Cara Memindahkan 401k ke Asuransi Jiwa

Akun 401k adalah tempat perlindungan pajak yang dirancang untuk membantu Anda menghemat uang untuk masa pensiun Anda. Karena ini adalah rencana pemerintah, pemerintah menempatkan aturan dan batasan tertentu pada rencana tersebut. Sebagai contoh, Paket 401k memiliki batas kontribusi. Sebagai imbalan untuk menerima batas kontribusi ini, Anda mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan pajak tangguhan di dalam akun 401k. Jika Anda tidak ingin lagi menggunakan paket 401k untuk mengumpulkan uang untuk masa pensiun Anda, Namun, Anda dapat mengambil uang dari 401k Anda dan membeli polis asuransi jiwa nilai tunai.

Langkah 1

Isi dan kirimkan aplikasi Anda untuk asuransi jiwa. Untuk tujuan menambah penghasilan pensiun Anda, memilih polis asuransi jiwa bernilai tunai tinggi. Gaji terbatas seumur hidup, atau polis asuransi jiwa universal yang memungkinkan Anda meminimalkan manfaat kematian dan memaksimalkan pertumbuhan nilai tunai sesuai untuk strategi ini.

Langkah 2

Kumpulkan pernyataan 401k Anda. Pastikan Anda mengetahui total saldo setiap 401k akun yang Anda miliki.

Langkah 3

Transfer saldo 401k ke IRA. Ini akan memungkinkan Anda untuk menggunakan aturan IRS 72(t) untuk mengeluarkan uang dari rekening pensiun Anda dan ke dalam polis asuransi jiwa tanpa menimbulkan penalti dari IRS. Jika Anda memiliki 401k di perusahaan Anda saat ini, Anda biasanya tidak dapat memindahkan akun ini sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Langkah 4

Hubungi pialang Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda ingin melakukan penarikan dari IRA Anda berdasarkan aturan IRS 72(t). Mereka akan mengirimkan Anda dokumen yang diperlukan untuk diisi untuk melakukan penarikan. Pastikan Anda menunjukkan akun mana yang akan Anda tarik.

Langkah 5

Tarik dana dari IRA Anda untuk membayar premi asuransi jiwa Anda. Pastikan bahwa Anda membayar pajak karena penarikan Anda. Karena Anda menarik uang dari rekening pensiun, Anda masih harus membayar pajak penghasilan biasa untuk semua penarikan.