Berapa biaya untuk membuka rekening giro?

Rekening giro pribadi dan bisnis "gratis" sedang meningkat, dengan 48% rekening tanpa bunga kini dibuka tanpa biaya. Namun, tidak mengherankan, hanya 7,6% dari rekening giro berbunga yang gratis, dengan banyak lembaga membebankan biaya pemeliharaan atau pembatasan deposit atau saldo minimum sebagai imbalan untuk mendapatkan hadiah.

Meskipun rekening giro gratis tidak membebankan biaya bulanan atau tahunan untuk kenyamanan memiliki rekening itu sendiri, ada daftar panjang biaya layanan yang dapat dikenakan oleh pemegang rekening — seperti cerukan atau transfer kawat — yang masih berlaku. Rahasia yang tidak terlalu rahasia untuk menghindari biaya adalah mempelajari di mana mencarinya (atau cukup periksa tujuh biaya rekening giro umum ini.)

Jika Anda bertanya-tanya berapa biaya umumnya untuk membuka rekening bank, baca berikut ini untuk membandingkan opsi rekening, dan bahkan mungkin menemukan rekening tanpa biaya di dekat Anda yang dapat menghemat ratusan setiap tahun. Terlebih lagi, kami dapat membantu Anda menemukan bank komunitas atau credit union yang ramah yang menawarkan rekening giro yang bermanfaat dan bebas bunga dengan biaya minimal.

Mari kita mulai dengan dasar-dasarnya:

Apa perbedaan antara rekening giro dan rekening tabungan?

Rekening giro memudahkan pengeluaran uang, sedangkan rekening tabungan dirancang untuk mengumpulkan uang.

Memeriksa keuntungan akun

Rekening giro memungkinkan Anda melakukan transaksi dalam jumlah tak terbatas menggunakan perbankan online, perbankan seluler, dan ATM. Anda dapat menggunakan kartu debit atau cek untuk melakukan pembelian atau penarikan uang. Plus, beberapa akun giro hadiah bahkan akan mengembalikan biaya penarikan ATM.

Rekening giro menawarkan fitur setoran langsung untuk menerima pembayaran, termasuk gaji atau jaminan sosial Anda. Sebagian besar bank di AS menggunakan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk memastikan jumlah hingga $250.000. Serikat kredit didukung dengan cara yang sama oleh National Credit Union Administration (NCUA).

Memeriksa kerugian akun

Sebagian besar bank dan beberapa serikat kredit menawarkan rekening giro reguler dengan berbagai biaya. Mereka mungkin juga memiliki batasan penarikan ATM dan suku bunga yang lebih rendah daripada yang mungkin Anda peroleh dari rekening tabungan Anda.

Kelebihan rekening tabungan

Rekening tabungan adalah cara yang bagus untuk mulai berinvestasi. Meskipun suku bunga biasanya lebih rendah daripada investasi lain seperti obligasi atau sertifikat deposito, uang Anda sudah tersedia untuk ditarik kapan saja Anda membutuhkannya. Juga, Anda dapat membuka rekening tabungan hanya dengan $25 di beberapa institusi. Dan, seperti kebanyakan rekening giro, uang Anda masih diasuransikan oleh FDIC.

Kerugian rekening tabungan

Anda dapat dengan mudah membelanjakan lebih dari yang Anda rencanakan, dan suku bunga biasanya lebih rendah daripada opsi investasi lainnya. Tidak seperti rekening giro, rekening tabungan dapat membatasi jumlah transaksi bulanan yang dapat Anda lakukan dan bahkan mungkin menghukum Anda jika Anda melampaui batasan penarikan.

Selain itu, perhatikan saldo minimum Anda karena banyak bank dapat membebankan biaya bulanan yang besar dan kuat jika akun Anda berada di bawahnya. Biaya tersebut dapat dengan cepat menghapus saldo rendah dan memicu penutupan akun.

Di mana Anda dapat membuka rekening giro pribadi gratis?

Semakin banyak lembaga keuangan yang menawarkan rekening giro gratis, membuat layanan pemeriksaan mereka lebih ramah pengguna. Tren ini sebagai tanggapan atas keluhan konsumen, peraturan pemerintah, dan meningkatnya persaingan yang dihadapi bank tradisional dari fintech dengan overhead yang lebih rendah. Untuk mempelajari lebih lanjut, Anda dapat dengan mudah menemukan bank yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Megabank

Pada tahun 2021, beberapa bank nasional mengurangi atau menghilangkan biaya pemeliharaan bulanan dan beberapa biaya rekening giro lainnya. Namun, masih banyak biaya 'tersembunyi'. Oleh karena itu, disarankan untuk menanyakan tentang biaya akun sebelum membuka akun di mana pun.

Bank komunitas

Di bank lokal yang lebih kecil, Anda cenderung mendapatkan layanan pelanggan yang ramah dan dipersonalisasi yang mengingat lebih dari nama Anda. Personil biasanya dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda dan memandu Anda melalui proses pembukaan rekening giro.

Serikat kredit

Serikat kredit sering dirancang untuk melayani kelompok tertentu — seperti karyawan perusahaan tertentu, anggota organisasi tertentu, atau bahkan penduduk dalam wilayah geografis. Mereka memberikan tingkat layanan pelanggan yang sangat baik mirip dengan bank komunitas lokal dan dikenal untuk persetujuan pinjaman yang lebih mudah, suku bunga yang lebih baik, dan pengurangan biaya rekening. Karena banyak serikat kredit lokal milik organisasi nasional, Anda sering kali dapat mengakses layanan yang sama atau lebih baik yang ditawarkan bank mega.

Neobanks

Untuk Gen Z asli digital, mengakses Neobankson smartphone mereka datang secara alami. Neobank memiliki biaya overhead yang lebih rendah daripada bank tradisional sehingga mereka dapat menawarkan biaya yang lebih rendah. Kekurangannya adalah Anda tidak mendapatkan layanan yang hangat dan ramah seperti yang Anda temukan di serikat kredit lokal atau bank komunitas.

Apa yang Anda perlukan untuk membuka rekening giro?

Persyaratan untuk membuka rekening bank berbeda dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Namun, Anda akan dilindungi jika Anda memiliki dokumen-dokumen ini dan uang tunai untuk setoran awal (walaupun dimungkinkan untuk menemukan rekening giro yang dapat Anda buka tanpa setoran).

Nomor Pokok Wajib Pajak

Nomor jaminan sosial atau nomor identifikasi pajak (TIN) Anda diperlukan. Sekali lagi, saat membuka akun online, pastikan untuk mengikuti prosedur pengiriman informasi pribadi apa pun dengan aman.

ID Pemerintah

Secara hukum Anda akan diminta untuk dua bentuk identifikasi. Ini bisa berupa SIM, KTP, ID militer, atau paspor Anda. Saat membuka rekening secara online, lembaga keuangan akan meminta Anda untuk mengirimkannya dengan aman.

Bukti alamat

Jika alamat Anda tidak ada pada ID Anda, tagihan utilitas, tagihan ponsel, perjanjian sewa, tagihan kabel, atau laporan kartu kredit atas nama Anda akan dilakukan. Potongan informasi ini diwajibkan oleh hukum, jadi rencanakan terlebih dahulu untuk menyiapkannya sebelum mencoba membuka akun.

Biaya rekening giro:Bagaimana cara menghindarinya?

Banyak rekening giro memiliki berbagai biaya yang dapat membebani Anda ratusan atau bahkan ribuan dolar setiap tahun. Cara terbaik untuk menghindari pembayaran biaya rekening giro adalah dengan hati-hati berbelanja untuk rekening dengan biaya lebih rendah dan proaktif dalam mengelola rekening Anda.

1. Biaya layanan bulanan

Banyak lembaga yang menawarkan rekening giro membebankan biaya bulanan hingga $15. Meskipun beberapa akun menawarkan untuk membebaskan biaya jika Anda mempertahankan saldo minimum bulanan, mengapa tidak mencari rekening giro tanpa biaya untuk menyimpan uang Anda tanpa biaya atau persyaratan tambahan? (FYI:Pemeriksaan hadiah Kasasa gratis hanya menawarkan akun seperti itu!)

Beberapa rekening giro mungkin memiliki persyaratan yang harus dipenuhi untuk menghindari biaya rekening bulanan seperti itu — seperti menyiapkan setoran langsung atau memilih laporan tanpa kertas. Untuk ini, sangat penting untuk memahami bagaimana saldo harian minimum dihitung. Hanya karena Anda memiliki saldo minimum di akhir siklus penagihan, tidak ada jaminan Anda telah memenuhi definisi institusi tentang persyaratan saldo minimum mereka.

Anda lebih mungkin menemukan biaya bulanan pada rekening giro bunga yang membayar sebagian kecil pada saldo rekening giro Anda. Beruntung bagi Anda, ada pilihan nasional dengan bank komunitas yang ramah dan serikat kredit lokal yang menawarkan rekening giro yang menghasilkan bunga tanpa biaya layanan bulanan.

2. Biaya cerukan

Biaya cerukan biasanya merupakan biaya yang paling mahal yang dibebankan bank. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang ada di akun Anda, Anda dapat ditagih hingga $35 untuk satu cerukan. Jika saldo akun Anda nol saat beberapa pembayaran otomatis dilakukan atau Anda sedang berbelanja, Anda harus membayar $35 itu untuk setiap transaksi tambahan yang diproses.

Cara terbaik untuk menghindari biaya cerukan yang mahal adalah dengan:

• Bank di lembaga keuangan dengan biaya lebih rendah
• Siapkan pemberitahuan saldo untuk mengingatkan Anda tentang saldo yang lebih rendah
• Daftar untuk perlindungan cerukan

Jika Anda khawatir tentang kemungkinan penarikan berlebih pada akun Anda, mintalah perlindungan cerukan sebelum hal itu terjadi. Dengan aktif, bank Anda secara otomatis mentransfer uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda untuk menutupi cerukan. Biaya transfer biasanya jauh lebih kecil daripada biaya cerukan.

Pada tahun 2021, lembaga keuangan A.S. memperoleh $ 33,4 miliar dalam biaya cerukan. Biaya ini sekarang perlahan-lahan ditarik kembali karena megabank menghadapi persaingan ketat dari perusahaan fintech yang menawarkan biaya cerukan yang lebih rendah hingga tidak ada bagi orang Amerika yang muak dengan hukuman yang sangat tinggi.

3. Biaya dana tidak mencukupi (NSF)

Mirip dengan cerukan — dan sama mahalnya — Anda dapat terkena biaya NSF jika Anda tidak memiliki cukup uang di akun Anda. Ini terjadi ketika cek yang Anda tulis, kartu yang Anda gesek, atau transaksi yang Anda jadwalkan jumlahnya melebihi saldo yang tersedia. Ini mirip dengan biaya cerukan, tetapi dengan NSF, Anda dapat menerima pukulan ganda jika Anda juga dikenakan biaya oleh bisnis tempat Anda melakukan pembelian karena lembaga keuangan Anda tidak akan "menutupi" Anda dengan membayar jumlah yang tersisa jatuh tempo.

Anda dapat menghindari biaya NSF dengan secara proaktif menyeimbangkan rekening giro Anda, memastikan Anda memiliki banyak dana, menyiapkan peringatan saldo rendah, dan mendaftar untuk transfer otomatis dari akun lain untuk menutupi biaya NSF. Banyak lembaga keuangan hanya akan menilai biaya cerukan jika Anda terdaftar dalam perlindungan cerukan. (Dengan begitu, bisnis tempat Anda membelanjakan uang tetap akan dibayar.)

4. Biaya ATM

Biaya penggunaan ATM dibebankan setiap kali Anda mencoba menarik uang dari ATM yang tidak terhubung ke bank Anda (atau jaringan bank Anda). Anda bahkan dapat ditagih dua kali untuk satu penarikan ATM:sekali oleh lembaga keuangan Anda dan sekali lagi oleh operator ATM.

Jika Anda sering bepergian ke luar negeri, Anda dapat dikenakan biaya transfer internasional terpisah untuk penarikan ATM, biasanya hingga $10 per transaksi atau 3% dari jumlah yang Anda tarik.

Dengan banyaknya rekening giro yang mengembalikan biaya penarikan ATM (baik dari pemilik ATM atau lembaga keuangan Anda sendiri), ini menjadi biaya yang mudah untuk dihindari, di mana pun Anda menarik uang.

5. Biaya transfer kawat

Jika Anda sering memindahkan uang antar rekening atau mengirim uang ke orang lain, biaya transfer kawat dapat bertambah dengan cepat. Institusi biasanya mengenakan biaya $5 hingga $30 untuk transfer domestik dan hingga $50 untuk layanan internasional. Biaya tersebut dapat berlipat ganda jika transfer melalui lebih dari satu lembaga, seperti bank perantara atau lembaga kliring. Banyak lembaga keuangan juga mengenakan biaya untuk menerima transfer kawat.

Untuk menghindari biaya transfer kawat, cari bank lokal atau serikat kredit yang tidak mengenakan biaya atau yang menggunakan jaringan Automated Clearing House (ACH). Anda juga dapat mempertimbangkan aplikasi pembayaran digital seperti Venmo ^® dan Zelle ^® , yang memungkinkan Anda mengirim uang langsung ke orang lain dengan mudah.

6. Biaya tagihan kertas

Bank dan serikat kredit sering membebankan biaya pernyataan kertas hingga $ 5 tetapi mengabaikannya jika Anda mendaftar untuk pernyataan elektronik. Selain melindungi lingkungan dengan mengurangi kertas, Anda sering kali mendapatkan pernyataan Anda lebih cepat — dan lebih aman — daripada menunggu sampai di pos.

Untuk menghindari biaya pernyataan kertas, cukup pilih pernyataan digital atau elektronik (alias "e"). Anda selalu dapat mengunduh dan mencetaknya secara gratis di rumah jika Anda membutuhkannya.

7. Biaya lainnya

Dalam pencarian Anda untuk rekening giro dengan biaya lebih rendah atau tanpa biaya, ada biaya lain yang lebih jarang tetapi mungkin yang harus Anda periksa, seperti:

• Biaya pemeriksaan saldo
• Cek biaya cetak
• Hentikan biaya pembayaran
• Biaya akun tidak aktif
• Biaya penutupan akun

Tanyakan kepada bank atau serikat kredit apakah ada biaya lain yang mungkin terkait dengan rekening giro mereka. Mereka akan memberikan daftar saat Anda membuka akun, tetapi masuk akal untuk mengajukan pertanyaan saat Anda melakukannya untuk memastikan Anda memahami biaya yang mungkin Anda miliki.

Apakah pembukaan rekening giro memengaruhi nilai kredit saya?

Umumnya, tidak. Tapi mungkin ada sedikit penurunan dalam nilai kredit Anda jika bank melakukan penyelidikan keras ke biro kredit untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk perlindungan cerukan. Informasi rekening bank tidak muncul di laporan kredit Anda, tetapi pemberi pinjaman akan memeriksanya saat Anda mengajukan kredit.

Anda bisa memiliki rekening giro gratis dan terhindar dari biaya

Sekarang setelah Anda mengetahui biaya umum, Anda dapat menghindarinya dengan meneliti opsi rekening giro Anda dengan cermat. Mengetahui biaya apa yang mungkin mengintai dan akun mana yang membantu Anda mempertahankan uang Anda, akan menjadi cara terbaik untuk memilih akun yang dapat Anda banggakan.