Prinsip Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa beroperasi pada beberapa prinsip dasar yang umum bagi banyak individu. Cara kerja kebijakan sebenarnya merupakan fungsi dari fakta bahwa banyak individu berkumpul sebagai sebuah kelompok, dan setiap orang berbagi risiko kematian orang lain dalam kelompok. Perusahaan asuransi jiwa mengelola risiko ini secara kuantitatif dan menyediakan struktur yang terorganisir untuk pemindahan risiko dari satu individu ke sekelompok besar individu.

Hukum Bilangan Besar

Semua polis asuransi jiwa beroperasi berdasarkan prinsip hukum angka besar. Perusahaan asuransi harus menggunakan ukuran sampel yang besar dari populasi untuk memprediksi tingkat kematian. Meskipun tidak ada kematian satu orang pun yang dapat diprediksi, hukum jumlah besar memungkinkan perusahaan asuransi untuk memprediksi tingkat kematian dengan melihat sekelompok besar orang. Ukuran sampel yang besar berarti bahwa suatu probabilitas dapat diprediksi sebagai persentase dari populasi. Penanggung telah sampai pada titik di mana mereka dapat memprediksi tingkat kematian setiap tahun dengan akurasi yang sangat baik.

Bunga yang Dapat Diasuransikan

Asuransi jiwa mensyaratkan prinsip insurable interest. Orang yang diasuransikan berdasarkan kontrak harus memiliki semacam hubungan pribadi dengan pemegang polis. Untuk membeli asuransi jiwa orang lain, Anda harus memiliki kepentingan pribadi dan ekonomi dalam kehidupan orang lain. Seseorang yang membeli asuransi jiwa atas kehidupan orang asing tidak melakukan apa-apa selain berinvestasi dalam kematian orang lain. Perusahaan asuransi jiwa tidak akan dapat secara akurat memprediksi tingkat kematian jika hal ini dibiarkan terjadi, dan jika kontrak mereka diizinkan untuk digunakan untuk tujuan yang tidak etis atau ilegal, seperti membeli polis asuransi jiwa pada seseorang dan membunuh mereka atau membunuh mereka.

Pengalihan Risiko

Pengalihan risiko sangat penting untuk asuransi jiwa. Anda tidak mempertahankan risiko kematian dalam polis asuransi jiwa Anda. Sebagai gantinya, risiko ini tersebar di antara semua pemegang polis yang melakukan bisnis dengan perusahaan asuransi. Semua pelanggan perusahaan asuransi menyumbangkan uang ke rekening umum. Uang ini diinvestasikan, dan kemudian klaim dibayarkan ketika seorang individu dari kelompok tersebut meninggal.

Tabungan Sempurna

Jesus Huerta deSoto menggambarkan asuransi jiwa sebagai tabungan yang disempurnakan. Anda membeli manfaat kematian untuk masa depan keluarga Anda. Namun, kontrak benar-benar jatuh tempo pada usia yang telah ditentukan, atau setelah waktu yang ditentukan. Dengan asuransi permanen, ini paling jelas. Polis asuransi jiwa seumur hidup, Misalnya, jatuh tempo pada usia 100. Jika Anda meninggal sebelum usia ini, perusahaan asuransi membayar uang untuk keluarga Anda. Tetapi, kebijakan membangun cadangan uang tunai selama hidup Anda. Jika Anda hidup sampai usia 100 tahun, cadangan tunai sama dengan manfaat kematian dan perusahaan asuransi membayarkan manfaat kematian kepada Anda.