CD vs. Bond:Perbedaannya dan Mana yang Tepat untuk Anda

Sertifikat deposito dan obligasi bisa menjadi pilihan yang baik bagi orang-orang yang ingin mendapatkan bunga atas uang mereka. Tetapi mereka adalah kendaraan keuangan yang sangat berbeda.

CD adalah rekening berbunga yang umumnya diasuransikan secara federal. Anda menyetor uang untuk jangka waktu tertentu, dan suku bunga pada CD biasanya tetap. Obligasi adalah kendaraan investasi yang dapat dibeli dan dijual di pasar sekunder. Suku bunga tetap, tetapi harga obligasi akan berfluktuasi dalam arah yang berlawanan dengan tingkat suku bunga.

Berikut ini cara kerja CD vs. bond untuk membantu Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

Dalam artikel ini

• CD vs. bond:Perbandingan cepat
• Bagaimana cara kerja CD?
• Bagaimana cara kerja obligasi?
• Perbedaan utama antara akun CD vs obligasi
• Anda dapat memilih CD jika…
• Anda dapat memilih obligasi jika…
• FAQ
• Intinya

CD vs. bond:Perbandingan cepat

CD Menjalin kedekatan Penerbit

• Bank
• Serikat kredit

• pemerintah federal AS
• kotamadya
• Perusahaan

Suku bunga 0,20%-1,00%, bervariasi menurut pemberi pinjaman 0,50% -1,99% untuk sekuritas Treasury AS, bervariasi untuk jenis obligasi lainnya Ketentuan Hingga 5 tahun Hingga 30 tahun Likuiditas Umumnya tidak dapat ditarik tanpa penalti hingga tanggal jatuh tempo Biasanya dapat dibeli dan dijual di pasar sekunder Kembali Akan membayar bunga pada akhir jangka waktu CD Akan membayar bunga secara berkala, umumnya setiap enam bulan atau setiap tahun Yang terbaik untuk siapa... Seseorang yang ingin menaruh uang di rekening bank yang menghasilkan bunga yang layak Seseorang yang ingin mendiversifikasi portofolio investasi mereka dan berpotensi mendapatkan bunga yang layak

Bagaimana cara kerja CD?

Sertifikat deposito atau rekening CD adalah sarana tabungan yang ditawarkan oleh bank, Serikat kredit, atau beberapa jenis lembaga keuangan lainnya. CD biasanya memerlukan setoran minimum dan umumnya memiliki jangka waktu tertentu, yang mengharuskan Anda menyimpan uang di rekening untuk jangka waktu tertentu.

Meskipun ada beberapa CD tanpa penalti, kebanyakan CD memberlakukan penalti penarikan awal jika Anda menarik uang sebelum tanggal jatuh tempo CD. Hukuman ini akan bervariasi, tetapi mereka sering kali melibatkan kehilangan sejumlah bunga yang diperoleh dari CD.

Sebagian besar CD yang dibuka melalui bank memiliki asuransi Federal Deposit Insurance Corporation hingga jumlah yang ditentukan — umumnya $250, 000. CD yang diterbitkan melalui credit union, yang dikenal sebagai surat saham, dapat diasuransikan hingga $250, 000 melalui Administrasi Credit Union Nasional. Jenis asuransi ini membantu melindungi simpanan Anda jika bank atau serikat kredit bangkrut. Membayar untuk memeriksa asuransi melalui lembaga keuangan mana pun yang Anda pertimbangkan sebelumnya untuk memastikan.

Jenis CD yang tersedia

Jika Anda mencari akun CD, ada beberapa jenis yang perlu diperhatikan, termasuk:

• CD tradisional :CD tradisional biasanya ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Sebagai imbalan untuk menyetor uang Anda untuk jangka waktu tertentu, Anda menerima tingkat bunga tahunan yang ditetapkan selama jangka waktu itu. Setelah CD matang, Anda dapat mengambil uang Anda, atau Anda dapat menginvestasikannya kembali di CD lain jika Anda mau.
• CD tanpa penalti :CD ini sesuai dengan namanya. Dengan CD ini, tidak ada penalti jika Anda menarik uang Anda sebelum akhir jangka waktu CD. Beberapa menawarkan harga yang lebih tinggi daripada yang lain, jadi Anda perlu memeriksa tingkat suku bunga dan persyaratan lainnya untuk memastikan ini adalah pilihan yang baik untuk Anda versus beberapa jenis tabungan atau rekening pasar uang lainnya.
• CD jumbo :Ini mirip dengan CD tradisional, hanya saja mereka umumnya membutuhkan setoran minimum yang lebih besar. $100, Setoran minimum 000 tidak jarang. CD jumbo seringkali menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada CD tradisional. Namun, sebelum menginvestasikan uang sebanyak ini dalam CD, ada baiknya untuk memastikan kendaraan ini menawarkan pengembalian yang layak versus opsi investasi potensial lainnya.
• CD hasil tinggi :CD ini mungkin menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada CD tradisional. Anda mungkin menemukan jenis CD ini di bank online, karena mereka dapat menawarkan hasil yang lebih tinggi karena mereka memiliki overhead yang lebih rendah daripada bank bata-dan-mortir.
• CD yang diperantarai :CD perantara dijual oleh perusahaan pialang. Mereka mirip dengan CD bank tradisional kecuali mereka dapat dibeli atau dijual di pasar sekunder. CD ini mungkin atau mungkin tidak memiliki asuransi FDIC. Mereka juga dapat menawarkan likuiditas yang lebih besar melalui kemampuan untuk menjualnya dan menawarkan harga yang lebih tinggi. Anda mungkin kehilangan uang jika Anda menjual CD yang diperantarai sebelum tanggal jatuh temponya, meskipun.

Bagaimana cara kerja obligasi?

Obligasi adalah instrumen utang, atau alat untuk mengumpulkan modal, dikeluarkan oleh suatu perusahaan, Departemen Keuangan AS, lembaga federal lainnya, atau negara bagian atau kotamadya. Penerbit obligasi menawarkan obligasi kepada investor yang berinvestasi di dalamnya. Obligasi biasanya memiliki nilai nominal — $1, 000 adalah umum, meskipun Anda mungkin melihat obligasi dengan nilai nominal yang lebih tinggi atau lebih rendah, juga. Obligasi dianggap sebagai investasi pendapatan tetap karena mereka umumnya membayar bunga secara berkala, setengah tahunan adalah umum.

Karena obligasi adalah instrumen utang, mereka bertindak sebagai alternatif untuk meminjam dari bank untuk perusahaan. Penerbit berkewajiban untuk membayar kembali utang melalui penebusan obligasi pada saat jatuh tempo. Gagal membayar obligasi dapat berarti kebangkrutan bagi penerbit perusahaan — dan untuk badan pemerintah, seperti yang kita lihat di Detroit beberapa tahun lalu.

Obligasi tidak diasuransikan oleh entitas seperti FDIC atau NCUA, tetapi beberapa obligasi membawa asuransi. Asuransi lebih umum dengan obligasi kota daripada dengan obligasi yang diterbitkan oleh korporasi. Sekuritas treasury tidak memerlukan asuransi, karena mereka didukung oleh kepercayaan penuh dan penghargaan dari pemerintah AS.

Tidak seperti kebanyakan CD, obligasi dapat dibeli atau dijual di pasar sekunder. Faktanya, ini umum.

Meskipun obligasi dianggap sebagai investasi yang relatif aman, ada beberapa resiko yang harus diwaspadai, termasuk risiko suku bunga dan risiko gagal bayar. Setelah dikeluarkan, harga obligasi yang diperdagangkan di pasar sekunder berfluktuasi dengan arah suku bunga. Harga obligasi umumnya bergerak berbanding terbalik dengan tingkat suku bunga, jadi ketika suku bunga naik, harga obligasi biasanya turun.

Ada juga risiko gagal bayar, yang dapat terjadi jika penerbit obligasi tidak dapat melakukan pembayaran bunga yang dijanjikan atau menebus obligasi pada saat jatuh tempo. Lembaga pemeringkat obligasi — seperti Standard and Poor's, Peringkat Fitch, dan Moody's Investors Service — menilai berbagai obligasi berdasarkan kekuatan keuangan penerbit. Obligasi dengan peringkat yang lebih rendah umumnya harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menarik investor, karena mereka umumnya merupakan investasi berisiko tinggi.

Jenis obligasi yang tersedia

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara membeli obligasi, Ada beberapa jenis yang tersedia untuk investor, termasuk:

• Obligasi korporasi :Obligasi korporasi diterbitkan oleh korporasi untuk menambah modal guna mendanai usahanya. Obligasi ini diperingkat oleh Standard and Poor's, Layanan Investor Moody, dan Peringkat Fitch, dan dapat dinilai sebagai investment grade atau lebih rendah. Umumnya, semakin tinggi peringkatnya, semakin besar peluang emiten dapat melunasi utangnya. Obligasi dengan peringkat di bawah peringkat investasi sering disebut sebagai obligasi sampah atau obligasi dengan imbal hasil tinggi. Obligasi ini umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menarik investor agar membelinya.
• Obligasi kota: Obligasi kota, atau muni, dikeluarkan oleh negara, kota, kabupaten, dan instansi kota lainnya. Umumnya, bunga atas munis dibebaskan dari pajak penghasilan federal dan dapat dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian jika obligasi tersebut diterbitkan oleh suatu entitas di negara tempat tinggal Anda. Munis juga dikenakan peringkat obligasi berdasarkan kesehatan keuangan emiten.
• Sekuritas Treasury AS :Surat berharga ini datang dalam berbagai jenis. T-Bills adalah surat berharga jangka pendek yang jatuh tempo dalam waktu satu tahun atau kurang. Obligasi dan wesel treasury umumnya membutuhkan waktu lebih lama untuk jatuh tempo. Treasurys dianggap setara dengan aset bebas risiko karena didukung oleh pemerintah federal. Bunga atas surat berharga negara dibebaskan dari pajak penghasilan negara.
• Dana obligasi: Dana obligasi dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah cara untuk berinvestasi dalam obligasi. Ada reksa dana dan ETF yang dikelola secara aktif, serta dana yang diinvestasikan dalam indeks obligasi. Investasi ini menawarkan diversifikasi instan di antara sejumlah obligasi.

Perbedaan utama antara akun CD vs obligasi

CD dan obligasi adalah dua pilihan yang sangat berbeda. CD adalah jenis rekening bank, sedangkan obligasi adalah sarana investasi yang dapat dibeli atau dijual sebagai obligasi individu atau melalui reksa dana obligasi atau ETF. Mereka pada dasarnya seperti apel dan jeruk.

1. Emiten

CD adalah akun yang ditawarkan oleh beberapa bank dan serikat kredit terbaik. Obligasi diterbitkan oleh peminjam akhir, baik perusahaan atau badan pemerintah. Obligasi juga dapat dibeli di pasar sekunder melalui broker.

2. Suku bunga

Tingkat bunga CD umumnya tetap untuk jangka waktu CD. Tarif CD biasanya ditetapkan oleh bank dan berdasarkan berbagai faktor. Bank online mungkin menawarkan tarif yang lebih tinggi daripada institusi tradisional karena bank online sering kali memiliki biaya overhead yang lebih rendah.

Suku bunga obligasi ditentukan oleh faktor-faktor seperti risiko penerbit obligasi, kesehatan keuangan emiten, dan jangka waktu obligasi. Umumnya ada lebih banyak risiko dengan obligasi yang jatuh tempo dalam 20 tahun dibandingkan dengan yang jatuh tempo dalam dua tahun karena lebih banyak hal dapat berubah dari waktu ke waktu.

3. Akses ke uang Anda

Meskipun CD tanpa penalti merupakan pengecualian untuk ini, jika Anda menarik uang dari CD lebih awal, Anda biasanya akan dikenakan penalti. Obligasi biasanya lebih likuid. Anda dapat menjualnya di pasar sekunder jika Anda membutuhkan uang — namun, harga yang Anda terima mungkin lebih atau kurang dari apa yang Anda bayarkan untuk obligasi.

Anda dapat memilih CD jika…

CD bisa menjadi pilihan yang baik untuk uang yang tidak Anda butuhkan segera, tapi gak mau ambil resiko besar. Penting untuk memilih jangka waktu CD di mana Anda tidak memerlukan uang untuk menghindari kemungkinan hukuman.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuat tangga CD, yang bisa memberi Anda lebih banyak fleksibilitas. Ini melibatkan pembelian beberapa CD yang jatuh tempo pada waktu yang berbeda. Jadi, alih-alih menginvestasikan sejumlah besar seperti $20, 000 dalam CD dengan jangka waktu lima tahun, Anda mungkin menginvestasikan $5, 000 dalam CD satu tahun, $5, 000 dalam CD 18 bulan, $5, 000 dalam CD tiga tahun, dan $5, 000 dalam CD lima tahun.

Dengan mengelompokkan tanggal jatuh tempo, Anda akan memiliki CD yang jatuh tempo pada interval yang berbeda, yang dapat memberi Anda akses ke uang Anda lebih cepat daripada jika Anda menginvestasikan semuanya dalam CD dengan jangka waktu yang lebih lama. Anda dapat memilih untuk menginvestasikannya kembali dalam CD baru atau menggunakannya di tempat lain.

Anda dapat memilih obligasi jika…

Obligasi adalah kendaraan investasi yang bertentangan dengan rekening tabungan. Obligasi bisa menjadi pilihan yang baik jika tujuan Anda adalah mendiversifikasi portofolio investasi Anda.

Obligasi dengan tingkat bunga yang menarik dapat memberikan keuntungan yang solid, pendapatan berkelanjutan. Idealnya, jika tarifnya lumayan, Anda akan memegang obligasi sampai jatuh tempo. Tetapi ada baiknya mengetahui bahwa Anda memiliki opsi untuk menjual jika diperlukan atau jika kondisi pasar telah meningkatkan harga obligasi secara signifikan.

FAQ

Apakah CD lebih baik daripada obligasi?

Tidak ada yang lebih baik atau lebih buruk dari yang lain, tapi mereka berbeda. CD adalah jenis rekening bank, sedangkan obligasi adalah jenis investasi. Meskipun keduanya mungkin menawarkan kesempatan untuk mendapatkan bunga, pilihan yang tepat untuk Anda akan tergantung pada kebutuhan dan tujuan keuangan pribadi Anda.

Apakah CD layak?

CD dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa, tetapi mereka biasanya datang dengan istilah yang ditetapkan. Setelah Anda menyetor uang ke dalam CD, Anda biasanya akan dikenakan penalti jika Anda menarik jumlah tersebut sebelum akhir jangka waktu CD. Memahami cara kerja CD dapat membantu Anda memutuskan apakah itu pilihan yang baik untuk Anda.

Apakah obligasi layak?

Apakah obligasi itu layak akan tergantung pada situasi dan tujuan keuangan Anda yang unik. Obligasi adalah bagian umum dari portofolio investasi yang terdiversifikasi dan juga dapat berfungsi sebagai tempat yang berdiri sendiri untuk mendapatkan bunga atas uang yang telah Anda investasikan.

Meskipun obligasi dianggap sebagai investasi yang relatif berisiko rendah dibandingkan dengan saham, mereka bukan tanpa risiko sama sekali. Sangat penting untuk memahami risiko yang terlibat dengan membeli obligasi, dan merasa nyaman dengan risiko itu.

Intinya

Baik CD maupun obligasi bisa menjadi pilihan yang tepat bagi seseorang yang ingin mendapatkan bunga. Tetapi pilihan yang tepat akan tergantung pada situasi Anda.

Jika Anda berpikir untuk menyetor uang ke dalam CD, lihat pilihan kami untuk akun CD terbaik.