Asuransi Jiwa Seumur Hidup vs. Asuransi Jiwa Universal

Jika Anda menemukan bahwa asuransi jiwa permanen adalah produk yang baik untuk Anda dalam konteks kebutuhan perencanaan keuangan Anda, ada banyak jenis yang berbeda untuk dipilih. Dua jenis asuransi permanen yang paling umum adalah asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa universal.

Secara umum:

• Asuransi jiwa seumur hidup menawarkan premi yang stabil dan kesempatan untuk memperoleh nilai tunai melalui komponen investasi.
• Asuransi jiwa universal menawarkan fleksibilitas dengan memungkinkan Anda melakukan pembayaran premi kapan saja dan dalam jumlah berapa pun.

Asuransi Jiwa Seumur Hidup

Seperti namanya, asuransi jiwa seumur hidup melindungi Anda seumur hidup. Sementara premi akan lebih mahal daripada yang biasanya Anda temukan dalam istilah alternatif, premi melakukan sesuatu yang lain untuk Anda – mereka membangun dari waktu ke waktu. Ini akan mengakibatkan, jika dibiarkan tak tersentuh, dalam nilai tunai yang akan menambah nilai akhir polis. Tidak seperti beberapa kebijakan kehidupan universal yang memungkinkan investasi ekuitas terbatas, dengan kebijakan seumur hidup, kelebihan premi ini tidak diinvestasikan di pasar saham, melainkan diinvestasikan sesuai kebijaksanaan penyedia perusahaan asuransi. Ini berarti bahwa Anda kemungkinan akan terhambat sehubungan dengan pengembalian yang akan Anda nikmati melalui polis seumur hidup, tetapi Anda juga mendapatkan manfaat dari memiliki persyaratan level untuk hidup Anda – dengan asumsi Anda memegang polis sampai lulus.

Dalam polis asuransi jiwa tradisional, pembayaran premi terjadwal Anda tetap sama dan biaya umumnya sama setiap tahun Anda hidup. Beberapa kebijakan seumur hidup, Namun, menawarkan jadwal pembayaran yang dimodifikasi. Dengan opsi pembayaran ini, pembayaran premi yang diperlukan mulai lebih rendah ketika Anda masih muda, kemudian naik ke jumlah yang lebih tinggi di mana mereka kemudian akan naik level untuk sisa polis Anda. Pastikan untuk membaca polis Anda untuk menentukan jumlah pembayaran premi Anda dan jadwal pembayarannya karena bervariasi dari polis ke polis.

Asuransi jiwa seumur hidup nyaman jika Anda perlu mengakses uang tunai yang dihasilkan oleh polis Anda jika terjadi keadaan darurat keuangan. Pinjaman ini dapat diakses tanpa harus membayar pajak karena pinjaman polis diperlakukan sebagai hutang. Namun, kegagalan untuk membayar kembali pinjaman akan mempengaruhi nilai tunai keseluruhan pada polis jika terjadi kematian (pinjaman akan dibayar kembali melalui hasil manfaat kematian Anda).

Asuransi Jiwa Universal

Asuransi jiwa universal adalah jenis lain dari polis asuransi jiwa permanen, mirip dengan polis asuransi jiwa utuh dalam arti Anda dapat membangun nilai tunai. Dengan asuransi jiwa universal, Namun, Anda dapat melakukan pembayaran premi kapan saja dan dalam jumlah berapa pun, yang menawarkan beberapa fleksibilitas. Sebagian dari premi bulanan asuransi jiwa universal dimasukkan ke dalam biaya polis dan sebagian lagi diinvestasikan sehingga dapat digunakan untuk tabungan investasi. Salah satu manfaat dari asuransi jiwa universal adalah memberikan polis asuransi jiwa dan memungkinkan Anda untuk menabung pada saat yang bersamaan. Dalam beberapa kasus, investasi akan tumbuh dari waktu ke waktu dan pada akhirnya mungkin dapat membayar premi polis. Di samping itu, jika Anda berhenti melakukan pembayaran premi atau menarik nilai tunai yang terkumpul, itu dapat mempengaruhi jumlah pertanggungan Anda. Hasil dari, Anda mungkin perlu memasukkan lebih banyak uang atau – dalam kasus ekstrim – menyerahkan polis, yang dapat memicu konsekuensi pajak negatif.

Umumnya, setiap kelebihan pembayaran premi yang Anda lakukan dapat dialokasikan ke rekening terpisah yang menyimpan apa saja mulai dari saham, obligasi, hingga reksa dana/anuitas. Investasi Anda, dibatasi oleh apa yang ditawarkan perusahaan asuransi Anda dalam hal opsi investasi untuk nilai tunai, yang sangat bervariasi dari perusahaan ke perusahaan. Pastikan Anda menemukan perusahaan dan kebijakan yang sesuai dengan preferensi investasi Anda.

Kontrak Endowmen yang Dimodifikasi (MECs)

Jika polis asuransi jiwa permanen Anda memiliki terlalu banyak nilai tunai yang menumpuk di dalamnya, baik melalui dividen ekstrim yang diperoleh atau melalui simpanan yang berlebihan, mungkin bisa dipertimbangkan
Kontrak Endowmen yang Dimodifikasi (MEC). Hal ini berdampak negatif terhadap perlakuan pajak terhadap
aturan, terutama jika penarikan dilakukan sebelum usia 59 1/2. Jika Anda khawatir tentang pertimbangan MEC, silakan hubungi penasihat keuangan Anda.

Bawa Pulang Kami

Apakah Anda memilih asuransi jiwa keseluruhan atau universal, asuransi jiwa permanen akan memberi Anda dan keluarga Anda keamanan seumur hidup. Keadaan Anda unik untuk hidup Anda sendiri, dan Anda harus berbicara dengan penasihat Anda untuk menentukan jenis asuransi jiwa yang tepat untuk Anda. Saat Anda menggunakan alat gratis kami untuk memasukkan informasi keuangan Anda, kami dapat merekomendasikan tingkat pertanggungan asuransi untuk membantu Anda dan keluarga Anda tetap terlindungi dan berada di jalur yang tepat untuk tujuan jangka panjang Anda.