Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa adalah bagian penting dari keseluruhan rencana keuangan seseorang. Ini karena hasil dari polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk memastikan bahwa orang yang dicintai dan tanggungan lainnya tidak menghadapi kesulitan keuangan jika tertanggung meninggal.

Selama bertahun-tahun, industri asuransi jiwa telah berkembang pesat – dan dengan pertumbuhan itu muncul berbagai jenis polis. Hari ini, ada polis asuransi jiwa yang dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan yang berbeda. Kebijakan ini dibagi menjadi dua kategori utama – berjangka dan permanen.

Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka?

Asuransi jiwa berjangka adalah bentuk paling dasar dari semuanya polis asuransi jiwa . Ini karena asuransi jiwa berjangka hanya menawarkan pertanggungan manfaat kematian, tanpa jenis nilai tunai atau komponen investasi.

Sesuai namanya, asuransi jiwa berjangka dibeli untuk jangka waktu tertentu, atau "istilah". Khas, periode waktu ini adalah sepuluh tahun, limabelas tahun, dua puluh tahun, atau bahkan tiga puluh tahun. Banyak perusahaan asuransi juga akan menawarkan opsi kehidupan berjangka satu tahun yang dapat diperbarui.

Polis berjangka memiliki premi lebih rendah daripada polis permanen dengan jumlah pertanggungan yang sama. Hal ini terutama berlaku bagi tertanggung yang masih muda dan dalam kondisi sehat pada saat mengajukan permohonan.

Premi yang lebih rendah sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa pembayaran premi hanya ditujukan untuk cakupan manfaat kematian dan tidak menjadi komponen uang tunai atau tabungan. Karena itu, beberapa karakteristik utama dari asuransi jiwa berjangka termasuk perlindungan "sementara", biaya rendah, dan tidak ada peningkatan nilai tunai.

Cara Kerja Asuransi Jiwa Berjangka

Setelah "jangka waktu" pertanggungan telah berlalu, tertanggung mungkin perlu memperbarui polisnya untuk melanjutkan pertanggungan. Pada waktu itu, kemungkinan premi baru akan lebih tinggi, berdasarkan usia tertanggung yang lebih tua (serta potensi masalah kesehatan yang mungkin mereka alami).

Hari ini, ada banyak polis asuransi jiwa berjangka yang dapat diubah menjadi asuransi jiwa permanen – dan seringkali, hal ini dapat dilakukan tanpa tertanggung harus mengikuti pemeriksaan kesehatan, atau bahkan membuktikan bukti insurability.

Apabila Tertanggung meninggal dunia pada saat Polis masih berlaku, jumlah manfaat kematian akan dibayarkan kepada penerima yang disebutkan (atau penerima, jika ada lebih dari satu). Hasil ini diterima bebas dari pajak penghasilan, yang dapat memungkinkan penerima manfaat untuk menggunakan jumlah dolar penuh.

Polis Asuransi Jiwa Berjangka versus Permanen

Ada dua kelas utama asuransi jiwa. Ini termasuk pertanggungan berjangka dan permanen. Dengan asuransi jiwa berjangka, hanya manfaat kematian yang diberikan kepada penerima manfaat yang disebutkan atas kematian tertanggung. Karena dianggap sebagai coverage “plain vanilla”, asuransi jiwa berjangka biasanya dapat dibeli dengan harga murah – terutama bagi mereka yang masih muda dan dalam kondisi sehat.

Asuransi jiwa permanen menawarkan cakupan manfaat kematian, bersama dengan nilai tunai atau komponen investasi. Ada beberapa sub-kelas asuransi jiwa permanen, termasuk seluruh hidup, kehidupan universal, dan kehidupan yang berubah-ubah.

Premi pada polis asuransi jiwa permanen biasanya lebih tinggi daripada polis asuransi jiwa berjangka. Namun, hal ini terutama disebabkan oleh fakta bahwa sebagian dari setiap premi digunakan untuk komponen tunai atau investasi dari polis permanen.

Jenis Asuransi Jiwa Berjangka yang Tersedia

Meskipun asuransi jiwa berjangka dianggap sebagai bentuk pertanggungan "dasar", Ada banyak jenis polis asuransi jiwa berjangka. Ini termasuk yang berikut:

• Istilah Tingkat – Dengan tingkat polis asuransi jiwa berjangka, jumlah pertanggungan manfaat kematian akan tetap sama sepanjang masa polis. Jumlah premi juga biasanya akan tetap.
• Istilah Terbarukan – Polis asuransi jiwa berjangka yang dapat diperbarui dapat diperpanjang oleh pemegang polis setelah setiap periode waktu, atau istilah. Khas, tidak perlu mengisi aplikasi baru atau mengikuti pemeriksaan medis untuk memenuhi syarat.
• Istilah yang Dapat Dikonversi – Dengan polis asuransi jiwa berjangka yang dapat dikonversi, pertanggungan berjangka dapat diubah menjadi bentuk perlindungan asuransi jiwa permanen. Biasanya, ini bisa dilakukan tanpa perlu menjalani pemeriksaan medis.
• Peningkatan Jangka – Dengan semakin meningkatnya polis asuransi jiwa berjangka, jumlah pertanggungan manfaat kematian akan meningkat dari waktu ke waktu. Besarnya premi, Namun, seringkali akan tetap sama sepanjang umur polis.
• Penurunan Jangka - Sebaliknya, kebijakan jangka yang menurun akan memiliki cakupan yang turun, sementara jumlah premi biasanya tetap sama. Jenis pertanggungan asuransi jiwa berjangka ini dapat menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang ingin memastikan bahwa sisa hipotek dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia.
• Istilah masuk kembali – Perusahaan asuransi seringkali akan membebankan premi rendah selama beberapa tahun pertama dari polis asuransi jiwa berjangka. Salah satu alasannya adalah karena, rata-rata, tertanggung biasanya akan tetap sehat selama bertahun-tahun. Tetapi, lembur, beberapa tertanggung yang dalam keadaan sehat akan membatalkan pertanggungan mereka, sementara orang lain yang tidak sehat akan menjaga kebijakan mereka. Karena itu, untuk mengimbangi ini, perusahaan asuransi akan sering membangun biaya premi pembaruan tambahan ke dalam polis asuransi jiwa berjangka selama tahun-tahun berikutnya. Karena itu, beberapa operator asuransi menawarkan rencana masuk kembali asuransi jiwa berjangka. Di Sini, asalkan tertanggung terus menunjukkan bukti dapat diasuransikan pada berbagai interval, premi pembaruan mereka akan tetap sebanding dengan premi yang dibebankan untuk polis asuransi jiwa berjangka yang baru diterbitkan.
• Asuransi Jiwa Kredit – Jenis pertanggungan asuransi jiwa lainnya yang sering diterbitkan sebagai pertanggungan berjangka adalah kehidupan kredit. Jenis pertanggungan ini dirancang untuk melunasi hutang seseorang – seperti kartu kredit mereka – jika dia harus meninggal dunia saat mereka masih berhutang. Memiliki kehidupan kredit dapat membantu melindungi orang yang dicintai debitur agar tidak terbebani untuk melunasinya.

Berapa Biaya Pertanggungan Asuransi Jiwa Berjangka

Sementara asuransi jiwa berjangka seringkali lebih murah daripada polis asuransi jiwa permanen (dengan semua faktor lain dianggap sama), Ada beberapa komponen yang akan berperan dalam menentukan berapa besar premi polis. Ini dapat mencakup:

• Besaran Perlindungan Manfaat Meninggal Dunia – Besarnya manfaat kematian merupakan faktor kunci dalam harga premi polis asuransi jiwa berjangka. Di Sini, semakin besar cakupannya, semakin banyak premi biasanya.
• Panjang Pertanggungan – Jangka waktu yang dipilih untuk pertanggungan berjangka juga akan berdampak pada premi. Pada kasus ini, semakin lama periode waktu - dan dengan demikian, jaminan pertanggungan – semakin tinggi harga premium.
• Usia Pemohon / Tertanggung – Dalam hal asuransi jiwa, biasanya lebih baik untuk menerapkan lebih cepat daripada nanti. Hal ini karena usia yang lebih muda biasanya sama dengan harapan hidup yang lebih panjang, dan pada gilirannya, premi yang lebih rendah.
• Kesehatan Pemohon / Tertanggung – Kondisi kesehatan juga berperan dalam harga premi asuransi jiwa. Di Sini, mereka yang berada dalam kesehatan yang lebih baik biasanya akan membayar lebih sedikit.
• Status Perokok / Bukan Perokok dari Pemohon – Status merokok adalah salah satu faktor utama dalam harga asuransi jiwa. Mereka yang perokok seringkali dapat membayar dua hingga tiga kali lipat lebih banyak daripada mereka yang bukan perokok.
• Menawarkan Perusahaan Asuransi – Bahkan dengan semua faktor dianggap sama, perusahaan yang menawarkan polis asuransi jiwa dapat berperan dalam besaran harga preminya. Dengan mengingat hal itu, itu dapat membayar untuk berbelanja sebelum memilih polis asuransi jiwa untuk dibeli.

Haruskah Anda Mempertimbangkan Cakupan Term Life?

Meskipun asuransi jiwa berjangka mungkin bukan solusi untuk semua orang, ada beberapa keadaan yang dapat membuat jenis pertanggungan ini tepat untuk Anda. Ini mungkin termasuk yang berikut:

• Anda membutuhkan liputan, tetapi tidak memiliki banyak pengeluaran untuk premium
• Anda hanya perlu pertanggungan untuk jangka waktu tertentu, seperti untuk pembayaran saldo hipotek 20 atau 30 tahun

Cara Mendapatkan Tarif Premi Terbaik Perlindungan Asuransi Jiwa Berjangka

Seperti halnya produk atau layanan lainnya, mendapatkan tingkat premi terbaik untuk perlindungan asuransi jiwa berjangka dapat menjadi faktor dalam keputusan pembelian Anda secara keseluruhan. Untuk mendapatkan pandangan yang tidak memihak pada kebijakan term life yang berbeda dan biayanya, bekerja dengan broker asuransi jiwa independen dapat bermanfaat.

Jika Anda siap untuk bergerak maju dengan cakupan term life, kami dapat membantu. Untuk memulai, cukup mengisi formulir penawaran di halaman ini, atau jika Anda memiliki pertanyaan tambahan, silahkan hubungi kami langsung ! Saat berbelanja asuransi jiwa, memiliki ahli di pihak Anda adalah kuncinya. Jadi, hubungi kami hari ini – kami siap membantu.

[kehidupan surgawi]