AI Generatif di bidang Keuangan:Mengubah Layanan &Risiko bagi Pelanggan

AI Generatif, termasuk platform seperti ChatGPT, mentransformasi industri dengan membuat proses menjadi lebih sederhana, efisien, dan lebih mudah untuk berinteraksi. Namun, di sektor jasa keuangan yang diatur secara ketat, manfaatnya juga mempunyai risiko yang serius. Jadi, sangat penting bagi teknologi baru ini untuk digunakan secara bertanggung jawab demi menjaga stabilitas dan kepercayaan.

Layanan keuangan sudah tidak asing lagi dengan kemajuan teknologi, namun AI generatif menghadirkan lanskap yang belum dipetakan dan kompleks dalam industri ini. Pemahaman mengenai potensinya sering kali datang dari laporan konsultasi atau opini akademis, yang cenderung spekulatif dan tidak memiliki data nyata.

Kesenjangan pemahaman ini mengilhami penelitian terbaru saya. Melalui wawancara dengan manajer bank dan pakar industri, saya mengeksplorasi tantangan dan peluang yang terkait dengan pengintegrasian AI generatif ke dalam layanan keuangan. Penelitian saya juga menyelidiki bagaimana teknologi transformatif ini mengubah pengalaman konsumen.

AI generatif lebih dari sekadar menggunakan ChatGPT untuk menghasilkan teks atau DALL-E 3 untuk membuat gambar. Hal ini dapat digunakan untuk menganalisis riwayat keuangan dan perilaku konsumen untuk menyesuaikan produk seperti pinjaman, rencana investasi, atau polis asuransi untuk mereka. Dan AI generatif juga dapat digunakan untuk mengambil keputusan cepat mengenai pengajuan pinjaman.

Konsumen mungkin terbiasa menggunakan chatbot banknya untuk mendapatkan informasi tentang suatu produk. Erica, asisten keuangan virtual Bank of America, telah memfasilitasi lebih dari dua miliar interaksi dengan 42 juta klien. (Rata-rata, Erica menangani dua juta pertanyaan setiap hari.)

Namun kami belum mengetahui siapa yang bertanggung jawab atas saran dan produk yang disarankan oleh AI generatif. Apakah akuntabilitas ada pada manajer bank, pimpinan, atau AI itu sendiri?

Misalnya, jika konsumen mengandalkan AI generatif untuk memberikan nasihat keuangan, belum jelas apakah nasihat tersebut kredibel dan sesuai. Kritikus menyebutkan bias dan kurangnya pemahaman dan penilaian.

Namun, hal ini dipandang sebagai “mata kedua” yang berharga bagi para manajer kekayaan, dan berpotensi untuk berkembang menjadi alat yang andal bagi investor individu juga.

AI dapat membuat pengelolaan kekayaan lebih mudah diakses dan efisien. Platform investasi Robo menggunakan AI untuk menciptakan strategi investasi yang dipersonalisasi, mengelola portofolio berdasarkan tujuan dan toleransi risiko. Pendekatan ini mengurangi biaya dan menawarkan pemantauan portofolio 24/7 tanpa memerlukan pengawasan manusia secara langsung.

Namun mengingat besarnya pertaruhan di sektor keuangan dan tingginya kebutuhan akan akurasi, alat AI harus dapat diandalkan dan tepat. Namun, pertanyaannya tetap ada:apakah tingkat kepercayaan dan kepastian ini dapat dijamin sepenuhnya?

Menjadi pribadi

Personalisasi akan menjadi landasan layanan keuangan. Penelitian saya sebelumnya mengamati bagaimana alat AI digunakan untuk membuat email pemasaran dan kampanye periklanan yang disesuaikan.

Dengan bank yang kini dapat mengakses kumpulan data nasabah yang beragam dan memanfaatkan kekuatan kreatif AI, potensi iklan yang dipersonalisasi dan produk keuangan yang disesuaikan menjadi sangat besar. Namun pada saat yang sama, keseimbangan antara relevansi dan privasi menjadi semakin rumit.

Dan ini bukan hanya tentang bank dan institusi yang menggunakan AI secara sah. AI generatif dapat menghasilkan iklan yang menyesatkan atau bahkan fiktif, yang berpotensi membuka era deepfake yang mengelabui konsumen atau membuat mereka meragukan kebenaran iklan tersebut.

Seiring berkembangnya lanskap ini, konsumen harus tetap waspada dan mengevaluasi pesan pemasaran secara kritis. AI mungkin berarti penipuan terlihat lebih canggih – namun metode pengamanan yang umum, seperti memeriksa apakah pesan berasal dari situs web resmi, email, atau akun terverifikasi, tetap berlaku.

Waspadai taktik urgensi “bertindak sekarang”, tata bahasa yang buruk, atau URL yang diubah (seperti, misalnya, “paypa1.com” – dengan angka 1 – bukan “paypal.com”). Hanya karena sebuah iklan online mencantumkan nama Anda tidak berarti iklan tersebut ditujukan untuk Anda. Hal ini bisa saja dihasilkan oleh AI untuk meyakinkan Anda agar mengklik – yang berpotensi menimbulkan bencana.

AI Generatif hadir di setiap bidang kehidupan kita. Ini adalah lanskap baru bagi konsumen, jadi penting bagi mereka untuk memperhatikan cara mereka berinteraksi dengan iklan, alat, dan teknologi. Meskipun layanan keuangan diatur dengan baik, konsumen harus memastikan bahwa mereka hanya menggunakan alat asli yang disediakan oleh bank mereka.

Meskipun ChatGPT dapat memberikan saran, pengembangnya OpenAI tidak akan bertanggung jawab atas rekomendasi yang dibuatnya. Jika Anda ingin menggunakan AI, lebih baik menggunakan chatbot yang disediakan oleh bank Anda. Dengan begitu, Anda bisa yakin mendapatkan informasi dari sumber yang kredibel.

Ruang yang diatur bagi penyedia jasa keuangan, termasuk penggunaan chatbots, memberikan tanggung jawab pada bank untuk memenuhi kewajiban hukum dan kepatuhan. Hal ini memastikan mereka melindungi konsumen, memberikan informasi yang akurat dan andal, serta tetap berada dalam standar dan peraturan industri. Hal yang sama tidak selalu berlaku untuk AI generatif secara lebih luas.

Regulator harus mengikuti kecepatan perubahan untuk memastikan konsumen tetap terlindungi. T.Schneider/Shutterstock

Regulator juga berperan dalam meyakinkan dan mendidik konsumen tentang tren AI generatif yang sedang berkembang. Financial Conduct Authority dan Advertising Standards Authority harus memastikan adanya kerangka kerja fleksibel yang dapat mengimbangi kemajuan pesat dalam teknologi AI.

Hal ini mencakup pembuatan pedoman yang jelas untuk pengembangan, penggunaan, dan pengawasan sistem AI generatif, serta menyeimbangkan inovasi dan perlindungan konsumen.

Jin AI generatif tidak akan kembali lagi ke dalam botol. Teknologi ini akan terus menjadi bagian integral dari kehidupan sehari-hari – sehingga konsumen harus proaktif untuk berinteraksi dengan teknologi baru dan berkembang pesat ini.