Inilah Mengapa Batas Kredit Anda Diturunkan

Perusahaan kartu kredit memiliki kebebasan untuk menaikkan atau menurunkan batas kredit Anda sesuai keinginan mereka. Jika Anda sudah lama menjadi pelanggan yang selalu membayar tagihan Anda tepat waktu, penerbit kartu kredit Anda mungkin menaikkan batas Anda sebagai hadiah atas ketekunan Anda.

Tetapi jika Anda melewatkan pembayaran — bahkan pada kartu atau pinjaman yang berbeda — penyedia kartu kredit Anda dapat menurunkan batas Anda. Atau bahkan jika Anda telah melakukan semua pembayaran untuk semua pinjaman Anda tepat waktu, kreditur Anda mungkin memutuskan bahwa langkah keuangan lain yang telah Anda lakukan meningkatkan risiko Anda kehilangan pembayaran di masa depan.

Mengawasi Anda

Anda mungkin tahu bahwa setiap kali Anda mengajukan pinjaman mobil, hak Tanggungan, atau pinjaman mahasiswa, kreditur akan meninjau laporan kredit Anda mencari tanda-tanda perilaku keuangan berisiko. Pembayaran yang terlewat atau terlambat merusak peluang Anda untuk mendapatkan kredit baru atau meninggalkan Anda dengan suku bunga tinggi jika Anda disetujui.

Tetapi Anda mungkin tidak tahu bahwa penyedia kartu kredit Anda dapat memeriksa tiga laporan kredit Anda — dari Experian, Ekuifaks, dan TransUnion — bahkan setelah Anda membuka akun dengan mereka.

Ingat, perusahaan kartu kredit terus meminjamkan uang kepada Anda. Mereka ingin memastikan bahwa Anda tidak berisiko berhenti membayar apa yang Anda pinjam. Salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan menarik laporan kredit Anda.

Jika penerbit kartu Anda menemukan tanda-tanda yang mengganggu pada laporan kredit Anda, mungkin memutuskan untuk melindungi dirinya sendiri dengan menurunkan batas kredit Anda.

Saat Anda membuka rekening kartu kredit baru, dokumentasi yang Anda terima akan menjelaskan bahwa kreditur Anda memiliki hak untuk mengevaluasi dan menyesuaikan batas kredit Anda. Tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menghentikan hal ini terjadi jika Anda ingin menyimpan kartu tersebut. (Baca juga:9 Tindakan yang Harus Dilakukan Saat Anda Ditolak Kenaikan Batas Kredit)

Mengapa batas Anda jatuh?

Jika batas kredit Anda turun, penting untuk mencari tahu mengapa.

Jika Anda melewatkan pembayaran atau terlambat membayar tagihan kartu kredit Anda, itu alasan yang jelas. Penerbit kartu kredit akan melihat riwayat pembayaran Anda. Jika Anda melewatkan terlalu banyak pembayaran, penerbit Anda dapat menurunkan batas kredit Anda atau membatalkan akun Anda.

Tetapi bahkan jika Anda telah mempertahankan catatan pembayaran yang sempurna, penerbit kartu kredit Anda mungkin masih menurunkan batas Anda. Mungkin Anda selalu hanya melakukan pembayaran bulanan minimum. Hal ini mencegah Anda dari menagih biaya keterlambatan, tetapi itu juga berarti akan memakan waktu bertahun-tahun untuk melunasi hutang Anda yang ada. Jika penyedia kartu kredit Anda melihat bahwa Anda tidak pernah membayar lebih dari minimum, mungkin berpikir bahwa Anda mengalami masalah keuangan dan menurunkan batas Anda untuk melindungi diri.

Penyedia kartu kredit Anda juga dapat melihat pembayaran yang terlewat atau terlambat yang telah Anda lakukan pada akun lain yang terdaftar di laporan kredit Anda, termasuk hipotek Anda, pinjaman mahasiswa, atau pembayaran pinjaman mobil. Bahkan jika Anda telah mempertahankan rekor sempurna dengan kartu kredit Anda, penerbit Anda dapat melihat pembayaran yang terlewat lainnya sebagai tanda peringatan dan menurunkan batas Anda.

Atau mungkin Anda sudah kehabisan saldo di kartu kredit Anda yang lain. Lagi, semua penerbit kartu Anda dapat melihat informasi ini di laporan kredit Anda. Saldo yang tinggi dapat membuat penerbit kartu Anda gugup, dan beberapa di antaranya mungkin menurunkan batas Anda, bahkan jika Anda belum hampir memaksimalkan kartu-kartu itu.

Pendeknya, setiap kesalahan langkah keuangan yang berakhir pada laporan kredit Anda dapat menyebabkan batas kredit Anda jatuh.

Melindungi batas Anda

Jika Anda ingin melindungi batas kredit Anda saat ini, penting untuk terus membuat pilihan keuangan yang sehat. Jangan melakukan pembayaran terlambat pada salah satu kartu kredit Anda atau pinjaman lainnya. Jangan terlalu banyak berhutang pada kartu Anda, salah satu. Dan jika Anda memiliki hutang kartu kredit, mencurahkan dana ekstra setiap bulan untuk membayarnya. Selain melindungi batas kredit Anda, Anda juga akan melindungi nilai kredit Anda yang sangat penting. (Baca juga:Cara Tercepat Menghilangkan Utang Kartu Kredit)