Apakah rekening giro mendapat bunga?

Saat Anda pergi ke bank atau credit union, Anda memiliki beberapa opsi saat memilih jenis rekening yang ingin Anda buka.

Rekening giro adalah pilihan umum di antara orang-orang yang suka membelanjakan uang langsung dari rekening mereka. Dikenal juga sebagai "akun pembelanjaan", "akun setoran", dan bahkan "akun konsep saham" di beberapa serikat kredit, akun sederhana ini menawarkan prosedur pembukaan akun yang paling tidak rumit, memungkinkan Anda memiliki tempat penyimpanan yang aman dan mudah diakses. dan gunakan uang Anda.

Rekening giro yang menghasilkan bunga adalah nyata. Menemukan rekening giro yang tepat yang menawarkan Anda fleksibilitas untuk mengakses uang Anda kapan pun Anda mau adalah kuncinya, tetapi jika itu juga dapat memberi Anda bunga, itu adalah nilai tambah. Jika Anda ingin belajar tentang mendapatkan sedikit uang tambahan berdasarkan saldo di rekening giro Anda, Anda telah datang ke tempat yang tepat.

Rekening “pemberian bunga” atau “penghasilan bunga”, kadang-kadang disebut sebagai rekening giro dengan “dividen”, memiliki sejumlah manfaat. Mari kita lihat apakah itu jenis akun yang tepat untuk Anda.

Apa itu rekening giro bunga?

Rekening giro adalah rekening bank dasar di mana Anda dapat menyetor uang sebanyak yang Anda inginkan atau butuhkan. Anda dapat menggunakannya untuk pembayaran sehari-hari tanpa batas. Biasanya, rekening giro biasa tidak membayar bunga atau dividen.

Rekening giro bunga adalah jenis rekening giro khusus yang menawarkan persentase kecil bunga yang akan diperoleh berdasarkan jumlah yang disetorkan. (FYI:Jumlah yang diperoleh itu disebut "hasil".) Meskipun akun ini biasanya memberikan tingkat bunga yang cukup rendah, akun ini menarik banyak pengguna karena sifatnya yang cair.

Dengan persentase hasil tahunan (APY) yang rendah, jenis akun ini juga memberlakukan persyaratan yang lebih sedikit daripada, katakanlah, akun pasar uang. Ini lebih fleksibel daripada rekening tabungan dengan suku bunga lebih tinggi dan lebih banyak batasan penarikan. Ini sangat ideal untuk penggunaan sehari-hari atau untuk membayar jumlah yang lebih besar sekaligus.

Fitur rekening giro yang menghasilkan bunga

Beberapa fitur umum dari rekening giro berbunga meliputi:

• Tidak ada batas penarikan
• Opsi perbankan digital yang mudah
• Pembayaran tagihan online
• Dapatkan bunga atas saldo akun
• Mungkin memiliki persyaratan saldo minimum

Rekening giro bunga sangat ideal untuk Anda jika Anda ingin mendapatkan uang dari jumlah yang Anda setorkan tanpa batasan setoran atau penarikan.

Beberapa lembaga keuangan juga menawarkan rekening giro berbunga tinggi, tetapi biasanya memiliki batasan transaksi.

Cara kerja rekening giro bunga

Dengan rekening giro bunga, Anda dapat memperoleh sebagian kecil keuntungan dari jumlah yang Anda setorkan. Cara kerja rekening giro bunga cukup mudah dipahami jika Anda tahu cara kerja rekening tabungan.

Jenis akun ini memberi Anda keuntungan kecil untuk menyimpan uang di bank selama periode tertentu. Dihargai dengan mendapatkan bunga ini adalah satu-satunya perbedaan antara rekening giro biasa dan bunga. Sama seperti rekening giro konvensional, Anda dapat menggunakan kartu debit untuk melakukan pembelian, mengunjungi ATM, bank online, dan sebagainya.

Beberapa rekening giro dengan bunga tinggi menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan lebih banyak bonus. Namun, jenis rekening giro berbunga lebih tinggi ini mungkin lebih sulit ditemukan daripada rekening bunga biasa. Lebih penting lagi, mereka mungkin datang dengan biaya pemeliharaan dan pembatasan transaksi yang lebih tinggi.

Saldo akun Anda akan menentukan jumlah bunga yang Anda peroleh. Pembatasan dan biaya dapat bervariasi menurut lembaga keuangan individu dan bahkan di antara opsi akun lembaga itu sendiri. Oleh karena itu, pastikan untuk memahami dengan tepat cara kerja rekening bank tertentu sebelum menyetor uang Anda.

Cara membuka rekening giro bunga

Membuka rekening giro bunga sama seperti membuka rekening bank lain. Anda harus melakukan dokumen yang sama yang diperlukan untuk jenis rekening bank lainnya. Bergantung pada alat online lembaga keuangan, Anda bahkan mungkin dapat membuka akun online tanpa pernah mengunjungi lokasi fisik. Setelah akun Anda dibuat oleh bank atau credit union, Anda dapat menggunakannya untuk transaksi sehari-hari.

Setiap rekening giro bunga mencatat periode waktu tertentu setelah itu Anda mulai mendapat untung dari jumlah setoran Anda. Anda mungkin perlu memenuhi beberapa persyaratan kecil — seperti mendaftar untuk laporan elektronik dan menjadwalkan setoran langsung otomatis.

Jenis rekening giro berbunga

Rekening giro bunga dapat dibagi lagi ke dalam kategori yang berbeda berdasarkan tingkat bunga dan batasan transaksi yang berbeda.

Rekening bunga standar

Rekening giro bunga standar menawarkan tingkat bunga rendah dan memiliki persyaratan setoran minimum yang sedikit atau bahkan tidak ada sama sekali. Akibatnya, Anda dapat mulai mendapatkan bunga atas uang yang Anda setorkan segera. Akun ini biasanya mengizinkan transaksi tanpa batas dan datang dengan biaya perawatan yang rendah dan tanpa batas setoran.

Anda biasanya dapat membuka akun ini melalui bank, cabang serikat kredit, atau aplikasi uang online.

Rekening giro hasil tinggi

Rekening giro dengan pendapatan bunga tinggi membayar APY yang lebih tinggi berdasarkan saldo yang Anda setorkan. Suku bunga yang lebih tinggi ini seringkali disertai dengan beberapa persyaratan lagi, seperti saldo minimum yang lebih tinggi atau bahkan biaya layanan bulanan. Akun Anda harus memenuhi syarat untuk memanfaatkan bonus tambahan tersebut.

Dengan akun hasil tinggi, Anda mungkin juga dibatasi oleh batas penarikan yang rendah. Sebagai gantinya, Anda dapat menghasilkan keuntungan bulanan yang besar dari jumlah yang Anda setorkan. Pertimbangkan keuntungan versus batasan sebelum membuka rekening giro berbunga tinggi.

Namun, dimungkinkan untuk menemukan rekening giro dengan pendapatan lebih tinggi yang membayar bunga tanpa memerlukan saldo minimum, atau bahkan biaya bulanan. Pemeriksaan hadiah Kasasa adalah salah satu opsi yang menawarkan banyak cara untuk menghasilkan uang sebagai bank Anda.

Pro dari rekening giro bunga

Memiliki rekening giro bunga memberikan beberapa keuntungan:

• Transaksi uang yang mudah
• Sesuai untuk penggunaan sehari-hari
• Batasan penarikan yang rendah (atau mungkin bahkan tidak ada)
• Lebih fleksibel daripada rekening tabungan
• Keuntungan mudah
• Pilihan bank online, termasuk setoran seluler

Kekurangan rekening giro bunga

Ada beberapa kerugian memiliki rekening giro bunga yang perlu Anda pertimbangkan:

• Suku bunga yang lebih rendah daripada rekening tabungan (biasanya)
• Dalam beberapa kasus, batas setoran minimum
• Potensi penalti jika akun Anda tidak memiliki saldo yang diperlukan
• Biaya bulanan (yang bisa lebih tinggi dari bunga yang diperoleh)

Suku bunga rata-rata untuk rekening giro

Seperti disebutkan di atas, rekening giro berbunga jarang menghasilkan tingkat yang relatif tinggi jika dibandingkan dengan rekening jenis tabungan yang menghasilkan bunga. Faktanya, tingkat bunga rata-rata rekening giro A.S. adalah sekitar 0,03% APY — jauh lebih rendah dari rata-rata bunga APY 0,06% yang diperoleh dari rekening tabungan A.S. standar. Ini juga menawarkan fleksibilitas pembelanjaan yang lebih besar daripada akun pasar uang.

Meskipun Anda menghasilkan lebih sedikit uang, kurangnya batasan membuat opsi ini lebih mudah bagi banyak orang. Jika Anda ingin menyimpan lebih banyak uang di akun sehingga Anda dapat membelanjakannya tanpa khawatir tentang saldo Anda, mungkin ada baiknya Anda menggunakan tingkat bunga yang lebih rendah untuk fleksibilitas tersebut.

Di sisi lain, suku bunga rendah mungkin jauh lebih rendah daripada inflasi bulanan dan tahunan, yang membuatnya tidak cocok bagi mereka yang berfokus pada peningkatan nilai tabungan mereka.

Persyaratan saldo minimum rekening giro bunga

Rekening giro standar dapat memiliki persyaratan saldo minimum tetapi datang dengan biaya bulanan yang rendah. Namun, mereka tidak memiliki batasan penarikan, menjadikannya ideal untuk penggunaan sehari-hari — Selama Anda menjaga saldo minimum, tentu saja.

Sebagian besar rekening giro yang menghasilkan bunga memerlukan saldo minimum yang dihitung pada akhir setiap siklus (biasanya akhir bulan) untuk mendapatkan bunga. Namun, siklus akun dapat bervariasi (seperti setiap 30 hari) jadi pastikan untuk membaca cetakan kecil untuk memastikan Anda memahami dengan tepat cara memenuhi semua persyaratan penghasilan.

Rekening giro bunga mungkin memerlukan saldo minimum dan setoran minimum setiap bulan untuk memanfaatkan keuntungan. Anda mungkin harus membayar biaya bulanan jika Anda gagal mempertahankan saldo minimum. (FYI:Rekening giro Kasasa gratis tidak menuntut saldo minimum dan tidak memiliki biaya pemeliharaan!)

Persyaratan saldo minimum untuk sebagian besar rekening giro biasanya tidak setinggi kebanyakan rekening tabungan. Untuk beberapa rekening giro bunga, Anda mungkin perlu mempertahankan saldo rata-rata $15.000 untuk membebaskan biaya bulanan! Terlebih lagi — Anda mungkin harus menyimpan $10.000 lagi di rekening bank Anda untuk mendapatkan tarif tertinggi.

Di mana Anda dapat menemukan rekening giro bunga?

Anda dapat dengan mudah menemukan banyak bank bata dan motar dan cabang serikat kredit yang menawarkan rekening giro bunga, beberapa di antaranya bahkan dapat Anda buka secara online. Anda juga dapat mempertimbangkan opsi perbankan online yang ketat.

Rekening giro bunga sangat bagus untuk penggunaan sehari-hari. Anda dapat membayar tagihan, melakukan pembelian kartu debit, dan menarik uang dari ATM menggunakan kartu debit Anda.

Karena jenis rekening bank ini memiliki batasan penarikan yang lebih sedikit daripada rekening tabungan, banyak orang lebih memilihnya sebagai rekening untuk membelanjakan dan menyimpan uang. Namun perlu diketahui bahwa suku bunga dapat bervariasi dari satu akun ke akun lainnya, dan terlihat menghasilkan APY serendah 0,01% — jadi pastikan untuk memeriksa suku bunga di beberapa lembaga keuangan saat berbelanja untuk rekening giro bunga.

Saat memilih rekening giro bunga, pilih rekening dengan tingkat bunga tertinggi atau dengan persyaratan paling rendah dan batas setoran minimum.

Haruskah Anda mendapatkan rekening giro yang membayar bunga?

Keputusan ini sepenuhnya bergantung pada tujuan akhir Anda.

jika Anda ingin mendapatkan sedikit bunga atas apa yang ada di rekening giro Anda secara teratur dan menginginkan fleksibilitas saat menyetor dan menarik uang Anda, Anda harus mempertimbangkan rekening giro bunga. Jika Anda ingin menumbuhkan modal dari waktu ke waktu dan menghasilkan uang dari uang Anda, maka rekening giro bunga mungkin bukan untuk Anda karena tingkat bunganya yang lebih rendah dibandingkan dengan rekening tabungan atau investasi yang lebih berisiko, seperti saham atau rekening pensiun individu (IRA). ).

Sebelum membuka rekening, carilah bank yang menawarkan suku bunga lebih tinggi tetapi setoran minimum dan batas setoran maksimum rendah. Ini akan memungkinkan Anda untuk menikmati fleksibilitas jenis akun ini sambil mendapatkan sedikit dividen dari uang Anda.

Dapatkah Anda mendapatkan hadiah dengan transaksi rekening giro setiap hari?

Rekening giro hasil tinggi yang menawarkan hadiah dan uang kembali dari pengeluaran uang bisa menjadi rekening giro hadiah yang ideal untuk Anda. Misalnya, jika Anda sering melakukan pembayaran menggunakan kartu debit, maka jenis akun ini dapat bekerja dengan baik untuk Anda.

Kasasa menawarkan rekening giro bebas bunga kepada pelanggannya tanpa biaya pemeliharaan bulanan dan tanpa saldo minimum. Ini juga menyediakan sejumlah pengembalian uang biaya penarikan ATM setiap bulan.* Ini dapat menawarkan hadiah yang lebih besar ini karena desainnya. Persyaratan seperti memiliki jumlah minimum pembelian kartu debit setiap bulan, memilih e-statement, dan mendaftar untuk akses perbankan online adalah semua hal yang menurunkan biaya institusi.

Kiat bagus untuk akun yang memerlukan sejumlah pembelian kartu debit setiap bulan adalah menyiapkan pembayaran otomatis menggunakan nomor kartu debit Anda di situs penagihan biasa. Ini sering menjadi pilihan untuk semua jenis tagihan — mulai dari biaya hidup seperti tagihan listrik dan premi asuransi hingga pembayaran saldo kartu kredit bulanan.

Beralih ke rekening giro bunga

Saat memutuskan untuk menyimpan uang Anda, pastikan untuk memiliki tujuan yang jelas di kepala Anda. Jika tujuan Anda adalah untuk memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan pengeluaran Anda daripada yang ditawarkan rekening tabungan sambil tetap mendapatkan sedikit bunga atas uang Anda, maka Anda harus mempertimbangkan untuk membuka rekening giro yang menghasilkan bunga.

Akun berbunga seperti itu memiliki pro dan kontra, yang dapat Anda pertimbangkan sebelum membuka akun. Bagian terbaiknya adalah mengetahui bahwa Anda telah memilih rekening yang dapat Anda banggakan, melangkah maju dengan keyakinan bahwa Anda telah memilih rekening giro terbaik untuk Anda.

*Kualifikasi, batasan, dan persyaratan lainnya berlaku. Lihat lembaga keuangan untuk detailnya.