Asuransi Jiwa Risiko Tinggi

Asuransi jiwa dapat menjadi bagian integral dari sebagian besar rencana keuangan lengkap. Salah satu alasannya adalah karena hasil dari polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan oleh penyintas. Ini bisa termasuk melunasi hutang besar – termasuk saldo hipotek – serta untuk terus membayar biaya hidup sehingga orang yang dicintai tidak harus mengubah hidup mereka secara drastis (pada waktu yang sudah sulit bagi mereka).

Meskipun beberapa orang dapat dengan mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan asuransi jiwa karena berada dalam kondisi kesehatan yang baik, hal ini tidak selalu terjadi pada orang lain. Tergantung pada kondisi medis dan kesehatan seseorang, mungkin mereka dikenakan jumlah premi yang lebih tinggi. Dalam kasus lain, individu "berisiko tinggi" bahkan dapat ditolak untuk pertanggungan sama sekali - setidaknya untuk polis yang ditanggung secara medis.

Ada kabar baik, meskipun, bagi mereka yang memiliki kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya atau berisiko lebih tinggi – serta bagi mereka yang bekerja dalam pekerjaan berisiko tinggi – di mana Anda dapat memperoleh perlindungan yang Anda butuhkan melalui polis asuransi jiwa berisiko tinggi .

Daftar isi

Apa itu Asuransi Jiwa Risiko Tinggi?

Asuransi jiwa risiko tinggi, yang sering disebut sebagai jaminan masalah asuransi jiwa, adalah jenis polis yang dikeluarkan untuk mereka yang memiliki kondisi medis yang serius, atau yang bekerja dalam pekerjaan berisiko tinggi seperti pemadam kebakaran.

Kebijakan ini tidak mengharuskan pemohon pertanggungan untuk menjalani pemeriksaan kesehatan – dan dalam beberapa kasus, hanya ada beberapa pertanyaan yang harus dijawab pada aplikasi. Faktanya, dengan kebijakan penerbitan yang dijamin, selama premi dibayar, individu akan disetujui untuk pertanggungan.

Saat mengajukan permohonan polis asuransi jiwa berisiko tinggi, mungkin ada hal-hal tertentu yang ingin diketahui oleh perusahaan asuransi tentang pemohon. Khas, aplikasi untuk cakupan akan diperlukan. Ini memberikan informasi tentang pemohon secara umum, seperti usia dan jenis kelamin mereka, serta tanggal lahir mereka.

Tergantung pada kebijakan dan perusahaan asuransi, aplikasi juga dapat meminta perincian yang lebih spesifik mengenai kondisi kesehatan pelamar – dan, jika dia telah didiagnosis dengan kondisi tertentu, pertanyaan tambahan dapat diajukan, seperti:

• Ketika dia menerima diagnosis awal mereka
• Gejala apa yang mereka alami?
• Obat apa yang telah mereka resepkan (serta dosisnya)
• Metode lain apa yang digunakan untuk mengelola atau mengendalikan kondisi?
• Seberapa sering seorang profesional medis terlihat sehubungan dengan kondisi tersebut?
• Apakah pemohon telah dirawat di rumah sakit dalam 12 bulan terakhir karena kondisi tersebut
• Apakah individu tersebut telah melakukan pengujian yang relevan (dan jika demikian, apa yang ditunjukkan oleh tes ini).

Cara Kerja Asuransi Jiwa Berisiko Tinggi

Asuransi jiwa berisiko tinggi berfungsi seperti jenis pertanggungan asuransi jiwa lainnya, sebagai imbalan atas pembayaran premi, ahli waris yang disebutkan akan dibayarkan sejumlah hasil jika tertanggung meninggal saat polis masih berlaku.

Tergantung kebijakannya, mungkin diperlukan bahwa jika tertanggung meninggal dunia dalam satu atau dua tahun pertama sejak pertanggungan berlaku, penerima manfaat hanya akan menerima kembali premi yang telah dibayarkan atau persentase dari manfaat kematian yang disebutkan. (Jika bagaimanapun, tertanggung hidup melewati jangka waktu yang ditentukan, kemudian pada saat meninggal – dengan syarat polis masih berlaku – ahli waris akan menerima jumlah penuh dari hasil manfaat kematian).

Karena risiko yang lebih tinggi yang diambil oleh perusahaan asuransi dengan jenis kebijakan ini, cakupan manfaat kematian biasanya cukup rendah. Juga, besaran premi biasanya relatif tinggi. Yang telah dibilang, polis asuransi jiwa berisiko tinggi mungkin merupakan pilihan terakhir bagi seseorang yang telah kehabisan semua opsi pertanggungan asuransi jiwa lainnya.

[pg_widget]

Jenis Asuransi Jiwa Risiko Tinggi yang Tersedia

Asuransi jiwa berisiko tinggi dapat berupa pertanggungan berjangka atau permanen. Dengan asuransi berjangka, ada jaminan kematian saja, tanpa nilai tunai atau tabungan membangun. Polis asuransi jiwa berjangka dijual dalam jangka waktu tertentu, seperti lima tahun, sepuluh tahun, dua puluh tahun, atau bahkan tiga puluh tahun.

Polis permanen akan memberikan jaminan kematian dan nilai tunai. Berbeda dengan asuransi berjangka, asuransi jiwa permanen tidak akan memiliki jangka waktu, melainkan dirancang untuk tetap berlaku selama sisa hidup tertanggung, asalkan premi dibayar.

Polis permanen juga menawarkan komponen nilai tunai di mana dana yang ada di dalam polis diperbolehkan untuk tumbuh ditangguhkan pajak. Ini berarti bahwa tidak ada pajak yang terutang atas keuntungan setiap tahun, melainkan uang itu dikenakan pajak hanya jika atau ketika ditarik oleh pemegang polis. (Ini dapat memungkinkan nilai tunai tumbuh dan bertambah secara eksponensial dari waktu ke waktu).

Berapa Biaya Pertanggungan Asuransi Jiwa Risiko Tinggi

Seperti jenis asuransi jiwa lainnya, Ada beberapa faktor yang akan berperan dalam menentukan harga premi polis asuransi jiwa berisiko tinggi. Ini termasuk usia dan jenis kelamin pemohon, serta jenis dan jumlah pertanggungan yang sedang dilamar.

Selain itu, kondisi kesehatan pemohon juga dipertimbangkan. Pada kasus ini, keparahan kondisi dipertimbangkan, serta berbagai pilihan pengobatan dan/atau obat yang telah digunakan.

Khas, asuransi jiwa berisiko tinggi akan lebih mahal daripada polis asuransi jiwa biasa – dengan semua faktor lain dianggap sama. Hal ini karena mereka yang mengajukan asuransi jiwa berisiko tinggi biasanya akan menimbulkan risiko yang lebih besar kepada pihak penyelenggara asuransi karena harus membayar klaim. Karena itu, perusahaan asuransi akan melakukan apa yang dapat dilakukan untuk membantu mengkompensasi faktor-faktor risiko tambahan ini.

Saat berbelanja untuk rencana asuransi jiwa berisiko tinggi, penting untuk bekerja dengan seorang profesional yang akrab dengan jenis pertanggungan ini. Ini akan membantu Anda untuk memastikan penawaran premium yang lebih realistis, serta untuk membantu memastikan bahwa semua dokumen dan informasi yang sesuai telah diserahkan.

Apakah Pertanggungan Asuransi Jiwa Berisiko Tinggi Tepat untuk Anda?

Asuransi jiwa berisiko tinggi tidak cocok untuk semua orang – bahkan jika Anda memiliki jenis kondisi medis tertentu yang sudah ada sebelumnya. Namun, Anda bisa menjadi kandidat untuk jenis pertanggungan ini jika Anda telah menjalani operasi dan/atau perawatan untuk masalah kesehatan yang lebih parah, seperti jenis kanker tertentu, tekanan darah tinggi, serangan jantung, diabetes, dan/atau stroke.

Bisa juga mereka yang dianggap kelebihan berat badan atau obesitas harus mempertimbangkan polis asuransi jiwa yang berisiko tinggi. Ini karena dapat membuktikan tantangan untuk memenuhi syarat untuk rencana yang sepenuhnya ditanggung.

Dalam beberapa kasus, seseorang mungkin dalam keadaan sehat, tapi dia takut jarum suntik, dan oleh karena itu tidak ingin mengikuti pemeriksaan kesehatan untuk tujuan penjaminan. Di Sini, juga, bisa menjadi kandidat yang baik untuk masalah yang dijamin atau polis asuransi jiwa berisiko tinggi.

Penting untuk diingat, meskipun, bahwa meskipun peluang untuk mendapatkan persetujuan untuk asuransi jiwa berisiko tinggi atau masalah yang dijamin mungkin bagus, premi yang Anda bayar untuk pertanggungan ini bisa jauh lebih tinggi daripada polis yang dijamin secara medis.

[kehidupan surgawi]