Asuransi Jiwa Di Dalam Perwalian

Asuransi jiwa dapat melayani berbagai tujuan. Dalam pengertian yang paling mendasar, kendaraan keuangan yang penting ini memberikan hasil kepada orang-orang terkasih dan orang-orang yang selamat untuk pembayaran utang, kelanjutan dari biaya hidup yang sedang berlangsung, dan/atau untuk keperluan pribadi dan bisnis lainnya.

Tetapi asuransi jiwa juga dapat memainkan peran utama dalam hal perencanaan perumahan. Hal ini karena asuransi jiwa dapat memberikan pendanaan dan fleksibilitas. Hal ini terutama terjadi dalam hal penggunaan asuransi jiwa di dalam perwalian.

Salah satu alasan utama mengapa orang memasukkan asuransi jiwa ke dalam perwalian adalah untuk membantu pembayaran pajak tanah - yang terkadang bisa mencapai 55% dari nilai tanah orang yang meninggal. Pajak ini terutang dari negara, biasanya dalam waktu sembilan bulan setelah kematian individu.

Sering, anggota keluarga harus menjual aset – yang dapat mencakup pusaka keluarga yang berharga – untuk mengumpulkan uang untuk membayar pajak tanah. Namun, asalkan terstruktur dengan baik, tidak hanya hasil asuransi jiwa yang dapat membayar tagihan ini, tetapi jumlah polis asuransi jiwa itu sendiri tidak akan termasuk dalam nilai harta warisan.

Bagaimana Perwalian adalah Alat Perencanaan Perumahan yang Penting

Perwalian adalah alat penting dalam proses perencanaan perkebunan. Salah satu alasannya adalah karena perwalian dapat membantu menghilangkan aset kena pajak dari harta milik Anda, pada gilirannya, mengurangi kewajiban pajak real potensial Anda.

Khas, bila digunakan dengan cara ini, kepercayaan akan menjadi pemilik polis asuransi (sehingga menghapus hasil dari nilai real keseluruhan). Ini, pada gilirannya, membantu mengurangi nilai harta, yang merupakan dasar dari jumlah pajak properti.

Salah satu jenis kepercayaan terkait asuransi jiwa yang paling umum digunakan adalah ILIT atau Irrevocable Life Insurance Trust. Jenis kepercayaan ini dapat melindungi nilai tunai dalam polis asuransi jiwa dari kreditur selama hidup Anda, dan selanjutnya dapat melindungi hasil polis asuransi jiwa pada saat kematian.

Saat menggunakan ILIT untuk tujuan perencanaan perkebunan, wali amanat akan membeli polis asuransi, menyebut kepercayaan sebagai pemilik, serta penerima manfaat. Setelah tertanggung meninggal dunia, dan hasil asuransi jiwa telah dibayarkan, wali amanat akan mengumpulkan dana dan menyediakannya untuk membayar pajak tanah yang jatuh tempo, serta biaya lainnya, yang mungkin termasuk pajak penghasilan terutang, biaya hukum, biaya pengesahan, dan biaya terkait lainnya. Wali amanat kemudian juga akan mendistribusikan dana kepada penerima perwalian seperti yang diinstruksikan sebelumnya oleh tertanggung.

Setiap orang atau badan dapat menjadi penerima manfaat dari perwalian. Dalam banyak kasus, seseorang akan memberi nama orang yang mereka cintai, seperti anak dan/atau cucu. Tapi mereka juga bisa menyebutkan badan amal favorit atau organisasi lain, tergantung pada tujuan mereka.

Penting untuk dicatat bahwa ada periode "melihat ke belakang", biasanya tiga tahun. Ini berarti bahwa jika tertanggung meninggal dalam waktu tiga tahun sejak tanggal aset dialihkan ke dalam perwalian, maka IRS (Internal Revenue Service) akan menganggap transfer tersebut tidak sah, dan jumlah hasil asuransi akan dimasukkan ke dalam harta benda tertanggung untuk keperluan perpajakan harta benda.

Juga, sebagai ILIT tidak dapat dibatalkan, perubahan biasanya tidak dapat dilakukan setelah perwalian telah dibentuk dan didanai. Karena itu, penting untuk memastikan bagaimana tertanggung ingin uangnya ditransfer. Pada kasus ini, juga penting untuk mencari bantuan dari seorang profesional yang akrab dengan perwalian asuransi jiwa dan perencanaan perumahan.

Karena keinginan setiap orang berbeda, ada jenis perwalian lain yang juga dapat didirikan dengan menggunakan asuransi jiwa, tergantung pada kebutuhan khusus Anda. Ini mungkin termasuk yang berikut:

• Amal Sisa Trust (CRT) - Untuk pendonor, kepercayaan Sisa Amal, atau CRT, dapat membantu mengurangi pajak. Hal ini dicapai oleh donor yang menyumbangkan aset ke dalam perwalian, dan kemudian memiliki kepercayaan membayar penerima untuk jangka waktu tertentu. Kemudian, setelah periode yang ditentukan ini berakhir, sisa harta warisan dapat dialihkan kepada badan amal yang disebut sebagai ahli waris.
• Qualified Terminable Interest Property Trust (QTIP) – Dengan kepercayaan Inter vivos Qualified Terminable Interest Property (QTIP), pemberi diperbolehkan untuk menafkahi pasangannya yang masih hidup, serta untuk mempertahankan kendali atas bagaimana aset perwalian akan didistribusikan setelah pasangan yang masih hidup meninggal dunia. Pendapatan – dan juga kadang-kadang pokok – yang dihasilkan dari jenis kepercayaan ini diberikan kepada pasangan yang masih hidup untuk memastikan bahwa mereka dirawat selama sisa hidup mereka.

Mengapa Pertimbangkan Asuransi Jiwa Di Dalam Perwalian?

Asuransi jiwa adalah alat keuangan umum yang digunakan di dalam perwalian. Salah satu alasan utama untuk ini adalah karena asuransi jiwa dapat menyediakan dana yang dibutuhkan – seringkali untuk sen dolar. Dengan kata lain, premi yang dibayarkan ke dalam polis asuransi jiwa biasanya jauh lebih kecil daripada jumlah sebenarnya dari manfaat yang diterima.

Ada juga banyak keuntungan terkait pajak saat menggunakan asuransi jiwa sebagai mekanisme pendanaan – baik saat membayar premi, serta saat menerima hasil polis.

Beberapa manfaat lain yang melekat dengan menggunakan kepercayaan asuransi jiwa adalah sebagai berikut:

• Ketersediaan dana segera untuk membayar pajak tanah (serta biaya lain setelah meninggalnya tertanggung)
• Penghapusan hasil asuransi jiwa dari harta tertanggung
• Penghindaran wasiat dari hasil asuransi jiwa
• Penerimaan hasil asuransi jiwa bebas dari pajak penghasilan
• Kontrol yang dimiliki tertanggung atas bagaimana hasil asuransi jiwa akan digunakan
• Kemampuan untuk memberikan penghasilan kepada pasangan yang masih hidup – namun tanpa hasil asuransi jiwa yang dimasukkan ke dalam harta miliknya

Jenis Asuransi Jiwa Apa yang Harus Dimasukkan dalam Perwalian?

Biasanya disarankan agar asuransi jiwa permanen digunakan dengan kepercayaan. Hal ini karena, tidak seperti asuransi jiwa berjangka , tidak ada batasan waktu, atau istilah, pada periode kebijakan. Karena itu, asalkan premi dibayar, polis asuransi jiwa permanen akan tetap berlaku dan akan ada saat dibutuhkan.

Siapa yang Harus Mempertimbangkan Kepercayaan Menggunakan Asuransi Jiwa?

Meskipun penggunaan perwalian dalam perencanaan keuangan atau perkebunan mungkin tidak tepat untuk semua orang, jika Anda mempertimbangkan untuk membuat rencana perkebunan, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari memiliki asuransi jiwa yang disertakan dengan kepercayaan Anda.

Hal ini karena asuransi jiwa dapat memberikan manfaat tidak hanya bagi Anda yang selamat tetapi juga bagi banyak generasi yang akan datang. Dan, hasil dari polis asuransi jiwa diterima bebas dari pajak penghasilan oleh penerima manfaat. Dengan mengingat hal itu, 100% dari hasil biasanya akan tersedia untuk Anda kebutuhan finansial para penyintas .

Tempat Belajar Lebih Banyak Tentang Memasukkan Asuransi Jiwa ke Dalam Perwalian

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang memasukkan asuransi jiwa ke dalam perwalian, kami dapat membantu. Pakar kami akan memandu Anda melalui berbagai skenario yang paling sesuai dengan kebutuhan perencanaan spesifik Anda.

Jangan ragu untuk menghubungi kami! Kami memahami bahwa menggunakan asuransi jiwa dan perwalian dalam perencanaan perumahan bisa agak membingungkan. Tetapi bekerja dengan seorang ahli dapat membantu Anda menentukan alat apa yang tepat untuk Anda. Jadi, hubungi kami hari ini – kami siap membantu.