Apa itu Medicare?

Medicare mencakup banyak hal, tetapi banyak orang Amerika yang lebih tua yang mendaftar dalam program perawatan kesehatan juga membutuhkan asuransi lain.

Beberapa orang berusia 65 tahun ke atas masih bekerja dan memiliki akses ke tunjangan kesehatan majikan mereka. Orang lain masih dapat mengakses manfaat kesehatan selama masa pensiun.

Tetap, yang lain memenuhi syarat untuk tunjangan veteran atau bahkan Medicaid — semuanya masih memenuhi syarat untuk tunjangan Medicare.

Bila Anda memiliki beberapa lapisan pertanggungan asuransi yang tersedia, bagaimana Anda tahu paket mana yang harus membayar untuk layanan mana? Beberapa koordinasi manfaat akan menjadi suatu keharusan.

Apa yang Dicakup Medicare untuk Orang Amerika yang Lebih Tua?

Sekitar 44 juta orang Amerika menggunakan Medicare untuk asuransi kesehatan. Program federal telah berkembang lebih kompleks selama beberapa dekade.

Ketika Presiden Lyndon B. Johnson menandatangani Medicare menjadi undang-undang pada tahun 1966, program membayar untuk rawat inap dan beberapa layanan pasca-rumah sakit.

Sekarang program ini juga membayar untuk perawatan rawat jalan, termasuk kunjungan dokter dan banyak obat resep, bersama dengan tinggal di rumah sakit dan perawatan jangka pendek setelah tinggal di rumah sakit.

Berapa Biaya Medicare?

Mulanya, Pasien Medicare tidak membayar premi untuk pertanggungan karena pajak gaji dan uang publik lainnya menutupi tagihan.

Sekarangpun, kebanyakan orang yang mendaftar hanya di Medicare Bagian 1, yang meliputi kunjungan rumah sakit, tidak membayar premi.

Anggota Medicare Bagian B dan Bagian D membayar premi, seringkali pembayaran bulanan ini jauh lebih murah daripada paket asuransi swasta yang sebanding.

Pendaftar Medicare juga membayar deductible dan copays. Lagi, pendaftar biasanya dapat menghemat biaya dibandingkan dengan paket pribadi.

Meskipun penghematan biaya ini, Pasien Medicare mungkin mengalami kesulitan menutup kesenjangan antara apa yang Medicare bayar dan apa yang mereka butuhkan. Juga, Medicare tidak membayar sama sekali untuk beberapa layanan.

Apa yang Tidak Dicakup Medicare?

Sementara daftar layanan yang dicakup Medicare telah berkembang selama setengah abad sejak Kongres mengesahkan undang-undang yang membuat program tersebut, beberapa bentuk kepedulian masih berada di luar payung program.

Sebagai contoh, Medicare tidak mencakup:

• Pemeriksaan mata rutin
• Alat bantu Dengar
• Perawatan gigi
• akupunktur
• Bedah kosmetik
• Pengasuhan jangka panjang

Bahkan ketika Medicare membayar, itu tidak selalu membayar 100 persen dari tagihan. Seiring dengan pengurangan dan pembayaran bersama, seorang pasien dapat bertanggung jawab atas sekitar 20 persen dari tagihan medis dalam beberapa kasus.

Untuk memasukkannya ke dalam konteks, 20 persen dari $200, 000 tagihan rumah sakit akan menjadi $40, 000 — masih merupakan tagihan yang signifikan, terutama ketika Anda sudah pensiun.

Bagaimana Anda Mengisi Kesenjangan Medicare?

Untuk menutupi bagian mereka dari tagihan medis yang besar, atau untuk membayar layanan yang tidak ditanggung Medicare, Pendaftar Medicare membutuhkan sumber pertanggungan lain.

Kemungkinan sumber pembayaran meliputi:

• Membayar dari Saku: Jika pasien memiliki tabungan untuk membayar copays, pengurangan, dan layanan seperti visi, pendengaran, atau gigi, mereka mungkin memilih untuk membayar sendiri untuk beberapa layanan ini, terutama jika mereka berencana untuk tetap berpegang pada perawatan pencegahan.
• Menggunakan Medicare Keuntungan: Perusahaan asuransi swasta menawarkan Medicare Advantage Plans bersama dengan pemerintah federal. Paket ini harus mencakup semua yang akan ditanggung Medicare (kecuali cakupan resep Bagian D). Rencana ini juga dapat menambahkan gigi, penglihatan, dan liputan serupa lainnya.
• Membeli Cakupan Tambahan: Pendaftar Medicare dapat membeli pertanggungan tambahan khusus untuk mengisi kesenjangan dalam pertanggungan Medicare yang masih terbuka.
• Menggunakan Asuransi yang Ada: Orang lain dapat mempertahankan polis asuransi kesehatan mereka yang ada baik melalui majikan mereka atau melalui manfaat pensiun mereka. Menggunakan Medicare dan asuransi swasta secara bersamaan seringkali dapat menutupi sebagian besar, jika tidak semua, biaya yang diperlukan.

Dengan orang Amerika yang bekerja lebih lama daripada beberapa dekade yang lalu, banyak pendaftar Medicare baru masih memiliki asuransi swasta melalui pekerjaan mereka, menjadikan opsi ini sebagai solusi paling sederhana.

Namun, mengoordinasikan dua bentuk cakupan kesehatan primer bisa menjadi rumit:Layanan mana yang membayar lebih dulu? Layanan mana yang kemudian masuk untuk menutupi biaya yang tersisa?

Mengkoordinasikan Asuransi Swasta Dengan Medicare

Seorang pasien dengan dua atau lebih bentuk asuransi memerlukan hierarki untuk menentukan paket mana yang harus dibayar terlebih dahulu. Agen asuransi sering menggunakan kata "pembayar" ketika mereka berbicara tentang rencana asuransi, jadi kita akan melakukan hal yang sama.

Anda harus membagikan hierarki ini dengan departemen penagihan penyedia layanan kesehatan Anda:

• Pembayar Utama Anda: Ketika Anda pergi ke dokter atau menerima layanan medis di lingkungan rumah sakit, kantor penagihan pertama-tama akan mengirimkan klaim ke asuransi utama Anda.
• Pembayar Sekunder Anda: Setelah pembayar utama Anda membayar jumlah yang diizinkan oleh paket Anda, tagihan berpindah ke pembayar sekunder Anda yang akan sering menutupi sisa saldo.

Beberapa orang memiliki lebih dari dua pembayar — Medicare, rencana kesehatan swasta, dan rencana kesehatan tambahan, Misalnya. Dalam kasus seperti ini, pembayar ketiga mungkin perlu membayar hanya jika itu mencakup prosedur yang tidak akan ditanggung oleh rencana asuransi primer atau sekunder.

Bagaimana Anda akan menetapkan pembayar utama dan sekunder Anda? Itu tergantung pada jenis pertanggungan yang Anda miliki bersama dengan Medicare.

Sebagai contoh, jika Anda memiliki Medicare dan:

• Asuransi melalui pekerjaan: Paket grup majikan Anda kemungkinan akan menjadi pembayar utama, dan Medicare akan mengambil sisa saldo, dengan asumsi layanan yang Anda dapatkan memenuhi syarat untuk cakupan. Jika majikan Anda memiliki 20 karyawan atau kurang, kemungkinan besar Medicare akan membayar lebih dulu.
• Asuransi melalui manfaat pensiun dari mantan majikan :Medicare kemungkinan akan menjadi pembayar utama Anda, dan paket kesehatan Anda akan menjadi pembayar kedua, jika Anda mengakses manfaat kesehatan sebagai bagian dari rencana pensiun Anda.
• Manfaat asuransi melalui veteran: Meskipun Anda dapat mempertahankan manfaat veteran dan manfaat Medicare secara bersamaan, banyak pasien merasa sulit untuk membuat pertanggungan ini bekerja sama. Biasanya lebih mudah menggunakan satu atau yang lain. Bekerja dengan departemen penagihan penyedia layanan kesehatan Anda untuk menemukan solusi terbaik.
• Anda mengajukan klaim Komp Pekerja yang berhasil: Untuk layanan perawatan kesehatan akibat cedera di tempat kerja, Manfaat Kompensasi Pekerja Anda harus dibayar terlebih dahulu, diikuti oleh Medicare.
• Asuransi melalui Medicaid: Jika Anda memiliki Medicare dan Medicaid, program serupa untuk orang Amerika berpenghasilan rendah atau cacat, Medicare akan selalu membayar lebih dulu. (Medicaid hanya membayar pertama jika itu adalah satu-satunya pertanggungan Anda.)

Mengkoordinasikan manfaat bisa jadi rumit, terutama ketika Anda memiliki keadaan yang tidak biasa. Bagian penagihan di penyedia layanan kesehatan Anda mungkin dapat membantu. Koordinator Medicare negara bagian Anda dapat menjawab pertanyaan, juga.

Cara Memenuhi Kualifikasi untuk Medicare

Terlepas dari kekurangannya dan sering membutuhkan pembayar sekunder untuk menutup kesenjangan, Medicare tetap menjadi salah satu program pemerintah yang paling populer di negara ini.

Karena orang tua cenderung memiliki kebutuhan perawatan kesehatan yang lebih mahal, program ini mengurangi banyak tekanan pada perusahaan asuransi swasta. Dan orang Amerika yang lebih tua mendapat manfaat dari kurang mengandalkan majikan mereka atau rencana pribadi yang mahal untuk pertanggungan.

Umumnya, Anda harus berusia minimal 65 tahun untuk memenuhi syarat pertanggungan. Saat ulang tahun Anda yang ke-65 mendekat, Anda akan mulai menerima email tentang Medicare, baik dari program itu sendiri maupun dari perusahaan asuransi swasta yang menawarkan paket tambahan atau Medicare Advantage.

Umumnya, Anda harus mengambil beberapa tindakan untuk mendaftar di Medicare, bahkan jika Anda berusia 65 tahun.

Cara Mendaftar di Medicare

Saat ulang tahun Anda yang ke-65 mendekat, Anda memasuki periode pendaftaran Medicare Anda. Periode pendaftaran Anda mencakup bulan di mana Anda berusia 65 tahun bersama dengan tiga bulan sebelum dan sesudah bulan ulang tahun Anda.

Selama periode pendaftaran tujuh bulan pertama Anda, Anda harus mendaftar secara online di situs web Administrasi Jaminan Sosial atau dengan menelepon atau mengunjungi kantor Jaminan Sosial setempat.

Beberapa orang akan secara otomatis terdaftar di Medicare ketika mereka mencapai usia 65 tahun, termasuk:

• Seseorang yang sudah menerima tunjangan cacat melalui Badan Penyelenggara Jaminan Sosial.
• Seseorang yang bekerja di jalur kereta api dan memenuhi syarat untuk Manfaat Dewan Kereta Api yang dikelola oleh pemerintah federal.

Selain itu, pasien dengan gagal ginjal atau amyotrophic lateral sclerosis (ALS), juga dikenal sebagai Penyakit Lou Gehrig, akan memenuhi syarat untuk Medicare bahkan sebelum usia 65 tahun.

Jika Anda melewatkan periode pendaftaran Anda, Anda masih dapat mendaftar selama periode pendaftaran khusus setelah hilangnya tunjangan kesehatan berbasis pekerjaan Anda atau selama tiga bulan pertama tahun berikutnya.

Bagian Berbeda dari Medicare

Pendaftar baru tidak harus bergabung dengan semua aspek Medicare:

• Medicare Bagian A :Juga dikenal sebagai “Medicare asli, Medicare Bagian A mencakup kunjungan ke rumah sakit. Cakupan ini menyerupai rencana bencana dan tidak memerlukan premi. Jika Anda atau pasangan Anda tidak mendapatkan upah yang cukup lama untuk memenuhi syarat untuk Medicare, Anda mungkin diharuskan membayar premi untuk Bagian A.
• Medicare Bagian B :Komponen ini membayar kunjungan dokter, dan biasanya membutuhkan premi yang saat ini sekitar $135 per bulan, meskipun orang-orang dengan pendapatan rendah dapat memenuhi syarat bebas premi. (Premi dan persyaratan pendapatan dapat berubah setiap tahun.)
• Medicare Bagian C :Bagian dari program Medicare ini memungkinkan perusahaan asuransi swasta untuk menawarkan paket seperti Medicare.
• Medicare Bagian D :Penambahan terbaru mencakup obat resep dan juga membutuhkan premi sekitar $34 per bulan. (Premium dapat berubah setiap tahun.)

Beberapa pendaftar baru ingin bergabung dengan Medicare Bagian A tetapi terus menggunakan asuransi lain untuk kunjungan dokter dan obat resep, terutama jika premi dibayarkan melalui pemberi kerja atau dana pensiun.

Pada waktu bersamaan, menunda pendaftaran di Bagian B dapat menyebabkan premi yang lebih tinggi setelah Anda mendaftar.

Intinya:Temukan Kecocokan Anda

Selama bertahun-tahun, banyak orang Amerika telah menantikan ulang tahun mereka yang ke-65 sehingga mereka dapat mengklaim manfaat Medicare dan berhenti membayar premi perawatan kesehatan yang tinggi.

Sementara Medicare menyediakan sumber pembayaran perawatan kesehatan yang dapat diandalkan, hanya membatalkan asuransi Anda saat ini dan mendaftar di Medicare mungkin bukan pendekatan terbaik.

Mempertimbangkan:

• Koordinasi semua asuransi yang Anda miliki dengan Medicare untuk memberikan pertanggungan yang paling menyeluruh. Hubungi administrator paket Anda saat ini untuk mendapatkan rekomendasi.
• Mendaftar hanya di Bagian A dari Medicare jika Anda sudah memiliki cakupan yang dapat diandalkan untuk kunjungan dan resep dokter. Waspadai biaya yang lebih tinggi yang mungkin Anda hadapi karena menunda cakupan Bagian B.
• Pembelian cakupan tambahan saat Anda mendaftar di Medicare. Paket tambahan dapat membantu membayar pembayaran dan pengurangan Anda.
• Temuan paket Medicare Advantage untuk memberikan manfaat Medicare bersama dengan manfaat tambahan yang tidak ditawarkan Medicare.

Medicare adalah program pemerintah yang sangat fleksibel. Menyesuaikan program untuk memenuhi kebutuhan spesifik Anda akan menjadi kunci untuk memaksimalkan sumber daya ini selama masa pensiun Anda.