Apa Jenis Kebangkrutan yang Berbeda?

Jika Anda berjuang secara finansial dan kewalahan dengan hutang, Anda mungkin menjadi kandidat yang baik untuk kebangkrutan. Kebangkrutan adalah proses hukum yang dapat membantu menghilangkan semua atau sebagian dari hutang Anda atau membantu Anda membayar kembali sebagian dari hutang Anda.

Tiga jenis kebangkrutan termasuk Bab 7, Bab 11 dan Bab 13. Mari kita lihat lebih dekat bagaimana masing-masing dari mereka bekerja.

Jenis Kebangkrutan Pribadi

Bab 7 dan Bab 13 adalah dua kebangkrutan pribadi yang dapat Anda pertimbangkan. Kebangkrutan pribadi mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda adalah individu yang menghadapi pemotongan upah, dituntut oleh penagih utang, dan tidak dapat membayar tagihan Anda. Inilah cara kerja setiap jenis kebangkrutan pribadi:

• Bab 7:  Juga dikenal sebagai kebangkrutan likuidasi, kebangkrutan Bab 7 adalah untuk siapa saja dengan penghasilan terbatas yang tidak dapat membayar kembali setidaknya sebagian dari hutang mereka. Selama Bab 7 kebangkrutan, semua harta Anda akan dijual (termasuk rumah Anda) untuk melunasi hutang tanpa jaminan seperti hutang kartu kredit dan tagihan medis. Meskipun Bab 7 dapat membantu Anda menemukan kelegaan finansial, Bab 7 akan tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun.
• Bab 13:  Jika Anda memperoleh penghasilan yang cukup dan tidak memenuhi syarat untuk Bab 7, Bab 13 (atau kebangkrutan penerima upah) mungkin tepat untuk Anda. Bab 13 melibatkan rencana pembayaran 3 hingga 5 tahun di mana Anda akan membayar semua atau sebagian dari hutang Anda. Setelah periode pembayaran berakhir, hutang tanpa jaminan Anda akan dilunasi. Ini berarti Anda tidak lagi bertanggung jawab untuk membayarnya. Anda dapat mengharapkan kebangkrutan Bab 13 untuk tetap berada di laporan kredit Anda hingga 7 tahun.

Apa Perbedaan Antara Bab 7, 11, dan 13?

Jika Anda melakukan penelitian tentang kebangkrutan, kemungkinan Anda akan menemukan Bab 11. Jadi, bagaimana Bab 11 berbeda dari Bab 7 dan Bab 13? Sementara Bab 7 dan Bab 13 adalah kebangkrutan pribadi, Bab 11 biasanya ditujukan untuk bisnis yang memiliki banyak utang.

Bisnis ini tidak menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membayar tagihan mereka dan harus menutup operasi atau mengajukan kebangkrutan. Ketika sebuah bisnis mengajukan kebangkrutan Bab 11, ia membuat rencana reorganisasi yang menjelaskan bagaimana ia akan membayar utangnya.

Apakah Lebih Baik Mengajukan Bab 7 Atau 13?

Bab 7 biasanya merupakan kebangkrutan pilihan bagi individu karena lebih terjangkau dan menawarkan cara yang relatif cepat untuk meningkatkan keuangan Anda. Jika Anda memiliki pendapatan yang lebih rendah, sebagian besar berutang tanpa jaminan seperti tagihan medis dan pinjaman pribadi, dan tidak memiliki rumah, Bab 7 paling masuk akal.

Jika Anda memiliki pendapatan yang lebih tinggi yang mendiskualifikasi Anda untuk Bab 7 dan Anda dapat membayar kembali sebagian dari hutang Anda, Bab 13 mungkin merupakan cara yang tepat. Bab 13 juga bisa menjadi pilihan yang layak jika Anda memiliki rumah yang ingin Anda pertahankan.

Tanda Anda Kandidat yang Baik Untuk Kepailitan

Kebangkrutan tidak tepat untuk semua orang. Namun, ini mungkin merupakan pilihan yang baik jika: 

• Upah Anda sedang dipotong: Ini adalah saat kreditur mengambil persentase tertentu dari gaji Anda. Kebangkrutan dapat menghentikan pemotongan upah.
• Anda bergantung pada kartu kredit: Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar tagihan dan pengeluaran sehari-hari serta sering mengandalkan kartu kredit, kebangkrutan mungkin merupakan langkah yang cerdas.
• Anda akan membutuhkan setidaknya 5 tahun untuk melunasi hutang Anda: Hitung berapa total hutang Anda. Jika Anda merasa perlu waktu minimal 5 tahun agar Anda benar-benar bebas utang, kebangkrutan dapat memberi Anda kelegaan yang lebih cepat.
• Utang Anda melebihi penghasilan Anda: Jika Anda berutang lebih dari yang Anda hasilkan dan tidak dapat mengimbangi keuangan Anda, kebangkrutan dapat membantu.
• Anda telah kehabisan opsi lain: Kebangkrutan seharusnya tidak menjadi hal pertama yang Anda lakukan untuk keluar dari utang. Lihat sebagai upaya terakhir dan anggap saja Anda telah menjelajahi opsi lain seperti penyelesaian utang dan konsolidasi utang dengan sedikit atau tanpa keberhasilan.

Untuk saran keuangan yang lebih berharga, lihat Pusat Pembelajaran kredit dan posting blog keuangan pribadi kami hari ini.