Cara Kerja Asuransi Jiwa

Sepasang suami istri mendengarkan promosi dari penjual asuransi.

Hidup adalah satu tanda tanya besar:Apakah Anda akan bahagia? Apakah Anda akan menemukan cinta? Apakah Anda akan membintangi acara TV realitas? Siapa tahu? Satu-satunya hal yang bisa kita yakini dalam hidup adalah bahwa suatu hari itu akan berakhir. Kapan, di mana, dan bagaimana belum dimainkan.

Harapan Anda adalah bahwa Anda mati tua dan kaya, mampu meninggalkan anak-anak Anda cukup uang dalam wasiat Anda untuk memberi mereka awal yang baik dalam kehidupan yang sukses. Tetapi hal-hal tidak selalu berjalan seperti itu. Anda bisa menyeberang jalan besok dan ditabrak oleh segway liar.

Tentu, itu pemikiran yang tidak wajar, tetapi itu membuat Anda bertanya-tanya bagaimana keluarga Anda akan bertahan tanpa Anda. Apakah mereka punya cukup uang untuk menjaga rumah? Bisakah anak-anak membayar biaya kuliah mereka sendiri? Apakah istri Anda harus menguangkan koleksi perangko Anda?

Asuransi jiwa harus benar-benar disebut "asuransi kematian". Seperti jenis asuransi lainnya, asuransi jiwa adalah perlindungan terhadap hal-hal yang tidak diketahui. Ketika Anda membeli asuransi jiwa, Anda membayar untuk ketenangan pikiran bahwa keluarga Anda akan dirawat jika Anda meninggal mendadak. Asuransi jiwa adalah jaket pelampung di kapal nelayan, kantong udara di mobil. Anda berharap tidak perlu menggunakannya, tetapi senang mengetahuinya ada di sana.

Beberapa orang menyebut judi asuransi jiwa. Mereka berpikir bahwa Anda membuang banyak uang jika Anda mati muda. Tetapi ketika asuransi jiwa ditangani dengan benar, itu sama sekali bukan perjudian. Ini hanyalah bagian dari rencana ekonomi yang lebih besar yang tujuannya adalah keamanan finansial keluarga Anda.

Jadi apa jenis asuransi jiwa terbaik untuk dibeli dan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan? Jika Anda tidak memiliki anak, apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa? Teruslah membaca untuk menemukan jawaban atas pertanyaan ini dan banyak lagi!

Apa itu Asuransi Jiwa?

Sebelum menawarkan polis asuransi jiwa, Anda akan dimintai riwayat medis lengkap, gaya hidup, dan hobi Anda.

Orang membeli asuransi jiwa untuk menyediakan uang bagi keluarga mereka jika mereka mati muda. Saat Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda membayar premi bulanan, triwulanan, atau tahunan untuk istilah dari kebijakan. Jangka waktunya bisa sesingkat satu tahun atau selama seumur hidup. Jika Anda meninggal dalam jangka waktu polis Anda, penerima manfaat your Anda akan menerima sejumlah uang.

Catatan awal asuransi jiwa berasal dari Roma kuno, di mana klub pemakaman mengumpulkan uang di antara orang miskin untuk membayar pemakaman anggota [sumber:Imber]. Dimulai pada Abad Pertengahan, asuransi jiwa didominasi oleh organisasi persaudaraan dan keagamaan, serikat buruh, dan saling perusahaan asuransi jiwa. Mirip dengan serikat kredit, perusahaan asuransi jiwa bersama dimiliki oleh anggota, yang berbagi keuntungan. Pada akhir abad ke-17, astronom Edmond Halley (ya, pria komet) menemukan tabel aktuaria pertama untuk menghitung risiko mengasuransikan individu berdasarkan statistik kematian [sumber:Warren]. Semakin tinggi risikonya, semakin tinggi preminya.

Perhitungan risiko masih menjadi bagian besar dari bisnis asuransi jiwa. Saat Anda mengajukan polis asuransi jiwa, Anda akan diminta untuk mengisi riwayat kesehatan lengkap (termasuk riwayat kesehatan keluarga Anda). Anda juga akan ditanyai tentang gaya hidup dan hobi Anda, riwayat kredit Anda, catatan mengemudi Anda, dan kebiasaan perjalanan Anda [sumber:SmartMoney.com]. Semua informasi ini digunakan oleh aktuaris asuransi untuk mengetahui berapa banyak mereka harus membebankan Anda untuk polis asuransi jiwa, atau apakah mereka harus menolak polis Anda sama sekali.

Faktor terpenting yang mempengaruhi harga premi asuransi jiwa adalah usia, jenis kelamin, dan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Orang yang lebih tua umumnya akan membayar lebih untuk polis asuransi jiwa, seperti halnya pria. Kondisi jantung, tekanan darah tinggi, penyakit mental, atau riwayat keluarga yang kuat dengan penyakit jantung atau kanker akan menaikkan premi asuransi Anda. Perusahaan asuransi juga menawarkan tarif yang lebih tinggi kepada orang-orang yang berpartisipasi dalam hobi "berbahaya" seperti terjun payung atau scuba diving. Perokok dapat mengharapkan untuk membayar tarif yang dua kali lebih tinggi daripada non-perokok [sumber:SmartMoney.com].

Untuk menagih polis asuransi jiwa, anggota keluarga yang masih hidup harus mengisi klaim resmi. Biasanya, dia juga harus memberikan sertifikat kematian yang menyatakan tanggal, lokasi, dan penyebab kematian. Dalam beberapa kasus, dia juga akan dimintai salinan asli polis asuransi. Setelah disetujui, klaim diselesaikan dengan satu pembayaran sekaligus kepada orang yang tercantum dalam polis sebagai penerima manfaat.

Sayangnya, klaim asuransi jiwa juga bisa ditolak. Banyak polis asuransi jiwa tidak mencakup bunuh diri. Jika perusahaan asuransi mencurigai adanya penipuan, perusahaan akan menyelidikinya secara menyeluruh. Jika ternyata penggugat berbohong tentang penyebab kematian, atau bahwa pemegang polis lalai menyebutkan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya atau hobi berbahaya, ia dapat menolak pembayaran.

Tapi apakah semua orang membutuhkan asuransi jiwa? Dan kapan waktu terbaik untuk membeli polis? Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Orang-orang usia pensiun dapat memiliki polis asuransi jiwa untuk membayar biaya akhir hidup, seperti biaya penyelesaian harta warisan.

Tidak semua orang membutuhkan asuransi jiwa. Aturan umumnya adalah Anda hanya membutuhkan asuransi jiwa jika Anda memiliki tanggungan. Biasanya, tanggungan adalah anak-anak yang masih tinggal serumah atau belum lulus kuliah. Tetapi tanggungan bisa siapa saja yang secara finansial bergantung pada Anda, seperti pasangan, saudara kandung, atau orang tua yang sudah lanjut usia.

Asuransi jiwa umumnya dirancang untuk orang muda yang bekerja dengan keluarga. Inilah alasannya:Asuransi jiwa dimaksudkan untuk menggantikan "nilai" Anda bagi keluarga Anda begitu Anda meninggal. Untuk orang tua yang bekerja, sebagian besar dari nilai itu adalah gaji Anda. Jika Anda meninggal, Anda ingin keluarga Anda menerima cukup uang untuk menggantikan gaji Anda setidaknya selama lima hingga tujuh tahun ke depan [sumber:Money.com].

Bahkan jika Anda adalah orang tua yang tinggal di rumah, Anda masih memiliki nilai finansial bagi keluarga Anda. Katakanlah Anda merawat dua anak kecil. Jika Anda meninggal, maka pasangan Anda harus tetap bekerja, yang berarti anak-anak akan membutuhkan pengasuh atau penitipan anak. Anda mungkin tidak memerlukan polis asuransi jiwa yang besar, tetapi Anda dapat membeli polis yang sesuai dengan kebutuhan finansial keluarga Anda.

Beberapa orang membeli polis asuransi jiwa ketika mereka menikah, terutama jika orang yang diasuransikan menghasilkan lebih banyak uang daripada pasangannya, atau jika tertanggung atau pasangannya memiliki tanggungan finansial lain, seperti orang tua atau saudara kandung. Kebanyakan orang membeli asuransi jiwa saat mereka hamil anak pertama.

Setelah Anda mencapai usia pensiun, tidak ada lagi kebutuhan akan asuransi jiwa. Sekarang anak-anak Anda kemungkinan besar mandiri secara finansial dan Anda sudah hidup dari tabungan pensiun dan pendapatan investasi. Salah satu alasan bagi orang yang lebih tua untuk memiliki polis asuransi jiwa adalah untuk menyediakan uang tambahan bagi pasangannya untuk menutupi biaya pengobatan dan perawatan jangka panjang yang tidak terduga di kemudian hari.

Beberapa orang tua memegang polis asuransi jiwa sebagai cara untuk membayar biaya "akhir hidup" seperti biaya penyelesaian perkebunan. Tetapi alasan paling mendasar untuk mempertahankan polis asuransi jiwa di kemudian hari juga merupakan alasan tertua:untuk menutupi biaya pemakaman dan penguburan Anda.

Alasan lain untuk membeli asuransi jiwa adalah untuk membayar biaya tertentu. Jika Anda membeli rumah, biasanya mendaftar untuk hipotek 30 tahun. Tapi bagaimana jika Anda mati dalam 10 tahun? Ada polis asuransi jiwa khusus yang terkait langsung dengan hipotek, yang nilainya menurun saat Anda terus melunasi utang hipotek.

Alasan yang kurang umum untuk membeli asuransi jiwa berkaitan dengan bisnis daripada keluarga. Katakanlah Anda adalah mitra dalam bisnis kecil dan keberhasilan bisnis sangat bergantung pada kemampuan Anda untuk mendatangkan klien dan uang. Beberapa orang membeli polis asuransi jiwa yang menyebut mitra bisnis mereka sebagai penerima manfaat. Potongan uang tunai ini dapat membantu bisnis tetap bertahan sementara mereka belajar bergaul tanpa Anda.

Jadi sekarang Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang siapa yang membutuhkan asuransi jiwa. Tapi jenis polis asuransi jiwa apa yang harus Anda beli? Apakah mereka hanya untuk keadaan darurat atau dapatkah mereka juga menjadi alat investasi yang andal? Kita akan membicarakan semua jenis asuransi jiwa yang berbeda di bagian selanjutnya.

Jenis Asuransi Jiwa

Jenis asuransi jiwa yang paling dasar adalah term asuransi jiwa. Polis asuransi jiwa berjangka mencakup pemegang polis selama beberapa tahun, mulai dari 1 hingga 30. Untuk orang yang lebih muda dan sehat, asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang paling murah. Anda membayar tarif yang relatif rendah untuk beberapa tahun tetap dengan tingkat pertanggungan yang tinggi.

Hal yang perlu diperhatikan jika Anda memilih term life adalah bahwa premi hanya ditetapkan selama masa polis. Jika polis kedaluwarsa dan Anda ingin memperbarui, Anda akan membayar premi yang lebih tinggi karena Anda sekarang lebih tua, dan mungkin kurang sehat. Polis berjangka tidak memiliki nilai tunai sendiri. Mereka tidak menghasilkan bunga dan Anda tidak dapat meminjam uang untuk melawan mereka. Pada dasarnya, mereka adalah produk asuransi "murni". Jika Anda tidak mati, Anda tidak dapat mengumpulkan.

Semua jenis asuransi jiwa lainnya termasuk dalam kategori permanen asuransi jiwa. Sesuai dengan namanya, polis itu baik dari hari Anda membelinya sampai hari Anda mati, tidak peduli kapan Anda mati. Polis seumur hidup permanen dapat memiliki premi tetap atau fleksibel.

Perbedaan terbesar antara polis berjangka dan seumur hidup permanen adalah bahwa polis permanen menyertakan nilai tunai komponen. Ini berarti bahwa perusahaan asuransi menginvestasikan pembayaran premi Anda untuk membangun cadangan kas di akun Anda. Keuntungan dari kehidupan permanen adalah Anda tidak dikenai pajak atas penghasilan investasi sampai Anda mencairkan polis, dan Anda dapat meminjam dari cadangan kas Anda bebas pajak. Kerugiannya adalah bahwa premi jauh lebih tinggi daripada polis berjangka dan kinerja investasi dapat berubah-ubah.

Ada beberapa jenis polis hidup permanen yang berbeda:

• Sepanjang Hidup adalah polis asuransi jiwa permanen paling dasar dengan premi tetap. Ini memiliki komponen tabungan yang menghasilkan nilai tunai, tetapi pemegang polis tidak memiliki kendali atas bagaimana atau di mana uang itu diinvestasikan.
• Kehidupan Universal memungkinkan pemegang polis untuk mengalihkan dana antara komponen asuransi dan tabungan dari polis, bahkan menggunakan tabungan untuk melakukan pembayaran premi. Tarif premium juga fleksibel.
• Kehidupan Variabel memberi pemegang polis kendali atas di mana tabungannya diinvestasikan (saham, obligasi, reksa dana, dll.). Tingkat pengembalian investasi tidak hanya mempengaruhi nilai tunai polis, tetapi meningkatkan atau menurunkan jumlah manfaat kematian akhir. Premi dengan kebijakan ini adalah tetap.
• Kehidupan Variabel Universal menggabungkan fleksibilitas kehidupan universal dengan kontrol investasi kehidupan variabel. Premi bersifat fleksibel dan jumlah manfaat kematian akhir serta nilai tunai bergantung pada kinerja investasi.

Jadi berapa banyak asuransi jiwa yang benar-benar Anda butuhkan? Dan untuk berapa lama Anda membutuhkannya? Cari tahu di bagian selanjutnya.

Pertama-tama, perusahaan asuransi tahu bahwa relatif sedikit orang yang benar-benar menguangkan polis asuransi jiwa mereka. Bahkan orang yang mendaftar untuk asuransi jiwa permanen sering memutuskan untuk membatalkan polis di kemudian hari. Jika Anda membatalkan polis, Anda hanya berhak atas komponen nilai tunai dari polis dikurangi biaya terminasi dini yang curam.

Yang terpenting, perusahaan asuransi tidak hanya menempelkan pembayaran premi Anda di bank. Mereka menginvestasikan semua uang itu dalam saham, obligasi, dan rekening berbunga lainnya. Saat pasar anjlok, perusahaan asuransi terpukul, tetapi dengan pendapatan miliaran dolar setiap kuartal, mereka baik-baik saja [sumber:Seeking Alpha].

Berapa banyak asuransi jiwa yang saya butuhkan?

Asuransi jiwa dapat membantu membiayai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda jika Anda harus meninggal lebih awal.

Asuransi jiwa hanyalah salah satu bagian dari rencana keuangan yang lebih besar. Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda beli tergantung pada kebutuhan keuangan khusus dan keadaan keluarga Anda. Berapa banyak anak yang Anda miliki? Apakah Anda berencana untuk membayar pendidikan perguruan tinggi mereka? Seberapa besar hipotek Anda? Hutang apa lagi yang Anda miliki?

Triknya adalah untuk mencapai keseimbangan antara over-insured dan under-insured. Membayar terlalu banyak premi dapat merusak keseluruhan rencana keuangan Anda dengan membayar terlalu sedikit [sumber:California Department of Insurance].

Cara termudah untuk memikirkan asuransi jiwa adalah sebagai pengganti pendapatan. Langkah pertama adalah mencari tahu persis berapa banyak pendapatan yang Anda berikan kepada keluarga Anda. Ini bukan hanya gaji Anda. Anda harus mengurangi pajak penghasilan dan jumlah uang yang Anda keluarkan untuk pengeluaran pribadi seperti pakaian, makanan, perjalanan, keanggotaan, dll. Yang tersisa adalah jumlah uang riil yang Anda sumbangkan untuk keluarga.

Langkah selanjutnya adalah mencari tahu berapa lama Anda akan perlu mengganti penghasilan Anda. Sebagai aturan umum, Anda hanya memerlukan asuransi jiwa sampai anak-anak tanggungan Anda keluar dari rumah atau sampai tabungan pensiun Anda masuk. Jadi, jika Anda berusia 30 tahun, Anda mungkin menginginkan polis yang melindungi Anda selama 30 tahun ke depan. Ambil pendapatan tahunan Anda yang disesuaikan dan kalikan dengan 30 tahun. Itulah jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan. Jumlah ini juga disebut nilai nominal atau tunjangan kematian dari polis asuransi jiwa.

Tetapi ingat bahwa jumlah asuransi jiwa yang Anda beli harus sesuai dengan anggaran Anda. Tidak ada gunanya membeli polis dengan nilai nominal tinggi jika Anda tidak mampu membayar pembayaran premi. Pada titik tertentu, pembayaran Anda akan gagal dan kebijakan tersebut akan dibatalkan.

Namun, jika Anda mampu membayar premi yang lebih tinggi, Anda harus mempertimbangkan untuk membeli paket yang akan menanggung biaya hidup utama seperti membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda dan menutupi hipotek. Lalu ada kemungkinan pengeluaran lain, seperti merawat orang tua yang sudah lanjut usia atau biaya perawatan anak jika Anda adalah pengasuh utama anak-anak.

Jika Anda mulai menambahkan semuanya, mungkin terlihat seperti banyak uang. Tetapi sekali lagi, Anda perlu mencapai keseimbangan. Jika premi asuransi jiwa Anda mencegah Anda membayar kembali utang berbunga tinggi seperti kartu kredit, maka Anda membayar terlalu banyak. Bagi kebanyakan orang, ide asuransi jiwa bukanlah untuk mengatur keluarga Anda seumur hidup, tetapi untuk membantu mereka melewati lima hingga 10 tahun pertama setelah kehilangan tragis Anda. Itulah sebabnya beberapa ahli kembali pada aturan praktis asuransi jiwa yang lama:Belilah cukup untuk mengganti gaji Anda selama lima hingga tujuh tahun.

Jadi di mana sebaiknya Anda membeli asuransi jiwa? Dari penjual asuransi dari pintu ke pintu yang memaksa? Dan bagaimana Anda menghindari membayar untuk sesuatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan? Baca tips belanja asuransi jiwa kami di bagian selanjutnya.

Tips Belanja Asuransi Jiwa

Citra penjual asuransi yang menyebalkan adalah stereotip yang sudah ada sejak lama.

Tips belanja asuransi jiwa yang pertama adalah membeli saat Anda masih muda dan sehat. Tapi jangan membeli asuransi terlalu muda. Tunggu sampai Anda memiliki tanggungan pertama Anda. Orang muda yang sehat membayar premi yang jauh lebih rendah, jadi carilah polis yang memiliki premi tetap selama masa polis.

Sekarang bagaimana dengan para penjual asuransi jiwa yang sial itu? Penjual asuransi, seperti penjual mobil, mendapat reputasi buruk karena pendapatan mereka bergantung pada komisi. Secara alami, adalah kepentingan terbaik tenaga penjual untuk mengabaikan detail yang mengganggu yang mungkin mencegah Anda membeli produk yang paling mahal. Meskipun demikian, tenaga penjual asuransi yang baik dapat membantu menyesuaikan polis yang benar-benar tepat untuk kebutuhan Anda. Namun, menjadi konsumen yang terdidik tentu bermanfaat.

Pikirkan baik-baik sebelum Anda membeli polis asuransi jiwa permanen. Tenaga penjual asuransi mendorong kebijakan seumur hidup dan kebijakan nilai tunai lainnya karena mereka adalah penghasil uang besar bagi perusahaan asuransi dan tenaga penjual. Jika Anda membeli polis asuransi jiwa permanen, sebanyak 80 persen dari pembayaran premi tahun pertama Anda akan langsung masuk ke komisi tenaga penjual. Dengan polis term life, dia hanya akan mendapatkan 10 persen [sumber:Money.com].

Yang benar adalah bahwa kebanyakan orang tidak memerlukan polis asuransi jiwa permanen. Mereka hanya perlu mengganti penghasilannya sampai mereka mencapai usia pensiun atau tanggungan mereka cukup besar untuk mengurus diri sendiri.

Agen asuransi mencoba menjual polis asuransi jiwa permanen sebagai sarana investasi dan cadangan kas penting untuk pinjaman berbunga rendah. Masalah dengan argumen ini adalah bahwa ada banyak instrumen investasi tangguhan pajak di luar sana yang memiliki komisi lebih rendah dan fleksibilitas lebih besar daripada asuransi jiwa permanen. IRA dan 401(k) melindungi pendapatan dari pajak, membebankan komisi kecil, dan memungkinkan pemegang akun mengontrol penuh investasi mereka. Untuk memiliki fleksibilitas dan kontrol semacam itu dengan polis asuransi jiwa permanen, Anda perlu membeli polis variabel universal, yang membebankan premi tinggi dan komisi tinggi.

Gagasan untuk meminjam uang dari nilai tunai polis asuransi Anda juga terdengar menarik. Tetapi pertama-tama pertimbangkan riwayat kredit Anda dan kemungkinan timbulnya lebih banyak utang. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik, Anda bisa mendapatkan pinjaman berbunga rendah dari bank dan pemberi pinjaman lainnya. Dan jika Anda default, Anda tidak akan menghabiskan manfaat kematian asuransi jiwa Anda (alasan utama Anda membeli polis di tempat pertama). Tetapi jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, dan kemungkinan besar Anda akan berutang lebih banyak lagi, suku bunga yang ditawarkan oleh polis asuransi jiwa mungkin menarik.

Juga pastikan bahwa Anda menyadari konsekuensi untuk membatalkan polis asuransi jiwa yang ada dan membeli yang baru. Beberapa polis membebankan biaya terminasi dini yang mahal, dan Anda mungkin dikenakan "biaya awal" tambahan untuk mengaktifkan polis baru. Jika Anda membeli polis yang ada saat Anda masih muda, maka Anda menyerahkan premi tetap yang relatif rendah. Terkadang ada masa tunggu sebelum Anda dapat mengakses cadangan kas dalam polis baru, dan juga ada konsekuensi pajak untuk beralih polis. Intinya:Bicaralah dengan perwakilan perusahaan Anda yang ada sebelum mendaftar dengan yang baru.

Web dapat menjadi sumber yang bagus untuk berbelanja asuransi jiwa. Situs seperti Insure.com memungkinkan Anda mengisi kuesioner tentang kebutuhan asuransi Anda dan membandingkan harga dari banyak vendor. Carilah perusahaan yang dinilai tinggi oleh lembaga independen seperti Standard and Poor's dan A.M. Terbaik [sumber:Money.com].

Untuk informasi lebih lanjut tentang asuransi, perencanaan keuangan, dan topik terkait, selidiki tautan berikut.

Artikel HowStuffWorks Terkait

• Cara Kerja Will
• Cara Kerja Rencana 401(k)
• Cara Kerja Hipotek
• Cara Kerja Asuransi Mobil
• Cara Kerja Pajak Capital Gain
• Cara Kerja Pajak Penghasilan
• Cara Kerja Laporan Kredit
• Cara Kerja Kepailitan
• Cara Kerja Utang
• Cara Kerja Perencana Keuangan Bersertifikasi 

Sumber

• Bradford, Stacey L. "Masalah Gaya Hidup" SmartMoney.com. 9 Juni 2006 http://www.smartmoney.com/insurance/life/index.cfm?story=20020726
• "Membeli Asuransi Jiwa:Jenis Apa dan Berapa?" Yahoo! Keuangan. http://finance.yahoo.com/how-to-guide/insurance/12823
• "Konsumen:Asuransi Jiwa dan Anuitas." Departemen Asuransi California. Mei 2005. http://www.insurance.ca.gov/0100-consumers/0060-information-guides/0020-life/life-insurance.cfm#Defining%20Your%20Needs
• "Pratinjau Penghasilan:MetLife." Mencari Alfa. 6 Februari 2008 http://seekingalpha.com/article/63342-earnings-preview-metlife
• Imber, Margaret. "Peradaban Romawi:Makam dan Pemakaman." Perguruan Bates. http://abacus.bates.edu/~mimber/Rciv/tombs.htm
• Panduan Asuransi 101. "Asuransi Jiwa" http://www.insuranceguide101.com/life-insurance/
• "Asuransi Jiwa:Strategi Membeli." CNN Money.com. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson20/index3.htm
• "Asuransi Jiwa:Berapa Banyak Pertanggungan yang Anda Butuhkan?" CNN Money.com. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson20/index4.htm
• "Asuransi Jiwa:Hal Utama yang Perlu Diketahui." CNN Money.com. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson20/
• "Asuransi Jiwa:Belanja Web." CNN Money.com. http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson20/index7.htm
• Asuransi Jiwa Permanen." Investopedia. http://www.investopedia.com/terms/p/permanentlife.asp
• Warren, Hugh "Pengantar Ilmu Aktuaria." Universitas Negeri California, Los Angeles. http://www.calstatela.edu/faculty/hwarren/a503/actuari0.htm