Dasar-dasar Tax Shelter Asuransi Jiwa

Kehidupan tempat penampungan pajak asuransi digunakan oleh banyak individu ketika terlibat dalam perencanaan keuangan. Dengan membeli polis asuransi jiwa secara strategis, seorang individu berpotensi dapat menghindari membayar sejumlah pajak tertentu. Individu juga dapat menggunakan polis asuransi jiwa untuk merencanakan pengeluaran pajak yang besar di masa depan. Berikut adalah dasar-dasar tempat penampungan pajak asuransi jiwa.

Tempat Perlindungan Pajak Asuransi Jiwa

Ide di balik strategi ini adalah untuk melindungi pendapatan dan investasi dari pajak yang besar. Sebagai contoh, ketika seorang individu memiliki keuntungan modal yang besar, mereka harus membayar sejumlah uang dalam bentuk pajak capital gain kepada pemerintah. Untuk menghindari masalah ini, Anda berpotensi dapat berinvestasi dalam polis asuransi jiwa. Hasil dari polis asuransi jiwa tidak dikenakan pajak.

Sebagai contoh, katakanlah seseorang memiliki sejumlah besar uang. Alih-alih menyimpan uang dan membayar pajak capital gain di atasnya, individu menggunakan uang itu untuk membeli polis asuransi jiwa. Pada saat itu, ia memiliki polis asuransi jiwa dengan nilai tunai yang dapat ia akses. Cara ini akan menghindarkannya dari keharusan membayar pajak atas sejumlah besar uang yang diterimanya.

Bila Anda memiliki polis dengan nilai tunai, Anda berpotensi mengambil pinjaman polis ketika Anda membutuhkan uang. Pinjaman polis sangat fleksibel dan memiliki tingkat bunga yang sangat rendah. Sebagian besar waktu, Anda dapat membayar kembali pinjaman ini pada kebijaksanaan Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk memiliki akses ke uang tanpa benar-benar membayar pajak di atasnya. Jika individu meninggal, ahli warisnya akan dapat menerima pembayaran asuransi jiwa tanpa membayar pajak atas uang itu juga. Umumnya, pembayaran pada polis asuransi jiwa akan jauh lebih besar daripada jumlah uang yang Anda investasikan dalam polis.

Membayar Kewajiban Pajak

Cara lain bahwa asuransi jiwa dapat digunakan adalah untuk mengimbangi kewajiban pajak ketika seseorang meninggal dunia. Sebagai contoh, jika Anda tahu bahwa penerima manfaat Anda harus membayar sejumlah pajak tanah atau pajak lain atas aset Anda, Anda dapat membeli polis asuransi jiwa untuk mengimbangi biaya ini. Proses ini bisa jadi sulit karena Anda harus menentukan berapa banyak yang akan dikenakan pajak pada tanggal yang tidak diketahui. Umumnya, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat pajak profesional sebelum menerapkan strategi.

Setelah Anda menentukan kira-kira berapa banyak uang yang harus dibayar oleh penerima manfaat Anda dalam bentuk pajak, Anda dapat membeli polis asuransi jiwa yang akan mencakup seluruh jumlah. Karena hasil asuransi jiwa tidak dikenakan pajak, ini akan menghasilkan sumber uang yang dapat digunakan oleh penerima manfaat Anda untuk membayar pajak, tanpa menghasilkan kewajiban pajak tambahan untuk mereka. Ini akan memungkinkan mereka untuk menikmati seluruh harta Anda tanpa harus khawatir membayar pajak untuk itu.