Bagaimana Menghindari Menjadi Miskin Rumah Dan Apa Yang Harus Dilakukan Jika Anda

Ingin mempelajari apa itu definisi rumah miskin dan bagaimana menghindari menjadi miskin rumah? Sehat, bukan hanya apa yang Anda lakukan; itu yang TIDAK Anda lakukan yang dapat membuat atau menghancurkan anggaran rumah Anda. Ini menyakitkan untuk dikatakan, tetapi banyak informasi di luar sana tentang kepemilikan rumah dapat membuat rumah Anda miskin, keuangan lebih buruk, dan penuh penyesalan.

Saya tidak hanya berbicara tentang harapan yang salah tempat atau setengah kebenaran. Melainkan, Saya berbicara tentang pernyataan yang dilebih-lebihkan dan tidak ada pemeriksaan realitas untuk seperti apa hidup Anda selama beberapa tahun ke depan.

Alih-alih komunikasi di muka, Anda mungkin menemukan Anda mendapatkan keheningan total pada pertanyaan-pertanyaan dasar seperti ...

1. Apakah saya benar-benar membutuhkan rumah sebesar ini?
2. Bisakah saya melakukan pembayaran bulanan dengan nyaman?
3. Apakah saya benar-benar percaya bahwa saya dapat menemukan rumah lain yang lebih baik jika saya meneruskan yang satu ini?

Teramat, banyak yang tinggal di rumah yang tidak mampu mereka beli. Jadi sebelum Anda menandatangani dokumen hukum apa pun, sangat penting untuk mempelajari apa artinya menjadi miskin rumah dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya.

Apa itu "rumah miskin"?

Jadi, apa itu "rumah miskin" sih? Jika Anda telah melakukan perjalanan keuangan pribadi untuk sementara waktu, Anda akan tahu bahwa dalam banyak kasus, membeli rumah biasanya merupakan investasi yang baik. Namun, dalam beberapa kasus, tidak begitu banyak.

Ini karena banyak orang dapat menemukan diri mereka "miskin rumah" jika mereka tidak melangkah dengan hati-hati. Mereka akhirnya membeli rumah hanya karena mereka percaya rumah adalah aset, tapi itu tidak selalu terjadi. Menjadi miskin rumah adalah ketika sebagian besar pendapatan bulanan seseorang akhirnya digunakan untuk membayar rumah mereka.

Contohnya, hipotek dan biaya lainnya seperti pemeliharaan dan utilitas, dll. Akibatnya, orang dalam situasi ini menemukan diri mereka dengan sedikit atau tanpa ruang gerak untuk mengurus pengeluaran rutin lainnya atau untuk bekerja pada tujuan tabungan mereka. Ini juga disebut makhluk rumah kaya dan miskin uang.

Dan sementara itu mungkin tampak konyol di muka, siapa pun dapat dengan mudah mendarat di tempat ini. Kamu melihat, saat mengambil keputusan, sangat sedikit dari kita yang mengikuti apa yang dikatakan oleh angka-angka itu sendiri. Ada begitu banyak faktor lain yang ikut bermain, dan membeli rumah tidak terkecuali untuk ini.

Untuk beberapa, Harapan membesarkan anak di masa depan mungkin mendorong keinginan untuk memiliki rumah yang besar. Atau fakta bahwa itu berada di lingkungan trendi yang diperkirakan akan mengalami pertumbuhan pesat di tahun-tahun mendatang dapat memicu kebutuhan untuk menjadi besar.

Jadi, sementara angka mungkin menceritakan satu cerita, emosi dapat mengambil keputusan yang sangat sederhana dan jelas untuk yang baru tidak terjangkau tingkat. Sekarang Anda tahu apa definisi "rumah miskin". Jadi, mari kita bahas apa yang terjadi ketika orang membeli rumah yang sebenarnya tidak mampu mereka beli.

Apa yang terjadi ketika orang membeli rumah yang tidak mampu mereka beli?

Terlepas dari apakah Anda membeli rumah pertama Anda, membeli rumah liburan, atau membeli unit sewa, Anda mungkin menganggap ini lebih sebagai properti yang Anda miliki daripada sebagai investasi, Baik?

Yah ... tidak jika Anda ingin menghindari rumah miskin. Dari apa yang saya amati, orang-orang yang berkembang dalam kepemilikan rumah melihat properti mereka sebagai investasi sejak hari pertama .

Itu tidak berarti bahwa mereka tidak tinggal di dalamnya dan pulang, melainkan, mereka mendekati rumah mereka dengan pola pikir yang dimiliki investor mana pun ketika mempertimbangkan sebuah properti – yang didasarkan pada kenyataan dan berdasarkan fakta numerik (bukan perasaan).

Mereka tahu dampak dari komitmen finansial di luar kemampuan mereka di rumah. Mereka juga melakukan segala cara untuk menghindarinya. Menjadi rumah miskin datang dengan dampak nyata seperti:

Menjadi miskin rumah akan menghabiskan tabungan Anda

Meskipun terdengar mulia untuk memberikan semua yang Anda miliki untuk membeli rumah impian Anda, melakukannya dapat menyabot tabungan Anda. Butuh tempat tidur baru? Anda bisa berutang untuk itu. Apakah mobil Anda perlu diganti? Anda bisa berutang untuk itu.

Apakah anak-anak Anda perlu kuliah? Mereka akan berhutang untuk itu. Menjadi miskin rumah membuat Anda tidak memiliki ruang gerak untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari lainnya.

Tujuan tabungan pensiun Anda terpengaruh

Beberapa dana pensiun, seperti Roth IRA, memungkinkan Anda untuk meminjamkan dana sendiri dari rekening pensiun Anda untuk membeli rumah pertama Anda. Dan meskipun senang mengetahui bahwa ada pilihan untuk kembali, itu benar-benar dapat membatalkan rencana Anda untuk pensiun, terutama jika Anda tidak berhasil mengembalikan pinjaman.

Jika Anda harus mempertimbangkan untuk meminjam dengan tabungan pensiun Anda, Anda mungkin harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar siap secara finansial untuk melakukan pembelian. Ini mungkin pertanda untuk memberi tahu Anda sebaliknya.

Menjadi dampak buruk rumah membayar hutang Anda yang lain

Jika Anda memiliki hutang di luar hipotek Anda, seperti utang kartu kredit konsumen, akan bijaksana untuk memperhitungkan semua pembayaran bulanan Anda ke dalam anggaran Anda sebelum melakukan pembayaran hipotek.

Sebaliknya, jika Anda mendapati diri Anda kaya dan miskin uang, Anda mungkin berjuang untuk melunasi hutang tambahan ini. Hal ini akan berdampak pada kemampuan Anda untuk mencapai kebebasan utang.

Menjadi rumah miskin dapat mempengaruhi Anda tujuan hidup kita secara keseluruhan

Rata-rata, hipotek dapat berjalan selama 30 tahun. Kenyataannya adalah, sisa hidup akan bergerak bersama di jendela itu juga. Anda mungkin masih berharap untuk bepergian, makan di luar dari waktu ke waktu atau akhirnya mengikuti kelas yang sudah lama Anda idamkan.

Hipotek Anda seharusnya tidak menahan Anda dari ini. Jika dilakukan dengan benar, hipotek Anda harus tetap memberi Anda kebebasan untuk mengejar kepentingan hidup Anda yang lain – bebas dari rasa bersalah. Bagaimana Anda bisa melakukan ini? Dengan menetapkan batas tegas tentang berapa banyak gaji yang Anda bawa pulang untuk pembayaran hipotek bulanan Anda.

Berapa gaji yang dibawa pulang? haruskah hipotek Anda? ?

Sementara pemberi pinjaman akan menjalankan beberapa perhitungan untuk menentukan berapa banyak yang Anda mampu dalam pembayaran bulanan, pada akhirnya adalah tanggung jawab Anda untuk menjalankan nomor Anda sendiri juga. Jangan hanya terjebak dalam membayar uang muka rumah Anda; Anda juga ingin memastikan bahwa Anda dapat dengan nyaman membayar hipotek bulanan Anda.

Anda mungkin memiliki keadaan pribadi yang mungkin tidak diketahui oleh pemberi pinjaman Anda. Seperti perawatan orang tua lanjut usia atau biaya perawatan kesehatan yang mungkin Anda hadapi. Pemberi pinjaman mungkin juga tidak dapat secara akurat memperhitungkan gaya hidup dan kepribadian Anda serta biaya yang terkait dengannya.

Contohnya, apakah Anda nyaman dengan pembayaran hipotek bulanan yang beberapa ribu dolar setiap bulan? Apakah Anda bersedia menyesuaikan pengeluaran dan gaya hidup Anda untuk mendukung pembayaran KPR? Atau apakah Anda ingin mempertahankan gaya hidup sehari-hari Anda saat ini dan hal-hal yang Anda sukai untuk menghabiskan uang?

Tambahan, pemberi pinjaman mengandalkan pendapatan kotor Anda untuk menjalankan perhitungan mereka. Namun, dari sudut pandangmu, sebagai pembeli, bekerja dengan penghasilan bersih Anda memberi Anda gambaran yang lebih realistis tentang berapa banyak uang yang Anda miliki untuk menutupi tidak hanya pembayaran hipotek bulanan Anda tetapi juga pajak Anda, asuransi kesehatan, tagihan, dll.

Jadi berapa persentase ajaib untuk pembayaran hipotek Anda? Secara umum ada dua aliran pemikiran mengenai hal ini – pendekatan konservatif dan pendekatan yang lebih liberal.

Pendekatan konservatif

Dengan pendekatan ini, beberapa ahli merekomendasikan bahwa pembayaran hipotek Anda tidak boleh mengambil lebih dari 25% dari gaji yang Anda bawa pulang. Ini akan memastikan bahwa Anda memiliki banyak sisa untuk menutupi biaya tambahan yang mungkin Anda hadapi.

Pendekatan yang lebih liberal

Di lingkaran lain, ahli menyarankan bahwa 35 persen dari pendapatan sebelum pajak Anda dikelola untuk pergi ke hipotek. Berapa pun nomor yang Anda putuskan, pastikan bahwa itu mewakili fleksibilitas atau batasan yang nyaman Anda rangkul saat Anda membayar rumah Anda.

Biaya yang perlu dipertimbangkan saat membeli rumah

Selain pembayaran hipotek Anda, biaya terkait lainnya yang perlu Anda pertimbangkan meliputi:

Keperluan

Utilitas adalah biaya yang dapat diharapkan oleh setiap pemilik rumah. Mereka biasanya termasuk biaya air, listrik, kabel, panas, dan pembuangan sampah. Pemberi pinjaman tidak akan memperhitungkan ini untuk Anda. Jadi adalah bijaksana untuk membuat ketentuan untuk pengeluaran ini dalam anggaran Anda karena mereka akan menjadi bagian dari pengeluaran bulanan Anda.

Pemeliharaan

Perbaikan adalah bagian tak terelakkan dari kepemilikan rumah. Seiring berjalannya waktu, beberapa bagian rumah mungkin menjadi korban keausan biasa. Menghadiri area masalah ini akan menjadi penting, tidak hanya untuk Anda sebagai pemilik rumah tetapi juga untuk menjaga nilai rumah jika Anda memutuskan untuk menjualnya dalam beberapa tahun.

Jika Anda miskin rumah, kemampuan Anda untuk menutupi biaya pemeliharaan ini akan terbatas, berpotensi menurunkan nilai rumah Anda dari waktu ke waktu.

Biaya asosiasi untuk komunitas yang direncanakan

Ketika Anda membeli rumah di komunitas seperti kondominium, Anda mungkin telah berbagi hak istimewa dengan halaman rumput, kolam renang, sebuah gimnasium, atau tempat parkir. Area bersama ini biasanya membutuhkan biaya untuk pemeliharaannya. Komite asosiasi akan bertugas mengumpulkan biaya dari semua penghuni dan memelihara tempat untuk kepentingan bersama. Biaya ini dapat bertambah.

Pindah masuk dan dekorasi

Pindah ke dan mendekorasi rumah baru tidaklah murah. Hasil dari, sangat penting untuk memikirkan biaya-biaya ini sebelumnya untuk membantu Anda mempersiapkan secara memadai tidak hanya untuk pembelian rumah tetapi juga untuk biaya perpindahan yang sebenarnya. Sebagai contoh, sewa truk, penggerak, dll. Juga untuk benar-benar dapat menciptakan ruang hidup yang Anda nikmati setelah Anda pindah ke dalamnya.

5 Tips untuk menghindari rumah miskin

Sekarang Anda tahu biaya apa yang harus dipertimbangkan sebelum membeli rumah Anda, berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menghindari menjadi miskin rumah.

1. Hindari menjadi miskin rumah dengan membuat uang muka yang lebih besar

Menyimpan uang muka ukuran yang layak tidak hanya memberi Anda lebih banyak ekuitas di rumah Anda, tetapi juga akan mengurangi pembayaran bulanan Anda. Menempatkan lebih banyak di rumah Anda juga dapat mengurangi tingkat bunga Anda. Ini dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman. Ini mengurangi tingkat karena rasio pinjaman terhadap nilai Anda akan lebih baik di mata pemberi pinjaman Anda.

Ini membuat Anda dianggap sebagai pinjaman yang kurang berisiko yang menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah. Meskipun ada pinjaman yang memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran uang muka yang lebih kecil, jadikan tujuan untuk menurunkan 20% dari harga pembelian rumah Anda untuk membantu Anda menghindari kemiskinan rumah!

2. Beli rumah yang lebih terjangkau untuk menghindari rumah miskin

Beberapa orang memutuskan untuk membeli apa yang dikenal sebagai rumah starter. Meskipun ini mungkin bukan "rumah impian Anda, " Ini adalah cara yang bagus untuk menjadi pemilik rumah tanpa menjadi miskin rumah. Terkadang kita perlu membandingkan kebutuhan kita vs. keinginan untuk menentukan apa yang benar-benar kita butuhkan dari rumah kita.

Lihat apakah lebih kecil, rumah lebih terjangkau lebih baik untuk anggaran Anda sebelum membuat keputusan. Anda dapat memulai di rumah yang lebih kecil dan kemudian menyewakannya sebagai properti investasi atau menjualnya dan meningkatkannya setelah Anda memiliki lebih banyak uang yang ditabung untuk rumah yang lebih besar.

3. Lunasi hutang lain sebelum membeli rumah Anda

Cara hebat lainnya untuk menghindari kemiskinan rumah adalah dengan melunasi hutang Anda sebelum membeli rumah. Hutang itu mahal, dan itu adalah uang yang dapat Anda hemat untuk pengeluaran tak terduga atau peningkatan rumah Anda di kemudian hari. Jadi buatlah strategi pengurangan hutang untuk mengatur diri Anda secara finansial untuk menjadi pemilik rumah.

4. Miliki dana darurat khusus

Pelajaran berat sebagai pemilik rumah baru jika rumah Anda miskin tidak memiliki uang untuk perbaikan. Jika semua dana Anda dialokasikan, dan ada yang pecah, maka Anda harus berutang untuk memperbaikinya.

Jadi, membuat dana darurat tambahan ketat untuk biaya perumahan. Cara ini, Anda dilindungi jika Anda terkena perbaikan besar yang tidak ditanggung oleh asuransi Anda.

5. Cobalah untuk menganggarkan dengan satu penghasilan

Jika Anda membeli rumah dengan pasangan Anda, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menganggarkan satu pendapatan. Contohnya, lihat apakah Anda dapat dengan nyaman membayar pembayaran dengan salah satu penghasilan Anda daripada keduanya. Cara ini, jika salah satu dari kalian kehilangan pekerjaan, Anda tidak akan kekurangan uang karena kehilangan pendapatan.

Apa yang harus dilakukan jika Anda miskin rumah?

Jika Anda mendapati diri Anda miskin hari ini atau jika Anda telah dipaksa melalui serangkaian peristiwa yang tidak menguntungkan, Anda pasti dapat menemukan cara untuk membuat pembayaran hipotek lebih mudah dikelola. Di bawah ini adalah beberapa saran:

1. Jual barang yang Anda miliki tetapi tidak perlu online

Jika Anda membutuhkan uang tunai cepat, menjual barang-barang yang telah menganggur di rumah Anda di situs seperti eBay atau Facebook Marketplace dapat menyuntikkan uang tunai ekstra yang Anda butuhkan untuk melakukan pembayaran bulanan Anda.

Faktanya, Anda bisa membuat usaha sampingan di mana Anda membalik barang bekas secara online, dan pendapatannya dapat didedikasikan untuk mengembangkan bisnis sampingan Anda dan melunasi hipotek Anda.

2. Cari pekerjaan kedua

Usaha sampingan tidak selalu praktis, dan terkadang mendapatkan pekerjaan kedua jauh lebih mudah. Jika hal ini terjadi pada Anda, lihat peluang untuk pekerjaan tambahan di area Anda, sebaiknya dekat dengan rumah, atau bahkan bekerja dari rumah sehingga Anda dapat memaksimalkan penghasilan Anda dan masih menemukan waktu untuk beristirahat dengan baik juga!

3. Kurangi pengeluaran Anda

Mempertahankan anggaran sangat penting untuk kesuksesan selama proses pembelian rumah Anda. Dengan anggaran, Anda akan dapat dengan mudah melacak area di mana Anda menghabiskan di atas kemampuan Anda atau area di mana Anda memiliki ruang untuk mengurangi biaya.

4. Menyewakan kamar di rumah Anda

Cara cepat lain untuk menghasilkan uang dan berhenti menjadi miskin di rumah adalah dengan mencari teman sekamar. Anda tidak hanya dapat membebankan biaya sewa, tetapi Anda juga dapat membagi tagihan seperti listrik, kabel, dan air.

Jika Anda tidak tertarik pada seseorang yang tinggal bersama Anda sepanjang waktu, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyewakan kamar di Airbnb. Terkadang Anda bisa menghasilkan lebih banyak dengan melakukan ini, dan Anda tidak memiliki seseorang di rumah Anda 24/7. Faktanya, banyak orang dapat memperoleh lebih dari $500 per bulan hosting. Itu sebagian besar uang tunai yang dapat membantu Anda mengejar tagihan!

5. Kecilkan rumah Anda

Jika semuanya gagal dan Anda menemukan Anda hampir tidak bisa menjaga kepala Anda di atas air secara finansial dari menjadi rumah miskin, maka mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan menjual rumah Anda. Ini mungkin terdengar drastis, tetapi jika Anda dapat membuat keuntungan dan berhemat menjadi lebih kecil, rumah lebih terjangkau, maka dapat mengurangi stres utang Anda dan mencegah Anda dari khawatir tentang kemungkinan kebangkrutan.

Hindari menjadi rumah miskin untuk menjadi sukses secara finansial

Garis bawah; menjadi rumah miskin adalah skenario yang benar-benar dapat dihindari. Hanya karena pemberi pinjaman bersedia meminjamkan Anda sejumlah besar uang kembalian tidak berarti Anda harus menerimanya. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, Anda ingat Anda memiliki pilihan untuk menemukan rumah yang lebih murah dan memungkinkan Anda untuk membayar hipotek bulanan Anda dengan nyaman.

Sementara itu, tidak apa-apa untuk menyewa saat Anda bekerja untuk menemukan rumah yang sempurna yang benar-benar mampu Anda beli. Jika Anda mencari informasi tambahan tentang cara membeli rumah pertama Anda, lihat kursus kami yang sepenuhnya GRATIS tentang topik ini.

Ini akan memandu Anda melalui proses langkah demi langkah dari semua yang perlu Anda ketahui untuk berhasil membeli rumah pertama Anda.