Skor FICO VS Skor Kredit:Bagaimana Skor FICO Anda Mempengaruhi Keuangan Anda

Kredit adalah bagian besar dari kehidupan finansial Anda. Sebelum Anda pergi dan mengajukan kredit, penting untuk memahami skor FICO vs. skor kredit Anda, di mana kredit Anda berdiri, dan cara kerjanya. Mengetahui apakah Anda memiliki skor FICO yang baik sangat membantu karena begitulah cara pemberi pinjaman menentukan apakah akan menawarkan pinjaman kepada Anda.

Ini juga berdampak pada dompet Anda dengan cara lain dan dapat menghemat atau membebani Anda ratusan dolar setahun, jika tidak lebih. Dalam banyak hal, Skor FICO Anda sangat mirip dengan nilai seberapa baik Anda mengelola uang.

Apa itu skor FICO?

Jadi, apa sebenarnya skor FICO? Ada banyak jenis skor kredit yang beredar di pasaran saat ini, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman menggunakan Skor FICO. Jika Anda pernah mengajukan kredit sebelumnya, kemungkinan besar pemberi pinjaman Anda menarik skor Anda dari FICO.

FICO (sebelumnya Adil, Ishak, dan Perusahaan) adalah perusahaan analitik dan menggunakan data, seperti riwayat kredit Anda, untuk membuat prediksi. Skor FICO mereka adalah jenis skor kredit yang digunakan oleh lembaga pemberi pinjaman untuk memutuskan apakah akan memberikan kredit kepada Anda. Ini juga menentukan tingkat bunga Anda juga. (Tetapi lebih lanjut tentang itu di bawah).

Skor kredit adalah tiga digit dan biasanya berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi angkanya, semakin baik kredit Anda. Apa pun di atas 700 dianggap sebagai skor FICO yang baik.

Sekarang kami menjawab "apa itu skor Fico" jadi mari kita masuk ke perbedaan skor fico vs skor kredit.

Skor FICO vs. skor kredit:Perbedaannya

Jadi, Skor FICO vs. skor kredit, Apa bedanya? Pada dasarnya, skor FICO Anda adalah salah satu jenis skor kredit yang bisa Anda dapatkan. Meskipun FICO mendominasi industri kredit, pemberi pinjaman menggunakan yang lain seperti VantageScore juga.

Skor tersebut akan berbeda karena mereka akan menggunakan teknologi dan analitik milik mereka sendiri untuk membuat prediksi tentang kredit Anda. Karena mereka menggunakan analisis yang berbeda, Anda akan melihat perbedaan dalam nilai kredit Anda. Itu juga tergantung pada laporan kredit mana yang digunakan model penilaian.

Perbedaan lain dalam skor fico vs skor kredit adalah kemampuan untuk menghasilkan skor untuk Anda. Contohnya, FICO mengharuskan Anda untuk membuka setidaknya satu akun selama enam bulan. Namun, VantageScore mungkin dapat menghasilkan skor dengan riwayat satu bulan yang telah dilaporkan dalam dua tahun terakhir.

Skor FICO mana yang digunakan pemberi pinjaman?

Saat membandingkan skor FICO vs. skor kredit, penting juga untuk mengetahui bahwa sementara skor FICO digunakan oleh 90% pemberi pinjaman teratas, pemberi pinjaman menggunakan versi skor FICO yang berbeda tergantung pada jenis pembiayaan yang Anda rencanakan untuk diamankan (hipotek versus pinjaman mobil, Misalnya).

FICO Score 8 masih merupakan versi yang paling banyak digunakan. Tetapi FICO Score 9 mendapatkan daya tarik dan mencakup perawatan yang lebih bernuansa akun koleksi medis.

Bagaimana pemberi pinjaman menggunakan Skor FICO?

Ketika Anda mengajukan permohonan pembiayaan, pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit Anda dan skor FICO Anda berdasarkan data dalam laporan kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda.

Meskipun laporan kredit Anda berisi informasi yang dikumpulkan dari rekam jejak Anda dalam menangani utang, skor FICO Anda merangkum seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali kewajiban utang baru. Ini termasuk:

1. Riwayat pembayaran
2. Jumlah terutang (Tingkat pemanfaatan kredit)
3. Panjang riwayat kredit
4. Akun baru
5. Jenis kredit (kartu, pinjaman angsuran, dll.)

Faktor skor kredit ini tidak semuanya diperlakukan sama dalam hal skor kredit Anda. Sebagai contoh, riwayat pembayaran Anda (35%) dan jumlah terutang (30%) memiliki bobot lebih dari kredit baru (10%), campuran kredit (10%), dan panjang riwayat kredit (15%).

Tergantung pada variabel ini, Anda dapat menemukan diri Anda membayar suku bunga rendah pada kartu kredit atau tidak memenuhi syarat untuk kredit sama sekali. Jadi, memiliki skor FICO yang baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan suku bunga yang lebih rendah.

Bagaimana Skor FICO Anda digunakan dalam keputusan pinjaman

Berikut adalah beberapa skenario paling umum di mana Anda ingin mengetahui bukan hanya skor kredit Anda, tetapi Skor FICO Anda juga.

1. Membuka kartu kredit

Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit untuk memanfaatkan program hadiah yang bermanfaat atau untuk mulai membangun riwayat kredit yang positif. Banyak penerbit kartu kredit mengevaluasi berapa banyak batas kredit yang harus diperpanjang berdasarkan Skor FICO Anda. Berhati-hatilah dalam menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab dan membayar saldo Anda setiap bulan.

2. Pembiayaan mobil

Biaya rata-rata mobil baru dapat mencapai lebih dari $ 40, 000. Banyak orang memilih untuk membayar mobil melalui pembiayaan tanpa harus mengeluarkan uang muka yang besar. Untuk jenis transaksi ini, pemberi pinjaman biasanya menggunakan FICO Auto Score 8 Anda sebagai bagian dari penjaminan pinjaman mobil.

Tambahan, cara Anda mengelola kredit dan Skor FICO yang dihasilkan juga dapat memengaruhi biaya asuransi mobil Anda (kecuali jika Anda tinggal di California, Hawai, atau Massachussets). Pengemudi dengan kredit macet membayar lebih dari $1, 000 lebih per tahun daripada driver dengan kredit yang baik.

3. Membiayai kembali pinjaman mahasiswa

Salah satu cara yang efektif untuk mengatasi utang pinjaman mahasiswa adalah untuk menurunkan total biaya pinjaman dengan refinancing dengan pemberi pinjaman baru pada tingkat bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa mengandalkan, dalam bagian, pada skor FICO Anda untuk memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah.

4. Membeli rumah pertama Anda

Membeli rumah adalah salah satu pembelian terbesar yang kemungkinan besar akan Anda lakukan yang membutuhkan pembiayaan. Seiring dengan uang muka yang sehat, Skor FICO Anda dari tiga biro kredit nasional digunakan oleh pemberi pinjaman rumah untuk menentukan apakah Anda akan dapat mengamankan tingkat bunga serendah mungkin.

Bagaimana mempersiapkan sebelum Anda mengajukan kredit

Skor kredit yang kuat didasarkan pada sejarah kebiasaan finansial yang positif. Pendekatan terbaik untuk membangun perilaku keuangan yang baik dan mempertahankan skor FICO yang kuat adalah:

1. Bayar semua tagihan dan pinjaman Anda tepat waktu, setiap saat
2. Kurangi rasio utang terhadap kredit Anda secara keseluruhan dengan membayar utang
3. Gunakan jumlah minimal kredit bergulir Anda yang tersedia
4. Batasi pertanyaan kredit yang tidak perlu
5. Atasi kesalahan pada laporan kredit Anda

Kemudian Anda akan menempatkan diri Anda pada posisi terbaik saat mencari kredit sepanjang perjalanan finansial Anda. FICO bekerja dengan lebih dari 100 lembaga keuangan untuk memberi konsumen akses ke skor kredit mereka yang penting melalui program Akses Terbuka Skor FICO.

Lihat apakah bank Anda berpartisipasi dan apakah Anda memiliki skor FICO yang bagus atau tidak. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana Skor FICO Anda dimasukkan ke dalam proses pembiayaan di www.myFICO.com.

Skor FICO yang baik akan menguntungkan Anda secara finansial

Sekarang setelah Anda memahami perbedaan antara skor FICO vs. skor kredit dan bagaimana pengaruhnya terhadap keuangan Anda, Anda dapat melihat mengapa memiliki skor fico yang baik itu penting.

Skor FICO yang baik membantu Anda memenuhi syarat untuk pembelian besar seperti mobil atau rumah. Ini juga akan menghemat banyak uang karena Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah juga. Pelajari cara membangun kredit yang baik dengan kursus gratis kami!