melihat seberapa besar kredit pajak akan menurunkan tingkat bunga pinjaman mahasiswa Anda. Ambil saja tingkat bunga pinjaman mahasiswa Anda dan kalikan dengan 1 dikurangi tarif pajak marjinal.

Mari kita lakukan contoh cepat sehingga Anda dapat melihat apa yang kami maksud. Tarif pajak marjinal pada tahun 2021 adalah 22% untuk pendapatan di atas $40, 525 dan di bawah $86, 375, yang mungkin termasuk golongan pajak yang sebagian besar lulusannya masuk. Jadi Anda akan mengurangi 0,22 dari 1, yaitu 0,78.

Kemudian, kalikan 0,78 kali suku bunga pinjaman pelajar Anda — mari gunakan tarif saat ini untuk Pinjaman Perkins, 5%. Hasil Anda adalah 3,9%, artinya itulah perkiraan suku bunga pinjaman mahasiswa baru Anda saat Anda memperhitungkan kredit pajak.

Apakah estimasi tingkat pengembalian investasi Anda masih lebih tinggi? Umumnya, harus, jadi tetaplah dengan memasukkan lebih banyak uang ke dalamnya! Juga, perlu diingat Anda juga bisa mendapatkan penghematan pajak investasi — seperti kredit pajak khusus untuk berkontribusi ke rekening pensiun.

Lihatlah pengampunan pinjaman siswa

Pinjaman mahasiswa federal terkadang dapat menawarkan pembayaran yang didorong oleh pendapatan atau bahkan pengampunan tergantung pada pekerjaan Anda. Ada program untuk guru dan pekerja layanan publik untuk mendapatkan sebagian dari pinjaman mereka diampuni. Anda mungkin juga dapat memenuhi syarat jika sekolah Anda tutup atau kehilangan akreditasinya. Jika Anda memenuhi syarat untuk program seperti itu, Anda pasti bisa lebih banyak berinvestasi.

Sementara pinjaman pribadi tidak dapat dimaafkan, tetapi Anda mungkin dapat membiayai kembali untuk berpotensi menurunkan tingkat bunga Anda. Meskipun ada pro dan kontra untuk ini, jadi luangkan waktu untuk mempertimbangkan sebelum menarik pelatuknya.

Tips untuk berinvestasi dengan pinjaman mahasiswa

Sekarang setelah Anda memutuskan apakah Anda harus melunasi pinjaman mahasiswa atau berinvestasi, kami akan memberikan beberapa tips untuk membantu Anda membuatnya bekerja.

Selalu bayar saldo minimum Anda

Bahkan jika Anda memutuskan untuk berinvestasi, jangan pernah melewatkan pembayaran pinjaman mahasiswa. Bahkan melewatkan satu pembayaran pun dapat menurunkan skor kredit Anda, dan pinjaman Anda pada akhirnya mungkin gagal bayar.

Masih mengikuti dana darurat

Dana darurat sangat penting untuk dimiliki jika Anda memiliki tagihan tak terduga. Kami merekomendasikan untuk menabung setidaknya tiga sampai enam bulan biaya hidup penting.

Pikirkan tentang pembiayaan kembali untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda

Jika Anda memiliki tingkat bunga yang tinggi pada pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin dapat menurunkan tingkat itu dengan membiayai kembali. Ini akan menurunkan pembayaran bulanan Anda sehingga Anda dapat berinvestasi lebih banyak.

Manfaatkan rencana majikan Anda

Apakah majikan Anda menawarkan 401k? Jika begitu, Anda harus berkontribusi untuk itu! Itu terutama benar jika mereka menyediakan pencocokan 401k. Ini berarti mereka akan menggandakan persentase tertentu dari kontribusi Anda — lebih banyak uang gratis!

Buka IRA

Salah satu cara mudah untuk berinvestasi tanpa terlalu banyak stres adalah membuka IRA. Anda dapat berkontribusi untuk ini kapan pun Anda memiliki uang ekstra, hingga total $6, 000 setahun.

Contoh hasil investasi

Anda mungkin tidak dapat menginvestasikan banyak uang pada awalnya, terutama jika Anda memiliki pembayaran pinjaman yang lebih besar. Tapi tidak apa-apa, karena setiap sedikit penting ketika Anda memberikan waktu untuk senyawa!

Katakanlah Anda memiliki pekerjaan yang membayar $50, 000 setahun — sekitar $44, 000 setelah pajak federal — jadi Anda akan mendapat gaji sekitar $3, 400 sebulan.

Pembayaran pinjaman siswa rata-rata adalah antara $200 hingga $299 per bulan, jadi mari kita gunakan $250 untuk itu. Kemudian mari kita asumsikan Anda memiliki $2, 500 untuk biaya hidup, masukkan $200 ke dana darurat Anda, dan menghabiskan $200 untuk hiburan. Itu menyisakan $250 sebulan untuk investasi.

Mungkin kedengarannya tidak banyak, tapi itu bertambah. Indeks kapitalisasi besar rata-rata diperkirakan memberikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6% selama 10 tahun ke depan. Sementara konservatif, mari kita gunakan angka itu untuk perhitungan kita.

Dengan tingkat pengembalian itu, Anda akan memiliki $39, 359 disimpan setelah 10 tahun dengan $1, 275 di antaranya berasal dari bunga majemuk. Setelah 25 tahun, itu $150, 013 dengan $26, 491 bunga majemuk – dengan kata lain, gratis!

Temukan keseimbangan yang tepat

Berinvestasi dengan pinjaman mahasiswa tidak hanya mungkin, tapi pilihan hidup yang hebat. Anda akan membuka jalan menuju kesuksesan finansial dengan setiap dolar!

Jadilah pintar dengan uang Anda, dan membuat pilihan yang bertanggung jawab dalam hal melunasi pinjaman, investasi, atau keduanya. butuh lebih banyak bantuan? Lihat peta jalan keuangan kami untuk mendapatkan ide yang lebih baik tentang cara menganggarkan dan memprioritaskan utang.