Apa Saja Berbagai Jenis Asuransi Jiwa?

Keputusan untuk membeli asuransi jiwa cukup menakutkan tanpa mempertimbangkan banyaknya jenis asuransi jiwa. Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi masa depan keuangan keluarga Anda jika Anda lewat secara tidak terduga, jadi penting untuk memilih jenis yang terbaik untuk kebutuhan Anda.

Asuransi jiwa secara umum dibagi menjadi dua kategori:term life dan whole life. Sementara asuransi jiwa berjangka sesuai dengan kebutuhan kebanyakan orang, ada perlindungan lain di luar sana yang dapat melindungi keluarga Anda lebih baik secara finansial.

Keadaan setiap orang adalah unik. Mendidik diri sendiri tentang berbagai jenis asuransi jiwa dapat membantu Anda membeli pertanggungan yang tepat dan memastikan keluarga Anda terurus jika Anda lulus.

Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka?

Sering disebut sebagai asuransi jiwa murni, term life adalah asuransi jiwa yang memiliki tanggal akhir tertentu. Ini dimaksudkan sebagai perlindungan sementara terhadap kesulitan keuangan jika tertanggung meninggal dunia.

Asuransi jiwa berjangka menawarkan premi yang lebih rendah daripada seumur hidup karena sifat polis yang bersifat sementara.

Asuransi jiwa berjangka sering dijual dalam jangka waktu sepuluh, limabelas, dua puluh, dan tiga puluh tahun. Idealnya, jangka waktu harus sesuai dengan rencana keuangan Anda secara keseluruhan.

Tanggung jawab keuangan rata-rata orang termasuk melunasi hipotek, biaya kuliah, setiap hutang yang belum dibayar, dan biaya hidup lainnya.

Anda harus memperhitungkan setiap pengeluaran yang diharapkan dan berapa lama Anda mengharapkannya ketika mempertimbangkan jangka waktu yang akan dibeli.

Premi term life yang lebih rendah sebagian disebabkan oleh fakta bahwa premi tersebut hanya berkontribusi pada cakupan manfaat kematian. Di akhir masa jabatan, sering ada opsi untuk memperbarui polis atau membeli jangka waktu yang berbeda.

Namun, premi ini cenderung jauh lebih tinggi karena usia tertanggung yang lebih tua dan potensi masalah kesehatan yang mungkin muncul selama bertahun-tahun.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa Berjangka?

Kebanyakan orang tidak memerlukan polis asuransi jiwa seumur hidup mereka.

Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi ahli waris Anda dari kesulitan keuangan jika Anda meninggal.

Mengikuti rencana keuangan Anda, istilah polis hidup harus bertahan cukup lama untuk memastikan bahwa mereka yang bergantung pada Anda dapat mempertahankan standar hidup mereka saat ini jika Anda lewat secara tidak terduga.

Hal ini juga layak dipertimbangkan Pengembalian Asuransi Jiwa Berjangka Premium. Perbedaannya di sini adalah jika seseorang hidup lebih lama dari istilah tersebut, mereka berhak atas pengembalian penuh dari semua premi yang dibayarkan.

Apa itu Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup melindungi Anda dari saat Anda membeli polis hingga saat Anda lulus. Selama pembayaran premi dilakukan tepat waktu, ada jaminan kematian atas kehidupan tertanggung.

Asuransi jiwa seumur hidup memberikan tingkat kepastian dan stabilitas yang tidak dimiliki term life.

Salah satu dari sekian banyak manfaat asuransi jiwa seumur hidup adalah tidak adanya fluktuasi pembayaran premi. Harga yang Anda bayar hari ini akan sama lima puluh tahun ke depan, terlepas dari perubahan kesehatan atau usia yang lebih tua.

Asuransi jiwa seumur hidup juga memungkinkan Anda untuk mengumpulkan dana yang dapat Anda pinjam di masa depan, dikenal sebagai nilai tunai. Ini adalah manfaat penting yang tidak ditawarkan oleh term life.

Nilai tunai bertindak sebagai bentuk simpanan paksa dan dapat digunakan untuk apa saja. Perlu dicatat bahwa nilai tunai ditangguhkan pajak, jadi akun Anda akan dikenakan pajak ketika Anda memutuskan untuk menarik.

Asuransi jiwa seumur hidup sering mendapat reputasi buruk karena menawarkan tingkat pertanggungan yang sama dengan premi yang jauh lebih tinggi. Sementara elemen nilai tunai menambahkan beberapa nilai, seluruh hidup bisa sulit untuk dibenarkan jika keadaan Anda tidak menuntutnya.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Keputusan untuk membeli seumur hidup tergantung pada gaya hidup dan keadaan keuangan Anda lebih dari apa pun.

Asuransi jiwa seumur hidup adalah yang terbaik untuk orang-orang yang ahli warisnya akan membutuhkan premi asuransi jiwa terlepas dari kapan mereka meninggal. Mereka yang memiliki tanggungan kebutuhan khusus mungkin mempertimbangkan asuransi jiwa seumur hidup.

Asuransi seumur hidup juga dapat berguna untuk perencanaan perumahan. Jika ahli waris Anda membutuhkan bantuan untuk mengelola harta warisan Anda, yang terbaik adalah memiliki kebijakan yang membuat transfer semulus mungkin.

Jenis Asuransi Jiwa Lainnya

Seiring dengan tumbuh dan berkembangnya industri asuransi, berbagai jenis asuransi jiwa mulai muncul di bawah payung yang lebih besar, yaitu berjangka dan seumur hidup.

Mereka sering dapat ditulis sebagai pertanggungan tambahan dalam polis Anda, jadi penting untuk memahami jenis asuransi jiwa berikut untuk menentukan apakah itu sesuai dengan kebutuhan pertanggungan Anda.

Penurunan dan Peningkatan Jangka

Jangka waktu penurunan dan kenaikan mengacu pada perubahan manfaat kematian selama masa polis.

Dalam kebijakan jangka pendek, manfaat kematian menurun dari waktu ke waktu sementara premi umumnya tetap sama. Mereka yang menginginkan jumlah sisa hipotek mereka yang harus dibayar dapat mempertimbangkan kebijakan jangka waktu yang menurun.

Manfaat kematian dan jumlah hipotek akan berkurang dari waktu ke waktu sampai, pada akhirnya, keduanya hilang sama sekali. Kalau tidak, peningkatan pertanggungan berjangka menawarkan manfaat kematian yang meningkat dengan premi yang relatif stabil.

Meningkatkan asuransi jiwa berjangka akan menjadi yang terbaik bagi seseorang yang kebutuhan finansialnya akan meningkat dengan manfaat kematian, seperti orang tua muda atau pengantin baru.

Asuransi Jiwa Hipotek

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa hipotek menjamin sisa hipotek Anda jika Anda lulus secara tidak terduga. Manfaatnya juga bisa dipicu jika kesehatan membuat Anda tidak bisa bekerja.

Anda sering diberi pilihan untuk membeli asuransi jiwa hipotek saat Anda menandatangani dokumen untuk memulai hipotek di rumah Anda.

Jika Anda menolak, sering ada banyak dokumen yang harus Anda tandatangani untuk menunjukkan bahwa Anda menolak liputan ini. Tujuan dari ini adalah untuk meletakkan kaki di pintu dan memaksa Anda untuk mengevaluasi kembali keputusan Anda.

Sementara asuransi jiwa hipotek dapat menawarkan ketenangan pikiran bagi keluarga Anda, itu adalah manfaat yang menurun pada intinya.

Anda hampir selalu bisa mendapatkan cakupan yang sebanding dengan polis asuransi jiwa standar, di mana keluarga Anda adalah penerima manfaat bukan bank.

Mereka yang mengalami kesulitan menerima polis asuransi jiwa berjangka dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan polis asuransi jiwa hipotek ketika mereka membeli rumah mereka.

Sangat penting untuk diingat bahwa asuransi jiwa ada untuk melindungi semua kebutuhan keuangan keluarga Anda jika Anda meninggal – bukan hanya hipotek Anda.

Asuransi Jiwa Universal

Asuransi jiwa universal adalah polis seumur hidup yang menawarkan yang terbaik dari kedua dunia – manfaat kematian berbiaya rendah dan peningkatan nilai tunai. Polis asuransi jiwa universal menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada polis asuransi seumur hidup tradisional.

Tertanggung memiliki kendali lebih besar atas berapa banyak premi yang digunakan untuk manfaat kematian dan berapa banyak yang digunakan untuk nilai tunai.

Demikian pula, kehidupan variabel adalah jenis asuransi jiwa universal yang memungkinkan Anda untuk menginvestasikan komponen uang tunai Anda ke dalam berbagai pilihan investasi.

Dengan cakupan ini, dana nilai tunai Anda memiliki potensi untuk meningkatkan atau menurunkan nilai dengan pasar. Kehidupan universal variabel cocok untuk mereka yang ingin menggunakan nilai tunai mereka sebagai kendaraan investasi.

Asuransi Jiwa Tanpa Ujian

Polis asuransi jiwa tanpa ujian tidak mengharuskan tertanggung untuk menyelesaikan pemeriksaan medis untuk mendapatkan pertanggungan. Mereka dapat ditulis sebagai kebijakan jangka panjang atau seumur hidup.

Kandidat terbaik untuk polis tanpa ujian adalah seseorang yang dianggap oleh perusahaan asuransi sebagai "berisiko tinggi".

Karena tidak ada pemeriksaan untuk menentukan kelayakan, preminya akan jauh lebih tinggi daripada jika dilakukan pemeriksaan kesehatan.

Asuransi Jiwa Survivorship

Kebijakan penyelamatan mengasuransikan dua nyawa, bukan satu. Tidak seperti polis asuransi jiwa lainnya, manfaat hanya terpicu setelah pertanggungan kedua berlalu.

Karena dua nyawa diasuransikan, bukan satu, pedoman penjaminan untuk kebijakan ini cenderung jauh lebih lunak. Kebijakan tersebut kemungkinan besar akan disetujui, bahkan jika salah satu tertanggung tidak memenuhi syarat untuk satu polis asuransi jiwa.

Pasangan akan sering membeli polis penyintas untuk membantu anak-anak mereka membayar pajak tanah setelah mereka pergi. Ini juga dapat membantu dalam transisi aset.

Apa yang Harus Saya Pertimbangkan Saat Membeli Asuransi Jiwa?

Ada dua situasi umum di mana polis asuransi jiwa tidak diperlukan:ketika tidak ada yang bergantung pada penghasilan Anda atau jika aset Anda cukup besar untuk merawat tanggungan jika Anda lulus.

Jika tidak satu pun dari skenario ini berlaku untuk Anda, Anda mungkin akan membutuhkan asuransi jiwa. Cara terbaik untuk menentukan polis asuransi jiwa terbaik bagi Anda adalah dengan mempertimbangkan pengeluaran apa yang akan diserahkan kepada tanggungan Anda jika Anda lulus.

Jika mereka dibiarkan dengan hipotek, biaya kuliah, dan biaya hidup lainnya, Anda harus memperhitungkan ini dalam manfaat kematian. Juga bijaksana untuk memperhitungkan berapa pun gaji Anda yang tidak akan mereka terima.

Pastikan untuk mempertimbangkan jika Anda memiliki keadaan yang menuntut asuransi jiwa seumur hidup. Ada saat-saat dalam hidup Anda ketika Anda membutuhkan kepastian tentang kesejahteraan masa depan keluarga Anda.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa seumur hidup, baca postingan kami tentang alasan membeli asuransi jiwa seumur hidup. Kutipan bervariasi dari perusahaan ke perusahaan, dan beberapa perusahaan asuransi jiwa memiliki peringkat yang lebih baik daripada yang lain. Jadi pastikan Anda berkeliling ketika Anda berada di pasar untuk asuransi.

Juga, pastikan untuk mendiskusikan keputusan Anda untuk membeli asuransi jiwa dengan profesional asuransi. Asuransi jiwa dimaksudkan untuk melindungi orang yang Anda cintai, jadi jangan ambil keputusan sendirian.

[kehidupan surgawi]