6 Cara Mendapatkan Kondisi Finansial untuk Musim Beli Rumah

Pasar perumahan adalah salah satu yang kompetitif sekarang. National Association of Realtors melaporkan bahwa ada 1,52 juta rumah yang ada untuk dijual pada akhir Januari 2018. Itu mungkin terdengar banyak, tapi angka itu 9,5 persen lebih rendah dari tahun lalu, ketika 1,68 juta rumah dijual.

Apa artinya itu bagi Anda? Artinya, jika Anda berencana membeli rumah tahun ini, Anda harus sehat secara finansial dan siap untuk bertindak cepat. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk bersiap-siap untuk musim beli rumah.

1. Periksa laporan kredit Anda

Ketika Anda mengajukan hipotek untuk membiayai pembelian rumah, pemberi pinjaman Anda akan memeriksa laporan kredit Anda. Anda memiliki tiga dari mereka, masing-masing dikelola oleh Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Laporan-laporan ini mencantumkan pinjaman dan rekening kartu kredit Anda. Ini juga mencantumkan kesalahan langkah keuangan yang mungkin Anda ambil, seperti pembayaran yang terlewat, pembayaran terlambat, pernyataan kebangkrutan, dan penyitaan.

Anda bisa mendapatkan satu salinan gratis setiap tahun dari masing-masing tiga laporan Anda dari AnnualCreditReport.com. Setelah Anda mendapatkan laporan Anda, melihat mereka dengan hati-hati. Anda ingin tahu apa yang akan dilihat pemberi pinjaman. Jika Anda menemukan kesalahan — seperti pembayaran otomatis terlambat yang Anda tahu telah Anda bayar tepat waktu — perbaiki kesalahan tersebut dengan biro kredit yang melanggar, baik melalui telepon atau email. Menemukan dan mengoreksi informasi yang salah dapat memberikan dorongan langsung pada skor kredit Anda, yang akan membuat Anda pada langkah yang tepat untuk membeli rumah. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

2. Periksa skor kredit Anda

Skor kredit Anda adalah nomor kunci ketika Anda siap untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman Anda akan mempelajari skor kredit Anda untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda membayar hipotek tepat waktu setiap bulan. Sebagian besar pemberi pinjaman menganggap nilai kredit 740 atau lebih tinggi sebagai nilai yang kuat, sementara skor di bawah 640 membuat mereka gugup. Jika skor Anda terlalu rendah, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Jika kamu melakukan, Anda akan dikenakan suku bunga yang lebih tinggi.

Penting untuk mengetahui skor kredit Anda sebelum mengajukan hipotek. Anda dapat membayar untuk menerima skor Anda dari salah satu dari tiga biro kredit, yang akan dikenakan biaya antara $10 dan $15. Penyedia kartu kredit atau bank Anda mungkin memberi Anda skor kredit secara gratis, tapi hati-hati:Skor gratis ini mungkin bukan skor FICO resmi, dan mungkin tidak sama dengan yang dilihat pemberi pinjaman saat Anda mengajukan pinjaman.

Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat menentukan apakah Anda perlu mengambil langkah untuk memperbaikinya. Jika skor Anda terlalu rendah, mungkin lebih masuk akal untuk menunggu sampai naik sebelum Anda mulai berburu rumah baru. (Baca juga:7 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat)

3. Mulai sejarah baru membayar semua tagihan Anda tepat waktu

Cara terbaik untuk membangun skor kredit yang kuat adalah membayar semua tagihan Anda tepat waktu setiap bulan. Jika Anda terlambat membayar tagihan tertentu — kartu kredit, hak Tanggungan, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan bentuk pinjaman cicilan lainnya — skor kredit Anda bisa turun 100 poin atau lebih. Tagihan dianggap terlambat secara resmi dan dilaporkan ke biro kredit jika Anda belum membayarnya dalam waktu 30 hari atau lebih melewati tanggal jatuh temponya.

Membangun kembali kredit Anda dengan cara ini membutuhkan waktu. Tergantung seberapa lemah skor Anda, itu bisa memakan waktu berbulan-bulan atau lebih dari satu tahun pembayaran tepat waktu untuk meningkatkannya ke tingkat yang akan membuat Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah. Pekerjaan, meskipun, akan membayar dalam bentuk pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah. (Baca juga:Semua Cara Pembayaran Minimum Itu Jahat)

4. Bayar hutang kartu kredit Anda

Cara lain untuk meningkatkan skor kredit Anda dan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek adalah dengan melunasi utang kartu kredit sebanyak mungkin. Anda akan tahu bahwa Anda siap untuk melakukan proses pembelian rumah ketika saldo kartu kredit Anda tidak lebih dari 30 persen dari kredit Anda yang tersedia.

Membayar hutang Anda itu penting, juga, setelah Anda membeli rumah. Pembayaran hipotek Anda adalah tanggung jawab keuangan yang besar. Memiliki utang tambahan sesedikit mungkin akan memastikan bahwa pembayaran baru ini tidak membebani. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)

5. Tingkatkan tabungan Anda

Beli rumah itu mahal. Anda harus membayar uang muka, tentu saja. Tapi Anda juga harus membayar biaya penutupan pinjaman hipotek Anda, dan jangan lupa biaya tambahan untuk membayar penggerak, furnitur baru, dan perbaikan apa pun yang mungkin dibutuhkan rumah baru Anda.

Bangun tabungan Anda sebelum Anda mulai mencari rumah. Ini juga akan membantu Anda ketika sudah waktunya untuk mengajukan hipotek. Pemberi pinjaman biasanya ingin melihat bahwa Anda memiliki cukup uang di rekening tabungan Anda untuk membayar pembayaran hipotek selama dua sampai tiga bulan. Dengan cara itu, Anda masih dapat melakukan pembayaran hipotek Anda jika Anda mengalami krisis keuangan.

6. Dapatkan persetujuan awal untuk hipotek

Mencari rumah itu menyenangkan. Mendapatkan pinjaman hipotek tidak. Tapi sebelum Anda mulai mencari rumah baru, pastikan untuk mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek.

Untuk melakukan ini, Anda akan bertemu dengan pemberi pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman ini akan menjalankan kredit Anda. Anda juga harus memberikan kepada pemberi pinjaman ini salinan slip gaji dua bulan terakhir Anda, dua tahun terakhir formulir W2, dua tahun terakhir pajak penghasilan, dan dua bulan terakhir laporan rekening bank. Pemberi pinjaman akan mempelajari formulir ini untuk menentukan berapa banyak pembayaran pinjaman bulanan yang Anda mampu.

Setelah menganalisis keuangan Anda, pemberi pinjaman Anda akan memberi Anda surat prapersetujuan yang menyatakan berapa banyak pinjaman yang bersedia diberikannya kepada Anda. Anda tidak perlu membuang waktu untuk mencari rumah yang berada di luar batas ini. Anda juga akan menjadi pembeli yang lebih menarik. Penjual lebih suka bekerja dengan pembeli yang sudah memenuhi syarat untuk hipotek. Kesepakatan dengan pembeli seperti itu cenderung tidak berantakan karena masalah hipotek.