Commonwealth Bank Menghadapi Reaksi Atas Biaya Penarikan Bantuan

Pada hari Selasa, Commonwealth Bank mengumumkan rencananya untuk memindahkan nasabah yang menggunakan salah satu rekening lamanya ke rekening “Smart Access” yang lebih baru.

Tangkapannya? Pelanggan yang bermigrasi tersebut kemudian akan dikenakan “biaya penarikan bantuan” sebesar $3 setiap kali mereka mengambil uang di cabang bank, kantor pos, atau melalui telepon.

Tindakan tersebut memicu kegemparan, dan politisi dari kedua belah pihak segera menyerukan agar keputusan tersebut dipikirkan kembali.

Pada hari Rabu, mereka mendapatkannya. Commonwealth Bank mengumumkan akan menghentikan sementara perubahan rekening selama enam bulan untuk “10%” individu yang terkena dampak yang dikatakan akan menjadi lebih buruk akibat perubahan tersebut.

Pertengkaran ini telah menarik perhatian pada pertikaian mengenai apa yang adil dalam upaya menjaga uang tunai dan cabang bank tetap hidup bagi warga Australia yang masih bergantung pada mereka.

Tentu saja, membiarkan bank membebankan biaya tambahan kepada mereka adalah tindakan yang tidak bisa dilakukan. Namun pemerintah mempunyai beberapa gagasan lain, termasuk mandat uang tunai untuk kebutuhan pokok dan kemungkinan retribusi layanan pedesaan baru agar cabang tetap buka.

Mengapa sangat penting untuk menjaga agar cabang-cabang bank tetap terbuka dan akses terhadap uang tunai tetap hidup, khususnya di daerah? Bagaimana cara kerja retribusi, dan apa saja alternatifnya?

Baca selengkapnya:Dunia usaha harus menerima uang tunai untuk keperluan penting berdasarkan rencana pemerintah

Kehilangan akses merugikan daerah

Sejak tahun 2017, lebih dari 2.000 cabang bank telah ditutup di seluruh Australia. Banyak kerugian yang terjadi di daerah pedesaan.

Perubahan demografi dan penurunan populasi di daerah pedesaan, peralihan ke perbankan digital, dan terus menurunnya penggunaan uang tunai menyebabkan berkurangnya jumlah pengunjung.

Cabang itu sendiri membutuhkan biaya perawatan yang mahal. Selain biaya sewa, upah, dan keamanan, memindahkan uang tunai ke seluruh negeri juga memerlukan biaya yang mahal – seringkali menjadi penghalang bagi wilayah yang lebih terpencil di Australia.

Menurunnya penggunaan uang tunai membuat perpindahan uang tunai ke seluruh negeri menjadi semakin tidak menguntungkan. Detil dari Con Chronis/AAP

Penutupan cabang BPR dapat menimbulkan dampak sosial dan ekonomi yang signifikan terhadap masyarakat pedesaan, sehingga merugikan mereka dibandingkan dengan masyarakat di perkotaan.

Yang menjadi perhatian khusus adalah kelompok rentan yang mungkin kekurangan pilihan transportasi yang dapat diandalkan atau akses internet yang memadai.

Hilangnya kehadiran perbankan lokal juga dapat berdampak serius pada usaha kecil. Akses kredit terhambat jika penilai kredit yang berbasis di perkotaan gagal memahami kebutuhan usaha di pedesaan.

Beberapa bisnis sangat bergantung pada uang tunai dan memerlukan akses ke cabang untuk mengelola “float” uang tunai mereka (digunakan untuk menyediakan uang kembalian dan menutupi pengeluaran kecil).

Akses yang dapat diandalkan terhadap uang tunai juga sangat penting bagi bisnis yang berbasis di daerah terpencil yang mungkin memiliki akses jaringan tidak stabil (diperlukan untuk mengoperasikan mesin EFTPOS), atau di sektor seperti pariwisata.

Baca selengkapnya:Pemerintah ingin mempertahankan uang tunai untuk membeli kebutuhan pokok. Inilah mengapa hal ini menjadi tantangan bagi bisnis

Retribusi pelayanan pedesaan

Bulan lalu, terungkap bahwa Departemen Keuangan sedang mempertimbangkan pungutan baru terhadap bank-bank Australia untuk membantu mendanai perbankan regional.

Berdasarkan proposal tersebut, retribusi yang dibayarkan oleh masing-masing bank akan bergantung pada jumlah cabang regional dan ATM yang dikelolanya, dibandingkan dengan simpanan rumah tangganya.

Perkiraan awal yang dilaporkan dalam Australian Financial Review menunjukkan bahwa bank-bank dengan jaringan regional yang besar akan menjadi penerima manfaat terbesar dari skema tersebut, seperti yang Anda perkirakan.

Termasuk Bendigo dan Adelaide Bank, yang diperkirakan menerima sekitar $200 juta per tahun berdasarkan proposal tersebut. NAB dan Rabobank juga dapat menjadi penerima manfaat bersih karena kehadiran mereka yang besar di bidang agribisnis.

Bank yang hanya beroperasi secara online, seperti ING dan Macquarie, diperkirakan akan menjadi bank yang mengalami kerugian terbesar, kelompok yang juga mencakup Commonwealth dan Westpac.

Diperkirakan bank-bank ini mampu membayar retribusi individu sebesar $60 juta per tahun. Bagi Westpac, jumlahnya bisa lebih dari $100 juta.

Usulan pungutan yang diajukan pemerintah akan memberi imbalan kepada bank karena mempertahankan kehadirannya di kawasan. Nils Versemann/Shutterstock

Mungkinkah ada konsekuensi yang tidak diinginkan?

Beberapa pihak menyatakan kekhawatirannya bahwa menerapkan hukuman seperti itu pada bank-bank yang hanya beroperasi secara online akan semakin menghambat persaingan di sektor yang sudah tidak kompetitif ini.

Di antara keempat bank tersebut, empat bank besar Australia saat ini menguasai lebih dari 75% pasar hipotek dan deposito.

Ada juga risiko yang lebih luas bahwa pungutan bank dibebankan kepada nasabah dalam bentuk suku bunga hipotek yang lebih tinggi atau suku bunga deposito yang lebih rendah.

Penelitian yang meneliti pungutan yang dikenakan pada bank-bank Jerman pada tahun 2011 menemukan bahwa rata-rata, bank-bank regional menaikkan suku bunga pinjaman mereka sekitar 0,14% sebagai tanggapannya. Nilai tersebut setara dengan lebih dari separuh pergerakan suku bunga RBA sebesar 0,25%.

Pelajaran dari seluruh dunia

Australia bukan satu-satunya negara yang berjuang menghadapi tantangan perbankan regional.

Retribusi langsung jarang terjadi. Namun, berbagai kebijakan lain yang berfokus pada mandat peraturan bertujuan untuk menyediakan dan mempertahankan akses terhadap perbankan di wilayah regional.

India telah bereksperimen dengan mandat untuk mempertahankan jaringan cabang di kota-kota kecil dan daerah pedesaan.

Di AS, Community Reinvestment Act mewajibkan bank untuk memenuhi kebutuhan komunitas regional, jika tidak maka ekspansi mereka akan terbatas.

Di Kanada dan Inggris, bank diharuskan berkonsultasi dengan masyarakat sebelum menutup cabang dan harus memberikan alternatif, seperti mobile banking.

Di Afrika Selatan, terdapat kombinasi layanan yang diwajibkan di daerah terpencil dan insentif yang membuat bank memperoleh poin berdasarkan kerangka kerja inklusi dan pemberdayaan ekonomi formal.

Bersandar di kantor pos

Di beberapa negara, kantor pos telah memainkan peran penting dalam menyediakan layanan dasar perbankan, serupa dengan program Bank@Post yang dijalankan oleh Australia Post.

Program Bank@Post Australia Post telah digunakan untuk mengatasi kekurangan akses regional terhadap layanan perbankan. Rusty Todaro/Shutterstock

Melalui konsultasi dengan masyarakat, perluasan program Bank@Post dapat menjadi salah satu cara paling tepat untuk mendukung perbankan regional di masa depan.

Memperluas layanan perbankan dapat memberikan solusi “win-win” bagi Australia Post. Cabang-cabangnya sendiri juga menghadapi penurunan lalu lintas pejalan kaki karena lebih sedikit surat yang dikirim.

Sistem pusat perbankan di Inggris, yang mana bank-bank besar menjadi anggota perusahaan nirlaba dan beroperasi melalui Kantor Pos, menawarkan salah satu kerangka kerja yang memungkinkan untuk perluasan tersebut.