Pelajaran Keuangan yang Dipetik Selama Pandemi

2020 telah membentuk kita semua dalam beberapa cara atau lainnya secara finansial. Apakah itu diingatkan akan pentingnya hidup sesuai kemampuan kita atau menabung untuk hari hujan, kebiasaan dan pelajaran keuangan yang positif ini tidak lekang oleh waktu dan dapat kita ambil di tahun baru.

Sementara setiap orang dalam perjalanan keuangan yang sangat unik, kita masih bisa saling belajar. Saat kita menutup tahun ini, penting untuk merenungkan beberapa kebiasaan dan pelajaran keuangan positif ini dan mengambil yang kita butuhkan hingga tahun 2021. Berikut adalah beberapa pelajaran keuangan terbaik:

Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Dikatakan selama bertahun-tahun, bahkan berabad-abad, bahwa seseorang harus hidup sesuai dengan kemampuannya. Sehat, Saya pikir banyak orang diingatkan tentang prinsip keuangan ini mengingat tahun yang kita lalui. Hidup sesuai kemampuan Anda adalah cara lain untuk mengatakan jangan menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Saya akan mengambil satu langkah lebih jauh untuk mengatakan, mengatur anggaran keuangan Anda sehingga Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu. Kemudian hanya belanjakan apa yang tersisa untuk semua item menyenangkan atau variabel.

Menyiapkan anggaran Anda di aplikasi Mint atau memperbarui anggaran Anda di Mint untuk mencerminkan perubahan pendapatan atau pengeluaran Anda adalah aktivitas yang bagus untuk dilakukan sebelum tahun berakhir. Ikuti aturan praktis 50/20/30 dan tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:

• Apakah Anda menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan?
• Apakah ada tagihan tetap yang dapat Anda kurangi sehingga Anda dapat menabung lebih banyak untuk tujuan keuangan Anda?
• Bisakah Anda mengurangi pengeluaran variabel Anda dan menghemat uang itu?

Idenya adalah untuk menemukan saldo yang memungkinkan Anda membayar tagihan tetap Anda, simpan secara otomatis setiap bulan dan kemudian hanya menghabiskan apa yang tersisa. Jika Anda tidak punya uang, maka Anda tidak dapat menggunakan hutang untuk membeli sesuatu. Ini adalah cara yang bagus untuk kembali berhubungan dengan kenyataan dan juga lebih menghargai uang Anda.

Miliki Bantal Tunai

Memiliki bantalan uang tunai memberi Anda ketenangan pikiran karena Anda tahu bahwa jika sesuatu yang tidak terduga muncul, yang tentu saja selalu terjadi dalam hidup, Anda memiliki uang yang mudah dilikuidasi untuk membayarnya versus membayarnya dengan utang atau mengambil dari investasi jangka panjang. Memiliki bantalan uang tunai yang memadai tahun ini membuat beberapa orang merasa lega ketika mereka kehilangan pekerjaan atau mungkin telah mengurangi pendapatan selama beberapa bulan. Dengan bantalan uang tunai atau dana hari hujan, mereka masih mampu menutupi tagihan mereka dengan tabungan mereka.

Banyak orang menjadikan ini sebagai tujuan 2021 mereka untuk membangun, mengisi kembali, atau mempertahankan bantalan kas mereka. Khas, Anda menginginkan bantalan uang tunai sekitar 3-6 bulan dari pengeluaran inti Anda. Bantalan kas Anda biasanya disimpan di rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi yang dapat Anda akses segera jika diperlukan. Namun, Anda ingin menganggapnya hampir tidak terlihat sehingga benar-benar ada untuk keadaan darurat atau peluang yang lebih besar yang muncul.

Alokasi aset

Memiliki alokasi aset yang tepat dan memahami toleransi risiko dan jangka waktu investasi Anda selalu penting. Dengan banyak ketidakpastian dan volatilitas di pasar saham tahun ini, semakin banyak orang yang memperhatikan alokasi portofolio mereka dan mempelajari apa artinya sebenarnya dalam hal risiko dan pengembalian. Mempelajari lebih lanjut tentang investasi mana yang sebenarnya Anda pegang dalam 401(k) atau IRA Anda selalu penting. Saya pikir pelajaran tahun ini mengingatkan semua orang bahwa itu adalah uang Anda dan terserah Anda untuk mengetahuinya.

Bahkan jika Anda memiliki manajer investasi yang membantu Anda, Anda masih perlu memahami bagaimana portofolio Anda dialokasikan dan apa artinya dalam hal risiko dan apa yang dapat Anda harapkan dalam volatilitas portofolio (naik turun) versus pasar saham secara keseluruhan. Banyak orang menonton berita dan mendengar pasar saham naik atau turun, tetapi gagal untuk menyadari bahwa mungkin bukan bagaimana kinerja portofolio Anda sebenarnya. Jadi jelas. Pastikan portofolio Anda sesuai dengan tujuan jangka panjang pensiun dan toleransi risiko Anda dan jangan membuat keputusan jangka pendek yang tidak rasional dengan uang jangka panjang Anda berdasarkan volatilitas pasar saham atau apa yang ditampilkan oleh berita dan media.

Perlindungan Asuransi yang Tepat

Kita semua telah diingatkan akan pentingnya kesehatan di tahun ini. Kesehatan kita sendiri dan kesehatan orang yang kita cintai harus menjadi prioritas utama. Ini juga merupakan bagian yang sangat penting dari kesuksesan finansial dari waktu ke waktu. Dikatakan, asuransi adalah perekat yang dapat menyatukan segalanya dalam kehidupan finansial Anda jika terjadi bencana. Asuransi seperti kesehatan, mobil, rumah, disabilitas, kehidupan, pengasuhan jangka panjang, bisnis, dll benar-benar penting tetapi memiliki polis asuransi yang tepat dan cakupan di tempat untuk masing-masing adalah bagian yang paling penting.

Luangkan waktu dan tinjau semua pertanggungan asuransi yang Anda miliki dan pastikan itu up to date dan tetap akurat sesuai dengan keadaan dan keinginan hidup Anda. Kadang-kadang Anda mungkin memiliki polis asuransi jiwa selama bertahun-tahun tetapi gagal untuk menyadari bahwa sekarang ada produk yang lebih baik di pasar dengan cakupan yang lebih banyak atau persyaratan yang lebih baik. Dengan asuransi apapun, adalah bijaksana untuk tidak pernah membatalkan polis sebelum Anda melakukan tinjauan lengkap dan polis baru untuk menggantikannya yang sudah ada. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah tidak diasuransikan. Pastikan Anda juga memiliki rencana warisan yang memadai apakah itu kepercayaan atau wasiat yang menunjukkan keinginan Anda dengan sangat jelas. Cara ini, Anda dapat mengomunikasikannya dengan kepercayaan / wasiat Anda, penerima manfaat, anggota keluarga, dll. jadi mereka juga jelas dalam segala hal.

Pelajaran keuangan akan selalu ada. Tahun demi tahun, hidup memberi kita tantangan dan kesuksesan untuk mengingatkan kita tentang apa yang paling penting. Mengambil waktu, mencerminkan, dan siapkan rencana permainan untuk tahun 2021 yang memperhitungkan semua yang telah Anda pelajari hingga sekarang. Ini akan membantu Anda mengatur nada untuk tahun keuangan baru yang berlimpah dan berkembang.