Asuransi Jiwa Universal

Ada banyak skenario berbeda yang mungkin memerlukan perlindungan asuransi jiwa. Ini termasuk pertanggungan untuk pasangan dan tanggungan lainnya, jaminan bahwa bisnis akan berhasil ditransfer jika pemiliknya tiba-tiba mati, atau memberikan sumbangan untuk amal favorit.

Dalam beberapa kasus, asuransi jiwa berjangka akan sesuai dengan tagihan, sedangkan dalam kasus lain, seseorang dapat melakukan lebih baik dengan cakupan permanen. Ketika datang ke asuransi jiwa permanen, ada sejumlah jenis kebijakan yang berbeda untuk dipilih. Yang paling umum adalah seumur hidup, kehidupan variabel, dan asuransi jiwa universal.

Apa itu Asuransi Jiwa Universal?

asuransi jiwa universal, atau UL, telah digambarkan sebagai menawarkan manfaat kematian berbiaya rendah dari asuransi jiwa berjangka dengan komponen nilai tunai seperti asuransi jiwa seumur hidup. Dengan jenis kebijakan tersebut, ada banyak fleksibilitas yang diberikan kepada pemegang polis.

Sama seperti bentuk asuransi jiwa permanen lainnya, kehidupan universal menawarkan perlindungan manfaat kematian dan nilai tunai, atau tabungan, membangun. Uang yang ada dalam nilai tunai dibiarkan tumbuh atas dasar penangguhan pajak, artinya tidak ada pajak yang terutang atas pertumbuhan kecuali atau sampai dana ditarik.

Dana ini dapat dipinjam atau ditarik untuk kebutuhan apa pun yang dianggap cocok oleh pemegang polis, seperti pelunasan utang, penambahan pendapatan pensiun, atau bahkan untuk yang bagus, liburan yang ditunggu-tunggu.

Polis asuransi jiwa universal juga dianggap sensitif terhadap suku bunga. Artinya, nilai tunai polis tersebut digunakan untuk membeli instrumen berbunga jangka pendek. Dengan sebagian besar paket asuransi jiwa universal, akan ada jumlah minimum yang dijamin dari suku bunga yang dinyatakan untuk komponen nilai tunai. Kapanpun suku bunga pasar saat ini lebih tinggi dari suku bunga yang disebutkan ini, Namun, perusahaan asuransi penerbit biasanya akan membayar jumlah yang lebih tinggi dari jaminan.

Tergantung pada bagaimana tingkat bunga dalam komponen nilai tunai dikreditkan, tingkat pengembalian dana ini bisa lebih tinggi daripada polis asuransi jiwa seumur hidup yang sebanding. Selain itu, uang tunai dalam polis universal life juga biasanya lebih mudah diakses oleh pemegang polis.

Ini karena pemegang polis bahkan dapat berhenti melakukan pembayaran premi dan tetap mempertahankan kebijakan tersebut – asalkan ada cukup dana yang tersisa di rekening tunai untuk melakukannya.

Cara Kerja Asuransi Jiwa Universal

Sementara asuransi jiwa universal mungkin pada awalnya tampak sangat mirip sifatnya dengan seumur hidup, kenyataannya adalah bahwa ada beberapa perbedaan yang jelas. Sebagai contoh, mereka yang memiliki polis asuransi jiwa universal diperbolehkan lebih banyak fleksibilitas mengenai waktu pembayaran premi mereka. Mereka juga dapat memilih, dalam pedoman tertentu, jumlah premi yang mereka berikan untuk manfaat kematian polis dan jumlah yang mereka masukkan ke dalam nilai tunai.

Di Sini, setiap kali pembayaran premi dilakukan, perusahaan asuransi akan memotong sejumlah tertentu untuk menutupi biaya asuransi sementara pada saat yang sama mengkreditkan bagian lain dari pembayaran ke rekening nilai tunai polis.

Selain itu, pemegang polis asuransi jiwa universal bahkan mungkin dapat memindahkan uang di antara dua bagian, atau komponen, polis – dan karena preminya bervariasi, pemegang polis bahkan dapat memutuskan untuk menyesuaikan proporsi berdasarkan kondisi pasar eksternal.

Sebagai contoh, jika bagian nilai tunai polis tidak menghasilkan pengembalian yang baik selama periode tertentu, maka pemegang polis dapat menggunakan lebih banyak uang tunai mereka untuk membayar premi polis – atau cakupan manfaat kematian – daripada memasukkan dana tersebut ke dalam rekening tunai.

Polis Asuransi Jiwa Berjangka versus Permanen

Asuransi jiwa universal adalah jenis permanen perlindungan asuransi jiwa . Dengan pertanggungan permanen, ada perlindungan manfaat kematian, serta komponen nilai tunai dari polis.

Asuransi jiwa berjangka, Namun, hanya menawarkan perlindungan manfaat kematian, tanpa nilai tunai atau tabungan yang menumpuk. Sementara asuransi jiwa berjangka dapat dianggap lebih sebagai kebijakan "vanili biasa", premi yang dibebankan untuk term life seringkali lebih rendah dari program permanen yang sebanding.

Jenis Asuransi Jiwa Universal yang Tersedia

Seperti kategori asuransi jiwa lainnya, ada berbagai jenis pertanggungan dalam keluarga asuransi jiwa universal. Ini termasuk yang berikut:

• Kehidupan Universal yang Peka terhadap Minat – Asuransi jiwa universal yang peka terhadap bunga adalah nama lain untuk bentuk tradisional dari asuransi jiwa universal.
• Kehidupan Universal Variabel – Asuransi jiwa universal variabel mirip dengan kehidupan universal tradisional, kecuali bahwa pemegang polis diperbolehkan untuk menginvestasikan bagian tunai dari polis mereka ke dalam berbagai jenis investasi ekuitas seperti reksa dana. Tidak ada jaminan nilai tunai minimum dalam variabel polis asuransi jiwa universal.
• Kehidupan Universal Terindeks – Asuransi jiwa universal terindeks, atau IUL, kebijakan memiliki kinerja nilai tunai mereka terkait dengan indeks pasar tertentu, seperti S&P 500. Oleh karena itu, nilai akun kebijakan tersebut akan cenderung naik berdasarkan pergerakan positif indeks yang dilacak. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal yang diindeks ekuitas, Namun, akan memberikan jaminan bahwa nilai rekening kas tidak akan jatuh di bawah nol indeks mengalami penurunan dramatis.

Pada kasus ini, jika indeks yang mendasari memiliki pengembalian negatif selama tahun tertentu, maka nilai tunai hanya dikreditkan dengan 0%. Sebaliknya, jenis kebijakan ini juga biasanya membatasi jumlah pertumbuhan positif yang dapat terjadi juga. Ini berarti bahwa bahkan jika indeks yang sesuai berkinerja sangat baik, nilai rekening kas tidak akan naik di atas batas yang ditetapkan.

Berapa Biaya Pertanggungan Asuransi Jiwa Universal

Premi yang dikenakan untuk asuransi jiwa universal dapat bervariasi, berdasarkan banyak faktor yang berbeda. Ini termasuk jenis polis yang dibeli, serta besarnya perlindungan manfaat kematian. Pada kasus ini, semakin tinggi cakupannya, semakin banyak premi biasanya.

Biaya premi polis asuransi jiwa universal seseorang juga akan didasarkan pada usia dan kesehatan pemohon / tertanggung. Karena harga polis asuransi jiwa sebagian besar didasarkan pada harapan hidup yang diantisipasi, semakin muda seseorang ketika melamar, semakin sedikit jumlah premi yang mungkin.

Demikian pula, kondisi kesehatan seseorang pada saat aplikasi juga dapat membuat perbedaan adalah berapa banyak yang akan dikenakan biaya. Pada kasus ini, jika kesehatan seseorang merupakan masalah kesehatan yang merugikan, mereka mungkin diminta untuk membayar premi yang lebih tinggi – atau, tergantung kondisinya, mereka mungkin tidak disetujui untuk pertanggungan sama sekali.

Juga, apakah seseorang perokok atau tidak juga akan memainkan peran kunci dalam jumlah premi yang dibebankan. Mengenai premi asuransi jiwa, seseorang yang dikategorikan sebagai perokok dapat membayar lebih dari dua, atau bahkan tiga, kali premi seseorang yang tidak merokok (semua faktor lain dianggap sama).

Haruskah Anda Mempertimbangkan Cakupan Kehidupan Universal?

Karena semua situasi tidak sama, apakah polis asuransi jiwa universal tepat untuk Anda atau tidak akan tergantung pada kebutuhan dan tujuan spesifik Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki persyaratan pertanggungan asuransi jiwa yang lebih permanen, maka polis asuransi jiwa universal bisa menjadi alternatif yang layak.

Juga, jika Anda mengantisipasi bahwa Anda mungkin memiliki masalah kesehatan di masa depan, kemudian mengunci ke dalam polis asuransi jiwa permanen juga bisa menjadi langkah finansial yang bijaksana, karena jenis pertanggungan ini akan tetap berlaku seumur hidup Anda (asalkan premi dibayar).

Cara Mendapatkan Tarif Premi Terbaik di Perlindungan Asuransi Jiwa Universal

Saat berbelanja untuk asuransi jiwa universal, dapatkan harga premium terbaik merupakan faktor penting dalam keputusan pembelian Anda secara keseluruhan. Untuk memastikan Anda mendapatkan harga yang kompetitif untuk jenis perlindungan asuransi ini, dapat bermanfaat untuk bekerja dengan pialang asuransi jiwa independen yang dapat menunjukkan kepada Anda banyak kebijakan berbeda, operator, dan kutipan premium. Dengan cara itu, Anda dapat menentukan mana yang paling cocok untuk Anda, dan untuk anggaran Anda.

Ketika Anda siap untuk membeli asuransi jiwa universal, kami dapat membantu. Kami bekerja dengan banyak perusahaan asuransi jiwa terkemuka di pasar saat ini, dan kami dapat membuat pengalaman belanja Anda mudah dan nyaman. Jika Anda ingin memulai prosesnya, maka cukup luangkan waktu sebentar untuk mengisi informasi yang dibutuhkan dalam formulir penawaran di halaman ini.

Jika Anda menemukan bahwa Anda masih memiliki pertanyaan tambahan tentang kehidupan universal, silahkan hubungi kami langsung ! Membeli asuransi jiwa universal bisa cepat dan mudah – terutama jika Anda bekerja dengan seorang ahli di pihak Anda. Jadi, hubungi kami hari ini – kami siap membantu.

[kehidupan surgawi]