Lindungi Lansia dari Penyalahgunaan Finansial:Risiko Berbagi Kata Sandi

Apakah Anda membantu orang tua lanjut usia dalam berbelanja saat liburan dan perlu mendapatkan penggantian biaya? Pernahkah mereka meminta Anda membayar sejumlah tagihan atau mentransfer dana secara elektronik ke cucu dari rekening mereka? Anda tidak sendirian.

Meskipun 70 persen penduduk Kanada berusia 65+ tahun menggunakan perbankan online, orang lanjut usia terkadang mengandalkan orang-orang terdekat mereka untuk membantu tugas perbankan. Penelitian kami, berdasarkan survei terhadap 42 peserta, menunjukkan bahwa orang lanjut usia sering kali membagikan kata sandi perbankan mereka kepada pengasuh yang tepercaya karena bank tidak menyediakan cara yang lebih baik untuk mengizinkan pengasuh membantu.

Sebagian besar pengasuh mempunyai niat baik, jujur, dan memberikan layanan berharga kepada masyarakat dengan membantu orang lanjut usia dalam urusan perbankan. Meskipun praktik ini mudah dilakukan, namun hal ini menempatkan lansia pada risiko penyalahgunaan keuangan. Diperkirakan setidaknya 6,8 persen lansia pernah mengalami penyalahgunaan keuangan secara global.

Perlunya perbankan yang lebih baik

Penting untuk membantu orang lanjut usia untuk menua, yang berarti memberi mereka kemampuan untuk hidup mandiri dan nyaman di rumah mereka sendiri seiring bertambahnya usia. Dukungan dalam tugas perbankan merupakan komponen penting dalam hal ini.

Sebuah survei pada tahun 2019 menemukan bahwa 20 persen masyarakat Kanada melakukan perbankan atas nama orang lain. Bank menawarkan dua mekanisme untuk memungkinkan pengasuh melakukan perbankan untuk orang lanjut usia:rekening wali amanat dan rekening bersama.

Rekening perwalian cocok digunakan ketika orang lanjut usia tidak memiliki kapasitas pengambilan keputusan. Surat kuasa keuangan memperoleh kendali penuh atas rekening orang dewasa yang lebih tua. Namun, hal ini tidak cocok untuk lansia mandiri yang hanya membutuhkan dukungan sesekali melalui perbankan.

Pada tahun 2022, sekitar 42 persen warga Kanada memberikan perawatan kepada orang yang mereka sayangi. (Stok Shutter)

Rekening bersama memerlukan penambahan pengasuh sebagai pemegang rekening yang sah. Ini biasanya diatur untuk anak-anak dewasa dari orang dewasa yang lebih tua. Dengan rekening bersama, setiap orang memiliki kredensial login masing-masing sehingga lansia tidak perlu membagikan sandinya kepada pengasuh dan bank dapat melihat siapa yang melakukan setiap transaksi.

Rekening bersama sangat membantu jika orang lanjut usia meninggal dunia - rekening ini memungkinkan pengasuh untuk membayar tagihan dan biaya pemakaman tanpa harus melewati rintangan hukum.

Namun, rekening bersama bisa menjadi masalah karena rekening tersebut mengasumsikan kepemilikan bersama atas aset, yang berarti pengasuh dapat menyalahgunakan aset tersebut. Dalam kasus seperti ini, tidak ada perlindungan atau bantuan bagi lansia. Orang lanjut usia mungkin tidak akan melaporkan situasi seperti ini jika mereka bergantung pada pengasuh untuk mendapatkan dukungan.

Selain itu, tidak semua lansia memiliki anak yang sudah dewasa atau anggota keluarga dekat lainnya, sehingga rekening bersama terkadang tidak tepat.

Risiko berbagi kata sandi

Studi survei dan wawancara kami menunjukkan bahwa lansia sering membagikan kata sandi perbankan mereka kepada pengasuh mereka sehingga mereka dapat membayar tagihan, memantau saldo, mentransfer dana, atau mengirim transfer elektronik.

Berbagi kata sandi bisa menjadi masalah karena sejumlah alasan. Yang pertama dan terpenting, hal ini menempatkan lansia pada risiko penyalahgunaan keuangan. Berbagi kata sandi dapat membuka pintu bagi pengasuh untuk mengambil uang tambahan untuk diri mereka sendiri atau menggunakan rekening lansia untuk membayar tagihan mereka sendiri.

Ketika orang lanjut usia membagikan kata sandinya, bank tidak dapat mengetahui apakah orang lanjut usia tersebut yang melakukan transaksi atau pengasuhnya. Hal ini mempersulit bank untuk mendeteksi aktivitas penipuan.

Berbagi kata sandi juga memiliki masalah privasi. Pengasuh dapat melihat transaksi masa lalu, dan mereka dapat melihat berapa banyak uang yang dimiliki orang lanjut usia di rekening lain.

Orang lanjut usia terkadang bergantung pada orang-orang terdekatnya untuk membantu tugas-tugas perbankan. (Stok Shutter)

Penelitian juga menunjukkan bahwa penggunaan kembali kata sandi adalah hal biasa. Kata sandi perbankan yang dibagikan mungkin secara tidak sengaja juga memberikan pengasuh akses yang tidak disengaja ke email, belanja online, atau akun media sosial orang lanjut usia tersebut.

Badan Pendapatan Kanada mengizinkan orang untuk masuk ke Akun Saya CRA mereka dengan memberi otorisasi melalui bank mereka, sehingga berbagi kata sandi juga dapat memberikan pengasuh kemampuan untuk mengalihkan pengembalian pajak dan tunjangan orang dewasa yang lebih tua.

Penelitian kami juga menunjukkan bahwa berbagi kata sandi bank membuat pengasuh merasa tidak nyaman dan tidak sah seolah-olah mereka meniru orang dewasa yang lebih tua hanya untuk membantu tugas perbankan.

Akun proxy dapat membantu

Bank dapat mendukung lansia dan pengasuh mereka dengan menerapkan rekening proxy. Ini adalah rekening delegasi ringan yang memungkinkan seseorang melakukan transaksi perbankan secara resmi atas nama orang lain.

Kami melakukan studi wawancara dengan orang lanjut usia dan pengasuh. Sebanyak 21 peserta yang mencoba prototipe rekening bank proxy kami memberikan tanggapan positif, dan banyak di antara mereka yang bertanya bagaimana cara mendaftarnya.

Akun proxy memberikan kredensial login mereka sendiri kepada pengasuh, yang berarti bank dan orang lanjut usia dapat melacak transaksi apa yang dilakukan proxy mereka. Penyiapan ini memungkinkan orang lanjut usia untuk merahasiakan sandi perbankan mereka.

Akun proxy membatasi apa yang dapat dilihat oleh proxy. Misalnya, pengasuh mungkin hanya memiliki akses ke rekening giro, namun tidak memiliki rekening tabungan atau pensiun. Akun proxy juga menawarkan batasan pada apa yang dapat dilakukan proxy, seperti hanya membayar tagihan kepada penerima pembayaran yang ada atau hanya mengirim transfer elektronik hingga $200.

Akun proxy memungkinkan orang lanjut usia mendapatkan bantuan yang mereka butuhkan sekaligus melindungi privasi dan aset keuangan mereka. Mereka memberikan legitimasi dan akuntabilitas kepada pengasuh sehingga mereka tidak perlu menyamar sebagai orang dewasa yang lebih tua hanya untuk membantu membayar sejumlah tagihan.

Teknologi untuk mendukung akun proxy sangatlah mudah, namun akun ini saat ini tidak ditawarkan oleh bank atau credit unions di Kanada. Jika bank atau credit unions di Kanada menyediakan rekening tersebut, hal ini akan membawa perbedaan dalam mendukung klien lanjut usia sekaligus mendapatkan keunggulan kompetitif.